Лізинг

Обладнання чи транспорт для бізнесу на короткий час підприємець може оформити у найм. Якщо компанія машинами або верстатами користуватиметься тривалий час, їх краще придбати, навіть якщо доведеться взяти кредит. На жаль, кредитування є не для всіх організацій. Багатьом із них банки відмовляють. І тут краще скористатися такою послугою як лізинг.

Фінансовий лізинг - оренда транспортного засобу (обладнання) з правом викупу. Він включає цілий комплекс послуг:

• придбання автомобіля;
• реєстрація транспорту;
• страховка.

До розміру платежу також можуть входити ремонти транспортного засобу, паливні картки та заміна авто після ДТП.

Довідка! У разі аварії більшу частину проблем, що стосуються страхового полісу, вирішує лізингова компанія. Оскільки зі страховою агенцією у неї укладено не один договір, можна розраховувати на оперативний розгляд справи. Якщо страхова компанія відмовила у відшкодуванні збитків, роботи з ремонту оплачує орендар.

Суб'єктами лізингу виступають:

• Лізингодавець - особа, яка надає майно лізингоодержувачу за певну плату на певний термін та на індивідуальних умовах;
• Лізингоодержувач - клієнт лізингової компанії, що приймає предмет лізингу у користування на індивідуальних умовах (вони прописуються в договорі);
• Продавець (постачальник) - підприємство (ІП), яке відповідно до договору купівлі-продажу з лізингодавцем, продає лізингодавцю обладнання, автомобіль чи інше майно - воно є предметом лізингу.

А також інші особи – сторони багатостороннього договору лізингу.

Кому доступний лізинг

Програми лізингу доступні ІП та юридичним особам, яким необхідні автомобілі, обладнання та спецтехніка для виконання певних робіт. Можливість оформити лізинг має фізичні особи. Машини для особистих цілей також потрібні.

Важливо! Якщо ви хочете оформити лізингове фінансування для себе, необхідно переглянути умови автокредитів у банках. Бували випадки, коли кредит був вигідніший за лізинг.

Що не можна оформити у лізинг

Лізингові компанії пропонують цікаві пропозиції, але за цією програмою не можна придбати земельні ділянки та інші природні об'єкти, будівельні матеріали та військову техніку, обладнання, що не має заводських номерів тощо.

Лізинг рідко схвалюють невеликим компаніям, що з'явилися на ринку менше ніж рік. Тут дуже великі ризики — якщо підприємство не зможе приносити дохід, підприємцю не буде чим розраховуватися. Якщо порівняти лізингову компанію з українськими банками, то останні рідше йдуть на угоду з бізнесменами-початківцями. У разі порушення умов договору лізингодавець просто забере автомобіль, тому що він є власником.

Яка різниця між лізингом та кредитом

Лізинг від кредиту відрізняється оперативністю прийняття рішення (заявку розглядають протягом 2 – 5 днів), швидкістю отримання майна у користування та більш привабливими ставками. Для оформлення фінансування не потрібна додаткова застава (як забезпечення виступає сам об'єкт лізингу), а будь-які питання, пов'язані з несправністю техніки, вирішує лізингова компанія.

При автолізинг користувач може ще до закінчення терміну договору поміняти автомобіль - ця інформація прописується в угоді.

Лізингоодержувач не має прав власності на предмет лізингу. Машина (обладнання) стане власністю у разі, якщо з лізингової фірмою буде проведений розрахунок повністю. Але при оформленні кредиту, фізична чи юридична особа одразу стає власником машини.

Лізинг в Україні – дороге задоволення. Якщо не розплатитися за предмет лізингу раніше терміну (багато компаній забороняють це робити), то загальна сума переплат буде досить великою. Майно до закінчення терміну договору зростає вдвічі і більше. У разі банківського кредиту теж відбувається подорожчання, але воно менше, приблизно 15% за два роки.

Лізингоодержувач двічі платитиме гроші за реєстрацію. У першому випадку реєструючи майно на лізингову компанію, тоді як у другому — він.

Потрібно внести аванс у межах від 10%.

Довідка! При оформленні автокредитів банки також за умов можуть прописувати обов'язкове внесення початкового внеску, але за оформленні класичного кредиту аванс непотрібен.

Клієнт може оформити лізинг у іноземній валюті. Лізингова компанія, порівняно з банком України, не підпадає під регулювання НБУ, тому валютне фінансування не заборонено.

Є те, що поєднує два продукти — можливість дострокового погашення без штрафних санкцій та комісій.

Сказати що краще, кредит чи лізинг – складно. Переваги є як у одиного продукту, так і іншого. Все залежить від поставленої мети лізингоодержувача - бажання заощадити на початкових витратах, але щомісяця вносити великі платежі; отримати стандартне кредитування чи комплексну послугу. Якщо авто, спецтехніка чи обладнання потрібні терміново, а грошей немає, придбання майна у лізинг для підприємства — чудове вирішення проблеми.

Оформлення лізингу: поетапно

Як можна взяти фізичній особі в оренду майно в лізинговій компанії з подальшим правом викупу, ми розповімо на прикладі автомобіля.

Сама процедура складається з кількох етапів:

• Вибір авто. Клієнт самостійно визначає, яка машина йому потрібна, починаючи від марки та закінчуючи технічним оснащенням.

Довідка! Компанії, що надають програми лізингу найчастіше, — дочірні структури великих банків, тому часто послуги лізингу продаються самими банками. Послуга лізингу може бути запропонована автосалонами — часто укладають партнерські відносини з лізинговими організаціями.

• Пошук лізингової компанії в Україні (Київ, Харків, Львів), вибір програми фінансування та погодження графіка платежів. Організації, що надають такі послуги, пропонують різні програми, що відрізняються один від одного термінами, розміром початкового внеску, сумою.
• Підписання договору лізингу. Перш ніж підписати угоду, потрібно зібрати пакет документів.
• Внесення первісного внеску. Ці кошти організація часто використовує, щоб зареєструвати він авто.
• Отримання машини, оснащеної GPS-маяком у користування. Клієнт отримує транспорт зі страховкою, реєстрацією та оплатою всіх податків, але не має права її дарувати, продавати, надавати як забезпечення при оформленні кредитів.

Після закінчення терміну договору та сплати всіх платежів клієнт переоформлює право власності на себе. Він повноправний власник авто і може їм розпоряджатися на свій розсуд.

Документи, необхідні для придбання авто у лізинг

Особи, які вирішили придбати транспорт з лізингу, мають підготувати пакет документів. Список паперів залежатиме від кредитної історії лізингоодержувача та розміру авансу. Для фізичної особи пакет документів один, для фізичної – інший.

Базовий список документів:

• копія паспорта (потрібний документ чоловіка та дружини);
• ІПН;
• довідка з місця роботи про заробітну плату за останні півроку;
• копії діючих кредитних договорів (якщо є непогашені позики).

У клієнта лізингова компанія також може вимагати копію трудової книжки з печатками підприємства, свідоцтво про розлучення та інші довідки. також довіреність підписання договорів.

Де в Україні оформити лізинг

В Україні багато компаній, що надають послуги лізингу.

• Хапай авто. Доступний фінансовий лізинг громадянам України за паспортом, ІПН та без довідки про доходи. Максимальна вартість автомобіля – 40 000 $, а термін фінансування – до 84 місяців. Мінімальний аванс - 25% від загальної ціни авто. Рішення приймається протягом кількох днів.
• Інвест Кредит Груп. У лізинг можна оформити як нові, так і вживані машини для бізнесу та приватників. Ставка 1,9%, а початковий внесок становить 5000 $. Юридичні компанії мають змогу придбати кілька одиниць. У лізинг також надається вантажний транспорт.
• Svcar. Компанія пропонує вигідні умови на лізинг у Києві, Харкові, Вінниці, Запоріжжі, Житомирі. Лізинговий парк дуже великий. Це машини для бізнесу та особистих потреб. Термін фінансування – від 3 до 36 місяців, а початковий внесок – від 20% до 80%. Ставка – від 1,6% на місяць. Докладніша інформація представлена на сайті.
• ФастФінанс. Легковий транспорт у лізинг можна оформити і в цій організації. Максимальна вартість машини – 50 000 $, термін – до трьох років. Бажаний початковий внесок – 50%, але компанія готова розглянути заявку, якщо клієнт заплатить від 20% вартості машини. Переваги ФастФінанс - низька процентна ставка (0,84% на місяць), можливість продовження терміну договору лізингу на один, два або три роки та зручне меню.
• Best Leasing . Це компанія, що надає лізинг для бізнесу. Спецтехніка представлена декількома видами (бульдозери, навантажувачі, екскаватори), що дозволяє вибрати потрібну машину. З фінансовою оцінкою спецтехніка оформляється протягом двох до п'яти днів, а фінансової оцінки рішення приймається протягом дня. Аванс від 20% від первісної вартості транспорту. У компанії діє партнерська програма, тому спецтехніка можна отримати за ставкою від 0,01%. Меню на сайті простоєм - клієнти швидко знайдуть потрібні машини, призначені для виконання конкретних робіт та автомобілі.

Як розрахувати платежі з лізингу

Для отримання необхідної інформації з лізингу необхідно уважно почитати умови фінансування. А для розрахунку платежів достатньо скористатися калькулятором – він є на сайті пошти кожної компанії. Калькулятор дозволяє приблизно розрахувати розмір щомісячної оплати та зрозуміти, чи сильне таке фізичне навантаження клієнту.

Оплата провадиться у порядку, встановленому договором, а графік платежів складають під кожного користувача окремо.

Платежі по лізингу включають:

• суму, що відшкодовує частину вартості предмета лізингу;
• відсоткову ставку;
• інші витрати лізингодавця.

Що впливає на щомісячний платіж

Розмір щомісячного платежу для бізнесу або приватників залежить від таких параметрів:

• Величини авансу. Спецтехніка купується в лізинг або легкові автомобілі, лезінгодавці просять аванс у розмірі від 10 до 30% від первісної вартості машини.
• Вартість майна. Предмет лізингу, виробника та постачальника вибирає клієнт. Але на практиці бувають інші випадки: лізингові компанії пропонують вигідніші пропозиції тим, хто займається бізнесом.
• Додаткові витрати. Клієнтам, які купують транспорт (спецтехніка, легкові автомобілі) або обладнання у фінансовий лізинг, потрібно пам'ятати про те, що є страхування, митне очищення та логістика.

Який графік платежів пропонують лізингові компанії

Класичні кредити погашаються ануїтетними і диференційованими платежами, а й за лізинг можна розраховуватися іншими способами.

Класичний (ануїтетний, рівний) графік платежів

Вибираючи цю схему погашення, об'єкт лізингу (спецтехніка, верстати) погашається рівними платежами щомісяця протягом усього терміну договору. На практиці це найзручніший спосіб - він підходить для користувачів, які звикли планувати свої витрати на довгостроковий період.

Плюс: фіксована сума.

Мінус: найвища вартість.

Регресивний (зменшуючий) графік платежів

Щоб дотримуватись договору про фінансову оренду, необхідно погашати лізинг у рівних частках протягом усього періоду. Регресивна схема має одну особливість: лізингові відсотки на майно більше на початку договору та протягом його дії зменшується.

Плюс: можливість раціональніше використовувати бюджет.

Мінус: Порівняно з ануїтентним лізингом початкові платежі вищі.

Сезонний графік платежів

Схема найбільше підходить для бізнесу, який надає сезонні послуги. Вибираючи цей спосіб погашення лізингу, платежі зменшуватимуться у конкретні місяці.

Ступінчасте погашення боргу

Цей вид платежу лізингові компанії почали використовувати нещодавно. Загальна сума ділиться кілька частин, кожна з яких погашається поетапно. Платежі можуть як збільшуватися, і зменшуватися.

Оскільки при лізингу вибір схеми погашення впливає загальну суму платежів, вибираючи ту чи іншу програму потрібно бути дуже уважним.

Чи можна повернути об'єкт фінансового лізингу

Відповідно до закону "Про фінансовий лізинг" спецтехніка або легкові машини можуть бути повернені лізингодавцю.

Для цього є кілька причин:

• закінчення строку договору;
• відмова лізингодавця від договору через його порушення з боку орендаря.

Якщо спецтехніка чи інше майно повертається, то податковому обліку така операція трактується як зворотний продаж.

Договір фінансового лізингу: основні моменти

Для оформлення майна у лізинг обов'язково становлять договір, який підписується обома сторонами. Разом з цією угодою можуть бути додаткові договори (гарантії, страхування, поруки). Все залежить від придбання майна та на які умови ви погодилися.

Основні моменти, на які потрібно звернути увагу, при придбанні транспортних засобів чи обладнання у лізинг фізичними чи юридичними особами:

• фіксація вимог до якості об'єкта лізингу, його комплектація та строки передачі майна лізингоодержувачу;
• що вважається порушенням та у яких випадках лізингова компанія може прийняти рішення про розірвання договору;
• якщо придбання транспортних засобів у лізинг було виконано з наступним викупом техніки, необхідно з лізинговою компанією обговорити питання можливого зношування;
• вирішіть питання щодо страхування.

Відповідальність за майно покладається лише на лізингоодержувача. Якщо спецтехніка чи верстат буде зіпсовано з його вини, він все одно виплачує всю суму, прописану в договорі (ціна майна, відсоткова ставка, реєстрація тощо), а також додатково нараховується платіж за лізинг. Тому питання ризиків слід обговорити до укладення договору.

Підсумок

Що таке лізинг - це майно, отримане в оренду із правом викупу. Програма доступна для великого, середнього, малого бізнесу, ІП та приватників. Умови надання лізингу не можна назвати простими, але це єдиний вихід, коли потрібна дорога спецтехніка або інші машини. Ставка середня, а договір укладається в середньому на три роки. Підприємства, а також інші лізингоодержувачі мають право достроково розрахуватись із боргами.