Що таке транзакція

Термін прийшов із лат. transactio - угода, договір. У різних сферах діяльності людини словом «транзакція» можуть називатися дещо відмінні поняття або операції, що мають різне визначення.

Поняття транзакція

Не будемо вникати у сенс термінології юристів, психологів, а також прикладну інформатику. Нас цікавить транзакція як операція в економічній сфері діяльності. В області банківських послуг транзакція означає операцію, у ході якої відбувається переведення коштів з одного рахунку на інший або це може бути угода, угода про купівлю-продаж. Так, практично кожен з нас щодня робить ту саму транзакцію і неодноразово. Коли ми розраховуємося за товари в магазині, знімаємо гроші з рахунку, робимо грошові перекази та зарахування грошей, тобто здійснюємо ті чи інші дії з фінансами, ми здійснюємо транзакцію. Крім того, коли відбувається фінансова операція і гроші надходять на ваш рахунок, наприклад, зарплата або відсотки за депозитом, коли здійснюється оплата послуг онлайн – це також транзакції, тобто будь-які дії з грошовими коштами.

Вони можуть бути складними внутрішньобанківськими або простими, як зняття готівки через банкомат. Таким чином у більш вузькому розумінні, знайомому обивателю сенсі, транзакція:

• це операції, які проводять власники банківських карток при використанні електронного рахунку;
• банківські перекази коштів з одного рахунку в інший без участі пластикових карток;
• грошові перекази та отримання коштів без відкриття рахунку та багато інших операцій із фінансами.

Транзакції можуть бути двох видів: онлайн, що проводяться в реальному часі за допомогою координування банківськими системами, та офлайн – коли не потрібно жодного зв'язку на поточний момент для учасників операцій.

Що таке транзакція банківською картою?

Операція, що здійснюється власником банківських карток за допомогою електронного рахунку, також носить назву транзакція. Це може бути зарахування готівки, стипендій, заробітної плати, пенсій та соц.виплат, переказ коштів на інші карткові рахунки (свої або іншу людину), оплата послуг зв'язку або комуналки, купівлі товарів на електронних майданчиках або в торговельній мережі та інше. Існує також банкоматна транзакція (від анг. ATM transaction) - операція, при якій готівка видає банкомат або інші сервіси за допомогою банкомату.

Що таке транзакція, приклади найпоширеніших операцій?

Однією з найпоширеніших транзакцій серед звичайних громадян є переказ грошей з рахунку на рахунок. Наприклад, хтось навчається в іншому місті чи поїхав відпочивати на курорт. Як на відпочинку, так і у студента гроші на особистій карті можуть закінчитися не вчасно, а потреба гостра і невідкладна. З цієї причини родичі або друзі роблять перерахування грошей з рахунку на рахунок грошових коштів, що потребує. Зробити це можна дуже швидко, якщо здійснити транзакцію з картки на картку. Головне безпомилково ввести номер картки та ПІБ одержувача, щоб гроші випадково не пішли сторонній людині.

Така транзакція коштуватиме комісійних, як правило, 0,3-1% від суми переказу (або фіксована невелика плата). Якщо операція відбувається в одному банку або за участю банків-партнерів – гроші надійдуть на рахунок швидко. Такими транзакціями можна скористатися не лише в Україні, а й за кордоном. Якщо у вас українські карти, то звичайно буде дорожче коштувати готівка через різницю курсу валют. Коли гроші надходять на рахунки банків за кордоном, існує низка нюансів: може братися не тільки комісія за переведення в готівку, а й плата за безпосередньо транзакцію – близько 30 доларів, а також є ліміт на розмір переказів громадянами України грошей за кордон. Проте під обмеження не підпадає оплата навчання, медичної допомоги, юридичних чи інших послуг.

Що таке грошова транзакція?

Бувають такі ситуації, що громадянин немає рахунку в даному банку і відкривати його він не планує, але гроші перерахувати (або отримати) необхідно. Тоді переказ коштів можна здійснити за допомогою грошової транзакції. І тому використовуються спеціальні системи грошових переказів у банках чи інших установах, наприклад, поштою. Грошові транзакції працюють як усередині країни, і на міжнародному напрямі. Можна перерахувати гроші конкретній особі в Україні та за кордоном. Головна перевага грошової транзакції - її висока швидкість, навіть якщо це є міжнародна платіжна система.

За таку миттєву транзакцію доведеться заплатити й чималу комісію. Крім того, без наявності банківського рахунку за допомогою систем грошових переказів дозволяється перерахувати суму, яка не перевищує п'яти тисяч гривень. Дехто примудряється обійти цей ліміт, розбиваючи загальну суму на менші обсяги (на кілька переказів). Також, на відміну від переказів на рахунок у банку, де безпека грошових коштів не обмежується термінами, перерахування фінансів у платіжній системі зберігається протягом 45 днів (у кожного платіжного ресурсу свої умови). І якщо за вказаний період часу одержувач не забрав гроші, вони повертаються відправнику.

Як уникнути помилок під час проведення транзакції?

Сама собою операція з перерахування грошей не складна. Якщо це робиться за допомогою картки та платіжного терміналу на касі, тут помилки можливі лише у разі збоїв у банківській системі. Ну, чи ви примудрилися сплатити не свій товар. Коли йдеться про те, що при здійсненні дій у платіжній системі необхідно вводити будь-які реквізити, тут потрібно бути уважними. Оскільки можливі такі помилки:

• неправильно вказано одержувач грошей;
• неправильно вказано адресу пункту виплати переказу;
• втрачено секретний код операції перекладу.

Неправильно внести дані такого роду може і службовець фінустанови, випадково помилитися у цифрі чи букві. Якщо помилка вкаже на помилкові реквізити, то система не проведе транзакцію. Але щоб виправити помилки у транзакції та виключити проблеми, яка може пройти але не туди чи не тому, необхідно звернутися до служби підтримки системи перекладів (зазвичай доступна цілодобово) та «заморозити» перерахування, а потім якнайшвидше підійти у відділення служби та внести корективи даних.

У таких ситуаціях більшість банків повертають гроші при скасуванні операції переказу, якщо кошти ще не отримали адресатом, але все одно візьмуть собі комісійні. У ряді платіжних систем втрата секретного коду не є проблемою, тому що отримати перераховані кошти можна, пред'явивши паспорт та усно підтвердивши інформацію про відправника. А ось процедура зміни особистих даних, таких, як ПІБ одержувача, у низці ресурсів із переказу грошей може займати тривалий період.

Як не помилитись при транзакції з пластиковою карткою?

Операційні дії за допомогою пластикових карток найбільш зручні та безпечні. Але і тут не все може бути гладким. Будь-яка система не застрахована від помилок та збоїв. І банкомат може «з'їсти» картку, після чого доведеться отримувати її вже у банківському відділенні. І зарахування може не позначитися на банківській виписці. Тут немає єдиного рецепту, але зазвичай все вирішується лише на рівні банківських фахівців.

Причини можуть бути різні: від зносу самої карти до системного збою в роботі платіжних терміналів. Складніше, коли сам громадянин розкрив секретні відомості картки стороннім чи перерахував ті чи інші суми грошей шахраю. Тут просто і швидко повернути гроші не вдасться. Доведеться звертатися до поліції, повернення коштів має бути санкціоноване за законом, а це вимагатиме багато часу. Якщо ви самі випадково комусь перерахували гроші на рахунок (карту чи телефон), є можливість зв'язатися з випадковим одержувачем та попросити про повернення грошей.

Загалом, потрібно бути уважним і дотримуватися правил безпеки, не роблячи угод на сумнівних сайтах, не робити необґрунтованих передоплат та інше.

Нюанси та різниця в термінах

Останніми роками транзакції почали проводити як зі звичайними валютами, а й з електронними (биткоинами). Навіть така класична платіжна система, як Visa, здійснює фінансові операції із криптовалютами. Ще варто звернути увагу на різницю в написанні такого терміна, як транСакція. Дане поняття використовується в психології і означає одиницю спілкування між людьми, комунікативний фактор і ніяк не співвідноситься з терміном транЗакції, що вживається в банківській сфері.