Типи непередбачених подій і страхування від них в Україні

Нещасний випадок – спонтанна непередбачена подія, яка може супроводжуватися не тільки пошкодженням зовнішніх і внутрішніх тканин людського організму, але й порушенням функцій роботи його органів.

Фінансова підтримка гарантується при настанні таких страхових фактів, як:

• різні травми та переломи, в тому числі черепно-мозкові та травми опорно-рухової системи;
• попадання до дихальної системи людини сторонніх предметів, утоплення;
• термічні опіки, сонячні та теплові удари;
• укуси отруйних тварин;
• переохолодження та обмороження;
• удари електричним розрядом, у тому числі блискавкою;
• отруєння токсичними речовинами;
• різні захворювання, викликані укусами комах або поставленими щепленнями.

Страхувальник сам вибирає список необхідних страхових випадків при оформленні договору страхування:

• смерть, що настала внаслідок трагічних обставин;
• тимчасова втрата працездатності через непередбачену подію;
• інвалідність, що була викликана нещасним випадком;
• травма, отримана після невдалих подій.

Мета укладення договору страхування

Страхування здійснюється з метою підтримки застрахованої особи фінансовими ресурсами в обставинах, які спричинили летальні наслідки, придбання деяких груп інвалідності, травмування (інше фізичне ушкодження) або тимчасове обмеження працездатності людини.

Особи, які мають право укласти договір страхування

Юридичні та дієздатні фізичні особимають право укласти договір страхування.

Страховими випадками називаються нещасні випадки, що призводять до:

• закінчення життя застрахованої людини через настання обставин, що склалися трагічно;
• первинної стійкої втрати застрахованою особою можливості займатися трудовою діяльністю (за умови набуття цією людиною I, II або III групи інвалідності);
• тимчасової втрати застрахованою особою можливості працювати через непередбачені обставини, які відбулися з нею в період дії документа про страхування (відповідальність за цією групою ризиків настає з 1, 3, 5 та 7-го дня);
• травмування застрахованої людини в результаті невдалого випадку, який стався з нею впродовж терміну дії договору страховки.

Нещасний випадок – це несподіване, спонтанне, непередбачене, непідвладне бажанню та волі застрахованої особи та/або страхувальника подія. Такими подіями, що відбулися під час дії договору, що призвели до смерті або порушення (втрати) здоров'я застрахованої особи, можуть бути:

• різні травми, отримані від третьої особи, в тому числі і через нанесення тілесних ушкоджень;
• гостре отруєння, а також інші види отруєнь різними хімічними та біологічними речовинами та рослинами (виняток – харчові токсикоінфекції);
• термічні ушкодження кінцівок або всього тіла;
• утоплення;
• асфіксії, що сталися з причини виникнення невдалої ситуації;
• отримання електричного розряду, в тому числі блискавкою;
• укуси різних істот, у тому числі отруйних, чи хвороба, що виникла внаслідок нанесення ушкоджень тваринами.

Величина тарифу страхування залежить від:

• типу страхування, виходячи з побажань замовника;
• терміну, на який розтягується страховка;
• діяльності застрахованої особи;
• вікової категорії клієнта;
• виду спортивної діяльності, якщо такою займається людина;
• території, на яку поширюється дія страховки;
• часу покриття страхових витрат;
• числа осіб, які бажають отримати страховку і т. д.

Для чого потрібне страхування від нещасних випадків?

• Смерть, що настала внаслідок трагічних обставин.
• Інвалідність, що настала в результаті збігу обставин.
• Травма в результаті невдалої ситуації.

Розроблені програми дозволяють застрахованій особі отримувати пакет послуг, який забезпечує постійний захист у вигляді страховки від ряду нещасних випадків.

Наприклад, громадянин може скористатися альтернативними програмами для спортивних заходів на час його пересування на транспортному засобі або на термін несення службових обов'язків.

Фінансова компенсація може бути спрямована:

• на відновлення здоров'я після аварії (ДТП);
• період службових (або побутових) обов'язків;
• період одноразової або багатоденної екскурсії;
• відновлення здоров'я в санаторії та ін.

Страхування від нещасних випадків на комерційній основі

Для забезпечення захисту від факторів, які несуть небезпеку на виробництві, підприємства дуже часто укладають договори соціального страхування, яке підвищує безпеку трудової діяльності. Окрім усього цього, також існують такі позитивні моменти:

• дотримується соціальний захист працівників;
• підлеглі відносяться до роботодавця лояльніше;
• конкурентоспроможність компанії зростає;
• скорочуються можливі ризики, надається страховий захист від травм, отриманих на виробництві;
• діє пільгове оподаткування.

Страховий випадок і страховий ризик. Що це таке?

У статті 8 закону України «Про страхування» йдеться про два основні терміни: «Страховий ризик» і «Страховий випадок». При розгляді страхового ризику людина вдається до страхування можливої відповідальності та можливості її настання. А страховим випадком є вже доконаний факт, передбачений і документально відбитий в угоді між страховою компанією та особою, яка була застрахована.

Виплати по страховці унаслідок важких ситуацій

Страхові тарифи можуть забезпечити той чи інший страховий ліміт відповідальності. Величина процентної ставки залежить від кількості включених в поліс ризиків.

У разі настання смерті встановлюється не більше 10% з урахуванням усього списку ризиків, у тому числі й хвороби.

Окрім інших факторів ризику, наведемо основні:

• особливості виду професійної діяльності працівника;
• інші заняття (різні види спорту);
• статева приналежність людини та її фактичний вік;
• нинішній стан здоров'я;
• історія страхування, кількість застрахованих співробітників і ін.

Страхування від небезпечних подій, забезпечене державою

Зниження можливих ризиків від травм здійснюється страхуванням від нещасних випадків, яке позиціонується як окремий вид обов'язкового соціального страхування. Такий підхід створює міцний соціальний захист співробітників.

Компанії повинні тільки у строк перераховувати на рахунок фондів обов'язкового соціального страхування необхідні внески.

Соціальне страхування від непередбачених ситуацій в Україні гарантує:

• соціальну допомогу зі встановлення інвалідності та з пошуку роботи громадянам;
• оплату щомісячної допомоги з причини втрати працездатності;
• пенсійні виплати, які наступають внаслідок певних обставин і ін.

Таким чином, надійною гарантією захисту від будь-яких складних життєвих ситуацій, здатних завдати шкоди здоров'ю, та ризиків, пов'язаних з ними, виступає обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків. У зв'язку з цим укладення договорів страхування стає необхідним і корисним рішенням.