Євро - валюта та засіб розрахунків

З моменту свого створення єдина європейська валюта євро стала актуальним та конкурентним засобом платежу та взаєморозрахунків. Вона є новою національною валютою низки країн, що входять до Євросоюзу. Також євро, як і американський долар, стало одним із інструментів міжнародних фінансових ринків, а його курс – один із індикаторів поточного стану економіки держав Європи.

Що таке євро - історія валюти

Перша поява нової європейської грошової одиниці відбулася 01 січня 1999 року, спочатку вона використовувалася тільки як засіб безготівкових платежів. І тільки з початку 2002 року євро як валютна грошова одиниця з'явилася в банках для готівкових розрахунків. Варто зазначити, що не у всіх країнах Єврозони євро запроваджено як валюту. Наприклад, у Данії – данська крона, а у Швеції – шведська крона, у Королівстві Великобританії – фунти стерлінгів. Однак у ряді країн Європи євро вільно приймається у торговельній мережі поряд із національними грошовими знаками.

В наш час eur (міжнародне позначення )- це валюта на світовому ринку грошових одиниць, яка звертається в обсягах не менших, ніж долар США. Також вона має значення резервної. Щоб інвестиції не знецінювалися через падіння курсу валют, спочатку зафіксували курс 1 євро/1 долар

Як виглядають гроші євро

У 1997-1998 роках проводився міжнародний конкурс створення кращого дизайну нової європейської грошової одиниці. У ньому перемогу одержав дизайнер центрального австрійського банку, який є аналогом українського НБУ. Щойно новий дизайн був схвалений Європейською Радою, було проведено випробування, що передували централізованій пресі нових грошових знаків.

Монети

На монетах євро можемо спостерігати зображення схематичної Європи, з іншого боку — портрет, малюнок, абстрактне зображення держави, або місця, де карбували монету. Всі монети виготовляються з різного матеріалу – з мідно-алюмінієвого сплаву та зі сплаву міді з нікелем.

Банкноти

• Всі банкноти мають колір, а також розмір; на всіх банкнотах є зображення прапора Євросоюзу, архітектура різних періодів історії.
• Купюри євро (eur) друкуються на папері з високим ступенем захисту від підробок на ринку валюти. Завдяки цьому вважаються одними із найбільш захищених.
• Нова купюра в 20 євро з'явилася в побуті з кінця листопада 2015 року і незабаром планується випуск нових серій купюр на правах валютного ринку.

Чому євро так називається

Єдина грошова валюта країн Старого континенту дістала свою назву, як символ єдиної Європи. Її стали називати "євро", а в латинському варіанті написання це виглядає – euro. Цю назву затвердила Єврорада у столиці Іспанії, Мадриді, 1995-го року.

Графічний символ позначення євро був узятий за основу з грецької літери епсілон. Горизонтальні лінії повинні символізувати фінансову та іншу стабільність. Офіційним скороченням та міжнародним кодуванням є EUR, яке часто можна зустріти у звітності, де публікується курс цієї валюти по відношенню до долара або інших грошових одиниць.

Навіщо придумали євро?

Введення загальноєвропейської валюти було задумано у рамках формування єдиної фінансової політики країн Європи. З’явилася ця ідея ще у 60-х роках минулого століття. Уряди багатьох країн Європи планували в такий спосіб зафіксувати курс обміну між провідними грошовими одиницями країн Старого континенту.

Формально ці основи було закладено Маастрихтським договором 1992 року та інших укладених угод. Передбачалося запровадження нової європейської валюти на ринки у межах встановленого графіка. Фінансові новини того часу передбачали обмеження за рівнем інфляції, за дефіцитом державного бюджету та процентними ставками рефінансування, які традиційно встановлює міжбанк.

Одним із найважливіших завдань запровадження нової та єдиної розрахункової одиниці було забезпечення цінової стабільності та відповідальності окремих європейських економік перед загальноєвропейською. Також стояло завдання стабілізувати курс обміну щодо валюти однієї європейської країни до іншої. Все це також було спричинене необхідністю проведення єдиної монетарної політики на благо країн-учасниць угоди. Долар як засіб міжнародних розрахунків, за задумом, повинен був поступитися цією позицією нової грошової одиниці.

Яка країна створила євро?

Введення єдиної загальноєвропейської валюти було колективним рішенням низки країн, а чи не однієї конкретної держави. Основним правилом для того, щоб зменшити прихильність до долара, було входження кожного учасника в єврозону. Також кожна з цих держав мала відповідати низці критеріїв: від рівня інфляції до боргів щодо валового національного продукту.

Суворі критерії відбору були потрібні для того, щоб створити спільноту успішних учасників. Інакше курс нової валюти дуже швидко просів би, і на лідируючі позиції як єдиний засіб платежу вийшов би знову долар США.

Першими учасниками були відразу кілька країн, і їх прийнято вважати фундаторами нової європейської грошової одиниці. То були Німеччина, Нідерланди, Франція, Португалія, Бельгія, Австрія, Іспанія, Ірландія, Італія, Фінляндія, Люксембург. Не захотіли приєднатися до творців Великобританія та Швеція. Сталася ця подія 1 січня 1999 року, але спочатку йшлося лише про безготівковий обіг. з 2002 року почала ходіння грошова одиниця євро як готівка платежу.

Роль євро в інших державах Європи та світу

Не всі європейські країни позитивно сприйняли створення єдиної європейської грошової одиниці. Деякі відмовилися робити eur єдиним засобом розрахунку на своїй території, ґрунтуючись на правах громадян. У низці європейських країн громадяни на референдумі висловилися проти скасування національних грошових одиниць.

Зокрема, Великобританія, Данія та Швеція не планують перехід на євро навіть у майбутні роки з огляду на волевиявлення своїх співгромадян. Цікава ситуація склалася і в деяких інших країнах Старого континенту, зокрема. і тих, які вже стали або планують стати членами Євросоюзу. Наприклад, Польща є членом цієї організації, але поки що не використовує загальну грошову одиницю, віддаючи перевагу власному польському злотому.

На території Республіки Болгарія також продовжують ходіння власні грошові знаки – болгарські леви. Новини свідчать про те, що громадяни цієї держави ще не визначилися, чи готові вони до впровадження євро як єдиний засіб платежу. З іншого боку, 2002 року місцевий уряд прив'язав болгарський лев до євро з метою забезпечення загальної надійності.

Аналогічна ситуація склалася і в низці інших європейських держав. Серед них можна назвати таких учасників Євросоюзу, як Чехія, Румунія, Угорщина. Вони продовжують користуватись національними грошовими одиницями. У Чехії дозволені офіційно і чеська крона, і євро як засіб платежу.

Водночас, низка країн Європи домовилися про використання євро на своїй території, хоча країнами ЄС вони не є. Це карликові держави Андорра, Сан-Марино, Ватикан, Монако, деякі закордонні автономії Франції та інші. Стабілізувати економіку за допомогою євро валюти планують на Кіпрі, Косові, Чорногорії.

Скільки країн Євросоюзу використовують євро

На зміну долару та національним європейським валютам (марки, франки, фунти, драхми та ін.) на початку 2000-х років приходить єдина грошова одиниця – євро. Спочатку вона розпочала своє ходіння в 11 європейських країнах. Крім лідерів із провідними економіками Франції та Німеччини це були також Італія, Іспанія, Португалія, Бельгія та низка інших країн.

Через кілька років до цього кола учасників почали приєднуватися й інші держави, які змогли переконатися, що курс, який встановив міжбанк, продовжує залишатися стабільним. У 2007 році в це коло прийняли Словенію, а пізніше Мальту і Кіпр. У 2011 році цей список поповнився країнами Прибалтики: Естонією, Латвією та Литвою.

Курси національних валют по відношенню до євро за цей час зазнали невеликих змін. Це знайшло своє вираження у котируваннях міжбанку, і це характеризують також міжнародні фінансові ринки. За цей час інвестори регулярно вивчали фінансові новини, що відбувалися на території європейських країн-учасниць. Значні новини незмінно впливають на курс європейської грошової одиниці стосовно інших (наприклад, співвідношення євро-долар тощо).

Хто встановлює курс євро

Курс євро стосовно будь-якої іншої національної валюти встановлюється центральним банком кожної держави. В Україні роль такого центрального банку відіграє НБУ, який проводить монетарну та фінансову політику поряд із Міністерством фінансів.

Офіційний курс міжбанку визначається кожен робочий день. Це основний індикатор для великих та малих гравців ринку та важливий фінансовий показник для інвесторів. Щоденний курс євро щодо гривні встановлюється наказом Національного Банку України. Він є актуальним до набуття чинності наступним офіційним курсом, якщо інші обставини не визначені іншими нормативними та законодавчими актами.

Від чого залежить курс євро

Існує велика кількість факторів, що мають прямий чи непрямий вплив на курс єдиної європейської валюти. Насамперед, це прямий конкурент євро - американський долар, з яким вони часто перебувають у протифазі по відношенню один до одного. Тому коли йдуть значні покупки однієї з цих валют, то інвестори одночасно продають іншу. Це з масштабом кожної з цих економічних зон: американської та європейської.

Найбільше впливає на курс eur політика європейського центрального банку, зокрема, зміна відсоткової ставки рефінансування. Якщо цей показник збільшується, то зростає курс євро. При зменшенні він демонструє динаміку, що знижується. Однак курс залежить також і від загального стану здоров'я європейської економіки взагалі, і кожної держави окремо. Одним із найважливіших показників у цій галузі виступає рівень інфляції.

Чим вищою буде інфляція, тим дешевше коштуватимуть гроші. Відповідно, курс євро щодо інших валют просідатиме. За невеликих темпів інфляції європейська грошова одиниця здатна зміцнюватися по відношенню до того ж долара США. Проте не завжди інфляція є зло, адже часом політика ЄЦБ спрямована на те, щоб її активізувати. Інфляція, за інших рівних умов, завжди є супутнім фактором економічного зростання та підйому.

Волатильність європейської валюти завжди пов'язана з очікуваннями інвесторів та ринкових гравців. Тому курс євро завжди залежить від безлічі об'єктивних та суб'єктивних факторів. Навіть висловлювання керівника європейського банку впливають на вартість європейської валюти, не кажучи вже про різні кризи, війни, конфлікти, природні катаклізми тощо.

Щойно демонструє своє зростання європейська економіка, починає зміцнюватись і євро. Зростання економіки зазвичай позначається на зростанні багатьох макроекономічних показників. До них належить рівень безробіття, інфляція, зростання валового внутрішнього продукту, торгове сальдо, зростання промислового виробництва, рівень ділової активності та низку інших. Крім того, окремі, найбільш значущі та великі, економічно розвинені європейські країни надають на курсові коливання набагато більший вплив, ніж багато інших країн-учасниць.

Серед таких великих гравців можна виділити Францію, Німеччину, Італію з найбільш розвиненими і великими економіками. З іншого боку, існує й низка держав, які є найбільш проблемними у єврозоні: Іспанія, Греція, Португалія, Кіпр. Погіршуються показники цих країн можуть надати небажаний вплив на статистику всієї європейської зони і на її валюту, зокрема. Експерти зазначають, що статистика щодо єврозони набагато частіше збігається з прогнозами, ніж американська. Це стосується ситуації окремих держав та найбільших компаній. Розуміння того, як і у зв'язку з чим змінюється курс євро, дуже важливе для економістів та фінансистів, оскільки це одна з найважливіших умов успішного інвестування.

Успіхи євро на ринку валют єврозони

Введення та запуск єдиної валюти у багатьох країнах Євросоюзу має як свої плюси, так і мінуси для всіх європейських країн. Для оцінки та аналізу багатьох з цих моментів, знадобиться час та фінансова експертиза банкірів та експертів фінансового ринку.

Був час, коли євро як валюта пережила кризу, яка прогнозувала спад на світовому рівні, але в результаті вона вистояла і кинула виклик найбільшій економіці планети - назва якої США і, при цьому, поклавши край монополії долара до курсу євро, як світової резервної валюти. Ці новини стали початком стабільної бюджетно-фінансової спілки долар/євро.

Курси валют та пов'язані з ними ризики

Однією з головних переваг і привілеїв eur є мінімізація ризиків між обмінними курсами валют, які відіграють важливу роль при інвестуванні між країнами Єврозони. Як для компаній, так і для приватних осіб, при інвестиціях завжди є ризик зміни курсу валют, а саме євро/долар. Як продовження, при будь-яких операціях імпорту або експорту можуть виникнути ризики, а можливий прибуток може бути одночасно зведений нанівець, внаслідок коливання валютного курсу. В результаті всіх інвестицій інвестори, імпортери та експортери або упокорюються з таким ризиком, або підвищують ціни на фінансових ринках за межами національної валютної зони, і остання залишається менш привабливою.

На всій території Єврозони поле для інвестицій є набагато вищим через ризики, пов'язані з обмінними курсами валют. Вся європейська економіка залежить від внутрішніх операцій із експорту. Усі інвестиційні операції, і всі валюти і натомість міжбанку піддаються високим коливань курсу.

Конверсійні операції та передбачувані з ними витрати

З моменту введення в європейських країнах єдиної валюти в банках усувають комісії за переказ коштів та при обміні з однієї валюти до іншої, які завжди оплачували і приватні особи, і комерційні організації. Але з урахуванням безлічі таких операцій така комісія дає істотне збільшення до коштів в економіці будь-якої країни Євросоюзу.

Для електронних платежів усіх національних банків країн єврозони нині діють комісії як для міжнародних платежів у єврозоні, так і для платежів усередині однієї країни. Лише у банках Франції продовжують стягувати найвищу плату за міжнародні транзакції.

Котирування валюти фінансового ринку

Одна з переваг переходу на євро всіх країн Європейського союзу полягає у створенні стійких фінансових ринків:

• всі створені ринки на європейських територіях будуть більш стійкими щодо котирувань цієї валюти на світовому рівні;
• всі фінансові продукти будуть доступні по всьому Євросоюзу;
• виникнення стійкіших ринків призведе до підвищення капіталізації ринку валют і принесе зростання інвестицій для багатьох країн Євросоюзу;
• виникнуть інститути фінансів, які стануть більшими і конкурентоспроможнішими в міжнародному масштабі.

Формування цін та рефінансування

Нова європейська грошова одиниця стала фінансовим методом, що вирівнює ціни в єврозоні. Згодом курси щодо інших валют змінилися, з економічної ситуації у країні. Як результат, відбулося збільшення конкуренції компаній, що дає можливість утримати інфляцію на рівні, необхідному міжбанку.

Таким чином, така схема повинна допомогти споживачам знайти якісний товар або послугу за низькою ціною незалежно від меж та курсу євро/долар. Компанії мають можливості позичати гроші в банках за кордоном, не наражаючи себе на ризики котирування. Така ситуація дає можливість національним банкам бути конкурентоспроможними і знижувати відсоткові ставки, а також зміцнювати курси євро по відношенню до долара.

Валютний курс євро та його прив'язка

Курси валют євро порівнюються у двох категоріях:

• Перша категорія котирування – це держави-члени ЄС, які беруть участь в обмінних механізмах – на основі угоди між національним ЦБ та ЄЦБ, встановлюють центральний національний курс валюти до євро, щодо якого її ринковий курс може становити в межах ± 15 %.
• Друга категорія котирування міжбанку - країни ЄС, які встановлюють свої курси валют до євро в односторонньому порядку на рівні режиму валютних курсів, обраних національним ЦП (аналог НБУ).

Зміст євро як резервної валюти

Нині євро, як валюта - друга з використання грошова одиниця лише на рівні резервної. Після введення євро, як основної валюти в ужиток, вона успадкувала частку в розрахунках і резервах від французького франка, від німецьких та інших європейських валют, які використовують для всіх транзакцій і розрахунків накопичень. З тих пір котирування євро постійно зростають, оскільки центральні банки прагнуть затвердити свої резерви. В даний час євро може замінити долар як головну світову резервну валюту, яка на міжнародних ринках склала рекордні позиції.

Чи можна говорити про євро як надійну валюту?

Євро - друга найбільша валюта у світі – 40% усіх світових торгових угод проходять у євро, і 25% резервів в іноземній валюті зберігають у євро. Але головне, що це найнадійніша і найстабільніша валюта на світовому ринку, поруч із такими як – японська єна, фунт стерлінгів Великобританії, долар США.

Євро з кожним роком використовують дедалі більше людей та організацій у всьому світі, наприклад у половини населення Латвії вклади та заощадження перебувають у євро, оформляють кредити більш ніж 80% лише у євро та всі розрахунки за послуги та торгові транзакції здійснюють у євро.

Якщо говорити про дві валюти євро/долар – це найпопулярніша пара на ринку валютних та фінансових торгів ФОРЕКС. На сьогоднішній день на рівні кількості користувачів інвестування США поступається Європі. При цьому на режим відповідальності інвесторів впливає запит щодо порівняння економічних показників (рівень інфляції та котирування валют за курсом долар/євро). В даний час євро продовжує зберігати свої лідируючі позиції як світова валюта. Але криза суверенних боргів країн, що входять до єврозони, порушила питання про збереження цієї валюти та про виживання цих країн. Стало ясно, що деякі країни, які взяли на себе відповідальність та зобов'язання щодо долара, не змогли виконати. А виплата допомоги таким державам із боку інших країн може створити стресові ситуації для їхніх економік. Незважаючи на те, що падіння євро неможливе, інвесторам варто очікувати на нестабільність цієї валюти і передбачати ймовірність того, що деякі країни залишать єврозону. Але якщо єврозона ліквідує всі фактори, що її послаблюють, то євро має всі шанси стати більш вагомою і альтернативою до долара як резервна валюта.

Як успішно інвестувати в євро

Маючи певний запас євро валюти, інвестор починає думати, як і куди її вигідно вкласти, щоби не втратити і навіть заробити. Найпростіший і найбезпечніший сценарій - це банківські депозити. Однак і в колишні роки відсоткові ставки залишали бажати кращого, а нині банки по євро вкладах готові платити не більше ніж 1% річних, і то в кращому разі. При цьому курси валют зберігають відносну стабільність протягом останніх років.

Наступний простий та безпечний варіант – це відповідальне зберігання депозитів у євро валюті. Такі послуги надають брокери на так званих брокерських рахунках. За їхні послуги інвестору не доведеться сплачувати комісію, як і за відкриття рахунку. З іншого боку, брокер користуватиметься грошима інвестора, які б за цей час приносити йому дохід. Ризики від такого розміщення практично мінімальні, тому даний метод може використовуватися швидше як спосіб зберігання, а не збільшення капіталів.

Тому гарною ідеєю буде підшукати більш прибуткові джерела для довгих інвестицій, ґрунтуючись на особистому досвіді та кращій стратегії інвестування. При цьому експерти рекомендують нічого не робити з євро валютою, якщо це короткі гроші, і вони можуть знадобитися в найближчі кілька місяців, максимум до 1 року. Якщо ж eur "довгі", і заздалегідь були куплені за гарним курсом, то має сенс подумати про їхнє вдале вкладення.

Найкращим способом інвестування вважається вкладення в акції європейських компаній на фондовій біржі або купівля євробондів (облігацій), перевірених та надійних. Серед компаній, що котируються на Лондонській фондовій біржі, слід обирати найуспішніші, перевірені часом та відомі у своїй галузі діяльності. Фінансова інформація про їхню діяльність стає вирішальним фактором вибору і не потрібно іншої, додаткової реклами. До таких об'єктів інвестування можна віднести такі підприємства, як Volkswagen, BMW, Adidas, Louis Vitton і багато інших. Прибутковість по вкладенню в такі активи може досягати кілька десятків відсотків щорічно.

Іншим способом інвестування вважається купівля європейських облігацій, що випускаються державами Євросоюзу та найбільш значущими компаніями, коли вони потребують додаткового фінансування. Євробонди є борговими цінними паперами, які мають фіксовану прибутковість. Такі цінні папери котируються на міжнародних фінансових ринках, а не лише на території Європи.

Прибутковість за такими європейськими облігаціями буде меншою, ніж за акціями європейських компаній. Натомість вони набагато менш ризикові, порівняно з акціями. Облігації європейських країн та компаній вважаються досить передбачуваними джерелами вкладень, а тому їх можна купувати на різних термінах обігу.

Таким чином, інвестування у валюту eur активи - це один із найкращих способів розміщення наявних в інвестора заощаджень у євро валюті. Це найкращий варіант реклами для потенційних інвесторів, які бажають вкластися у валюту. Воно здатне принести набагато більший дохід, ніж традиційні банківські депозити, ставки за якими у євро за останні роки прагнули нуля. Однак завжди слід пам'ятати і про ризики, притаманні будь-якому фондовому ринку. Тому досвідчені гравці радять початківцям обирати партнерів із перевіреною роками репутацією, а також відповідально ставитись до формування власного інвестиційного портфеля.