Де можна рефінансувати мікропозики?
Існує три робочі варіанти рефінансування кредиту (мікропозики):
Позичальник звертається до того МФО, де отримував мікрокредит готівкою. У ході переговорів потрібно з'ясувати таке: чи є можливості перекредитування чи отримання вигідніших умов погашення позики. Багато МФО йдуть назустріч клієнту, пропонуючи пролонгацію договору позики або рефінансування.
Боржник користується послугами інших фінансово-кредитних організацій із проханням про рефінансування. При виборі нового кредитора необхідно брати до уваги наявність спеціальної ліцензії на ведення діяльності з перекредитування.
Людина звертається до тієї мікрофінансової установи, з якою ще не співпрацювала. Отримавши нову позику під менший відсоток (або інші вигідніші умови, ніж попередній кредит), він використовує гроші на погашення поточної та простроченої заборгованості. Проте, як показує практика, цей шлях може бути тупиковим.
Які МФО рефінансують мікропозики?
Звернутися за рефінансуванням кредиту можна до будь-якої фінансово-кредитної організації, яка має ліцензоване право на цей вид діяльності. При цьому позикодавець виставляє низку власних вимог та параметрів для клієнтів із перекредитування. На території України знайдуться фінустанови, які працюють за заставними програмами. Видача кредиту під заставу машини чи іншого майна зазвичай стає вигідніше кредиту без застави, оскільки термін позики та ставку лояльніші.
Як вийти з боргів мікропозик?
Ситуація з наявністю кількох мікрокредитів може бути критичною, але виходи для вирішення проблеми завжди є. Головне, не панікувати і не йти в підпілля. Можливо, на першому етапі варто звернутися до родичів та близьких друзів із проханням дати грошей у борг без відсотків, щоб зупинити процес нарахування складних відсотків від МФО. Якщо такий варіант неприйнятний, то слідуйте алгоритму:
Алгоритм дій
Як тільки ви зрозуміли, що не справляєтеся з кредитним навантаженням, одразу зверніться до МФО. Опишіть життєву ситуацію. Напишіть заяву з проханням зупинити нарахування штрафів та пені. Є ймовірність, що організація сама запропонує зручну програму об'єднання та рефінансування всіх мікропозичок.
Почніть в Інтернеті та офлайн пошуки альтернативних пропозицій перекредитування. Розгляньте всі варіанти, не підписуючи жодних нових договорів.
Якщо ви знайшли найкращий варіант рефінансування у сторонньої організації, попередьте "своє" МФО про умови. Вам можуть піти назустріч, оскільки МФО зацікавлена не прогаяти клієнта.
Рефінансування з простроченнями
Не всі, але багато мікрофінансових організацій в Україні згодні лояльно поставитися до нових клієнтів з відкритими кредитами, з простроченням і «заплямованою» кредитною історією. МФО в Україні розглядають заявки від тих, хто не має офіційного джерела доходу або вже зіпсував свій кредитний імідж.
Важливо! Раніше оформлена мікропозика стає власністю тієї фінансової структури (банку, МФО), яка перекредитовує позичальника. Відповідно вона отримує всі права на регулювання питань та положень мікропозики. У той же час громадянин України стає клієнтом другого кредитора і має зобов'язання виплат перед ним.
Що таке рефінансування мікропозик?
Рефінансування можна назвати вирішенням проблем із виплатою кредиту або мікропозики за допомогою сукупності поступок з боку кредитної установи, а саме:
об'єднання наявних позик в один новий кредитний договір;
відчутне зниження процентної ставки;
суттєве зниження розміру щомісячного платежу.
При цьому в кожному окремому випадку приймається персональне рішення, але у своїй більшості нові умови договору передбачають збільшення терміну виплати боргу.
Юридичні тонкощі рефінансування
З правової точки зору перекредитування - це цільовий товар, оскільки в договорі прописується призначення отриманої суми. Вона спрямовується виключно на знищення наявних боргових зобов'язань за мікропозикою. Тільки так в Україні можна легальним способом уникнути штрафних санкцій за прострочення.
Плюси та мінуси рефінансування
Причиною масової невиплати мікропозик в Україні не можна назвати непорядність громадян. Багато в чому джерелом розростання фінансової ями є нестабільна економічна, політична та епідеміологічна ситуація у країні. При цьому далеко не кожен позичальник знає, що у разі неможливості сплатити борг та/або прострочення можна скористатися програмами рефінансування мікропозик.
Плюси
Розглянемо переваги рефінансування. Їх декілька:
При невчасному погашенні обов'язкових платежів, періодичному припущенні прострочок погіршаться кредитний імідж позичальника. Надалі втрачається можливість отримати більший кредит, наприклад, іпотеку. Закриття невеликих боргів рефінансування в МФО допоможе відновити репутацію сумлінного позичальника.
При об'єднанні кількох кредитів на один їх оплата стає простіше, на один день місяця.
У разі збільшення терміну оплати договору зменшується сума щомісячного платежу. Це полегшує фінансове навантаження клієнта.
При рефінансуванні відсоток за користування грошима стає меншим. Навіть безробітний може взяти кредит за зниженою ставкою.
При оформленні рефінансування боргів з'являється можливість зняти обтяження із заставного майна, якщо таке було.
Мінуси рефінансування
А чи є "підводне каміння" перекредитування позик МФО? Їх небагато, але вони є:
Рефінансування вирішує проблему погашення мікропозик лише на час. Не варто цим захоплюватись. Якщо в позичальника періодично виникають фінансові труднощі, то слід розглянути доцільність використання кредиту та свою потребу у ньому.
Можливо, сума кредиту стане меншою, а переплата більшою. Не можна нехтувати читанням договору та математичними розрахунками.
Можливо, за умовою договору кредит принесе додаткові витрати та комісії за дострокове погашення. Потрібно уважно читати документ.
Важливо! Не варто брати черговий мікрокредит під великий відсоток для термінового рефінансування платежів. Це економічно невигідно. Крім того, по суті, цей спосіб не вирішує проблему, а лише віддаляє позичальника від її вирішення. Краще знайти інший вихід, який може закрити тему мікропозичок назавжди.
Основні вимоги для оформлення рефінансування
Подати заявку на рефінансування мікропозик можуть громадяни України віком від 23 до 60 років.
Важливо! Наявність громадянства України є обов'язковою умовою у всіх програмах рефінансування.
Офіційне працевлаштування, наявність поручителів, а також майна підвищать шанси на допомогу. Онлайн-оформлення заявки до МФО займає всього 5-15 хвилин. Це швидко та зручно. Для заповнення анкети потрібні паспортні дані, номер телефону, ІПН, номер банківської картки для зарахування коштів, а також дані про зайнятість та доходи.
Якщо угоді бере участь созаемщик чи близька людина виступає як поручителя, це є великою перевагою. Такий крок – це демонстрація впевненого фінансового стану (стабільний дохід, наявність нерухомості, офіційне місце роботи) та додаткова гарантія виплат.
Додаткові умови
Окрім основного переліку вимог необхідно звертати увагу на ті умови, які висуває конкретний кредитор, а саме:
термін кредитування;
діапазон доступних кредитних сум, у тому числі без надання довідки про доходи;
можливість перекредитування кількох кредитів (від 2 до 10, наприклад);
можливість дострокового погашення кредитів.
Проблема онлайн-кредитів
Через доступність і зручність онлайн-кредитування з'явилося безліч недобросовісних позичальників. Тільки уявіть, що кожен третій боржник в Україні нагромадив десять і більше прострочених кредитів.
Рано чи пізно настає такий момент, коли людина не справляється з усіма фінансовими зобов'язаннями та починається ефект "снігової грудки". Стрімко ростуть пені, посилюються штрафні санкції, починається психологічний тиск із боку МФО чи колекторів. І це лише частина проблем, які можна «заробити» при простроченнях онлайн-позики.
Загалом сумарна сума кредитів українців у 2021 році становила понад 50 млрд. гривень, з них близько 16 млрд. уже значиться у простроченнях. Середній кредит – це 4000-5 000 гривень. Приблизно 85% позик оформляються онлайн, а оплата відбувається на картку.
Захист від колекторів
Однозначно, що найнеприємнішим моментом у житті боржника є пресинг колекторів. Для вибивання боргів використовується тактика тиску у вигляді численних дзвінків із різних номерів боржнику, його роботодавцю, родичам, а також загрози, шантаж, образи, нічні візити та листи від колекторів.
Зважаючи на масштабність проблеми у квітні 2021 року Верховна Рада ухвалила та затвердила новий антиколекторський закон, а 14 липня він набув юридичної сили після підписання Президентом України В. Зеленським.
Відповідно до нововведень колекторська діяльність тепер підлягає обов'язковому ліцензуванню, колектори повинні повністю представлятися, а МФО має попереджати позичальників кредиту, що у разі прострочення на її регулювання залучатимуться колектори. Крім того, і найважливіше доповнення – це заборона на телефонний терор знайомих та родичів боржника. Дзвінки можуть надходити виключно боржнику чи його офіційному представнику.
Чому ми радимо оформляти рефінансування через портал Finanso.com
Рефінансування мікропозик в Україні – це вихід із кредитної кабали для кількох мільйонів українців. Крім того, дана процедура заощаджує час клієнта, адже погашення заборгованості проводиться через офіційний сайт компанії та в особистому кабінеті позичальника.
Але, як ми вже казали раніше, послугу рефінансування мікрокредитів надає кожна фінансова організація. Зокрема, цю послугу можна отримати на порталі Finanso.com.
Finanso.com – що це?
Це незалежний сайт, який допомагає людям шукати для себе найзручніші та найвигідніші рішення у сфері фінансів, кредитування, врегулювання заборгованостей. Бажаєте більше дізнатися про те, що таке пільговий кредит, рефінансування кредитів, мікропозик, іпотеки чи автокредиту? Заходьте до Finanso.com.
Перекредитування мікропозики через Finanso.com
Ви можете вибрати серед пропонованих на порталі пропозицію та подати онлайн-заявку з дому, офісу навіть за телефоном. На розгляд анкети та прийняття рішення йде всього 10 хвилин.
Продумані та оптимальні терміни та суми платежів можуть не лише виправити кредитну історію, а й підвищити власний рейтинг кредитоспроможності. Портал Finanso.com дозволяє вигідно провести рефінансування мікропозичок. Сервіс порталу простий та зрозумілий. Тут знайдете багато корисної інформації для будь-якого позичальника.
Переваги стати користувачем порталу Finanso.com:
Захист персональних даних клієнтів – пріоритетне завдання порталу. Дані захищені спеціальними програмами. Передача персональних даних проводиться лише за згодою користувача.
Надання онлайн-послуги для клієнта (за запитом) про статус та кредитний рейтинг клієнта. Послуга надається безкоштовно.
Finanso – це безпечний партнер для людей, які потрапили у складну життєву ситуацію. Портал оперативно підставить своє фінансове плече. Підбере програми, які погасять існуючі борги та дозволять сплачувати нові без особливого тягаря.
Користувача порталу Finanso.com не закидають масовим розсиланням реклами.
Доброзичливий настрій до претендентів виявляється у вибудовуванні діалогу між кредиторами та їх клієнтами, у просвітництві з усіх фінансових питань свого читача.
Будь-яку складну фінансову ситуацію можна вирішити на порталі Finanso.com
Однозначно, якщо виникло непосильне кредитне навантаження за мікропозиками, а відсоткова ставка за ними "з'їдає" весь бюджет, то потрібно скористатися послугою з рефінансування. Подайте заявку, обговоріть проблему заборгованості, виберіть програми, які можуть послабити вантаж фінансової відповідальності. Послуга рефінансування - законне рішення, доступне більшості боржників.