Що таке SWIFT та для чого він потрібний?

SWIFT – це міжбанківська система передачі, що дозволяє здійснювати платежі в прискореному режимі з максимальним рівнем безпеки. Розробка системи дозволила всім організаціям, включаючи банки та інші фінансові структури, збирати звіти з виконаних операцій. Всі процеси абсолютно безпечні, зберігається конфіденційність даних. Єдине, що знаходиться у відкритому доступі - це дані фізичних осіб та ФОП.

З технічної точки зору, міжнародна міжбанківська система передачі даних – це максимальний рівень зручності. До системи SWIFT підключено різних учасників, це можуть бути як банки, так і інші користувачі з відкритим доступом. Управління здійснюється за рахунок спеціальних системних ресурсів, включаючи регіональні процеси та операційні центри.

Система передачі інформації SWIFT – це можливість взаємодії всіх учасників у вигляді фінансових повідомлень. Структуру кожного повідомлення встановлено. В обов'язковому порядку є заголовок та основні текстові елементи. Доповнюється повідомлення спеціальним кодом. Після формування повідомлення воно потрапляє у регіональний процесор. Тут відбувається обробка з подальшим відправленням до головного центру. Саме тут повідомлення відбувається через основну перевірку. Від результату залежить подальша доля повідомлення. Воно буде вдало надіслано адресату або вирушить у зворотному напрямку.

Що означає SWIFT?

SWIFT – це можливість передачі та здійснення всіх операцій всередині однієї системи лише із зазначенням номера одержувача. Мінімальні вимоги та максимальний рівень комфорту – все це характеризує оновлену систему. У процесі передачі та здійснення платежів лежить повна автоматизація, що зберігає час і розширює спектр доступних послуг.

Платежі SWIFT – це оптимальний спосіб здійснення грошових переказів для юридичної особи, а також оплати покупок у мережі, бронювання номерів готелів і навіть оплата навчання. Фінансова система підходить для всіх операцій, що здійснюються за межами держави. Лояльні умови дозволяють заощаджувати на комісії та передавати кошти в режимі реального часу без затримок.

Виділяють встановлений пакет послуг з переказу коштів на рахунок із використанням міжнародної системи SWIFT:

• Надсилання переказів за межі країни. Відправляти кошти можна у будь-якій валюті, включаючи євро та долар, а також російський рубль та англійський фунт.
• Виплата переказів з-за кордону. Виплачувати кошти можна в будь-якій валюті, включаючи євро, долар, російський рубль та англійський фунт та швейцарський франк.
• Отримання виплат протягом 5 днів після надсилання. Гроші потрапляють до адресата протягом 5 робочої доби після відправлення.
• Надсилання коштів без особистого рахунку. Для SWIFT переказ грошей у розмірі 400 000 гривень на день. А за відкритого рахунку обмеження відсутні.

Всі операції всередині країни та за її межами здійснюються дуже швидко. Додаткові перевірки виключені. У разі виникнення запитань, клієнт завжди може скористатися номерами телефонів конкретного банку та отримати допомогу.

Переказ через SWIFT – це зручно, практично та функціонально. Для того, щоб вільно переводити гроші за роботу або здійснювати будь-які інші платежі, потрібно лише рахунок фактура.

Хто володіє SWIFT?

Міжнародна міжбанківська система передачі діє близько 50 років. Вперше про можливість здійснення миттєвих переказів з бізнесу заговорили 1973 року. На той момент усі процеси виходили на новий рівень.

Свіфт - це щось нове і незвідане в галузі переказів по бізнесу та здійснення переказів по всьому світу. Головний офіс кооперативного товариства розташований у Бельгії, неподалік Брюсселя. Зазначена система забезпечує максимальний рівень зручності та комфорту під час здійснення переказів. Співзасновника виступає 248 банків із 19 країн світу. Повний перелік органів іноземних держав наведено на офіційній сторінці.

Суспільство повністю підпорядковується встановленому законодавству. Всі операції, що проводяться всередині системи, абсолютно безпечні. Отримувати інформацію можна швидко та надійно, не переживаючи за її витік до третіх осіб. Приналежність до загальної стандартизації як полегшує всі процеси, а й забезпечує максимальний рівень надійності. Станом на 2015 рік членами кооперативного товариства виступає близько 11 000 фінансових організацій та 200 країн світу. Це означає, що «господаря» в організації немає. Суспільство включає кілька країн, а також великих корпорацій.

Всім абонентам, які працюють всередині системи, присвоюється персональний код - SWIFT код. Він повністю відповідає встановленим стандартам.

Щоб міжбанківська система передачі працювала на необхідному рівні, клієнту знадобиться використання персонального коду. У деяких випадках знадобиться IBAN-код, це номер у міжнародному форматі. Один рахунок фактури недостатній.

Як дізнатися про свій SWIFT код Приватбанку?

Персональний SWIFT код можна дізнатися самостійно, скориставшись офіційною сторінкою банку або мобільним додатком. Для передачі та здійснення платежів усередині системи без персонального коду не обійтися. Для цього можна скористатися одним із запропонованих варіантів:

• відвідати сайт банку ПриватБанку та знайти інформацію у розділі «Контакти та реквізити», з переходом у розділ «Інше»;
• через мобільний додаток Приват24 (бета-версія);
• через спеціальний довідник, де утримуються реквізити банку.

Офіційний сайт Приват Банку

Для використання SWIFT послуги необхідно:

• пройти просту реєстрацію на сайті;
• знайти вкладку з усіма послугами;
• перейти до розділу з інформацією;
• вказати «Для зарахування SWIFT-платежу».

Для переказу або платежу потрібен вибір відповідного номера картки.

Це один із способів дізнатися SWIFT код. Знайти інформацію можна іншими способами.

Додаток Приват24

Дізнатися персональний SWIFT код можна за чіткого дотримання встановленого алгоритму:

• пройти авторизацію в додатку (ввести логін та пароль);
• знайти розділ із усіма послугами;
• перейти до вкладки з переказами;
• відкрити посилання "Реквізити для міжнародних платежів";
• звернути увагу на графу "Банк отримувача".

SWIFT код – це особистий ідентифікатор. І що найголовніше, він фіксований. Код представлений не лише цифрами, а й літерами, що відрізняє його від рахунку фактури.

Бета версія програми Приват24 дозволяє знайти всі необхідні дані.

Довідник із реквізитами банку

Інформація про SWIFT код міститься в спеціальному довіднику з реквізитами банку. Дані знаходяться у відкритому доступі. Використовувати необхідно SWIFT код конкретного банку, з якого здійснюватиметься переказ.

Отримати переказ у міжнародній системі SWIFT через Приват Банк дуже просто. Для цього знадобиться фіксована інформація:

• ФІО одержувача та адреса для відправки SWIFT переказу.
• Номер персонального рахунку клієнта. Користувач може мати і картку, часто її номер відрізняється від рахунку.
• IBAN – це персональний номер рахунку клієнта (його наявність дуже важлива, тому код має позначення в міжнародному стандарті, без нього отримати SWIFT переказ неможливо).
• Назва банку одержувача, потрібна юридична адреса та SWIFT CODE.
• Персональний ідентифікатор SWIFT CODE;
• Рахунок ПриватБанку.

У системі SWIFT можна робити переказ із зазначенням адреси одержувача, типу послуги тощо. Для грошових переказів немає жодних обмежень. Управління засобами здійснюється будь-якою зручною для клієнта мовою.

Як працює SWIFT

У системі SWIFT можуть передаватися як фінансові повідомлення між учасниками. Можливе і спілкування усередині системи. Перший варіант – це здійснення переказу, а також взаємодія юридичних та фізичних осіб. Другий варіант - це лише текстові повідомлення між користувачами та системою.

Незалежно від типу повідомлення, яке використовується всередині системи SWIFT, воно складається за встановленим шаблоном і обов'язково має як заголовок, так і персональний номер.

Будь-які взаємодії всередині системи здійснюються через спеціальний термінал, він називається комп'ютерним. Служить для переказу, обміну інформацією та інших важливих дій. Завдяки терміналу, клієнти вільно передають та отримують повідомлення та працюють у межах однієї групи. Вся інформація ретельно перевіряється, відсівається та спрямовується в операційний центр.

Обробка SWIFT здійснюється за встановленим алгоритмом:

• перевірка правильності формування повідомлення;
• створення нових заголовків, що дозволяє перетворити повідомлення на потрібний вид;
• додавання потрібних кодів;
• шифрування інформації з метою безпеки.

Кожне повідомлення незалежно від мети проходить перевірку. За підсумками перевірки вирішується подальша доля переказу. Система видає у вигляді коду, оповіщаючи клієнта про позитивний чи негативний результат.

Новий формат банківського рахунку – IBAN

Для спрощення процесу роботи було створено спеціальний номер банківського рахунку. Він отримав абсолютно оновлений формат з метою полегшення передачі інформації. IBAN – це новий формат банківського рахунку. Він представлений 29 символами, що повністю відповідають встановленим міжнародним стандартам.

IBAN виглядає так:

• абревіатура UA – це код країни;
• абревіатура YY – це контрольні цифри;
• 6 цифр – це МФО банку;
• 00000 – це нулі, що доповнюють загальну кількість символів;
• 14 наступних цифр – це номер рахунку.

Загальний номер IBAN містить 29 символів. Кожна цифра є важливою і ігнорувати її значущість безглуздо. Для більш простого засвоєння інформації всі цифри розбили на 2 групи. Перша група – це код країни, контрольні дані тощо. Друга група - це унікальний ідентифікатор, який бере участь у процесі перевірки.

Міжнародний рахунок - це полегшення процесу переказу та підвищення рівня ефективності SWIFT. При використанні зазначеного формату легко робити будь-який процес, оплачувати послуги тощо. Оновлений міжнародний рахунок має мінімізувати будь-які затримки.

Вказати номер рахунку здійснюючи перекази можна так:

• З використанням Приват24. Для цього необхідно зайти до «Всі послуги», потім до «Інформації», потім «Мої реквізити» та «Поповнення SWIFT-платежем».
• З використанням терміналу самообслуговування. Вся інформація є у вкладці з налаштуваннями. За запитом клієнт може отримати реквізити.
• З використанням банкомату. Інформація знаходиться у вкладці з іншими операціями під назвою "Реквізити для поповнення картки".

В обов'язковому порядку потрібна вказівка реквізитів одержувача. Процес надсилання коштів з оновленим кодом - це швидко та безпечно.

Вимоги до реквізитів

Здійснювати переказ и всередині мережі SWIFT можна лише за наявності повної інформації. Додатково необхідно відповідати встановленим вимогам. Усі операції здійснюються у неторговому вигляді, до цієї категорії не входять переказ, пов'язані з ФОП.

Здійснювати перекази у SWIFT можна лише за наявності встановленого пакета документів:

• громадяни України повинні мати внутрішній паспорт держави. У деяких випадках можливе використання іншого ідентифікатора.
• іноземні громадяни можуть користуватися національним паспортом. У ньому обов'язково має бути позначка про реєстрацію. Рекомендується надати підтвердження офіційного перебування на території країни.

Для здійснення переказів від фізичної особи або юридичної особи потрібні обов'язкові дані. Перекази в іноземній валюті неможливі без додаткових відомостей.

Важливо! На запит банку можуть знадобитися реквізити банку-кореспондента.

Якщо оплата у SWIFT проводиться на рахунок юридичних осіб, важливо вказати найменування товару, послуги та номер контракту. За призначенням платежу слід зрозуміти, що товар призначений для фізичної особи.

Якщо платіж відправляється за кордон (до Європи), обов'язково необхідно надати IBAN. Ця вимога встановлена всім особам, які користуються системою.

Надсилання платежів здійснюється протягом одного операційного дня. Переказ коштів у іноземній валюті здійснюється за встановленою схемою. Для того, щоб переконатися, що на рахунок юридичних осіб надійшли кошти, важливо запровадити адресу електронної пошти у процесі здійснення платежу. Якщо клієнт не має електронної пошти, рекомендується звернутися до служби підтримки в Приват24. Для цього є номери телефонів, які вказані на офіційній сторінці банку.

Для прискорення проведення міжнародних платежів у SWIFT в іноземній валюті рекомендується використовувати кореспондентські рахунки. Вони дозволяють також робити покупки, оплачувати з картки із зазначенням реквізитів одержувача.

У чому полягають переваги SWIFT-платежів

SWIFT – це міжнародна система. Її головне призначення - це можливість переказу від відправника до одержувача в іноземній валюті без конвертації. Система настільки зручна, що здійснювати всі операції можна у межах банку, де клієнт обслуговується. Використання переваг переказу має на увазі комісію, але вона не суттєва.

SWIFT Code має свої переваги, це:

• Переказ коштів здійснюється у прискореному режимі. Бета версія програми дозволяє з мінімальними тимчасовими втратами надсилати гроші до будь-якої країни світу.
• Переказ у вигляді SWIFT – це надходження коштів лише певний рахунок (чи рахунок компанії).
• Відправником SWIFT зазначаються всі реквізити, включаючи мету та призначення переказу.
• Переказ доставляється у строк. Затримки виключено. Стандартний час зарахування – це від 1 до 5 робочих днів.
• Платежі надсилаються будь-які рахунки, включаючи як юридичних, і фізичних осіб, у своїй додаткові відомості не потрібно.
• Комісію платити треба, та її розмір мінімальний.

Переказ коштів на карту юридичних здійснюється у зручному форматі. При цьому важливо вказати мету та призначення послуги. Для фізичних осіб також діють зручні умови, особливо на операції неторгівельного характеру. Вказівка рахунку фактури не потрібна, перекази здійснюються швидко та за наявності мінімальних відомостей.

Отримати переказ на карту SWIFT від фізичних чи юридичних осіб можна так:

• Для надсилання потрібні реквізити компанії або фізичної особи (залежно від отримувача). Отримати реквізити можна у новій бета версії програми Приват24.
• Переказ автоматично зараховується на рахунок фізичних та юридичних осіб, а також ФОП.
• Для отримання SWIFT переказу в іноземній валюті необхідно мати рахунок у такій самій валюті. Це стосується всіх осіб, які беруть участь у процесі оплати та здійснення переказу. Конвертація не проводиться.

Для переведення в SWIFT необхідно дотримуватися встановлених правил. Усі рекомендації прописані безпосередньо на офіційній сторінці. Послуги доступні всім особам незалежно від соціального статусу. Користування системою SWIFT - це повний набір послуг, опцій та можливість здійснювати покупки як реального часу. SWIFT - це зручність для роботи, а також можливість надсилати платежі до будь-якого міста світу.