Що таке вексель простою мовою?

За своїм функціоналом вексель із борговою розпискою. Це документ, який підтверджує, що його власник зобов'язаний сплатити кредитору (покупцеві векселі) встановлену суму та у встановлений термін. Як векселедавець виступає юридичні особи.

Утримувача документа називають боржником, яке представник - це векселедатель, а процес виплати коштів – погашенням векселя. Використання боргової розписки практикується багатьма компаніями без залучення банку. Організації укладають векселі між собою щодо розрахунків, і навіть беруть він зобов'язання повернути кошти у встановлений термін.

Рідко документи застосовуються для людей. Але з урахуванням чинного законодавства приватній особі можуть видавати векселі, але цією можливістю практично ніхто не користується. Фізичні особи вважають за краще звертатися до банку.

За наказом, затвердженим законодавством України, власником векселів можуть бути громадяни країни.

Чим розписка відрізняється від векселі?

Вексель – це один із інструментів фінансового ринку. Це борговий цінний папір неемісійного типу. Упорядкування угоди з векселем дає право вимагати встановлену суму у встановлений период. Відмінними рисами документа є:

• У разі конкретної угоди вексель вільно передається іншій особі, при цьому виключений обмін. При укладанні розписки це неможливо;
• Документ вважається обов'язковим. На відміну від розписки, сума боргу у векселі обов'язково повертається, незалежно від зобов'язань;
• Розписка немає реквізитів, а вексель оснащений повним набором;
• При несвоєчасній виплаті боргу, у разі розписки розгляд проводиться між особами, які внесені до неї. За наявності векселі, до повноважень векселедавця входить можливість вимоги оплати боргу з усіх причетних осіб без дотримання черговості індосаментів;
• У розписці можна вказувати як гроші, а й майнові об'єкти, товари тощо. Предметом вексельного зобов'язання виступають лише гроші;
• Розписку не можна нікому передавати, а у випадку з векселем це можливо.

Основні функції векселі – це засіб розрахунку і знаряддя кредиту, і навіть можливість виконувати інші операції. У разі наявності документа можна оформляти та отримувати кредитні гроші, а також виконувати інші операції. У процесі застосування векселі як засобу розрахунку його можна використовувати замість грошей. За допомогою векселя, його власник використовує всі права, що дозволяє надавати кредит позичальнику, повертати отриманий кредит тощо. І в усіх зазначених процесах бере участь банк.

Що таке вексель і чому з ним треба бути обережним

Вексель – це фінансовий інструмент, який застосовується лише на рівні цінних паперів. Але його використання поєднується з деякими ризиками. До них відносять:

• Надання векселі шахраям. Кожна фірма має право виписувати вексель. Цією можливістю часто користуються шахраями. Вони можуть продати векселі, що не використовуються, і зникнути. Ситуація, що склалася для векселедавця означає неможливість повернення наданих коштів.
• Неправильне оформлення векселів. У основі складання векселі лежать встановлені вимоги, цінний папір треба писати формою. Він включає: заголовок, суму до оплати, дату та місце складання документа, а також термін повернення платежу. У заголовку векселів вказується тип документа (простий вексель чи переказний). Якщо він простий, то угода здійснюється із залученням двох осіб кредитора та платника. У разі переказного векселі до угоди залучаються і треті особи. Суму до оплати за векселем вказують правильно, без виправлень. Обов'язково надається місце складання документа, інакше за замовчуванням використовується адреса векселедержателя. У строкі платежу необхідно вказувати конкретну дату повернення та повну суму боргу або напис «за пред'явленням». У разі, векселедержателю необхідно повернути гроші на запит векселедавця. Додатково вказується місце здійснення платежу, найменування кредиту, ставиться підпис і надаються реквізити боржника. За відсутності реквізитів, це вексель, а розписка.
• Оплата проводиться іншою компанією після пред'явлення, а не тієї, у якої вексель був куплений. Це найпоширеніша практика. Насправді часто фіксуються продажу векселів. У цьому процесі беруть участь будь-які підприємства. Це цілком законна дія, яка не порушує майнові права. На звороті векселів обов'язково вказуються всі відомості про нового власника (керівництві підприємства), включаючи юридичні реквізити. Під час передачі документа компанії потрібний друк.
• Вексель втрачено. Зберігання документа в електронному форматі не передбачено. У разі його втрати необхідно звертатися до суду і доводити, що вексель був. У разі використання документа необхідно виявити уважність. Грошовий інструмент має багато особливостей, які слід враховувати в обов'язковому порядку.

Наприклад, під час передачі векселі іншій людині, поруч із назвою може бути зазначено «без обороту мене». Це означає, що компанія, яка продала вексель, не бере на себе відповідальність за подальші дії нового векселедержателя. Якщо позначка «без обороту на мене» відсутня, значить, компанія також несе відповідальність і у разі виникнення проблем бере участь у розгляді.

Усі дії за векселями регулюються законодавством України. Документи складаються у чіткій відповідності до встановлених вимог. Для отримання достатньо стати векселедавцем чи бути векселедержателем. Залишати заявку або виконувати інші дії не потрібно.

Обов'язкові реквізити векселя

У векселі обов'язково зазначаються реквізити. Це важлива вимога. Зрештою, це відмінна риса, яка вказує на те, що перед людиною перебуває саме вексель, а не боргова розписка.

Головними реквізитами виступають:

• назва документа (простий вексель чи переказний);
• зобов'язання щодо необхідності сплати;
• встановлений термін оплати (зазначається конкретна дата або «за пред'явленням);
• місце, де буде провадиться оплата за векселем;
• дані про кредитора, якому слід віддати гроші;
• дата та місце складання документа;
• підпис людини, яка надала вексель.

При складанні переказного векселі необхідно включити наказ про виплату встановленої суми з описом зобов'язання, і навіть найменування платника. Ця дія не порушує законодавства та встановлено податковим кодексом.

Як вексель може давати дохід?

Вексель приносити дохід, і це правда. Векселеутримувачами можуть бути повернені всі гроші, включаючи відсотки. Сума прописується у документі. При видачі боргової розписки умови надання фінансів регулюються безпосередньо кредитором і повністю прописуються у векселях. Векселедавець вирішує яку суму видавати та які відсотки нараховувати.

Якщо векселедержателю не підходять умови, прописані у векселях, може відмовитися від його підписання. Це не примусове зобов'язання. За повною згодою документ підписується. Сума доходу вказується у векселі, але у відсотках.

Важливо! У деяких документах зазначається номінал. Отримати прибуток від векселів можна від різниці між номіналом та ціною погашення. Отримана різниця – це відсоток, який має назву дисконт.

Чим вексель відрізняється від внеску?

Вексель та внесок – це різні фінансові продукти. Часто векселедавець або продавець доводить, що вони однакові, але це не так. За векселем рівень доходу завжди вищий. Пропонуючи фінансовий документ, продавці часто ховають можливі ризики. Це пов'язано з такими причинами:

• Вексель немає страховки. Вклад, що видається у банку, має страховку від держави. У разі відкликання ліцензії вкладники гарантовано отримають свої фінанси, але у встановленій межі (не більше 1,4 млн. рублів). Повернення грошей банком є обов'язковим, незалежно від обставин. Отримання векселі виключає благополучне рішення у разі форс-мажору немає. Фінансовий документ не підпадає під систему страхування, навіть якщо видається банком.
• Власники векселів відносяться до третьої категорії кредиторів. Це означає, що у разі відкликання ліцензії грошей на погашення боргів може не залишитися. Що означає для векселедавця фінансові втрати.
• Вексель неможливо погасити заздалегідь. Це дуже цікавий факт. Якщо позичальник вирішить закрити боргові зобов'язання до встановленого терміну, це неможливо. Погашення здійснюється у певний час та у певному місці.

Важливо! Прибуток із векселя у чистому вигляді потребує додаткового розрахунку. З встановленої суми потрібна оплата податку, що оцінюється у розмірі 13%. Це обов'язково!

Що стосується залученням банку, нарахування додаткового податку можливе лише тому випадку, якщо дохід людини перевищив встановлену суму. Практика показує, що це не так часто.

При виборі фінансового документа важливо враховувати всі його особливості та не забувати про ризики. Зрештою, необхідно ретельно перевіряти сам вексель. Відсутність важливої інформації або спеціальні позначки роблять вексель не таким простим, як він може здатися на перший погляд.

Важливо! Головне як скласти його формою, а й перевірити актуальність відомостей, включаючи суму і місце повернення.

Що робити, якщо боржник відмовляється платити за векселем?

У процесі виконання боргових зобов'язань часто трапляються ситуації, коли векселеутримувач не планує оплачувати гроші. Що робити у цьому випадку? Найоптимальніший спосіб – це звернення до суду. Але перед складанням позовної заяви рекомендується проконсультуватися з нотаріусом.

У послуги спеціаліста входить складання акта протесту векселі. Це підтвердження, що він не повернув гроші. Спочатку нотаріус направить боржнику вимогу необхідність оплати векселі. Якщо ця дія виявиться безуспішною, складається акт протесту.

Цей документ використовується для звернення до вищих інстанцій (суд) і регулює питання оплати боргів, встановлених векселем.

Розгляд справи у судовому порядку процедура не є складною. Суддю не цікавлять причини, через які позичальник не хоче вносити оплату за векселями. Аргументи та інші життєві ситуації суд не турбують. Незалежно причини, боржник зобов'язаний внести оплату.

У ході розгляду справи суддя спрямовує боржнику судовий наказ про необхідність погашення боргу. Якщо одержувач не заперечує рішення протягом 10 днів, наказ відправляється до кредитора, а потім до пристав. Боржник має виконувати всі вимоги, встановлені векселем.

Важливо! У деяких випадках нотаріуси відмовляються у складанні протесту.

Це пов'язано з відсутністю обов'язкових реквізитів чи інших відомостей, які мають бути у векселі. Навіть без протесту векселедавець може звертатися до суду. Але у такій ситуації розгляд справи проводиться у загальному порядку. Варто зазначити, що навіть рішення суду не завжди здатне допомогти. Наприклад, якщо векселетримач банкрут, списати з нього гроші неможливо.