Криптовалюти

Криптовалюта – бажаний актив багатьох інвесторів. Альтернативні цифрові гроші хоч і не є серйозними конкурентами звичайної (фіатної) валюти, але вже зараз перевершують її в анонімності, швидкості та простоті транзакцій.

Що таке криптовалюта?

Криптовалюта - різновид цифрової валюти, що працює в повністю автоматичному режимі. Облік її внутрішніх розрахункових одиниць забезпечується децентралізованою платіжною системою без внутрішнього чи зовнішнього адміністратора.

Цифрові гроші не мають особливої матеріальної або електронної форми. Це числа, що позначають кількість даних розрахункових одиниць, які записуються у відповідні позиції інформаційного пакета протоколу передачі даних. При цьому вони не піддаються шифруванню, аналогічно до всієї інформації про транзакції між адресами системи.

Облік усіх фінансових операцій автоматично виконується в мережі блокчейн, транзакції об'єднуються в ланцюжок, що зберігається одночасно на всіх підключених пристроях.

Характеристиками криптовалюти є:

• спосіб створення нових облікових одиниць;
• обсяг емісії - кількість випущених монет\токенів;
• призначення - платіжні кошти, біржові коїни, службові одиниці розрахунку;
• забезпеченість - цифрові гроші, забезпечені фіатом або золотом - стейблкоіни;
• децентралізація – у децентралізованих системах всі учасники можуть перевіряти транзакції в одних блокчейнах, у псевдоцентралізованих – функцію валідації передано спеціальним серверам, майстернодам.

У якому році з'явилася криптовалюта?

Вперше поняття стало використовуватися після появи платіжної системи bitcoin, яка була розроблена в 2009 році, широкого поширення вона отримала після публікації Crypto Currency (Криптографічна валюта) у журналі Forbes у квітні 2011 року.

Згодом з'явилися форки:

• Litecoin - з використанням хешування scrypt;
• Namecoin - децентралізована DNS для реєстрації всередині домену .bit;
• PPCoin - без верхньої межі обсягу емісії, на гібридному механізмі proof-of-work/proof-of-stake;
• Novacoin - аналогічно попередньої, але зі scrypt.

Всім наступним криптовалютам після bitcoin було названо — альткоин.

До липня 2013 року ПЗ усіх криптовалют, крім Ripple, працювало на відкритому вихідному коді bitcoin, доки не почали з'являтися інші платформи, що підтримують різні інфраструктури — месенджери, біржову торгівлю, магазини тощо.

Що таке криптовалюти простими словами?

Говорячи простими словами, криптовалюта — платіжний засіб, що існує тільки в інтернеті, не має паперового виразу і не залежить від держави. За версією творця bitcoin, криптомир має в основі три базиси - анонімність, надійність та децентралізацію. Життєвою силою платіжної системи є блокчейн - архів, що складається з послідовних блоків. Блоки зберігають інформацію про транзакції в криптовалютній мережі за період її існування, у кожному їх міститься хеш-сума попередніх блоків.

Змінити або зламати архів неможливо – інформація одночасно зберігається у всіх учасників системи, тому зміна хоча б одного блоку призведе до розбіжності з ним хешу з попередніх блоків.

Майнінг - процес пошуку та підпису блоків. Учасники майнінгу - майнери використовують програму, що перебирає та хешує випадкові числа, поки хтось із них не знайде певного числа. Умови майнінгу визначає програма, що регулює швидкість видобутку порівнянно з потужністю комп'ютера, за знайдене число майнер отримує премію. На самому початку, майнінг займалися звичайні користувачі, що купують необхідне обладнання, зараз криптовалюту видобувають великі бізнес-пули.

На чому заснована криптовалюта?

Криптовалюта створюється та контролюється за допомогою криптографії. Її функціонування засноване на різних технологіях, головні з яких блокчейн, спрямований ациклічний граф і консенсусний реєстр.

Особливість альтернативних цифрових грошей полягає в тому, що на їхній транзакції не може впливати будь-хто ззовні. Заблокувати операції можуть лише учасники, що з використанням блокчейна - дані для зберігання перетворюються на блоки, що формують безперервний ланцюг, де кожен наступний блок включає дані з попереднього. Для завершення операцій тразакції система має визнати справжньою найдовшу послідовність, усі дані у якій відповідають її вимогам.

Інструментами отримання криптовалют є:

• підтримка розподіленої платформи; створення нових блоків за плату у вигляді нових криптовалютних одиниць;
• форжинг - від англ. кування - створення нових блоків у блокчейні;
• ICO – первинна пропозиція монет – форми залучення інвестицій, де інвесторам продається фіксована кількість нових криптографічних одиниць, отриманих за допомогою емісії.

Чим підкріплена криптовалюта?

До основних методів підкріплення криптовалюти відносяться:

• захист від підробок - складність підбору ключа до нових блоків, обумовлена застосуванням технології блокчейна;
• висока волатильність - головна цінність нефіатних грошей, курси bitcoin зростають, отже збільшується кількість бажаючих їм мати, при правильному прогнозі руху криптовалюти можливе багаторазове збільшення капіталу;
• консенсусний реєстр - зміни протоколу ланцюга неможливі без згоди 90% користувачів.

Перераховані вище методи забезпечують затребуваність криптографічної валюти, внаслідок чого зростає попит на електронні гроші і збільшується їх ціна. Разом з тим ускладнюється процес їх видобутку — зростає складність математичних алгоритмів, що використовуються, з вирішенням яких не справляється більшість простих комп'ютерів. Майнерам доводиться регулярно оновлювати апаратуру, що також підвищує курс.

Варто відзначити купівельну спроможність криптовалюти – на зростання її популярності впливає поява нових послуг та торгових точок, що приймають оплату криптовалютою, bitcoin або альткоінами.

Навіщо потрібна криптовалюта?

Відповісти це питання зможуть наявні переваги криптовалют над звичайними грошима:

• перше та головне — використання відкритого коду, кожен може намайнити собі віртуальних грошей, чим користуються приватні інвестори;
• друге - анонімність цифрової валюти, доступ до рахунку має лише користувач;
• третє – децентралізація – кожна криптовалюта – незалежна грошова одиниця з неконтрольованою емісією;
• четверте – обмеженість емісії – цей фактор виключає ризик інфляції та зниження ціни цифрових грошей.

Криптографічна валюта потрібна для здійснення швидких транзакцій, їх анонімності, здійснення покупок та платежів як затребуваний актив.

Які види криптовалюти існують?

Види криптовалют умовно поділяються на три типи - біткоін, альткоіни (у тому числі стейблкоіни) та токени.

Біткоїн та альткоїни не є грошима у звичному уявленні, вони є складним цифровим продуктом, що володіє персональним крипто-кодом і зашифрованим записом. Для отримання статусу цифрових грошей вони проходять трансформацію та обробку за допомогою різноманітних технологій.

Біткоїн — найперша криптовалюта, що з'явилася, що займає позицію провідної цифрової монети щодо ринкової капіталізації, її часто розглядають як цифрову альтернативу золоту і фіатним грошам. По суті, bitcoin — глобальна однорангова платіжна система, що дозволяє сторонам здійснювати угоди між собою без посередників від імені банків та фінансових організацій.

Усі створені після біткоїну криптовалюти — це альткоїни, їхня частка криптовалютного ринку в 2021 році склала близько 33%. Багато хто з них схожий на біткоїн, наприклад Litecoin — глобальна платіжна система та однорангова валюта.

Відмінні за своїми завданнями від bitcoin:

• ethereum - перший у світі програмований ланцюг блоків, що дозволяє створювати та розгортати децентралізовані додатки та смарт-контракти розробникам;
• IOTA — створена як новий рівень передачі даних та розрахунків транзакцій для інтернету речей та машинної економіки, використовує власну запатентовану технологію розподіленого реєстру tangle.

За аналогією з bitcoin, альткоїни можуть незалежно працювати у своїх мережах, за підтримки розподіленого реєстру DLT - той самий blockchain, але варіації в базовому коді кожного протоколу будуть унікальні.

Стейблкоїни — альткоїни із забезпеченим курсом або сильними фіатними валютами, іншими товарними цінностями або криптовалютами для різкого зниження цін на волатильність. Винятки становлять випадки, коли стейблкоини нічим не забезпечені, а регулюються з допомогою додаткової емісії чи спалювання активів — курси монет Carbon і Havven.

Токени вимагають спеціального програмного забезпечення. Вони є одиницю обліку з функцією замінника фінансових активів у цифровому світі, своєрідною розпискою творця токена, що він зобов'язується щось надати. Тому токен - це не зовсім типова криптографічна валюта, для нього не створюється послідовність блоків, він не може самостійно працювати - токени розміщуються поверх створеної криптомережі, найчастіше ethereum або blockchain, і управляються через смарт-контракти.

Виділяють кілька видів токенів:

• токени капіталу - цінні папери, вони ж акції підприємства;
• службові токени - їх використовують онлайн платформи для надання очок, репутації, ігрових грошей тощо;
• забезпечені активами - мають зобов'язання щодо послуг або товарів.

Яка кількість криптовалют у світі?

За даними CoinMarketCap існує близько 900 альткоїнів, серед яких топ по ринковій капіталізації займають - Ethereum (ETH, ефіріум), Ripple (XRP), Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC) та EOS.IO (ЕОС). Нові продукти з'являються регулярно, станом на листопад 2021 року існує понад 7300 токенів та монет.

Інвестування в криптовалюти залежать від вартості віртуальних грошей, якщо врахувати кількість усіх криптовалют світу, сумарна капіталізація яких у тому ж листопаді 2021 року дорівнює 2,912 трлн. $, то інтерес до них цілком виправданий. Обсяг інвестованих грошей у конкретні продукти відрізняється, але головними на ринку криптоактивів залишаються bitcoin, ethereum, ripple, solana та binance coin.

​Придбання та обмін криптовалют

Інвестування у цифрові активи має кілька варіантів:

• через криптобіржі - реєстрація аккаунта та переведення на нього грошей, розмір комісії за їх введення становить від 3% до 5%;
• купівля криптовалюти за допомогою обмінника -bitcoin, ethereum та інші цифрові активи можна сплатити банківською картою, системою електронних платежів або готівкою, комісія обмінника нижче, ніж на біржі торгів- від 1% до 3%, але утримання куплених монет все одно вимагає реєстрації акаунта або криптогаманець;
• придбання цифрових грошей з рук - в інших користувачів за готівку або банківським переказом.

Вигідний варіант купівлі криптовалют - електронні обмінники. Для здійснення операції треба знати репутацію, курси валют та розмір комісійних, нюанси використання обмінника. Найкраще використовувати сайт агрегатор обмінних пунктів, який містить надійні ресурси. Обмінники приймають як електронні, так і фіатні гроші - вибираєте курс, друкуєте реквізити та підтверджуєте угоду.

Біржа зручна тим, що дозволяє не лише купувати та обмінювати валюти, а й зберігати цифрові гроші, використовувати гаманець для торгівлі. Купівля криптовалюти з рук – найризикованіший варіант через відсутність регуляторів сфери цифрових активів.

Як уникнути ризиків?

Покрокова інструкція, як почати інвестувати в сервіси криптовалют:

• перший крок - реєстрація біржового акаунта та поповнення його невеликою сумою;
• другий - придбання криптовалют, що мають фіксовані курси, забезпечені американським доларом - стейблкоіни USDT, TUSD або BUSD;
• третій - зміст капіталу в стейблкоінах, яке захистить від волатильності ціни криптовалют і дасть час на ознайомлення з можливостями та інтерфейсом біржі;
• четвертий — інвестиції у провідні капіталізації криптовалюти — що нижча монета у рейтингу, то вище ймовірність її незатребуваності;
• п'ятий – вибір правильної стратегії, усереднення – вкладення частинами, бажано після падіння курсу, для пошуку найбільш вдалої ціни вкладення у цифрові активи.

Шахрайство

Найпоширеніші схеми шахрайства з криптовалютою в мережі, це:

• піраміда з елементами MLM - криптовалюти, що не мають власного блокчейну;
• роздача подарунків – від англ. giveaway — користувачам пропонується відправити монети на певний гаманець з умовою, що вони отримають у 2 рази більше, зазвичай пропозиції надходять від імені відомих осіб з-під фейкових акаунтів;
• фішингові сайти - фейкові сервіси виглядають майже як справжній сайт криптовалютної біржі, але мають від нього практично невловимі відмінності;
• підроблені мобільні програми - мають доступ для завантаження через Google Play і App Store, незначно відрізняються логотипом від оригіналів;
• обіцянки швидкого заробітку - реклами швидкого\великого доходу без трудомістких витрат, шахраї заманюють легким заробітком, але для його отримання спочатку треба відправити гроші самим шахраям;
• романтичний скам - від англ. romance scum - поширене в багатьох країнах зав'язування з жертвою особистих зв'язків і пропозицією вкластися в якийсь криптопроект.

Щоб захиститися від дій шахраїв, варто дотримуватися певних правил:

• використовувати перевірені посилання, будь-яка реклама фіксованої\гарантованої прибутковості - ознака сумнівного агентства;
• ігнорувати пропозиції надіслати криптовалюту невідомої\підозрілої організації та приватній особі, аналогічно їм - повідомлення з різними щедрими пропозиціями, що надходять до месенджерів, соцмереж або на електронну пошту;
• підвищувати свою фінансову грамотність, розумітися на криптовалютній сфері;
• завести окремий цифровий гаманець для зберігання грошей, з якого поповнювати біржовий гаманець - ці дії допоможуть уникнути злому та втрати інвестицій на біржі;
• користуватися тільки перевіреними майданчиками для торгів криптовалютами — вони більш стійкі до атаки хакера, ніж дрібні агенції, невелика біржа або компанія завжди більш схильна до ризику банкрутства;
• уникати покупки цифрових грошей з рук - існує мало факторів регуляторів ринку цифрових активів, через що довести свої права на них украй проблематично;
• зберігати квитанції про покупки криптовалют — вони можуть стати в нагоді для пояснення походження коштів тієї ж податкової;
• інвестувати в цифрові гроші лише ті кошти, які не шкода втратити — гарантувати подорожчання нефіатних грошей ніхто не може, багато аналітиків прогнозують зниження їхньої вартості в майбутньому.