Страхування здоров'я та життя

Усе наше життя, день у день, нас підстерігають небезпеки – від проблем зі здоров'ям до втрати майна. Передбачити все неможливо. Але можна знайти вихід із ситуації та застрахувати найголовніше – своє життя. Це цілком розумне й цивілізоване рішення. Багато країн вже давно практикують страхування, правда, в Україні дещо інша ситуація. І головна причина – відсутність довіри.

Досить часто люди невірно уявляють собі суть страхування здоров'я, вважаючи, що воно може знадобитися виключно при настанні смерті. Це велика омана!

Довідка. Що стосується витрат, то в Україні на страхування одного життя йде лише від півтора до двох доларів, в той час як у Польщі страхування коштує 102 долари, в Угорщині – 148 доларів, у Німеччині – 1042, у Сполучених Штатах – 1750, ну а у Великобританії витрати на страхування досягають 3300 доларів.

Правда, за кордоном асортимент послуг страхування життя набагато ширший у порівнянні з Україною. Те ж стосується і кількості, і надійності страхових компаній. Наш ринок страхування недостатньо стабільний: багато компаній припиняють свою діяльність, замість них з'являються нові. Тільки за минулий рік з ринку пішли двадцять страхових компаній. Станом на 2018 рік у нас було зареєстровано 292 страхові компанії, але тільки 60 з цього списку спеціалізуються на страхуванні життя.

Що таке страхування життя?

Поняття «страхування життя» означає особисте страхування, яке передбачає захист довгострокових інтересів застрахованої особи. Говорячи простіше, це заощадження коштів на чорний день, які можуть знадобитися в певні моменти життя: при виході на пенсію, до настання повноліття, якщо захочете справити весілля або якщо станеться нещасний випадок.

Спробуймо пригадати, як часто ми бачимо в соціальних мережах пости з проханням допомогти фінансово. Від цього ніхто не застрахований, і, раптово зустрівшись віч-на-віч зі смертельною хворобою, люди не можуть самостійно знайти гроші на оплату дорогого лікування. Але можна не допустити цього та своєчасно зробити страховку. На жаль, деякі думають, мовляв, зі мною таке не трапиться, чи варто цим притягати біду? Але це помилка.

Про види страхування

Особливості ризикового страхування

Говорячи про ризикове страхування, мають на увазі невеликі періодичні внески на рахунок свого страхового поліса, у якого є встановлений термін. При настанні страхового випадку, наприклад хвороби, інвалідності або травми, застрахованій людині буде виплачена сума, яка вказана в договорі, повністю або частково.

Виходить, що страхова компанія відіграє роль надійного сейфа, в який будь-хто може відкласти кошти на чорний день. Фіксованої суми немає, як правило, клієнт самостійно вирішує, скільки він може відраховувати до страхової. Правда, чим більше вкладена сума, тим вище вартість страховки.

Ризикове страхування, як правило, пропонують банки в якості умови споживчого, іпотечного або автомобільного кредиту. Для банку це такий собі захист, що якщо з позичальником щось станеться і він не зможе погасити кредит, то його заборгованість виплатить страхова компанія. Зазвичай такий договір укладають на короткий термін, частіше на 12 місяців.

Важливо! Тільки варто запам'ятати, що внесені вами кошти ніхто не поверне, якщо не стався страховий випадок.

Особливості накопичувального страхування

Що стосується накопичувального страхування життя, то це вид довгострокової страховки, по якій грошові кошти виплачуються застрахованій особі при досягненні певного віку або у разі смерті – його спадкоємцям.

Важливо! В такому випадку кошти не просто лежать, а примножуються шляхом інвестування компанією в різні активи. При настанні страхового випадку клієнтові виплачують не тільки його внески, а й нараховані на них відсотки.

Це така собі альтернатива державному пенсійному фонду та депозиту. Вам потрібно лише укласти договір і періодично вносити гроші, щоб у разі хвороби не залишитися без захисту, або просто зібрати пристойну суму. Орієнтовний строк – від десяти років, суму розраховують у кожному випадку індивідуально, виходячи з віку, здоров'я, наявності захворювань, професійних і особистих ризиків.

До кого звернутись?

Ви все обдумали, зважили всі за та проти, і вирішили все ж подбати про своє майбутнє – застрахувати себе або свого близького. В такому випадку поставтеся до справи серйозно, щоб у кінцевому результаті не залишитися біля розбитого корита. Як вибрати компанію:

1. Оформляти страховий поліс у міжнародній страховій компанії. Головне, щоб у неї був підрозділ у вашому місті. На ринку подібних кілька, і вони функціонують досить давно.
2. Термін роботи компанії – дуже важливий критерій. Потрібно розглядати тільки послуги страховиків, які працюють не менше п'ятдесяти років.
3. Треба також враховувати, що клієнт не зможе прийти до офісу та оформити там програму. Як правило, він купить послугу у якогось консультанта, але вони бувають різні. Один відповідально підходить до своєї роботи, а іншому від вас потрібні тільки гроші. На жаль, останніх попадається більше. Такі консультанти рідко надають клієнту необхідну інформацію в 100% -му обсязі.
4. Ще один важливий показник – репутація. Перед зверненням до якоїсь компанії дізнайтеся у своїх знайомих, чи користувалися вони послугами тієї чи іншої компанії чи ні. Почитайте відгуки в Інтернеті.
5. Ретельно ознайомтесь з переліком страхових випадків, прописаних у договорі, і обов'язково вивчіть всі умови виплати відшкодування.
6. Перевірте платоспроможність компанії. Зробити це ви можете на сайті Національної комісії, яка спеціалізується на регулюванні ринку фінансових послуг. Протягом двох років страхові компанії повинні завести запас міцності від 30 до 45 мільйонів гривень.

Користь, про яку мало хто в курсі

Страхування забезпечує захист і збереження капіталу – і це максимум з того, що більшість знає про це. Але по факту це тільки мізерна частина з того, які переваги дає страхування.

Матеріальна безпека

Це може врятувати вас, оскільки завдяки виплаті ви швидше отримаєте професійну медичну допомогу, зможете компенсувати відсутність грошей через непрацездатність, і не погіршите звичний рівень свого життя.

Забезпечте собі безтурботну старість

Поліс страхування допомагає отримати обов'язкові виплати по закінченні дії договору, до того ж додатковий відсоток страхувальники визначають виходячи з результату власної діяльності.

Завдяки такій програмі формується капітал, який послужить додатковими пенсійними виплатами. Причому застрахована особа власноруч вибирає розмір майбутньої пенсії відразу, ще на етапі складання страхового договору.

Виплата, яка перевищує вкладені гроші

Виплата, яка в рази перевищує страховий внесок, допоможе вирішити не тільки проблеми з вашим здоров'ям, але і забезпечить коштами в період реабілітації, а також компенсує втрату доходу в період недієздатності.

Важливо! Страхові виплати від нещасного випадку, небезпечних захворювань або виплати за іншими програмами не зменшать страхову суму, яку виплатять за фактом дожиття застрахованого до закінчення терміну дії договору.

Свобода від внесків у крайніх випадках

Якщо вибрати цю опцію, то при повній недієздатності застрахованої особи страхувальник буде повністю звільнений від подальших внесків, а ось договір страхування буде дійсний у повному обсязі.

Зручне вкладення

Внески за вашим договором можна робити за бажанням, відразу або з якоюсь періодичністю. Клієнт може, починаючи з невеликої суми, систематично збільшувати свій капітал без обмеження свого бюджету.

Податкові вирахування

Люди, які уклали договір на строк не менше ніж п'ять років, можуть щорічно отримувати податкове вирахування з суми сплаченого внеску.

Заощадження власних грошей

Право на отримання виплати не можна заарештувати та ділити при розлученні.

Особливості спадщини

Смерть застрахованої особи відноситься до страхового випадку, передбаченого договором. Належні гроші отримає та людина, яку вибрав сам страхувальник. Ну а якщо такої немає, то її прямі спадкоємці.

Важливо! Страхувальники у разі смерті застрахованої особи платять не те, що їй вже вдалося накопичити, а ту суму, яку вона планувала зібрати до закінчення дії договору. У період двох тижнів з моменту надання всіх необхідних документів компанія зробить виплату.

Безпека

Страхувальники дотримуються всіх вимог нашого законодавства. Окрім цього, інвестування закріплено на законодавчому рівні. До вкладень коштів пред'являються досить суворі вимоги для виключення банкрутства страхової компанії.