Бюро кредитних історій

Для когось стала несподіванкою відмова банку у кредиті, комусь не вдалося влаштуватися на престижну роботу без видимих підстав, а причиною цих казусів є кредитна історія.

Як дізнатися кредитну історію безкоштовно на прізвище через інтернет

Існують онлайн сайти профільних організацій, на кшталт всеукраїнського чи міжнародного бюро кредитних історій, які формують звітність на кредитну тематику та організовують зберігання даних про нього самого та за його кредитом. Для цього клієнту необхідно перейти на сайт та заповнити запропоновану форму запиту. У ньому зазначаються прізвище, номер телефону стільникового зв'язку, паспорт, ІПН та інші персональні дані, що дозволяють отримати доступ.

За цими даними пошукова програма підбиратиме інформацію про історію взаємовідносин клієнта з банківськими та кредитними організаціями (вашої кредитної історії). Будуть зазначені відомості про суми отриманих кредитів та особливості їх погашення (чи були прострочення та інша корисна для кредиторів інформація).

Як дізнатися про свою кредитну історію безкоштовно

Кредитною історією прийнято називати історію взаємовідносин клієнта із кредиторами. Якщо ви бажаєте отримати інформацію про вашу кредитну історію безкоштовно, дана можливість передбачена законодавством України для кожного громадянина.

Але право на безоплатне отримання дається лише один раз на рік. Решта запитів входу з телефону або комп'ютера будуть платними, оскільки на цьому заробляють численні портали, сервіси та реєстри бюро історій заборгованості.

Як дізнатися свою кредитну історію з ІПН

Щоб дізнатися історію своїх взаємин у тому чи іншому банку за ІПН, потрібно запросити персональний кредитний звіт – це входить до переліку послуг будь-якого Бюро кредитних історій. Для цього не потрібні розгорнуті дані користувача, адже ІПН є одним з основних персоніфікуючих показників фізичної особи.

Українське бюро кредитних історій через свій сайт готове надати таку статистику на запит користувача прямо в режимі онлайн. Інформація з такого запиту може стати підставою для відмови у новій позиці. Таку ж інформацію може запросити потенційний роботодавець, якому вперше звертається клієнт щодо працевлаштування.

Що таке бюро кредитних історій?

Це організація чи об'єднання організацій, які надають послуги з обробки та зберігання даних із кредитних історій. На підставі цих даних, використовуючи спеціальний додаток, їх спеціалісти складають кредитні звіти, які можуть надаватися третім особам відповідно до законодавства. Тобто, хтось сторонній може дізнатися все про вашу кредитну історію, що буде потрібно.

Бюро кредитних історій (БКІ) провадять діяльність відповідно до вимог законодавства. Вони зобов'язані дотримуватися конфіденційності, комерційної та банківської таємниці, а також робити все можливе для захисту персональних даних, що містяться в спеціальному реєстрі через мобільний додаток.

Національне бюро кредитних історій

Сьогодні збором та аналізом відомостей, а також формуванням кредитного рейтингу компаній та фізосіб в Україні займаються близько десяти кредитних бюро, які мають доступ до клієнтських даних. Найбільше з них – Українське Бюро кредитних історій (УБКІ), створене у 2005 році Приват Банком та «БікОптіма Лімітед».

Це посередницька організація, яка через спеціальний додаток надає інформаційні послуги про кредитні історії. УБКІ спеціалізується на зборі, зберіганні та аналізі фінансової інформації, переданої кредиторами та позичальниками на добровільній основі. Сервіс веде свою діяльність з фізичними та юридичними особами, вони мають можливість дізнатися про свій поточний кредитний рейтинг, змінити контактний номер телефону, відстежувати зміни, залишок заборгованості в конкретному банку. Для кредиторів всіх форм власності ця інформація дуже важлива, щоб оцінити, чи конкретний позичальник банку або МФО може отримати нове фінансування.

Навіщо потрібні бюро та які функції вони виконують

Такі бюро допомагають клієнтам та кредиторам (насамперед, банкам та МФО) у отриманні необхідної інформації про те, чи можна давати позику тій чи іншій особі. На підставі запиту вони готують зведення даних, до якого входить зріз інформації про боржника та його номер стільникового телефону, місце проживання, а також історія його взаємин із банками та іншими фінансовими установами. Ці відомості і є основою вашої кредитної історії.

За допомогою кредитної історії бюро допомагають відфільтрувати неблагонадійних позичальників. Тим самим вони приносять користь кредиторам і адміністрації в банку, оберігаючи їх від видачі коштів несумлінним або неплатоспроможним громадянам.

Послуги кредитних бюро для позичальників

Основні послуги, які можуть надати Бюро кредитних історій для існуючих або потенційних боржників-це зробити довідку про інформацію, що міститься в базі даних. Свого роду це звіт, який БКІ надають клієнту за домовленістю. З нього можна дізнатися, чи клієнт повинен фінансовим установам, і який характер обслуговування боргу.

Бюро кредитних історій працюють у багатьох країнах світу, де цьому не перешкоджає законодавство. Їхня основна місія зводиться до того, щоб отримувати доступ до інформації та надавати її зацікавленим особам на законних підставах.

Які є бюро кредитних історій в Україні?

Крім Українського Бюро кредитних історій у країні зареєстровано ще кілька подібних організацій, серед яких активно працюють такі:

• Міжнародне бюро кредитних історій (МБКД) - містить як позитивні, так і негативні дані на фізосіб та компанії. База інформації постійно зростає та оновлюється, найбільш диверсифікована у роздрібний сегмент України, зараз у ній знаходиться близько 20 млн записів. Бюро співпрацює з більш ніж сотнею клієнтів, серед яких найбільші учасники українського рітейлу: Альфа-Банк, ПУМб, УкрСиб банк (BNP Paribas Group), Ідея банк та ОТП банк. Бюро зареєстровано у 2006 році та входить до групи Crediti.
• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ) – створене у 2005 році у формі товариства з обмеженою відповідальністю за участю Асоціації українських банків, 33 банків, 2 страхових та лізингових компаній та ісландської компанії CreditInfo Group. Серед учасників бюро найбільші банки України, які є лідерами на ринку кредитування населення, що дає змогу міжнародним експертам оцінити ринкову частку бюро у розмірі 75%. Користуються послугами ПВБКІ кредитні спілки, організації, що надають послуги зв'язку тощо.
• Українське кредитне бюро – веде діяльність на ринку інформаційних послуг з 1993 року, сьогодні забезпечує доступ до інформації про рівень ділової репутації потенційних бізнес-партнерів у режимі on-line з будь-якої точки України.

Будь-яке з даних бюро надає відомості та ідентифікує фізичних та юридичних осіб, інформує про грошові зобов'язання, дає оцінку ліквідності, рентабельності, інформацію про участь у державних конкурсах. Можна отримати всі відомості, що зберігаються в реєстрі про вашу кредитну історію, про кредитоспроможність, активність звернення за кредитами позичальника, рівень шахрайства, номер телефону та багато іншої корисної інформації.

Що таке кредитна історія та навіщо вона потрібна?

Кредитною історією називається сукупність відомостей про юридичну чи фізичну особу, куди входить інформація про виконання цією особою зобов'язань за кредитами та інші відкриті дані. Які показують, у які банки, мікрофінансові організації або інші кредитні установи та товариства надходили звернення від цієї фізичної чи юридичної особи за кредитами та позиками.

Це також відомості про те, коли це було, які суми та на які терміни бралися позикові кошти. Чи виступав хтось колись созаемщиком чи поручителем за сторонніми кредитами. Наскільки акуратно та сумлінно погашалися позики та відсотки за ними, що також відображається у кредитній історії.

Такого роду інформацію використовують банківські та інші організації, що працюють у сфері кредитування та видачі всіляких позик та позик. Кредитуюча організація, перш ніж видати кредит клієнту, обов'язково перевіряє його платоспроможність, законослухняність та фінансову дисципліну, в тому числі і те, наскільки точно виконував клієнт умови кредитної заявки за колишніми договорами позики і чи не має заборгованостей перед іншими банками або МФО. Для цього вона оформляє доступ на перевірки до спеціальних бюро.

Як часто кредитна історія оновлюється?

Кредитна історія містить особисті відомості: прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, номер цивільного паспорта, а також індивідуальний номер платника податків, можливий номер свідоцтва про державне соцстрахування. Потім вказуються всі діючі на сьогодні та закриті раніше кредитні лінії, дані про терміни та прострочення погашення, якщо такі були зафіксовані.

Завдяки доступам до держреєстрів кредитні звіти можуть містити інформацію про заборгованості з адміністративних штрафів, аліментів, комунальних платежів та інше. Всі ці відомості оновлюються відповідно до графіка оновлень у партнерів бюро.

Нові дані можуть надходити щодня, наприклад, у разі появи нового кредиту або передачі інформації від партнера бюро, який має необхідну інформацію про грошові зобов'язання об'єкта кредитної історії.

Як виправити помилку в кредитній історії та додаткові можливості

У разі виявлення помилок або невідповідностей у кредитній історії ці дані можна опротестувати. І якщо помилковість даних підтверджується, інформацію вносяться корективи.

Буває, що фізична особа справно виконує свої зобов'язання щодо позик, але в бюро вже міститься негативна інформація про нього. Клієнти виявляють занепокоєння, з яких причин могли мати місце такі випадки. Основні причини криються в наступному:

• Минуло мало часу і кредитна історія ще не оновилася.
• Кредит погашено, але кредитну картку не закрито, на неї йде оплата за обслуговування, про яку клієнт забув.
• Старий кредит начебто давно закритий, а виявилося, що там залишився невеликий борг, який, можливо, згодом виріс із-за пені.
• Звичайна помилка, співробітник банку або бюро кредитних історій випадково вніс неправильну інформацію до звіту.
• Ну і найнеприємніше, на документи об'єкта кредитної історії шахраї взяли кредит, десь стався витік даних або особисту інформацію про клієнта вкрали.

Як дізнатися про свою кредитну історію в Україні?

Майже всі кредитні бюро працюють цілодобово і в режимі 24/7. Найпростіше звертатися до таких організацій за допомогою інтернету на їхніх сайтах. Звернення платно, ціни залежать від обсягу і характеру інформації, що запитується. Для любителів паперових документів можна звернутися письмово. Один раз на рік будь-який український позичальник має можливість отримати свою кредитну історію особисто, не сплачуючи за цю послугу спеціальний комісійний збір.

Кредитні бюро пропонують своїм клієнтам низку зручних платних послуг для приватного клієнта, наприклад, автоматичне інформування у разі зміни кредитної історії. Не виключено людський фактор, і у вашій кредитній історії можуть бути звичайні технічні помилки, які вимагають виправлень та інше.