P2P: платежі на карту, 8 способів захисту від шахраїв

Першим послугу p2p платежів в Україні у 2011 році запустив iPay.ua. Допомогу тоді надали Альфа-Банк та міжнародні платіжні системи Mastercard та Visa. На той час це була інновація. P2p — це сервіс, який переказує суму грошей з картки на картку без посередників. Сервіс із кожним роком набирає обертів. І сьогодні перекази з банківської картки на картку — найбільш потрібна фінансова послуга. Декілька тисяч українців використовують послугу p2p. Сервіси провайдерів України пропонують зручну і безпечну послугу миттєвих грошових переказів на карту будь-якого українського банку.

Що таке P2P?

P2p від англ. peer-to-peer, перекладається як "від людини до людини". Модель взаємодії на рівних умовах. Спочатку цей термін peer-to-peer використовували в описі можливостей та деяких функцій комп'ютерних мереж.

Для бізнесу можливості сервісів p2p використовують:

• в якості платежів фізичних осіб, як перекази між банківськими картками чи рахунками;
• як інвестиції, коли обслуговування з'єднує позичальника з інвестором;
• як спосіб кредитування, коли на майданчику можна взяти або дати гроші у борг без присутності іншої фінансової установи.

Для переказу використовують реквізити банківських карток одержувача та відправника. Перекази грошей можна здійснити в будь-якому мобільному додатку банку або на сторонньому сервісі: iPay.ua, QIWI-гаманець та інші. Іншими словами, p2p, від англ. peer-to-peer — грошовий переказ між власниками карток без участі банків та інших фінансових компаній. На операцію йде всього кілька секунд, навіть якщо рахунки належать різним платіжним системам та банкам. Щоб переказати гроші з картки на картку, необхідно знати лише дані імені та прізвища людини, одержувача переказу та номер її картки. Можливість здійснювати перекази є у будь-який час. Головна умова – наявність доступу до інтернету.

Чому зростає популярність P2P?

Розвитку та зростання популярності послуги p2p-платежів сприяє перехід користувачів усюди на безготівковий розрахунок. Активними користувачами таких платежів стають представники малого та середнього бізнесу.

Часто способом переказу оплати за товар з картки на картку стали користуватися над ринком. Це дуже зручно, коли дрібний продавець не має банківського терміналу для безготівкових платежів, а покупець не має із собою достатньої суми готівки. Такі перерахування ще називають псевдо-еквайрингом.

Як влаштована P2P-біржа?

P2p-біржа дуже схожа на маркетплейс. Як і на звичайній біржі, тут ведуть справи покупець та продавець товару. На p2p-біржі можна опублікувати своє оголошення та подивитися чужі.

У сервісу є свій ступінь захисту для учасників, зворотний зв'язок з ними, свій рейтинг. Запобіжні заходи необхідні, щоб уникнути несплати або неповної оплати за товар. Ризик нарватися на шахрая дуже великий. Товаром може виступати криптовалюта, біткоін.

P2p-біржа використовує для захисту як покупця, так і продавця систему ескроу-сервісу. Суть сервісу у тому, що товар, наприклад, біткоін, перебуває у цьому сервісі, поки покупець не відправить одержувачу карту переказ за біткоини. Щойно продавець підтвердить, що отримав гроші, система відправить біткоїни покупцю. Тим самим забезпечується безпека від шахрайства та надійність операції для обох сторін.

Переваги P2P-біржі

Торгівля на p2p-біржі має низку суттєвих плюсів:

• Світовий ринок. Сервіс дає онлайн доступ до ринку кількох сотень країн. Торгувати можна цілодобово з усім світом, не виходячи з дому.
• Способи оплати . Біржа пропонує великий перелік способів оплати між особами учасниками угоди. Це переказ і карту банку, і електронний гаманець різних платіжних систем. Деякі біржі пропонують навіть готівкову оплату за особистої зустрічі учасників. Можливість вибору та доступність платіжних сервісів заощаджує багато часу для користувачів і робить послуги біржі затребуваними.
• Ескроу-Сервіс. Сервіс дає захист транзакцій від шахрайства шляхом тимчасового блокування коштів, поки обидві сторони не виконають своїх умов договору.
• Комісія за послуги нульова. Не всі p2p-біржі надають послуги без комісії. Але такі є на ринку. Інформація про умови доступна на веб-сайті сервісу.

Недоліки P2P-біржі

Чи є недоліки торгівлі на p2p-біржі? Є два істотні недоліки:

• Швидкість здійснення торгівлі менша. Є ризик, що в процесі здійснення операції один із учасників передумає та відмовиться від угоди. У звичайній торгівлі цього немає.
• Невисока ліквідність . P2p-біржа - відносний новачок біржової торгівлі. Великі гравці ринку воліють поки що користуватися для своїх операцій централізованими майданчиками.

Як заробити?

На p2p-біржі можна розглядати оголошення про продаж, наприклад, криптовалюти, та купувати її за найнижчою ціною. Актив можна зберегти до «кращих часів» та у вигідний час продати біткоїн за більшою ціною. На активі можна отримати пасивний дохід у вигляді відсотків, як від депозиту. І тому є спеціальні послуги на біржах. У меню на порталі p2p-біржі є вся інформація про можливості.

Кому вигідно використовувати P2P платежі?

Важко знайти учасника сервісу "p2p платежі", якому p2p було б не вигідно. Кожна із сторін процесу отримують свою вигоду.

Навіть фізична особа, оплачуючи комісію за переказ з однієї банківської картки на іншу, отримує вигоду у вигляді зручності оплати, доступності глобального ринку товарів та послуг.

Для великих та дрібних банків свої вигоди, у вигляді розширення можливостей своїх клієнтів. Так розвивається ринок безготівкових платежів.

Для бізнесу

Для бізнесу зручність використання p2p платежу складно переоцінити. Такий спосіб оплати залучає нових клієнтів, розширює можливості та географію просування бізнесу.

Клієнт платить за товар зручним для нього способом без прив'язки до певного банку. Одержувач не хвилюється про безпеку операції.

Для дрібних банків, які не можуть собі дозволити недешеву процедуру ліцензування та сертифікації інтернет-банкінгу, сервіс-провайдери p2p платіжок дають широкі можливості для переказу грошей з картки на картку.

Для фізичних осіб

Весь сервіс «p2p платежі» створювався для зручності для фізичних осіб. Активний перехід користувачів послуг та товарів на безготівкові розрахунки вносить корективи для бізнесу. Підприємці розвивають свої можливості щодо оплати наданих послуг та проданих товарів: встановлюють спеціальні додатки для проведення p2p платіжок.

Вони створюють зручні умови для клієнта. Наприклад, тепер навіть чайові в ресторані чи таксі можна сплатити через p2p платіж.

Для оплати послуг між приватними особами активно використовується електронний гаманець. Комісія за переказ доступна, відвідування банку та відкриття картки не потрібне. Обов'язкове наявність телефону.

Чи може P2P-торгівля принести прибуток?

На p2p біржах є всі можливості для заробітку. Необхідно лише розібратися у важливих аспектах торгівлі: попит та пропозиція, прибуток та збиток.

Попередньо слід проаналізувати показники та рейтинг активних учасників, знайти потенційних споживачів для співпраці.

Прибуток від проведення p2p платіжок одержують сервіс-провайдери. Вони виконують роботу, надають зручність, безпеку, за це платять.

Свою частину від комісії за платежі отримує і банк чи майданчик, де розміщено сервіс.

Як підключити P2P до сайту?

Платіжні провайдери пропонують свої послуги із підключення сервісу p2p переказів на картку на сайті підприємця.

Послуга дозволяє посилити лояльність справжніх користувачів та залучити до співпраці нових. Що врешті-решт збільшує дохід власника бізнесу.

Компанія провайдер, з якою укладено договір на підключення p2p сервісу, створює обліковий запис в особистому кабінеті клієнта. У кабінеті можна проводити аналіз статистики переходів, проведених операцій переказів на сайті клієнта.

Під час створення віджету клієнт обирає форму, її колір, спосіб оплати. Віджет вбудовується на веб-сайті шляхом розміщення отриманого коду. Можливо налаштувати та прийом повідомлень про оплату.

Комісія за переказ з однієї банківської картки на іншу або електронний гаманець буде розподілена між підприємцем та власниками майданчика p2p.

Сервіс буде актуальним для фінансових сайтів та торгових майданчиків, інтернет-магазинів. За придбання вибраного товару, можна буде сплатити на сторінці магазину, не виходячи з дому.

Переказ грошей з картки на картку

Користування сервісом p2p оплати дозволяє учасникам операції діяти без посередників.

Для користування послугою достатньо ввести номер банківської картки, термін її дії, CVV-код, номер телефону власника картки, суму переказу та номер банківської картки, кому надсилають гроші. Комісія за переказ може бути відсутня.

Перекази іншій людині можуть відбуватися між картами, випущеними в Україні. Це буде внутрішній переказ.

Транскордонний переказ надсилає гроші з української картки на закордонну. Не всі банки надають такі послуги. Слід звернути увагу на розмір комісії за такої операції, ліміт та конвертацію валют.

Як захиститись від шахраїв на P2P? 8 способів

Як, роблячи p2p платежі, захистити свої гроші від шахраїв? Є 8 способів. Розглянемо їх.

• Користуватися лише перевіреними майданчиками. P2p біржа перевіряє своїх учасників, їх особисті дані, актуальність облікового запису. Це, у свою чергу, дає іншим користувачам впевненість у тому, що вони не нарвуться на шахрая.
• Використовувати іншу адресу електронної пошти . Для торгівлі на біржі безпечніше користуватиметься окремою, новоствореною адресою та іншим паролем пошти. Цей спосіб допоможе зберегти кошти та персональні дані у разі злому одного облікового запису. Є й спеціальні послуги для безпечного зберігання паролів.
• Зберігати особисту інформацію. Всі дані про вхід до системи, паролі не можна нікому повідомляти, навіть службу підтримки. Легко зламати обліковий запис, коли власник сам надає всю конфіденційну інформацію.
• Чи не торгувати поза p2p майданчика. Пропозиція «вийти межі біржі» зазвичай надходить від шахраїв. Безпека та надійність угоди може гарантувати лише p2p-біржа. Навіть якщо є комісія за послугу, це коштуватиме дешевше, ніж нарватися на шахраїв та втратити гроші або віддати в чужі руки свої особисті дані.
• Залишити адресу сайту в закладках . Шахраї створюють підроблені сайти, дуже схожі на оригінальні. Відкриваючи кожен раз заново, вручну вводячи адресу сайту, легко нарватися на підробку, не помітивши каверзи. Результат може виявитися плачевним.
• Торгувати з перевіреними учасниками . Новачку краще починати роботу з учасниками, що вже показали себе. Вони мають досвід і певну репутацію. Працюйте з користувачами, у яких високі показники та хороші відгуки. Вони будуть певною гарантією надійності. Шахраїв із доброю репутацією не буває.
• Перевірити дані продавця на збіг. Будь-яка розбіжність — привід звернутися до технічної служби та запитати верифікацію.
• Скасувати підозрілу угоду . За будь-якої ознаки спроби обману: пропозиція переказати гроші раніше завершення угоди, зміна деяких умов угоди (сума, оплата комісії), образи слід негайно відмовитися від продовження операції. Можливо, це збереже вам чималу суму грошей.

Немає гарантій стовідсоткового захисту від хакерів та шахраїв. Але обережність у поєднанні зі знаннями значно знизить ризик нарватися на непорядних людей.

Перспективи розвитку системи в Україні

Починаючи з 2014 року, експерти спостерігають зростання популярності P2P переказів. Таким чином, Україна не відстає від світової спільноти щодо поширення безготівкових способів оплати за товари та роботи. Можливість перевести гроші з картки на картку дистанційно майже на будь-яку суму затребувана серед українців, зокрема:

• передачі грошей родичам, котрі живуть іншому місті;
• оплати товарів на маркетплейс;
• для бронювання житла у подорожах;
• погашення кредитної заборгованості;
• оплати послуг приватних майстрів та спеціалістів.

У першому півріччі минулого року спостерігалося інтенсивне зростання в індустрії P2P, приблизно + 10-15%. Глобальний попит на цифрові рішення в Україні очевидний через особливості економічного розвитку країни та складну світову епідеміологічну ситуацію. Сервіси p2p оплати активно розвиваються в країні та розвиватимуться далі.