Платіжна система

Новітні технології не залишили осторонь фінансові системи. Створюються програми, що дозволяють здійснювати платежі одним дотиком. Практично кожен громадянин має кредитну або дебетову картку.

У Києві розташовано 2046 банкоматів, а термінали практично скрізь, що говорить про затребуваність платіжних систем. Користувачам не потрібно витрачати час на пошуки найближчого відділення для оплати. Якщо говорити про інтернет-компанії, то вони переважно співпрацюють з безготівковими платіжними системами.

Зі статті ви дізнаєтеся все про платіжну систему, про те, що таке платежі 21 століття, а також про те, які рішення та засоби можуть допомогти у безконтактних платежах.

Що таке платіжна система?

Платіжна система за допомогою спеціальної технології пов'язує банки з терміналами, банкоматами та іншими банками. Ця система дозволяє переміщати фінанси від одного пункту прийому та видачі до іншого, від покупця до магазину. Примітно, що сума, що переводиться, наприклад з м. Київ, "прилетить" в інше місто України моментально. Платнику потрібен номер банківської картки/реквізити або телефону адресата.

Підключення до системи здійснюється через програму. Послуги сервісу практично безкоштовні, а рахунки доступні у цілодобовому режимі..

Навіщо потрібні платіжні системи?

Електронна фінансова система дозволяє оплачувати рахунки та послуги, а також проводити переказ коштів самостійно, без відвідування банків. Перевага онлайн платежів полягає у зручності та можливості передавати кошти іншим клієнтам банку в режимі реального часу, без затримок та труднощів, незважаючи на відстані. Вони необхідні для масового використання, ведення бізнесу та іншої господарської діяльності.

Коли з'явилися платіжні системи?

У 1914 році компанії "Мобіл" вдалося розробити перші банківські картки, але коштів на цій карті бути не могло, вона служила лише для зберігання інформації про клієнта та його кредитну історію.

Через 36 років технології дозволили створити карту, здатну здійснювати переказ та прийом коштів. Тепер оплата товарів та послуг може здійснюватись в один дотик.

У 70-ті карти досягли масового поширення, однією з найпрогресивніших компаній на той час є Visa.

Як працює платіжна система?

Платіжна система дозволяє за кілька секунд здійснити безпечну користувальницьку операцію. Наприклад, клієнт здійснює платіж за допомогою картки. Інформацію про запит, пов'язану з цією операцією, банк миттєво надсилає до обслуговування міжнародної системи платежів. Потім інформація надходить у банк, який зробив випуск картки користувача, і лише після цього запит на послугу приймається чи відхиляється. Повідомлення про результат операції надходить клієнту як повідомлення на номер прив'язаного телефону.

Переваги і недоліки

Щодо переваг та недоліків погляду багатьох людей розходяться.

До переваг електронних платіжних систем можна віднести безпеку, яку гарантують сертифікати pci dss. Кожна дія, здійснена за допомогою віртуальних грошей, відстежується банком, тому крадіжці коштів можна запобігти навіть за втрати картки. Ще електронні гроші не вимагають перевипуску, як звичайні банкноти та монети, що призводить до зниження емісії.

Крім вищезгаданих швидкості та зручності, система онлайн платежів:

• запобігає корупції;
• поширення заборонених товарів та незаконний грошовий ообіг;
• не дозволяє несумлінним підприємцям ухилятися від оподаткування.

До мінусів деякі користувачі відносять відсутність конфіденційності, оскільки інформація про кожну покупку та послугу зберігається у базі даних. Крім цієї проблеми виділяють крадіжку персональних даних. Існують шахраї, які крадуть дані користувача та його карти через спеціальні веб-сторінки. Відвідувач такого сайту може ввести дані картки для придбання товару, а зловмисники використовують цю інформацію для крадіжки.

Європейські платіжні системи та google pay & apple pay

У більшості європейських країн віддають перевагу послуги віртуальної платіжної системи. Найбільш розраховані на багато користувачів і популярні компанії, включаючи Visa, Google Pay і Apple Pay, мають довіру мільйонів клієнтів.

Google Pay надає послуги Україні вже тривалий час. Завдяки системі безконтактних платежів клієнтам не потрібно брати з собою картку для оплати, здійснити покупку можна за допомогою телефону, в який вбудований чіп NFC.

Для власників iphone здійснити платіж за допомогою телефону можливо, при підключенні сервісів Apple Pay у програмі Wallet.

Які платіжні системи працюють в Україні?

Одним із найпопулярніших сервісів в Україні є Mastercard. Більшість банків співпрацюють саме із цією компанією. Найбільш конкуруючий з mastercard сервіс - Visa.

Visa не сильно відстає в кількості наданих послуг, ця компанія за даними 2021 співпрацювала з 50 банками. В Україні діють банки, що мають зв'язки та з іншими платіжними системами:

• NovaPay (засновано ТОВ "НоваПей");
• "Простір";
• "Поштовий переказ";
• iPay.ua;
• Fondy;
• WayForPay;
• Portmone та інші.

Безпечні платежі із сервісом iPay.ua

Сервіс онлайн платежів iPay.ua є партнером міжнародних систем Mastercard та Visa. Про безпеку сервісу можна дізнатись на офіційному сайті, де розміщено сертифікат pci dss. Для роботи онлайн платежів знадобиться лише інтернет, немає необхідності відвідувати банки особисто та стояти у черзі. Оплати рахунків та здійснення покупок можуть проводитися з наявністю комісії, сума якої дізнається перед підтвердженням платежу. Для операції клієнтам потрібно ввести номер картки, що складається з шістнадцяти цифр, а також код безпеки з трьох цифр, що знаходиться на звороті. Сервіс схвалить операцію після введення спеціального коду підтвердження. Таким чином, здійснюються безпечні платежі у м. Києві та інших містах України.

Підключення Fondy до сайту та мобільного додатку

Fondy - це інтернет-сервіс, який спеціалізується на обробці платежів у реальному часі на пристроях, підключених до мережі Інтернет. Основними клієнтами компанії є власники великого та малого бізнесу. Fondy надає користувачам величезні можливості просування своєї справи, при цьому функціонал сервісу досить широкий.

Наприклад, платформа не обмежує власника бізнесу у межах однієї країни. Компанія дозволяє не тільки приймати платежі з усього світу, а й працювати з багатьма світовими валютами, що позитивно позначається на продажі товарів за кордоном. У програмі можна налаштувати сторінку оплати, обравши стиль сайту та встановивши SMS-розсилки клієнтам.

Платіжне рішення WayForPay

Сервіс дозволяє підібрати індивідуальне платіжне рішення кожного підприємця. У сайту WayForPay є технічна підтримка, яка допомагає користувачам знайти вирішення проблем, пов'язаних із роботою сервісу, реєстрацією. Система дозволяє власникам індивідуальних підприємств створити комерційну сторінку для роботи із клієнтами. WarForPay дає можливість відкрити зручний інтернет-магазин із вбудованою системою оплати. Завдяки додатковим функціям при бажанні користувача сума зібраних коштів відображається на сторінці сайту, такий підхід ідеально підійде для акцій, розрахованих на пожертвування. Оплата, прийом платежів відбувається з високою швидкістю та надійністю.

Гаманець Portmone

Інтернет-система має сертифікати pci dss, що є підтвердженням безпеки цього сервісу. Програма доступна в App Store та Google Play. За допомогою сайту Portmone.com, сума рахунку поповнюється користувачем без комісії. Карта користувача зберігається в особистому кабінеті сайту або у програмі Portmone. Сервіс дозволяє оплачувати покупки та такі послуги, як інтернет, телебачення, мобільний зв'язок та інші.

Перспективи розвитку українського ринку електронних платежів

У житті ринку братимуть участь як звичні банки, а й іноземні установи, і навіть організації, що спеціалізуються на електронних грошах, оператори поштового зв'язку. Це урізноманітнить і розширить ринок, запровадить фінансову конкуренцію. Прогресивні технології дозволять банкам стати мобільнішими та надавати послуги для віртуальних підприємств. Незаконний грошовий обіг та ухилення від оподаткування помітно знижуються з розвитком безготівкової економіки. В Україні набирають популярності безконтактні термінали, тоді як звичайні банкомати стають неактуальними. Ще 5-6 років тому їх кількість стала скорочуватися, наприклад, у 2015 році банкоматів поменшало на 3300 одиниць. Інтернет стає лідируючим способом здійснення віртуальних трансакцій.

Природно, що драйверами зростання інформаційних технологій є соціальна потреба, світовий розвиток електронної торгівлі, збільшення кібербезпеки та швидкості роботи. Банківські структури є одними з основних замовників та споживачів новітніх IT-розробок. На практичному рівні найсерйознішою перешкодою залишається системна вартість нових платіжних рішень.