Mastercard: 4 переваги та 2 відмінності від Visa

Міжнародна платіжна система MasterCard давно і активно користується по всьому світу. З MasterCard фізичні особи та компанії великого та дрібного бізнесу проводять електронні перекази з оплати за товари та роботи. Перекази по картах MasterCard можливі у більш ніж 210 країнах світу. Середній річний світовий оборот бізнесу за картками становить понад сім трильйонів доларів. Усі великі банки та фінансові установи оформлюють картки MasterCard. Серія карток для вибору клієнтів велика. Можна до випуску картки отримати допомогу та дізнатися про можливості у використанні, доступні сервіси, адресу банку, де можна оформити картку MasterCard. Поговоримо докладніше.

Що таке платіжна система MasterCard?

"Світ без готівки" - такий девіз платіжної системи.

Суть роботи платіжної системи полягає у організації операцій бізнесу за рахунками. Гроші для оплати у цифровому форматі йдуть з рахунків та надходять на них через технічні пристрої та інформаційні можливості банків. Компанія MasterCard утворена у 1966 році. Спочатку це була компанія Interbank та Master Charge. Допомогу у створенні надали каліфорнійські банки. Платіжна система MasterCard була задумана як конкурент іншим картам: BankAmericard. Пізніше ці картки стануть називатися VISA і належать однойменній платіжній системі.

Сьогодні компанія MasterCard Incorporated - велика міжнародна платіжна система, що працює у 210 країнах світу. Штаб-квартира знаходиться у США у Нью-Йорку. З 2006 року MasterCard – публічна компанія. До цього вона керувалася на спільних підставах 25000 фінансовими установами, які займалися випуском карт. Компанія MasterCard визначає свою основну діяльність та сервіси як обслуговування платежів та перекази між банками та торговими точками, які використовують в оплаті дебетові та кредитові картки компанії MasterCard. Зручність та безпека для бізнесу, доступні сервіси, серія продуктів, знижки та пропозиції від компанії MasterCard зробили систему затребуваною банками, у бізнесу та пересічної людини. Станом на кінець 2020 року компанія мала у штаті понад 21 тисячу працівників.

Де та як використовувати Mastercard?

Великі банки України пропонують оформлення дебетових та кредитових карток платіжної системи MasterCard. Карта дає можливість своїм користувачам проводити різні транзакції: зняття готівки в банкоматах країни, оплата товарів та послуг в Україні та за кордоном. Сьогодні в усьому світі карти MasterCard приймають для оплати у понад тридцяти мільйонах торгових точок та компаніях сфери послуг. Крім того, картки системи MasterCard можна застосувати для оплати за товари та послуги в Інтернеті.

Різні типи карток мають різні рівні захисту. Вся інформація та допомога у цьому питанні надається банком. У карти з вбудованим чіпом є більш надійний захист, зручність та безпека особистих даних у порівнянні зі звичайною карткою на магнітній стрічці. Карту з чіпом не можна підробити. А це, у свою чергу, дає додаткові гарантії убезпечити гроші на карті. Сьогодні чіпованою картою можна нарівні зі звичайною провести оплату покупок у магазині та зняти гроші у мережі банкоматів.

Певні типи карток MasterCard дають з їх використанням деякі привілеї та додаткові можливості та допомогу для своїх користувачів. Наприклад, послуга Concierge Service. Програма дозволяє оплатити дистанційно та користуватися цілим переліком послуг: записатися до лікаря, замовити таксі та доставку квітів, дізнатися про курси валют, про погоду, про квитки в кіно, театр, вибрати квиток на літак чи поїзд та багато іншого.

Додаток Mastercard SecureCode надає тим, хто торгує онлайн, додаткову безпеку захисту персональних даних власників карток, транзакцій і поверненнях платежів. Є спеціальні пропозиції, сервіси для використання в аеропортах: допомога на приліт та виліт, допомога у прискореній реєстрації на рейс, здачі багажу тощо. Для компаній середнього та малого бізнесу Mastercard має програми лояльності, що дають спеціальні знижки, пропозиції та допомогу своїм партнерам. Вся додаткова інформація надається банком.

У чому переваги MasterCard?

Використання електронної системи платежів за допомогою пластикових карток поступово витісняє готівку. Найчастіше банки пропонують пластик від Mastercard чи Віза. Широке поширення та доступність у користуванні роблять пластик від Mastercard зручним та затребуваним. Які переваги та допомога для клієнта дають картки Mastercard?

Розглянемо основні 4 плюси, які дають зручність від використання Mastercard:

• Перекази по всьому світу . Можливість проведення платежів є майже у кожній країні світу. Декілька десятків мільйонів торгових точок приймають для миттєвої оплати картки Mastercard.
• Можливість безконтактного проведення платежу . Розраховуватися безконтактно вже стало світовим трендом. Зараз це Mastercard Contactless, а раніше – Mastercard PayPass. Система дає власникам карток допомогу в оплаті покупки та інших платежів шляхом дотику платіжної картки, телефону до платіжного терміналу. Тепер картку не потрібно проводити чи вставляти у термінал. Така система зчитування даних картки є й у банкоматів. Можна зняти гроші, не вставляючи картку до банкомату.

Технологія працює з 2003 року. В Україні вона з'явилася у 2011 році. Mastercard PayPass означає технологію оплати без контакту. Тепер сплатити з картки допоможе не тільки телефон, а й годинник, браслет, картка-стікер. Усі способи та можливості безконтактної оплати об'єднані під загальною назвою – технологія безконтактної оплати Mastercard. Технологія забезпечує зручність, швидкість та безпеку використання способу оплати. Щоб користуватися послугою, достатньо встановити мобільний додаток на телефон.

Сплатити без контакту можна на касі або терміналі, де є логотип безконтактної оплати Mastercard. На території України встановлено близько 90 тисяч терміналів. Вони є на АЗС, у кафе, у супермаркетах, в аптеках. Безконтактно можна розрахуватися за поїздку на таксі, на станціях метро та на фунікулері у Києві. У всьому світі для оплати без контакту доступно понад 5 мільйонів точок торгівлі в майже 80 країнах.

• Програми бонусів та знижок. Бонусні пропозиції для бізнесу корпоративних клієнтів та фізичних осіб. Наприклад програми Mastercard Business-Бонус. Це допомога власникам великого бізнесу та дрібним підприємцям у скороченні витрат. У програмі є спеціальні знижки та пропозиції.
• Сховище карт Masterpass . Сервіс Masterpass зберігає під захистом Mastercard усі дані про будь-які банківські картки. Сервіс дозволяє не вводити дані картки при кожній оплаті онлайн. Багаторівнева система безпеки дозволяє бути спокійним за безпеку та безпеку особистих даних.

Сервіс Masterpass дозволяє проводити покупки з телефону, планшета, ноутбука та будь-якої мобільної програми.

Схожість та відмінності Visa та Mastercard

І Visa, і Mastercard — американські платіжні системи, які широко використовуються у світовому масштабі. Понад двадцять тисяч світових банків займаються випуском карток цих брендів для представників бізнесу та пересічних користувачів. Фактично світовий ринок власників карток поділений між цими двома конкурентами. В Україні лідируючу позицію займає Mastercard. Має дві третини ринку користувачів. Для звичайного користувача немає різниці між карткою Віза та Mastercard. Швидкість транзакцій та рівень захищеності на високому рівні. Зручність і простота у використанні, безпека здійснення операції, широко доступні послуги роблять дуже затребуваним. Обидві системи пропонують для оформлення кредитні та дебетові картки різних типів. Вони дозволяють здійснювати перекази за купівлі товарів та послуг на території країни та за кордоном. У чому подібність і в чому головна відмінність між Visa і Mastercard? Розбираємось далі.

У чому різниця між Visa та Mastercard?

Відмінностей між Visa та Mastercard всього дві. Але одна з них дуже суттєва.

Валюта. Найголовніша відмінність — валюта розрахунків за кордоном, можливість використання коштів із картки без зайвої конвертації. У Visa валюта білінгу (система автоматизації прийому та перерахування платежів на рахунки одержувачів) - долар. Тому при оплаті в євро за товар із гривневої картки буде подвійна конвертація: гривню у долар, а долар у євро. Біллінг показує через яку валюту буде здійснено конвертацію операцій за кордоном. Mastercard дозволяє розраховуватися і в євро, і в доларах. Залежить від держави, де проводиться розрахунок. Сьогодні з банком можна погодити яку валюту зробити розрахунковою. Можна встановити гривню. Вибираючи, яку карту оформити в банку, передбачте, яка валюта конвертації буде кращою для вас при розрахунках за кордоном.

Пакет спеціальних пропозицій . Кожен банк має свій пакет акцій для споживачів. Детальна інформація розміщена на сайті кожного банку. Накопичені бонуси можна використовувати для придбання товарів, квитків для поїздки, послуг проживання в готелі, на преміум доступ до сервісу в бізнес-зал аеропорту, в програмі кешбеку.

Загальні риси

Обидві системи практично рівноцінні для споживача та бізнесу. Visa та Mastercard належить 90% всього світового обороту коштів на картах. За користування карткою кожної системи своя оплата. Вона залежить від рівня та від типу карти. Єдину суттєву різницю можна відчути, роблячи покупки та розрахунки за кордоном. І Visa, і Mastercard пропонують широкий спектр видів карт, що випускаються. Продукт є для бюджетного варіанту з обмеженими можливостями, класичний, недорогий в обслуговуванні та пластик преміум класу з великими можливостями та привілеями при використанні для власника.

Які можливості та бонуси пропонує Mastercard?

У використанні карткою системи Mastercard передбачені найрізноманітніші сервіси, знижки, спеціальні пропозиції та індивідуальні можливості.

Mastercard Business-Бонус може використовувати будь-яка компанія малого та середнього бізнесу. Для участі у програмі має бути відкрито хоча б одну корпоративну картку Mastercard. За витрачені карткою гривні та проведені транзакції нараховують бонуси. Їх можна надалі використовувати у партнерських програмах.

Сервіс «Готівка з покупкою». Сервіс дає доступ до отримання готівки під час оплати покупки в магазині. Сплативши товар карткою Mastercard, разом із чеком можна отримати необхідну суму. Це заощадить час на пошуку банкоматів.

Mastercard SecureCode. Програма для представників онлайн торгівлі. Сервіс надає власнику пластику захист від неавторизованого використання під час оплати за товар чи послугу. Під час онлайн оплати банк власника пластика запитує додатково код для підтвердження операції. Це схоже на запровадження пін коду картки у банкоматі. Вказуючи код у спеціальній формі, клієнт підтверджує, що авторизованим власником зазначеної картки. Послуга надається автоматично під час оформлення банківського продукту у банку.

Пакет Concierge Service Legal. Сервіс надає своїм користувачам право отримати юридичну консультацію професійних юристів протягом доби після подання заявки. Список юридичних галузей права великий. Сюди входить трудове, цивільне, кримінальне, сімейне право та багато інших питань.

Fast Line на виліт, приліт та бізнес-лаунж у залі міжнародних вильотів. Сервіс доступний при використанні карт Platinum Mastercard, Corporate Mastercard, World Elite Mastercard або World Black Edition Mastercard. Послугою можна скористатися в деяких аеропортах Києва, Харкова та Львова.

Рівні карт та привілеї за ними

Mastercard випускає свій продукт на трьох рівнях: початковий, стандартний, преміальний. Чим вище рівнем пластик, тим більше можливостей та привілеїв вона дає. Від рівня залежить ставка обслуговування пластику.

Початковий рівень . Наприклад, Maestro, дебетова картка; MasterCard Electronic, кредитка для тих, хто не має ще кредитної історії. Ця серія пластику для підтвердження при оплаті вимагає введення ПІН-коду або підпису клієнта на терміналі. Картка дозволяє лише знімати гроші у банкоматі та оплачувати покупки через термінал.

Стандартний рівень. Наприклад, серія MasterCard Standard випускається для людей із середнім прибутком. Є доступ до покупок в Інтернеті. Немає труднощів із використанням у розрахунках під час перебування за межами країни. Ця серія карток бере участь у бонусних програмах та нарахуванні кешбеку.

Преміальний ступінь . Mastercard Platinum, Gold Mastercard. Ця серія надає доступ до статусних послуг: безкоштовні страховки, додатковий відсоток знижок на товари в магазинах-партнерах, консьєрж-служба, допомога в аеропорту та інші.

Важливо! Приймаючи рішення про рівень картки Mastercard, беріть до уваги зручність у подальшому використанні картки, доступні сервіси, знижки та додаткові можливості, які вона надає.

Як перевірити бонуси на Мастеркард?

Інформація про поточний баланс бонусів доступна для перевірки на офіційній сторінці бонусного сервісу Mastercard. В особистому кабінеті в меню "Бонуси" у будь-який зручний час можна отримати актуальні дані. Нарахування бонусів провадиться протягом декількох днів. Виняток становлять бонуси за операціями за межами країни. Обробка транзакцій триватиме кілька тижнів. Інформацію щодо сервісу в аеропорту можна дізнатись у бота зі сторінки Mastercard у мережі Фейсбук. Інформація на сервісі Mastercard Більше показує користувачу знижки, подарунки, пропозиції, акції. Для користування сервісом обов'язковою є реєстрація на платформі та вказівка всіх діючих карток Mastercard.

Що краще для Європи Visa чи Mastercard?

Враховуючи умови білінгу у двох валютах, Mastercard стане найкращим вибором для подорожі Європою. Mastercard зручний у використанні у країнах Балтії, Німеччини, Бельгії, Австрії, Фінляндії, Франції, Італії та на Кіпрі. Напередодні подорожі не зайвим буде отримати консультацію у менеджера вашого банку щодо можливостей та обмежень користування карткою при використанні її за кордоном. Можливо найкращим виходом стане оформити окрему валютну картку у доларах чи євро. Тоді конвертація не знадобиться. Розрахунки та перекази будуть проводитись у валюті країни безпосередньо. Курс валюти фіксується при поповненні картки. На додачу слід врахувати, що кожен банк має свій курс конвертації та комісії за операції. В результаті це додасть суму витрат до загальної ціни придбання товару чи послуги.

Що краще для України?

Використовуючи карту тільки в межах країни, немає особливої різниці Віза це або Mastercard. А користування за кордоном вигіднішим буде з Mastercard. З нею не буде подвійної конвертації валюти під час розрахунків. Щоправда, різниця у цифрах буде невеликою. Mastercard сплатити за товар безконтактно і без введення ПІН коду можна на суму до 500 гривень. У Візи це 1500 грн. Добре це чи погано? Для зручності користування краще, звичайно, коли підвищений ліміт. Але з міркувань безпеки Mastercard виграє. У будь-якому випадку, перед тим, як оформити картку, зверніться до інформаційного центру банку. Адреса зручного відділення, попередня інформація є на сайті. Допомога у підборі картки на своє ім'я або для бізнесу надасть менеджер банку.

Mastercard - це світовий бренд, що гарантує високу швидкість безконтактних платежів та переказів. Крім того, компанія завжди приймає сторону клієнта: розробляє актуальні бонусні програми, акції та готова підтримати свого клієнта при втраті картки, у тому числі й за кордоном.