Кредитор

Під кредитором мається на увазі фізична, юридична особа або один із учасників цивільних правовідносин, що видають позики іншій стороні на підставі договірних угод та мають право вимагати повернення коштів у встановлені терміни.

Хто може бути кредитором

Кредиторами може бути банки, мікрофінансові організації, ломбарди чи кредитно-споживчі кооперативи.

Права кредиторів прописано в українському законодавстві. Зобов'язанням боржника перед позикодавцем можуть бути як гроші, і інші дії: передача нерухомого чи рухомого майна, виконання певної роботи тощо.

Якщо кредитна компанія надала позичальнику послугу, яку передбачено винагороду, а користувач її оплатив, позикодавець може вимагати виконання кредитного зобов'язання.

За законом, кредитор має право продати борг колекторському агентству, не повідомляючи про це клієнта. Позичальник може бути не в курсі, що він зобов'язаний кошти третій особі.

Кредитор також має право звернутися з відповідною заявою до суду з вимогами відшкодувати завдані збитки, заплатити неустойку та відсотки, заборонити користувачеві залишати країну та накласти арешт на його майно з метою подальшої його реалізації, щоб покрити заборгованість. У учасника угоди позикодавець може вимагати терміново сплатити кредит.

Обов'язки кредиторів

Сторона, яка виступає кредитором, крім прав, має ще й обов'язки. Вона має виконати умови договору та надати користувачеві гроші у повному обсязі у зазначений термін. Компанії-кредитори також повинні стежити за своєчасним виконанням кредитних зобов'язань клієнтом та своєчасним внесенням грошей на їх рахунок. До їх обов'язків входить інформування користувачів про наближення дати платежу (багато МФО України ігнорують цей обов'язок, через що клієнти допускають прострочення).

У разі визнання клієнта банкрутом юридична особа або один із учасників цивільних правовідносин звільняє позичальника від кредитного зобов'язання.

Важливо! Боргову проблему за допомогою банкрутства фізичні особи змогли вирішувати починаючи з 21.10.2019 року. Головне: найменший розмір боргів має становити 30 мінімальних зарплат.

Як може убезпечити себе кредитор

Надання фінансових послуг виконується на підставі договору. Деякі користувачі не дотримуються умов угоди та не повертають гроші вчасно. Кредитор може знизити ризики щодо повернення позикових коштів та забезпечити кредит за допомогою:

• нарахування пені та штрафів за порушення графіка платежу;
• забезпечення — майно, надане у заставу, продають, в рахунок чого погашають борги;
• первісного внеску - завдаток підтверджує надійність клієнта;
• арешту рахунків у банку - гроші списують з рахунку позичальника і переводять на рахунок кредитора;
• залучення поручителя - він несе таку ж відповідальність, як і прямий позичальник.

Довідка! Порука зараз використовується рідко, але деякі банки звертають на це особливу увагу. За наявності поручителя з великими доходами чи нерухомістю шанси отримати кредит збільшуються в кілька разів.

Чинники, що впливають на кредитора

Кредитна історія - фактор, що впливає на отримання позики. Вона дає зрозуміти, яка поведінка позичальника була під час користування позиковими коштами. Скільки грошей вимагалося і на яку суму було виконано переказ; на який термін було взято позику і чи вчасно було погашено; скільки часу не поверталися борги компанії-кредитору та які були нараховані штрафи; чи була поступка прав вимоги третім особам та звернення до судових органів.

Важливо! Кредитор також може перевіряти соціальні мережі та іншу інформацію, що знаходиться у відкритих джерелах.

Видаючи кошти фізична, юридична особа або один із учасників цивільних правовідносин може взяти до уваги фінансові накопичення та інвестиції, які є у клієнта. У разі форс-мажору чим забезпечуватиме виконання зобов'язань.

Кредитор має право поцікавитися, на що будуть витрачені кошти (якщо оформляється нецільова позика) - причина використання грошей важлива при видачі кредиту.

Чорні кредитори: хто вони і як не стати їхньою жертвою

Кредитор - компанія, що надає фінансові послуги фізичним особам, ІП та великому (середньому) бізнесу. Легальність перебування на ринку таких організацій підтверджується відповідними ліцензіями та іншими дозвільними документами.

Якщо позикодавець не має ліцензії, це говорить про те, що він займається підприємницькою діяльністю. Таких кредиторів називають "чорними".

Кредитор поза законом: чого очікувати позичальнику

До 1 липня 2020 року питаннями регулювання та ліцензування МФО займалася Нацкомфінпослуг (національна комісія). Починаючи з липня місяця, МФО підпорядковуються Національному Банку України. Саме він встановлює максимальну відсоткову ставку, а також обмеження на штрафи, що нараховуються у разі невиконання кредитного зобов'язання. Діяльність кредитних організацій також регулюється двома законами - "Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг" та "Про електронну комерцію".

Отримання позик у "чорних" кредиторів може спричинити різні неприємності:

• висока відсоткова ставка - оскільки за діяльністю таких позикодавців не слідкує НБУ, кредити видаються під високий відсоток;
• великі штрафи за недотримання умов договору;
• у разі неповернення обов'язку залякування, загрози, спілкування з родичами, колегами, знайомими.

Довідка! Є багато випадків, коли "чорні" кредитори приїжджали будинків і намагалися "вибити" борги у сенсі цього терміну.

Щоб не зіткнутися з подібними неприємностями, для отримання коштів вибирайте кредитора, який має ліцензію. У разі виникнення форс-мажору кредити можна пролонгувати рефінансувати або реструктуризувати, повністю переписавши договір.

Як розпізнати "чорного" кредитора

Щоб не потрапити на "вудку" осіб, які незаконно надають фінансові послуги, зверніть увагу на кілька порад.

Перевіряйте легальність фінансових компаній

Це можна зробити за допомогою сервісу YouControl. Ви в пошук вписуєте назву організації та натискаєте відповідну кнопку. Система видає необхідну організацію.

Finanso вирішила перевірити, чи легально працює компанія "Наші Гроші". Після перевірки ми отримали інформацію, що на момент останнього оновлення даних 29.01.2022 статус організації не перебуває в процесі припинення.

Якщо ви не можете знайти організацію за допомогою цього сервісу, будьте уважними, можливо, це "чорні" кредитори.

Але наявність МФО (або іншої кредитної організації) у системі YouControl — не гарантія того, що не зіткнетеся з неліцензійним позикодавцями. Шахраї іноді використовують назву надійних кредиторів, роблячи сайт, де одна сторінка. Туди вони прописують номери телефонів та інші дані. Тому якщо ви шукаєте кредитора, ретельно перевіряйте всю інформацію.

Уважно читайте зміст договору

Найчастіше жертвою недобросовісних організацій стають громадяни України, які швидко читають зміст договору. Кредитор, який пропонує послуги легально, чітко прописує порядок укладання угоди та умови кредитування.

У угоді обов'язково прописується повна вартість кредиту, чого чекати позичальнику у разі порушення кредитного зобов'язання та якими способами можна погашати борг. Права обох сторін - те, що обов'язково прописується у договорі на надання кредитування.

"Чорні" кредитори не дотримуються закону. Для них головне, щоб клієнт швидко прочитав договір та підписав його. Угода зазвичай займає не більше двох сторінок. Пропозиції сформульовані в такий спосіб, що їх двояко можна розуміти.

Кожен клієнт має право взяти договір додому та уважно з ним ознайомитись. Якщо сторона, яка укладає з вами договірні відносини, не готова дати документ додому для детального ознайомлення — це має насторожити.

Зауважили, що організація наполегливо пропонує оформити кредит чи позику — ще один сигнал замислитись.

Не спокушайтеся привабливою пропозицією

Мета будь-якої фінансової компанії – залучити клієнтів та заробити. Якщо вам пропонують безвідсотковий кредит, уважно прочитайте умови, пошукайте відгуки в інтернеті.

Довідка! Безкоштовна позика - не завжди обман. Багато МФО практикують це, але безкоштовно вони видають гроші на кілька днів, максимум місяць. Сума у своїй мінімальна.

При виявленні в договорі незрозумілих пропозицій, попросіть операційіста пояснити їх, а ще краще — проконсультуйтеся з незалежним фахівцем.

Список кредиторів, що легально працюють в Україні

В Україні є багато ліцензованих компаній, які пропонують послуги з кредитування.

МФО:

• Е Гроші;
• CreditPlus;
• Credit7;
• Moneyveo;
• ШвидкоГроші;
• АлексКредит та інші.

Банки:

• Альфа Банк;
• Авангардбанк;
• Глобус;
• Дойче Банк;
• Кліринговий Дім;
• ОТП Бан;
• Ощадбанк та інші.

Будь-який кредитор готовий надати свої послуги, головне щоб клієнт дотримувався договору і вчасно повертав борг.

Підсумок

При оформленні кредиту між собою укладають договір дві сторони. Перша - кредитор (фізична, юридична особа або один із учасників цивільних правовідносин), друга - позичальник. Як одна, так і інша сторона має свої права та обов'язки. За недотримання угоди позичальником йому можуть нарахувати пеню та штрафи. Якщо договір порушує позик, він може бути розірваним або вважатися недійсним.