VISA

VISA є міжнародною системою платежів, яка представлена однойменною банківською картою, що випускається майже у будь-якій державі світу. Понад двісті держав обслуговують картку VISA.

Як виникла VISA?

Історія майбутньої карти VISA почалася в 1958 році, коли «Bank of America» розпочав випуск синьо-біло-золотої карти, яка називалася «BankAmericard». Коли картка стала набагато популярнішою, банк створив асоціацію і запустив продаж ліцензій, що дають іншим банкам право випускати їхню карту, встановивши при цьому вимоги до стандартів та правил роботи з картками, яких банки повинні були дотримуватися.

Канада, Великобританія, Мексика та Східне узбережжя США називали карту своїми місцевими торговими марками, тому що ім'я BankAmericard не стало у них популярним. Військові дії у В'єтнамі викликали невдоволення політикою США, тому наявність у назві торгової марки найменування найбільшого банку Америки не надавало її картам популярності. Саме це призвело до ухвалення рішення про зміну назви. Нове ім'я мало бути коротким, зручним при графічній обробці, що запам'ятовується, мати однакове звучання будь-якою мовою, не мати будь-якого іншого значення в інших мовах, давати можливість зареєструвати торгову назву. Результатом пошуків стало найменування VISA. Першу транзакцію за допомогою карти, що має новий логотип, здійснили 26 липня 1976 року.

Корпорацію "Visa Inc." як самостійна юрособа заснували у жовтні 2007 року. До філій прямого чи непрямого характеру ставляться Visa USA, Visa International, Visa Canada і Inovant. Visa Europe не перетворилася на філію, а залишилася у володінні та під управлінням фінансових установ Європи, що входять до асоціації.

Visa не здійснює випуск карток, надання позик, не встановлює тарифів та комісій для власників карток. Корпорація "Visa Inc." забезпечує фінансові організації, що входять в асоціацію передовими та захищеними фінансовими сервісами.

Проведення майже всіх транзакцій Visa здійснюється з використанням належної організації глобальної мережі VisaNet, яка має чотири захищені центри з обробки інформації. Два з них розміщені на території США, один у Лондоні та ще один у Сінгапурі. Кожному дата-центру забезпечено серйозний захист від різноманітних стихійних дій, ймовірних нападів терористів та дій кіберзлочинців. Щороку мережею VisaNet обробляється понад 100 млрд транзакцій, сума яких виражається у кількох трильйонах доларів. Цієї мережі доступне одночасне виконання близько тридцяти тисяч транзакцій. Компанія Visa досягла вражаючих бізнес-результатів: на 2020 рік оборот компанії становить 21,85 млрд. доларів, розмір операційного прибутку зріс до 14,08 млрд. доларів.

До 2015 року Visa була найбільшою корпорацією у світі за обсягом платежів і кількістю карт, які вона обслуговувала. З 2015 року лідируючу позицію за даними критеріями зайняла китайська платіжна система UnionPay.

1988 року Visa з'явилася в СРСР. Першими пластиковими картками Visa була забезпечена радянська олімпійська збірна перед участю в Олімпійських іграх у Сеулі. Перший банкомат, що приймає картки Visa, встановив Мосбізнесбанк 1992 року в Москві.

На ринку України міжнародні платіжні системи з'явилися 1997 року. У тому ж році було здійснено випуск перших пластикових карток та здійснено створення Центрального міжбанківського процесингового центру, що використовує програмне забезпечення Visa.

Які можливості надає картка Visa?

Власник картки Visa може користуватися нею під час подорожей, купувати будь-які товари та послуги оплачуючи їх швидко та зручно. Практично у будь-якій точці світу за допомогою картки Visa можна вирішити будь-яку ситуацію. Якщо потрібна готівка, їх зняття доступне в мережі банкоматів, яка охоплює понад двісті країн і регіонів світу. І кожен власник картки Visa може бути впевнений у надійності та безпеці всіх операцій, що проводяться в платіжній системі.

Клієнтам Visa доступні найрізноманітніші можливості, новітні технології, сучасні послуги та сервіси. Один з них - переказ коштів за номером телефону, навіть якщо номер картки відправнику невідомий.

Нова технологія безконтактного платежу дозволяє здійснювати щоденні покупки просто та безпечно.

Будь-якого дня тижня, у будь-який час доби і незалежно від місцезнаходження власнику картки Visa доступна допомога Міжнародної служби підтримки клієнтів.

Якщо клієнт втратив картку (втратив або вкрали), він може за допомогою співробітника Visa негайно заблокувати картку, якщо відомий її номер, і передати про це інформацію банку-емітенту. Карта буде екстрено перевипущена і відправлена в будь-яку точку світу, на це потрібно лише 24-72 години.

У разі потреби співробітники Visa допоможуть екстрено отримати готівку, погодивши це з найближчим пунктом видачі та отримавши підтвердження від банку-емітента.

Додаткові можливості та спеціальні пропозиції

Компанія Visa регулярно проводить всілякі акції, про які можна дізнатися, зайшовши на сайт організації. Кожен клієнт може взяти участь в акціях, отримати додаткові знижки на товари та послуги, скористатися вигідними пропозиціями від компаній-партнерів.

Перелік послуг та пропозицій залежить від виду картки. Власникам преміальних карток доступні спеціальні пропозиції та привілеї у сфері відпочинку, туризму, розваг, шопінгу, а також найрізноманітніших послуг.

Клієнт з преміальною картою може підключити чат-бот у зручному для себе месенджері та з його допомогою дізнатися детально про всі можливості та переваги своєї картки. Однією з таких можливостей є консьєрж-сервіс, який дозволяє без додаткових зусиль організувати швидке вирішення повсякденних питань. Клієнт має доступ до послуг консьєрж-сервісу незалежно від місцезнаходження та у будь-який зручний для себе час.

Консьєрж-сервіс:

• надає потрібну інформацію про контактні дані закладів, що цікавлять клієнта, розклад транспорту, заходи тощо;
• виконує організацію повсякденних завдань з бронювання столика в ресторані, замовлення необхідних товарів та послуг, пошуку та обробці інформації, що цікавить, персональним нагадуванням тощо;
• організовує поїздки орендуючи трансфери, житло, автомобіль, допомагаючи у пошуку та поверненні зниклого багажу, вибудовуючи маршрути пересування.

Пропозиції для бізнесу

Окремо слід зупинитися на продуктах для бізнесу. У співпраці з компаніями-партнерами локальними та міжнародними, які є експертами в різних областях, компанія Visa надає допомогу в розвитку бізнесу на будь-якому етапі. Зайшовши на сайт, можна ознайомитися з повним переліком послуг та спеціальних пропозицій. Замовлення цікавої пропозиції доступне через чат-бот.

Visa пропонує також цілу низку карткових продуктів для бізнесу, що дозволяють максимально оптимізувати рух грошей, організувати збір та аналіз інформації, удосконалити систему обліку.

Принцип дії платіжної системи Visa?

Платіжна система як національна, і міжнародна функціонує в такий спосіб. Якщо клієнт робить покупки у звичайних магазинах, він прикладає картку до POS-терміналу, якщо купує щось в інтернет-магазині, то вводить дані картки, заповнюючи пункти спеціальної форми на сайті. Після цього терміналом генерується запит на можливість оплати, він відправляється банку-еквайєру, який обслуговує цей магазин. Банк-екваєр через платіжну систему звертається із запитом у банк-емітент, який випустив картку покупця. Якщо кошти на рахунку клієнта присутні у більшому розмірі або розмірі, що дорівнює ціні покупки, емітентом списується необхідна сума і процесинговому центру надсилається інформація.

Інформація щодо операції повертається до терміналу, на якому завершується процес оплати. Всі дані, що передаються між сторонами, що беруть участь у процедурі, кодовані криптографічним алгоритмом, що дозволяє захистити їх від можливої кібератаки. Платіжна система гарантує надійність і безпеку транзакцій, що виробляються за її картами.

Основа будь-якої платіжної системи представлена процесинговим центром, є окремою організацією чи однією з відділів у великому банку, який займається технічним забезпеченням комунікацій між сторонами процесу. Діяльність такого центру можлива лише за наявності відповідної ліцензії, яку видає платіжна система.

Для забезпечення гарантій достатнього рівня безпеки транзакцій, що виробляються через інтернет, фахівці Visa забезпечили систему додатковим параметром аутентифікації, який називається Verified by Visa або VbV. Цю технологію називають також 3D Secure. Суть її дії полягає в тому, що здійснюючи кожну фінансову транзакцію власнику картки необхідно скористатися спеціальним одноразовим кодом підтвердження, що надходить від банку-емітента у вигляді SMS-повідомлення на мобільний телефон, номер якого прив'язаний до карти.

Visa дозволяє торговій точці прийняти платіж, не роблячи перевірку за допомогою 3D Secure. Однак у цьому випадку мерчантові доведеться взяти на себе ризик того, що операцію проводять не отримавши дозвіл власника картки та із застосуванням скомпрометованих карткових даних. Якщо власник картки доведе неправомірність операції, продавець повинен повернути гроші, які він отримав від цієї транзакції.

У чому різниця між Visa та Mastercard?

Оформляючи карту, клієнт найчастіше вибирає між Visa та Mastercard, які є найпопулярнішими світовими платіжними системами, що працюють майже в будь-якій країні.

Основною відмінністю між даними платіжними системами є те, що Visa здійснює розрахунки в доларах, а MasterCard у євро. Якщо користуватися карткою в межах держави, де було випущено картку, різниця між цими платіжними системами практично не буде помітною. Тобто, отримуючи на карту зарплату, стипендію, допомогу, пенсію, знімаючи готівку в банкоматі, здійснюючи безготівкові покупки, людина не помітить особливої різниці між застосуванням цих двох карток. У цьому випадку оформляючи картку можна більшою мірою орієнтуватися на умови, які пропонує банк-емітент, що випускає картку, і вибирати в якому банку вони вигідніше.

Однак якщо планується використовувати карту в подорожах або відрядженнях за кордоном, різниця буде відчутна відразу. Коли покупець оплачує карткою покупку в іншій країні, кошти списуються з рахунку, проходячи через подвійний обмін валют. Тобто вартість покупки у місцевій грошовій одиниці спочатку конвертується у валюту карти, потім у валюту країни покупця, а потім списується з рахунку. Таким чином вартість товару може виявитися відчутно вищою за очікувану. Якщо ж валюта карти збігається з валютою країни, що відвідувається, це набагато вигідніше для покупця. Вибираючи, в яку країну, з якою картою їхати, потрібно орієнтуватися на валюту, у якій проводяться розрахунки у цій платіжній системі, ніж понести занадто великі витрати через конверсії. Якщо в планах відвідування європейських країн, то потрібно віддати перевагу MasterCard. Також дана платіжна система буде вигідніша при відвідуванні африканських держав. Якщо поїздка планується в Америку або Південно-Східну Азію, слід вибрати картку Visa. Важливо щоб валюта картки співпадала валютою держави, що відвідується.

Як отримати картку Visa?

Щоб оформити картку Visa, потрібно з паспортом звернутися до відділення будь-якого з банків, внести комісію за виготовлення картки та кошти на страховий депозит. Отримання карти зазвичай доступне через два-три робочі дні. Співробітник банку повідомляє про те, що картка готова та її можна забрати.

Картка діє 2-3 роки. Після закінчення цього періоду картка перевипускається. Більшість банків роблять це безкоштовно та отримання картки доступне відразу ж при зверненні до банку.

Види карт, що випускаються

Платіжна система Visa представлена трьома основними видами карток:

• дебетовими. Списання грошей проводиться з рахунку у банку, кредитування недоступне;
• кредитними. Утримувачі таких карток можуть оплачувати товари та послуги кредитними коштами;
• передоплаченими. Є анонімними картками, що не мають банківського рахунку, але зберігають інформацію щодо попередньо внесеного депозиту.

З 2007 року впроваджено функцію безконтактного платежу Visa payWave з технологією RFID в основі (пізніше перейменована на Visa Contactless). Завдяки новому інструменту покупець просто підносить картку до касового терміналу, а не вставляє або проводить через пристрій для зчитування.

У 2014 році спеціалістами Visa у співпраці з Apple здійснено створення фінансового сервісу Apple Pay, що дозволяє користувачеві оплатити покупку, використовуючи лише смартфон.

У 2015 році в Індії було запущено роботу мобільного платіжного додатку Visa, який дає можливість здійснювати покупки через смартфон використовуючи QR-код. Пізніше цей метод став застосовуватися у всьому світі.

Рівні карт та привілеї за ними

Visa Electron є найпростішим видом карти, але вона має певні обмеження щодо транзакцій. Цю карту неможливо використовувати в терміналі, який знімає відбиток із карти, оскільки на ній відсутні опуклі елементи. Дана картка має мінімальний ліміт операцій та мінімальну гарантію.

Visa Virtual card є карткою, за допомогою якої здійснюються платежі через інтернет. Іноді її виробляють, не видаючи карту фізично. За фактом власник лише отримує реквізити картки для здійснення платежів через інтернет. За рахунок цього емісія стає дешевшою, але рівень захищеності стає нижчим. Карта передоплачена на момент створення та її не можна поповнювати. Може бути анонімною, що призводить до труднощів у момент обробки платіжними системами, що вимагають обов'язкової верифікації імені власника картки.

Visa Classic є картою, яка має стандартний набір функцій. До них відносяться оплати в торгових точках, що приймають карти, можливість купувати товари та послуги в інтернеті, страхувати кошти на рахунку та інше.

Visa Gold є карткою з додатковими гарантіями платоспроможності власника, підвищеним лімітом з платежів та кредиту на відміну від Classic. Доступні додаткові сервіси: можна експрес способом отримати готівку, екстрено замінити картку, якщо вона втрачена або вкрадена далеко від банку-емітента, отримати додаткову знижку або привілей подорожуючи, купуючи ексклюзивні товари та послуги, беручи в прокат автомобіль. Крім обов'язкових привілеїв, що надаються платіжною системою, банк-емітент пропонує перелік власних додаткових послуг для власників карток Gold та рівнями вище.

Visa Platinum є елітною карткою, що дає власнику карти доступ до додаткових послуг, знижок, страховок у більшому обсязі, ніж для власника картки Gold.

Visa Signature є картою, що надається особливо заможним клієнтам, що відрізняється максимальною купівельною спроможністю, підвищеними лімітами для різних груп карткових операцій, ексклюзивними послугами у сфері відпочинку, подорожей та покупок, доступом до консьєрж-сервісу та спеціальними можливостями на власній сторінці в інтернеті.

Visa Infinite є найпрестижнішою картою, яка призначена для клієнтів, які мають найвищу платоспроможність. У деяких випадках це картка з необмеженим кредитним лімітом.

Visa Black Card – ця карта є іміджевим елітарним продуктом. Виготовлена карта не зі звичайного пластику, а з спеціального патентованого вуглепласту. Символізує приналежність власника до публічної верхівки. У зв'язку з високими вимогами США цією картою можуть володіти не більше 1% населення. Власнику доступні VIP-салони в міжнародних аеропортах, послуги консьєрж-сервісу, забезпечення туристичною страховкою. Покриваються збитки у разі автоаварії, відшкодовуються витрати у разі скасування поїздки.

Visa Business Credit та Visa Business Debit є картами, які використовуються представниками юридичних осіб. З їхньою допомогою проводяться розрахунки у сфері бізнесу.

Visa Business Electron Card – даний картковий продукт застосовується малим бізнесом у державах з економікою, що розвивається.

Visa Corporate – карти, що застосовуються компаніями, що належать до середнього та великого бізнесу.

Visa Fleet – карта, що відноситься до бізнес-сегменту, орієнтована на організації, основна діяльність яких будується на застосуванні автотранспорту. Дана картка спрощує відстеження експлуатаційних витрат автопарку, дозволяє отримати додаткову знижку при купівлі палива та сервісному обслуговуванні.

Visa Debit – карта, якою проходять щоденні витрати. Кошти списуються з депозитного рахунку людини, як у разі зняття готівки або при виписуванні чека для оплати товару або послуги, що купується.

Visa Prepaid Card є картою, яка поповнюється при оформленні в банку. Проведення наступних операцій можливе лише у розмірі грошових коштів, що залишилися на рахунку. До цього типу карток можна віднести подарункову картку Gift Card. До цього різновиду відноситься також картка Visa Instant Issue, що моментально видається, яка попередньо персоналізована, але не персоніфікована (ім'я власника не вказується). Цей вид картки видається дуже швидко, через 15-20 хвилин після звернення до банківського фахівця.

Visa TravelMoney – картка, яка дозволяє безпечно перевозити кошти, наприклад, вирушаючи у подорож. Є більш технологічним аналогом дорожнього чека. Зазвичай з такої картки можна тільки знімати готівку через банкомат, але деякі банки дозволяють купувати за допомогою TravelMoney.

Visa Mini Card є картою, що має зменшений формат. Часто на карті є отвір, що дозволяє носити картку як брелок. Однак, якщо картка та металеві ключі будуть постійно контактувати, може пошкодитися магнітна смуга з інформацією, що спричинить швидке механічне зношування карти. Нестандартний формат карти унеможливлює роботу з банкоматом, терміналом з контактним чіпом, імпринтером. Тому отримати готівку або оплатити покупку можна тільки в точках, де є термінал, який працює з магнітною смугою та безконтактним чіпом (якщо картка ним забезпечена). У зв'язку з цим такий вид карти випускається у зв'язку з картою, що має стандартний формат і прив'язаною до цього ж карткового рахунку.

Visa Buxx є картою для підлітків, які ще не мають самостійних доходів. Кошти зараховуються на карту батьками як «безготівкові кишенькові гроші», тому їх є можливість здійснювати контроль витрат підлітка.

Visa Horizon є дебетовою карткою, у якої кошти зберігаються безпосередньо на чіпі, будучи заздалегідь переавторизованими з банківського рахунку. У момент її застосування під час покупки не потрібне встановлення зв'язку з банком-емітентом, щоб авторизуватися. Вбудований чіп карти зберігає у своїй пам'яті всю інформацію про доступні кошти, яку може вважати термінал торгової точки. Власник картки, якщо потрібно, поповнює картку з банківського рахунку за допомогою банкомату чи терміналів у торгових мережах чи банківських відділеннях. Дана карта найбільш актуальна за наявності проблем зі зв'язком або через її повну відсутність. Оскільки для цієї картки характерна відсутність ризику неплатоспроможності або можливості перевитратити кошти, зробивши попередню авторизацію, вона ідеальна для видачі клієнту, який не має банківської та кредитної історії. Якщо покупець втратив цю карту, йому доступне відновлення грошових коштів, що залишалися на банківському рахунку на момент втрати. Це вигідно відрізняє Visa Horizon від карток, що мають електронний гаманець, в яких баланс передоплачений і при втраті картки клієнту недоступне відновлення непотрачених коштів, що залишилися на карті.

Visa Cash це передоплачена картка, що поєднує зручність платіжної картки, а також захищеність і функціональність властиві вбудованому чіпу. Цю карту ще називають "електронним гаманцем". Вона сприяє простій та швидкій оплаті дрібних витрат, тому з її допомогою купують недорогі предмети. Дана карта може бути поповнювана або одноразова. Це визначає банк-емітент, попередньо узгодивши цей параметр із клієнтом.

Visa Payroll – картка звичайного типу, при цьому особисте майно клієнта, придбане з використанням цієї картки, автоматично стає застрахованим. Загальний розмір страховки не перевищує п'ятдесят тисяч доларів на одну особу. На сьогоднішній день випуск такої картки доступний виключно у США.

Visa Check , Visa Gold Check та Visa Business Check є картами для роботи з програмою з накопичення миль у авіакомпаній. За великим рахунком, це відноситься до системи WorldPerks компанії NWA.

Visa Platinum Check – картка того ж типу, що й попередні три карти, але без доступу до програми WorldPerks, хоча дає більше можливостей для власників порівняно з Visa Check та Visa Gold Check.

Visa Purchasing – картка введена в дію у 1994 році, за її допомогою враховуються витрати на потреби офісу. Карту використовують середні та великі компанії, відповідає за неї співробітник з господарської діяльності. Державні та приватні організації завдяки застосуванню даної картки обходяться без трудовитрат і економлять великий обсяг паперу, які знадобилися б на оформлення покупок невеликих товарів та послуг. Карта дозволяє купувати товари та послуги у сумі до п'яти тисяч доларів США. Працюючи з даними картами банки вимагають відповідність спеціальної формі звітності до надання рахунків. Використовуючи цю форму, організація істотно скоротить адміністративні витрати, необхідні для придбання товарів, а також збере дані, проаналізувавши які можна продуктивніше вести переговори з постачальником товарів та послуг про більш вигідну співпрацю.

Visa Commercial – картка, яка дозволяє консолідувати видаткові дані по всіх відділах, підрозділах та дочірніх підприємствах організації, що сприяє здійсненню інтегрованого огляду витрат на заходи, закупівлі, витрати на відрядження.

Не всі країни та регіони мають доступ до всіх видів карт. Причиною цього можуть бути особливості законодавства країн чи регіональні обмеження, встановлені самої платіжної системою.