Банківська гарантія

Банківські гарантії – фінансовий інструмент забезпечення виконання контрактних зобов'язань, що з постачанням товарів, забезпеченням зобов'язань, прописаних у договорі тощо. Додатково до договору включено інші зобов'язання, які залежать від сторін та причини складання гарантії.

При отриманні банківської гарантії для юридичної особи відбувається рішення двох основних завдань: мінімізація ризиків самої угоди, якщо товар не буде оплачений і економія оборотних коштів.

В Україні отримати банківські гарантії можна на різні цілі. Сама собою гарантія – письмове або електронне зобов'язання банку (організації-гаранта) щодо виконання зобов'язань клієнта за контрактом, договором або тендером. Банки України вільно надають гарантії, але під відповідне забезпечення. Вони надаються на встановлений термін і автоматично закриваються після його закінчення (але лише в тому випадку, якщо гарантійна ситуація так і не відбулася).

Якщо принципалом були виконані встановлені зобов'язання, банк повинен виплатити бенефіціару встановлену суму відповідно до контрактним зобов'язанням. Це означає, що якщо незалежно від причини, гарант зобов'язаний виплатити кошти, що є певною подушкою безпеки.

Оформлення банківської гарантії здійснюється лише у кілька етапів:

• узгодження з контрагентом можливості надання гарантії;
• подання заявки на оформлення до обраного банку;
• надання встановленого пакета документів;
• оплата комісії.

Використання гарантії припустимо у встановлених випадках, особливо коли зберігається високий рівень ризику. Наприклад, під час постачання товару або надання послуг. Банківськими гарантіями найчастіше користуються юридичні особи з метою захисту майнових прав. Використання гарантії – захист інтересів як продавця, так і покупця. Це дуже зручно, практично і безпечно для всіх сторін, що беруть участь у угоді.

Заручитися підтримкою банківських гарантій доречно у таких випадках:

• встановлення юридичною особою партнерських відносин із новими постачальниками;
• відсутність впевненості у платоспроможності клієнта;
• укладання договору виконання великого замовлення за спеціальним запитом;
• організація тендерів у міжнародному форматі.

Які вигоди отримує клієнт банку при оформленні гарантії? Істотними вигодами є:

• гарантія виконання зобов'язань, прописаних у контракті, без внесення передоплати;
• можливість отримання кредиту, навіть у тому випадку, якщо витрати на ньому нижчі, ніж витрати на залучення позикових коштів;
• наявність послуги відстрочення платежу за контрактом за товар, що вже був наданий, або за послугу, що була надана;
• відшкодування збитків, у разі, якщо оплату переведено лише за фактично поставлені товари.

Банківські гарантії – безпека для клієнтів. Під час укладання угоди з новими партнерами повністю мінімізуються ризики. Такий підхід дозволяє розширювати діапазон клієнтів, збільшувати кількість поставок та послуг. Банківські гарантії стимулюють належне виконання зобов'язань, прописаних у договорі.

Використання банківської гарантії – безперечні переваги, як продавця, так клієнта. Заручитися підтримкою фінансової організації можуть усі юридичні особи після надання встановленого пакета документів. Подати заявку на обслуговування можна у віддаленому режимі через сайт банку або через інтернет-банкінг (якщо зазначена опція передбачена). Замовити електронну гарантію можна із тендеру системи державних закупівель.

Розгляд заявки клієнта здійснюється протягом 2-3 годин після подання запиту. У разі схвалення з клієнтом зв'яжеться менеджер банку. Досвідчені фахівці допоможуть у складанні гарантії, яка точно враховується особливості направлення клієнта, а також контракту, вимог тендеру тощо. Усі послуги надаються на договірній основі за фіксованими тарифними планами. Термін дії гарантії залежить від тарифу та додаткових вимог.

Банківські гарантії в українських банках – розширений напрямок. Фінансові організації дедалі частіше стають допоможе принципала. Такий підхід забезпечує надійний захист нового бізнесу, що вже розвивається. Головними перевагами гарантій виступають: високий рівень надійності, отримання доказу платоспроможності покупця, індивідуальний підхід до кожного клієнта та наявність банків-кореспондентів у всьому світі.

Банки України дозволяють клієнтам перевіряти справжність документів безпосередньо на офіційних сторінках.

Що потрібне для отримання банківської гарантії?

Отримати банківські гарантії може юридична особа за умови пред'явлення встановленого пакета документів. Вимоги залежить від конкретного банку. За стандартом це:

• ведення господарської діяльності протягом 12 місяців та більше;
• стійке фінансове становище.

Додатково необхідно надати встановлений пакет документів:

• код ЄДРПОУ або ІПН для ФОП;
• документи, що підтверджують особу керівника компанії;
• статут організації;
• рішення щодо проведення угоди.

Додатковий пакет документів необхідно уточнити у банку, де оформлюватиметься гарантія.

Оформити документ можна лише в одній валюті – гривні. Максимальний термін дії гарантії дорівнює 5 років, але може змінюватись в залежності від умов та запиту клієнта. За правилами, він не повинен бути меншим за термін дії конкурсної пропозиції торгів.

Банківські гарантії надаються в електронній формі з ЕЦП або на паперовому носії. Забезпечення - ліквідна застава у вигляді нерухомості, автомобільного транспорту, майнових прав тощо. Для учасників тендеру надання гарантій можливе лише під поруку власників бізнесу.

Повний період розгляду заявки на надання банківської гарантії становить до 5 робочої доби (період може змінюватись). Термін починається з подачі продавцем встановленого пакета документів у банк.

Оформлення банківської гарантії можливе лише за повної відповідності встановленим вимогам. Оформлення включає наступні етапи:

• продавцем надається до банку встановлений пакет документів;
• банк розглядає можливість оформлення гарантії на запит;
• при позитивному рішенні банку відбувається підписання договору гарантії та інших договорів (при необхідності, якщо гарантії надаються без забезпечення грошовими коштами);
• банк випускає гарантію на паперовому носії та передає її організатору торгів, або випускає її в електронному варіанті та відправляє організаторам.

Оформлення банківських гарантій здійснюється у точній відповідності до встановлених вимог. Але деяким клієнтам отримати схвалення від банку буде складно. Це зумовлено такими параметрами:

• наявність негативної кредитної історії;
• негативна ділова репутація підприємства;
• негативна репутація засновників торгів;
• відсутність забезпечення у банку;
• надання документів протягом дня до проведення тендера.

Оформлення банківських гарантій здійснюється у точній відповідності до вимог, а також чинних законодавчих актів. Шахрайські дії виключені.

Види банківських гарантій

Банківські гарантії поділяються кілька видів. Ключовими варіантами виступають:

• Гарантія платежу. Завдання – забезпечення платіжних зобов'язань принципала перед продавцем. Застосування гарантій допустимо під час розрахунку за фактом отримання товарів. Гарантії безумовні, що супроводжується платежем на першу вимогу бенефіціара.
• Гарантія належного виконання договору. У цій ситуації банк зобов'язаний виплатити обумовлену суму за договором. Зазначена гарантія значно спрощує взаємодію між продавцем та покупцем. Договірні відносини стають комфортнішими, з мінімальними ризиками.
• Гарантія повернення авансового платежу. Повернення авансового платежу здійснюється банком у разі, якщо продавців були виконані встановлених договором зобов'язань.
• Тендерна гарантія Забезпечує виконання платіжних вимог за контрактом. Але це припустимо в тому випадку, якщо замовлення було скасовано після торгів, договір не був підписаний, додаткові гарантії не надані.
• Гарантія забезпечення кредитної смуги. Надання гарантії здійснюється як доповнення до гарантійного обслуговування виконання певних робіт. Використання зазначеного варіанта є доречним для державних контрактів.
• Банківська митна гарантія. Головне призначення гарантії – забезпечення сплати встановлених митних тарифів. Надається документ підприємствам-імпортерам, з метою забезпечення митних виплат та необхідних сум видатків, штрафних санкцій тощо.
• Гарантія угод. Надання гарантії є доречним у тому випадку, якщо клієнт бере участь у угодах, особливо при укладанні договору з новими партнерами. Такий підхід зменшує ризики фінансових втрат.

Вид гарантії підбирається з урахуванням запиту клієнта, його напряму діяльності та інших особливостей. У разі виникнення питань, банк допоможе вибрати відповідний варіант. Вся інформація міститься у відкритому доступі на сайтах банків. Клієнт може вивчити доступні пропозиції та умови надання послуг.

Гарантія для участі у тендері

Банківські гарантії для участі у тендері або тендерна гарантія оформляється на вимогу організатора тендеру. Головне призначення – усунення ризиків у разі, якщо переможець торгів відмовляється від підписання договору. Грошова гарантія надається у разі невиконання умов однієї із сторін. Як гарант виступає банк, він і бере на себе всю відповідальність. У разі невиконання умов або їх порушення постачальником банк виплачує встановлену суму.

Тендерна гарантія – можливість компенсації витрат замовника, якщо за договором не виконуються встановлені вимоги. Гарант відшкодовує всю суму, але за наявності порушень з боку постачальника.

Важливо! Якщо заявник не виграв тендер, банк анулює гарантію і вона припиняє свою дію. У такій ситуації гарант не виплачує встановлену суму, оскільки немає факту невиконання умов договору.

Фінансова (митна) гарантія

Фінансову гарантію оформлюють у сфері митних платежів. Основна мета – мінімізація фінансових витрат та прискорення процесів оформлення товарів. При невиконанні умов договору та видимих порушеннях з боку постачальника банком-гарантом здійснюється виплата суми гарантії.

Оформляти гарантію можна у будь-яких випадках, навіть якщо клієнт упевнений у тому, що його партнером буде виконано встановлене зобов'язання. Підстраховка допомагає у запобіганні непередбаченим витратам.