Оформлення страхування від безробіття

Появі на фінансовому ринку такої послуги, як страхування від втрати роботи, посприяла криза, що трапилася у 2008 році. За даною програмою громадянин отримує виплату в разі скорочення. Нині оформленням полісів за цими програмами займаються такі компанії, як "Інго Україна", "Альфа Страхування" і "Арсенал Страхування". Решта відмовилися від реалізації послуг в даному напрямку, коли країну знову наздогнала хвиля скорочень.

Як правило, в більшості випадків, такий вид полісів купують позичальники при отриманні банківських кредитів. Якщо застрахований позичальник потрапить під скорочення, страхова компанія буде гасити платежі по кредиту, поки він не влаштується на нове робоче місце. Також застрахуватися від втрати роботи можна при оформленні ОСАГО або КАСКО на авто.

Жителі України досить часто стикаються з проблемою скорочення, тому такий вид страхування допомагає уберегти людину від фінансових труднощів на період пошуку іншого джерела заробітку.

Компанія погоджує страхову суму з клієнтом, відштовхуючись від рівня його заробітної плати. Для тих, хто кредитується, вона відповідатиме розміру взятого кредиту. Приблизно 3-5% від загальної суми клієнт оплачує при оформленні поліса.

В Україні вже були випадки, коли страхова фірма здійснювала виплати за клієнта, який втратив дохід. Але слід мати на увазі, що домогтися цих компенсацій не так вже й легко.

Щоб отримати компенсацію від страховика, потрібно, щоб співробітник був звільнений за однією з цих статей КЗпП України:

• стаття 36 (пункт 1, частина 1) – розірвання договору за угодою сторін;
• стаття 40 (пункт 1) – скорочення штату у зв'язку з реорганізацією.

Страховик не візьме на себе відповідальність за виплати, якщо причина звільнення буде сформульована як "Порушення контракту" або "Порушення трудового договору".

Щоб уникнути шахрайських махінацій, страхові компанії використовують тимчасові франшизи. Було висунуто умову, щоб громадянин після покупки поліса протримався на робочому місці не менше 2 місяців. Також, в деяких випадках, страховка не відшкодовується, якщо людині вдалося працевлаштуватися дуже швидко.

Хто не може оформити страхування

• громадяни віком до 20 і старше 60 років;
• особи, чий стаж на останньому місці роботи становить менше одного року;
• приватні підприємці;
• акціонери, які володіють 10% акцій компанії, в якій працюють;
• військовослужбовці;
• громадяни, що зазначені, як самозайняті;
• ті, хто працюють за сумісництвом;
• фрілансери.

Регулярний платіж клієнт може прив'язати до карти банку. З неї будуть щомісяця списуватися кошти без комісії. У випадку з тимчасовою франшизою договір набере чинності через 3 місяці після підписання. Якщо настане страховий випадок, клієнт протягом 15 днів повинен буде пред'явити копію своєї трудової книжки в найближче відділення банку або на його сайт.

Чи можливо застрахувати себе від втрати робочого місця?

Нещодавно українські страхові компанії почали практикувати страхування банківських позичальників від втрати доходу. Але для багатьох залишається питанням – наскільки це реально, чи дійсно ці фірми візьмуть на себе виплату заборгованості перед банком, якщо людину раптом звільнять.

Страхування від втрати заробітку – досить дорога послуга. Щоб уберегтися від труднощів безробіття, щороку за неї доведеться викладати 3-5% від суми взятого кредиту. Жителі України змушені переплачувати за неї в 3-4 рази більше, ніж клієнти на Заході. Фахівці пояснюють ситуацію тим, що в умовах кризи, ризики скорочення співробітників виросли в рази, з цієї причини страхові організації не можуть запропонувати громадянам більш вигідних тарифів.

Також складність полягає в тому, що коло осіб, які мають право на отримання такого поліса, суворо обмежений. Послуги зі страхування не передбачені для тих, хто:

• займається підприємницькою діяльністю;
• тих, хто працює за контрактом;
• самозайнятих;
• сумісників;
• консультантів;
• сезонних працівників;
• військових;
• акціонерів (якщо вони є співробітниками фірми, де їм належить 10% акцій).

Обов'язковою умовою для отримання поліса – наявність офіційного працевлаштування терміном не менше ніж рік в тій організації, в якій клієнт працює на момент укладення договору.

На шляху до отримання грошової компенсації можна зіткнутися з безліччю підводних каменів. Ситуації, при яких страховик відмовить у виплатах:

• співробітник звільнений за власним бажанням або за угодою сторін;
• особа не зареєстрована в центрі зайнятості;
• громадянин помічений в зловживанні алкоголем, наркотиками;
• громадянин помічений в грубому порушенні дисципліни;
• особа, помічена в нанесенні самому собі тілесного ушкодження;
• в країні розгортаються військові дії, страйки або хвилювання.

Потрапити в цей список досить легко, наприклад, під порушенням дисципліни можуть матися на увазі найрізноманітніші ситуації. Але найчастіше до цієї графи справа навіть не доходить, тому, що в більшості випадків роботодавці використовують при звільненні формулювання, зазначене в першому пункті.

Статистика 2008 року засвідчила, що в трудових книжках у більш ніж половини працівників, які потрапили під скорочення, зафіксовано звільнення за власним бажанням. Також багатьох відправили у безстрокову відпустку. Тому, для застрахованої особи, довести факт скорочення – практично нездійсненне завдання. А без офіційного обґрунтування страхова компанія не почне проводити виплати по кредиту за позичальника.

Якщо вдалося домогтися компенсації

Компанія починає здійснювати виплати не відразу. Якщо ви втратили роботу і зуміли довести, що відповідаєте всім критеріям, за якими випадок може бути визнаний страховим, то грошей ви дочекаєтеся, якщо активний пошук роботи не принесе результатів, через 30, 60 або 90 днів (період ви вказуєте самі при укладенні договору).

Поява такого продукту на фінансовому ринку пояснюється тим, що громадянам, які втратили дохід, інколи доводиться по пів року шукати нове джерело заробітку, а на виплату по безробіттю прожити неможливо.

Самі страховики не проти надання даної послуги, але в період кризи для них це проблематично, тому що ймовірність скорочень в країні дуже висока (понад 30%).

Для жителів України це продукт новий, тому потрібно розуміти: його придбання не дає стовідсоткових гарантій, що ви зможете ним скористатися.