Банківський рахунок: як вибрати відповідний

Рахунок – це банківський внесок, на якому зберігаються гроші приватної чи юридичної особи. Для всіх категорій громадян створено кілька варіантів рахунків, що дозволяє підібрати відповідний з урахуванням основного запиту клієнта.

Особистий рахунок у банку представлений спеціальним ідентифікатором як цифр. Завдяки їм клієнт здійснює будь-які дії, оплачує товари та послуги, здійснює грошові перекази. Для цього не потрібно перебувати у відділенні банку, достатньо інтернету.

Для відкриття рахунку необхідно зібрати встановлений пакет документів та подати запит. Сучасні методи комунікації полегшують процес реєстрації як онлайн. Всі рухи за рахунками також здійснюються віддалено, що суттєво економить час. За запитом завжди доступна допомога.

Що таке розрахунковий рахунок у банку

Розрахунковий рахунок - це банківський обліковий запис, що дозволяє виконувати фінансові операції, а також вести облік власних коштів, відправляти платежі та робити інші дії. Кожна юридична особа (підприємство) повинна мати розрахунковий рахунок. Оплачувати товари та послуги неможливо без нього. Але якщо індивідуальний підприємець стягує з фізичної особи готівку або фінанси з картки у встановленій сумі (залежить від певних умов), оформлення особистого рахунку не завжди потрібне. Уточнювати це питання рекомендується у податковій службі за місцем прописки чи реєстрації юридичної особи.

Важливо! Доступ до рахунку є лише у власника. Всі дані на сайті надійно захищені, що унеможливлює їх передачу третім особам.

Розрахунковий рахунок представлений комбінацією цифр, що зберігаються у банківській базі, що виключає появу двох однакових користувачів. Під час реєстрації кожній людині надається особистий номер. Зміна комбінації неможлива.

Які види рахунків для приватних осіб?

Приватним особам є кілька видів банківських рахунків:

• поточний;
• накопичувальний;
• депозитний;
• знеособлений металевий.

Кожен із поданих рахунків виконує встановлені функції. Але для відкриття рахунку не обійтися без реєстрації.

Поточний рахунок

Поточний рахунок - це можливість зберігати власні кошти, а також користуватися ними. Приватна особа може оплачувати покупки, купувати послуги та здійснювати перекази іншим людям, а також компаніям.

При оформленні кредиту в банку, фінансова організація також відкриває поточний рахунок, на який надходитимуть кошти від фізичної особи. Примітно, що навіть при оформленні дебетової або кредитної картки відкривається рахунок.

Деякі банки випускають одного рахунку кілька карт. Після блокування можливе відновлення та подальше використання. Після закінчення терміну дії можна надіслати кошти за номером рахунку або за номером телефону.

Поточний рахунок для приватної особи відкривається безкоштовно онлайн або у відділенні, але можливе стягнення комісії, наприклад, обслуговування рахунку.

Відкривати поточні вклади можна у будь-якій валюті. Деякі банки пропонують можливість оформлення мультивалютної картки.

Накопичувальний рахунок

Накопичувальний рахунок – це щось середнє між поточним рахунком та вкладом. Гроші, що знаходяться на накопичувальному рахунку, – це можливість отримання додаткового доходу (на решту нараховуються відсотки). Їх розмір більший, ніж за поточними рахунками. У деяких випадках відсотки за вкладом можуть перевищувати відсотки, що нараховуються на поточний рахунок.

Важливо! Оплачувати товари та послуги з накопичувального вкладу не можна. Для здійснення операцій потрібно переказати гроші на поточний рахунок.

У деяких організаціях передбачено інтернет-банкінг, що дозволяє сплачувати послуги ЖКГ, податки та штрафи, безпосередньо з накопичувального вкладу.

Депозитний рахунок

Депозитний рахунок призначено для відкриття банківського вкладу. Відкрити його можна у гривнях чи іноземній валюті. Найчастіше депозити відкривають у доларах та євро. Деякі банківські організації дозволяють відкриття мультивалютного рахунку. Але для переказу та конвертації коштів представлені не найвигідніші умови, а відсоткова ставка на решту мінімальна.

Важливо! Депозитний рахунок унеможливлює зняття грошей у банкоматі, а також оплату товарів або послуг.

Умовами договору може бути надана можливість переказу коштів із депозиту на поточний рахунок у режимі онлайн.

Знеособлений металевий рахунок (ЗМС)

Знеособлений металевий рахунок – це оптимальний спосіб відкриття вкладу дорогоцінними металами. Все, що потрібно - це купити в банку золото і відкрити рахунок. Цікаво, що вага дорогоцінного металу не має значення.

Головна перевага – це відсутність необхідності у перевірці зливків на справжність, перевезенні тощо. Більше того, навіть не потрібно сплачувати ПДВ.

Закрити рахунок на дорогоцінні метали можна будь-якої миті, навіть при різкому зростанні вартості на золото. Не виключено, що банк запропонує відкрити рахунок на встановлених умовах із зазначенням терміну, процентної ставки тощо. Після закінчення терміну дії договору клієнт отримує дохід або продовжує термін дії договору.

Як відкрити рахунок

Відкриття рахунку здійснюється будь-яким зручним для клієнта способом. Можна залишити заявку через мобільний застосунок, на сайті або прийти особисто до відділення банку. Спосіб відкриття не має значення. В обов'язковому порядку знадобляться такі документи: ІПН та паспорт громадянина України. Без мінімального набору відомостей укласти договір обслуговування з банком неможливо.

Для приватних осіб, які вже користуються послугами банку, все набагато простіше. Достатньо зайти в інтернет-банкінг та відкрити будь-який рахунок. При цьому ще раз надавати документи не потрібно.

Головна перевага при відкритті вкладу - відсутність необхідності в миттєвому поповненні. Рахунки можуть тривалий час бути нульовими, і в цьому немає нічого страшного. Але якщо протягом встановленого періоду на рахунку не з'являться гроші (орієнтовно протягом 2-х років), банк має право закрити його, але тільки після попереднього повідомлення.

Рішення про відкриття вкладу приймається моментально через програму або відділення банку. Заявку розглядають за лічені хвилини. Головне – це надати встановлені документи.

Як закрити рахунок

Для відкриття рахунку можна зробити онлайн. Аналогічна процедура при закритті. Закриваються за заявою від приватної чи юридичної особи (залежно від того, хто є власником). Розірвання договору з банком здійснюється лише письмово.

Важливо! Закриття вкладу, на якому є гроші (навіть кілька копійок), неможливе.

Банк зобов'язати віддати власнику усі накопичення протягом 7 днів після отримання заяви про закриття.

При переказі коштів необхідно переконатися, що банк не задумав жодних обов'язкових списань чи комісій. Інакше після зняття клієнт може бути боржником.

За наявності боргу закриття рахунку також неможливе. За відсутності боргів та коштів банк відразу ж анулює карту. Але дія карткового рахунку зберігається протягом 30-60 діб (залежно від конкретної організації).

Після закінчення встановленого періоду рекомендується ще раз звернутися до банку і переконатися, що закриття рахунку сталося.

Закрити рахунок можна особисто у банку чи онлайн, за принципом реєстрації. Але тільки в тому випадку, якщо ця дія передбачена договором.

Чи застраховані гроші на рахунках?

Кошти на поточних, накопичувальних та депозитних рахунках знаходяться під захистом. За їхню безпеку відповідає держава. Більшість банківських організацій уклали контакт зі спеціальною службою, яка у разі позбавлення ліцензії виплачує постраждалим вкладникам близько 200 000 гривень. Це встановлений ліміт на кожну людину. В окремих випадках можливе збільшення суми. Деякі банки, наприклад, як Ощад, дають клієнт гарантію повного повернення коштів.

Важливо! Металеві рахунки не застраховані!

Банківська таємниця означає, що доступ до рахунку є лише у мене?

Усі операції всередині рахунку фізичних осіб та підприємців здійснюються лише за згодою власника. Ніхто немає права вчиняти будь-які дії (крім зняття встановленої комісії). Жодна людина, крім власника, не може дізнатися про суму, яка перебуває на рахунку.

Важливо! У деяких ситуаціях банк розкриває інформацію. Ця дія здійснюється за наявності значної підстави, на запит податкової служби, суду або судових приставів.

За рішенням суду пристави мають повне право на списання боргів.

Як убезпечити свої рахунки від шахраїв?

Відкриття рахунку – це не просто реєстрація через додаток та отримання доступу до банківських продуктів. Перед тим як вибрати відповідну організацію, необхідно переконатися, що вона має ліцензію. Інакше обслуговування фізичних осіб компанією неможливо. Перевірити ліцензію можна через спеціальні служби.

Крім прямої загрози від банків-шахраїв, є можливість зіткнутися з шахраями по телефону. Банки рідко дзвонять клієнтам з інших номерів. Найчастіше спілкування здійснюється через встановлений номер телефону.

Клієнтам не рекомендується надавати конфіденційну інформацію. Менеджери банку не дізнаються про номер рахунку та секретний код. За запитом такої інформації, ймовірність спілкування з шахраями становить 90%.

Види банківських рахунків

Для компаній або юридичних осіб є два види рахунків: кореспондентський і розрахунковий.

Кореспондентський рахунок належить банку. Обліковий запис знаходиться у загальному реєстрі НБУ України. Номер рахунку надається в персональному порядку, може відрізнятися від регіону, де буде відкритий. Кореспондентський рахунок для юридичних осіб – це можливість здійснення переказів та міжбанківських операцій.

Розрахунковий рахунок належить виключно клієнту. Його надають фізичним чи юридичним особам, а також компаніям. Відповідно до чинного законодавства, юридична особа має право відкрити кілька рахунків. При цьому не обов'язково працюватиме в межах одного банку.

Важливо! При заповненні платіжних доручень обов'язково вказуються про рахунки. Винятком є випадки, коли гроші вирушають між філіями одного банку.

Якщо в платіжних дорученнях виявлено помилки, гроші, що перераховуються, залишаються на кореспондентському рахунку банку-платника. Якщо номер рахунку вказано неправильно або помилки іншого характеру, списані гроші автоматично повертаються протягом 5-7 діб.

Крім кореспондентського та розрахункового, буває транзитний та особовий рахунок. Транзитний рахунок використовується для здійснення операцій у валюті. Відкрити його можна разом із валютними рахунками та використання для тимчасового зберігання грошей протягом 15 діб.

Лицьовий рахунок не використовується для бізнесу, його основне призначення схоже на функціонал розрахункового вкладу. Основна функція – це проведення розрахунків та обліку всіх операцій, які у банківській системі.

Що означають цифри у розрахунковому рахунку

Для зручності клієнтів розрахункові рахунки мають унікальні числа, які об'єднані в кілька груп. Кількість чисел ніколи не варіює. Для клієнтів вміння читати рахунки не обов'язково. Але розуміння процесу дозволяє краще орієнтуватися у представлених реквізитах.

Перші три цифри – це порядковий номер власника. Відкриття рахунку доступне фізичним та юридичним особам, а також державним організаціям. Унікальний номер відображає належність клієнтів до певної групи.

Четверта та п'ята цифри – це дані про власника рахунку.

Шоста, сьома та восьма позиція – це валюта, в якій рахунок відкритий. Рахунок відкривають у будь-яких валютах: гривня, євро та долар.

Дев'ята цифра контрольна, завдяки їй можна перевірити правильність написання та статус рахунку.

Дев'ята, десята, одинадцята і дванадцята позиція виступають як ідентифікатор банку.

Числа, що залишилися – це унікальний номер, який отримує кожен клієнт.

Що можна зробити за допомогою розрахункового рахунку

Розрахунковий рахунок – це можливість виконувати різні операції в інтернеті, використовуючи інтернет-банк та інші продукти організації. Усі фінансові дії виконуються клієнтами у зручний час без обмежень. Власнику вкладу необхідно знати номер картки одержувача та все.

Відкриття рахунку не лише допомагає бізнесу, а й спрощує багато процесів. Наприклад, виплату заробітної плати. Робити все можна в онлайн режимі та керувати фінансами без безпосередньої взаємодії з менеджерами. Все, що потрібно – це проходження реєстрації у додатку банку або у відділенні.

Розрахунковий внесок в Україні для юридичних та фізичних осіб, це:

• безготівкова оплата товарів та послуг;
• банківські перекази за кордон;
• отримання безготівкових переказів;
• швидкі платежі;
• отримання готівки, незалежно від суми;
• виконання обов'язкових відрахувань;
• оплата податків тощо.

Особи-власники особистого рахунку можуть брати участь у торгах, інвестувати та всіляко управляти грошима та здійснювати будь-які маніпуляції онлайн. Договір не забороняє цієї дії. Будь-які зміни у договорі обговорюються між банком та фізичною/юридичною особою.

У разі виникнення запитань у клієнта завжди є технічна підтримка на сайті, а також можливість відвідати відділення. Допомога надається на постійній основі.