Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Мікрокредитування: плюси та мінуси мікропозик в Україні

27.01.2022
622
7 хвилин

Мікрокредитування як вид діяльності викликає багато суперечливих думок про його користь чи шкоду. Мікрокредитування, незважаючи на такі протиріччя, вважається найпоширенішим видом мікрофінансування. У ряді країн з розвиненою та стабільною економікою така фінансова послуга заборонена, через великі відсоткові ставки та дуже короткі терміни погашення. Спочатку ідея мікропозик виникла, як підтримка підприємцям-початківцям, котрі потребують фінансової допомоги, але яким буде відмовлено в банківському кредиті.

Мікрокредитування: плюси та мінуси мікропозик в Україні

Наразі мікрокредитування асоціюється з невеликими позиками. Суму до 5000 гривень, можна отримати на картку за кілька хвилин. Популярність таким мікрокредитам забезпечують пропозиції з інтернет-видань, та активна реклама послуг компаній "microcredit". Причому таким кредиторам для початку роботи з клієнтом достатньо, щоб людина зайшла на сайт МФО та заповнила заявку

Компанії, що займаються мікрокредитуванням, не цікавить кредитна історія клієнта. У МФО можуть видати позику з поганою кредитною історією та без неї. Головне, щоб раніше взяті кредити у вибраній мікрофінансовій компанії, якщо такі були, вчасно погашені. Перевірка позичальників проводиться скорингової системою на справжність персональних даних, платоспроможності та заборгованості перед банками, кількість активних, взятих та погашених кредитів. На основі перевірки цих даних виноситься рішення щодо позик. Зазвичай виробляється прив'язка до діючим тарифним лініям підприємства, можливий заставу за кредитом, чи плаваючі ставки у межах договору.

Що таке мікрокредитування?

Невелика сума грошового кредиту, яку видають тим людям, яким банківські структури з якихось причин відмовляють у фінансуванні, називається мікрокредитом. Позики невеликих сум зі швидким оформленням — це те, що наразі стало популярним серед простих людей, які часто далекі від підприємництва. Мікрокредит можна отримати лише за 10-20 хвилин, причому навіть не залишаючи своє житло чи роботу. Термін повернення кредиту не перевищує місяця, виходить, що це щось подібне до позики до зарплати. В принципі зручно, якщо все правильно розрахувати та вірно вибрати мікрофінансову організацію (МФО).

Чим МФО відрізняється від банку?

Головна відмінність у тому, що громадяни швидше підуть за грошима у мікрофінансову, ніж у банківську організацію. Оскільки у мікрофінансових організацій менш бюрократії, зручніше та швидше отримувати кредитування, великий шанс відмови у фінансуванні. У МФО на відміну від банку:

  • Не такі суворі вимоги до позичальника (наприклад, у частині віку та працевлаштування).

  • Оформлення мікрокредитів можливе у будь-який час дня та ночі.

  • Дуже короткий період від оформлення мікрокредитування до отримання грошей на руки чи картку – максимум 2-3 години.

  • Терміни погашення кредитів залежать від вибраних умов кредитування, є пропозиція мікрокредиту строком на один день. Тоді як банк пропонує кредитні лінії щонайменше на 3 місяці, а деякі – не менше півроку.

  • Сума мікрокредиту від 500 гривень, а банк не «гратиметься» з такими маленькими сумами.

Тобто, якщо у позичальника є потреба в досить великій сумі, хороша кредитна історія і є офіційна робота, то краще брати кредит у банку. За інших обставин краще звернутися до мікрофінансовоЇ організаціЇ.

Ризики та вигоди для тих, хто видає мікрокредити

Традиційно мікропозики видаються під чималі відсотки (на відміну від банківських кредитів). Таким чином, позичальники платять за ті ризики, які може зазнати організація, що забезпечує мікропозику. Оскільки гроші компанії видають тим, хто не завжди має дохід з офіційної роботи та достатні гарантії повернення боргів.

Сучасний рівень інформування дозволяє перевірити платоспроможність клієнта, наявність у нього джерел доходів та власності, яка у разі чого піде на погашення боргових зобов'язань. Але, оскільки мікропозики не забезпечуються заставою, організація, що кредитує, все ж таки розраховує повернути гроші і відсоткові нарахування, а не займатися судовими позовами та перепродажем майна.

Однорангове фінансування

Одноранговий кредит — це коли будь-який індивідуальний позичальник фактично фінансується великою кількістю кредиторів, кожен з яких вносить невеликий відсоток від загальної суми мікрофінансування. Такий механізм запозичення грошей між фізичними особами за допомогою спеціальних онлайн-майданчиків називається ще р2р-кредитування, від англ. peer-to-peer – рівноправність. Цей спосіб позики грошових коштів не пов'язаним між собою особам або «рівноправним сторонам» без залучення традиційного фінансового посередника (банку або МФО) в Україні поки що не прижився.

Спроби однієї з найбільших банківських структур країни запустити такий спосіб кредитування було припинено НБУ. А ті електронні майданчики в мережі Інтернет, які себе позиціонують як працюючі за принципом однорангового кредитування, на практиці недосконалі, і частіше пропонують альтернативу - звичайне МФО.

Особливості мікрокредитування в Україні

На українському ринку фінансових послуг мікропозики це досить популярна послуга. Незважаючи на те, що мікрокредити - задоволення не з дешевих, вони потрібні і попит на них, у фізичних осіб особливо, не зменшується. Більшість людей віддають перевагу моментальним невеликим кредитам і не дуже охоче йдуть у банки за позиками, де багато тяганини та бюрократії.

Ще одна особливість у тому, що українські мікрофінансові установи переважно працюють у сегменті «гроші до зарплати». Що стосується умов оформлення, то:

  • Є обмеження на першу суму мікропозики, але за подальшої співпраці з мікрофінансовою організацією є можливість запросити більший ліміт мікрокредитування.

  • У той же час ставка за відсотками для новачка у конкретній фінустанові, як правило, мінімальна – від 0,01 відсотка за день.

  • Варіанти виплати суми та відсотків за кредит – готівкою у касі будь-якого банку, через платіжні термінали або в особистому кабінеті на сайті фінансової організації за допомогою банківської картки.

Подати заявку на мікрокредит і стати позичальником може будь-який громадянин України, у якого є паспорт (ID-картка) та ІПН. А також потрібно вказати чинний номер телефону та адресу електронної пошти.

Нормативно-правові акти: Регулювання швидкого кредитування в Україні

Робота мікрофінансових організацій підпорядковується законам України: «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг», «Про електронну комерцію» та інші нормативні акти.

Довгий час ринок мікрокредитування не був упорядкований, але уряд взяв цей сектор фінансових послуг під свій контроль. І з початку 2021 року набув чинності новий закон №891-ІХ, який вніс зміни до процесів роботи мікрофінансових компаній.

  • Зараз мікрокредит – це позики, обмежені сумою однієї мінімальної заробітної плати (і сьогодні це 6500 гривень). При цьому за такими програмами кредитування мікрофінансові установи не мають права нараховувати неустойку в сумі, що перевищує подвійний розмір

  • Компанії, що виділяє мікрофінансування, потрібно отримувати згоду від клієнта на запит його кредитної історії (БКІ). В іншому випадку, якщо схвалення від прохача фінансів на отримання інформації немає, організація, що кредитує, зобов'язана відмовити в отриманні мікрокредитів.

  • Кредитуючій компанії забороняється змінювати відсоткову ставку за мікропозикою, порядок нарахування та оплати за відсотками, якщо нові вимоги ускладнюють умови кредитування, погіршують їх безпосередньо для клієнта.

Крім того, закон лімітує отримання великої кількості дрібних позик у установі, що кредитує, як це можна було робити раніше.

Відповідальність за це несе мікрофінансова організація, яка має уточнювати дані про клієнта в БКІ. Але, на такі запити зазвичай немає часу, якщо позики миттєві, тому дана норма закону не особливо захищає фінансову установу.

Як отримати кредитні гроші онлайн на картку

Швидкі кредити маленьких сум можна отримувати та оформляти онлайн. На сайтах установ, що видають мікрокредити, є відповідні форми для заповнення даних клієнта та можливість підвантажити за необхідності сканування документів.

Подання заявки та оформлення кредиту може займати у новачка до 2-3 годин. Якщо це не перша позика, клієнт не мав прострочок платежів, заборгованість перед організацією-кредитором була погашена в строк, то отримання наступного займе лише кілька хвилин.

Переваги

Основні переваги оформлення позики готівкою безпосередньо на ресурсі мікрофінансової організації полягають у тому, що не потрібно чекати відкриття офісу чи кудись їхати за грошима з великою кількістю довідок та документів. Все робиться на пристрій з доступом до Інтернету. Таким чином, співпраця з організацією, що кредитує онлайн, забезпечує:

  • відсутність вимоги надавати довідку про доходи, вказувати поручителів від клієнта потрібний для оформлення мінімальний пакет документів;

  • цілодобове оформлення;

  • за грошима не потрібно їхати до офісу організації, заявлена ​​сума приходить на карту обраного банку протягом кількох хвилин.

Можливість отримати гроші на картку, взагалі, економить масу часу і сил, дозволяючи тут же використовувати отримані кошти безготівково або перевести в готівку в будь-якому банкоматі.

Як вибрати фінансову організацію з мікропозик?

Офіційно на території України зареєстровано і працюють понад 600 мікрофінансових компаній. Вибрати серед них організацію, що вселяє довіру, - справа непроста.

Декілька рекомендацій для тих, хто шукає благонадійну мікрофінансову організацію:

  • Вибирати потрібно лише відомі широкої аудиторії МФО, вони дорожать своїм статусом, популярністю та репутацією.

  • Можна періодично змінювати кредитні організації, оскільки більшість мікрофінансових установ пропонує саме новим клієнтам найвигідніші умови мікрофінансування.

  • Завжди треба пам'ятати, що там, де новачкам пропонують позику під 0,01% на день, за подальшої співпраці ставка може зрости до 1,9%.

Якщо доводиться брати моментальні мікрокредити часто, потрібно вибрати ту фінустанову, яка забезпечує вигідну програму лояльності, всілякі промо-коди та бонуси.

Стаття корисна
Популярні матеріали
Інші матеріали