Кредит під заставу квартири або іншого майна

Позики під заставу нерухомості в Україні. Як отримати кредит, яка нерухомість може стати запорукою. Ризики та переваги заставного кредитування.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату
Кредит під заставу квартири або іншого майна

Кредит під заставу нерухомості передбачає забезпечення з боку позичальника, що перебуває в його власності майном. Таким чином можна отримати гроші в борг на будь-які цілі, під низький відсоток, без придбання додаткових послуг, надавши під заставу квартиру, будинок або інше майно, яким ви володієте на праві власності.

Ця пропозиція популярна серед споживачів банківських послуг протягом тривалого періоду і не втрачає актуальності. Такі кредити відомі, як іпотечні та можуть бути надані при різних умовах.

Найчастіше зустрічається форма кредитування – коли запорукою стає приміщення, що купується. Тобто кошти видаються на покупку точного об'єкта, а від позичальника потрібна додаткова фінансова участь у вигляді початкового внеску, який зазвичай становить 10-30% від суми угоди. Це значення може відрізнятися в залежності від вимог банку і програми кредитування.

Кредити, в яких власність виступає, як фінансова гарантія платоспроможності позичальника, для багатьох залишається гарною можливістю  розв'язання житлового питання.

Не менш популярна інша форма цього кредиту, коли об'єкт нерухомості, яким вже володіє позичальник стає заставою. Тобто можна взяти гроші в борг для придбання однієї нерухомості, а під заставу надати іншу. Це спосіб уникнути витрат на початковий внесок.

ВАЖЛИВО! Врахуйте, що розраховувати на кредит в обсязі повної вартості квартири не варто. Зазвичай це якийсь відсоток від оціночної вартості, який залежить від різних факторів.

Такі позики особливо популярні серед молодих сімей, які використовують нерухомість родичів, як забезпечення. У багатьох банках є можливість вже після придбання нерухомості змінити об'єкт застави та зняти заставні обмеження з нерухомості рідних.

Що таке застава?

Застава – це майно, яким громадянин володіє на правах власності, надане банку як забезпечення фінансової гарантії в разі втрати громадянином платоспроможності. Заставою може виступати рухоме і нерухоме майно.

ДОВІДКА. При укладанні кредитного договору укладається угода про заставу – заставна. Всі обтяження з об'єкта знімаються після успішного погашення позики.

Що робити із заставним майном

Передавши об'єкт нерухомості в заставу кредитної організації, позичальник залишається його власником і може продовжувати використовувати його відповідно до цільового призначення.

Обмеження накладаються на будь-які операції по зміні власника об'єкта – оформлення угоди купівлі-продажу, дарування та інші. Ці дії неможливо зробити без згоди банку, або до виконання зобов'язань за кредитним договором.

У чому вигода для позичальника

Кредити, що гарантують банкам забезпечення ризиків в разі невиплати позичальником боргу, видаються під нижчий відсоток, ніж не забезпечені позики. Це дозволяє заощадити істотну суму на виплату відсотків.

ДОВІДКА. Закласти можна будь-який об'єкт нерухомості: квартиру, індивідуальний житловий будинок або нерухомість комерційного призначення.

Квартира під заставу

Квартира – це об'єкт нерухомості, який найчастіше стає об'єктом застави. І найчастіше заставою виступає саме та квартира, на яку громадянин отримував позику і тепер в ній проживає. Віднесіться до виконання своїх зобов'язань по виплаті такої позики з усією серйозністю, інакше ви ризикуєте втратити житло.

Продати таку квартиру складно, але не заборонено. Якщо ви справно і без порушення термінів вносите платежі по іпотеці, то банк може піти вам назустріч в разі необхідності продажу заставного об'єкта.

Кредит під заставу будинку

Індивідуальний житловий будинок відноситься до того ж виду нерухомості, що і квартира. Переваги та ризики, що виникають при укладанні кредитного договору, ідентичні. Варто врахувати, що не кожен будинок може стати об'єктом застави.

ВАЖЛИВО! Серед приватних домоволодінь багато нерухомості з великим відсотком зносу, старезного житла. На таке майно кредитні організації не видають позики. Також деякі банки не видають кредити на будівлі, які не призначені для постійного проживання.

Відомі випадки, коли громадяни навмисно брали кредит під заставу будинку, а після не виплачували борг, і об'єкт переходив у власність банку. Таким чином уникали клопоту з продажу складної нерухомості.

Земельна ділянка під заставу

В такому кредитуванні існують деякі складнощі: не всі банки дають позики під заставу землі. Але якщо ви все ж знайшли установу, яка працює з кредитуванням під заставу земельних ділянок, можуть виникнути інші перешкоди.

Чи не кожна ділянка зможе виступити, як фінансове забезпечення. Багато, що залежить від призначення земель і від того, до якої категорії відноситься ділянка.

ВАЖЛИВО! Колишні колгоспні поля, виділені пайовикам у вигляді паїв не можуть бути заставою. Також для застави не підійде орендована земля.

Якщо ж ви володієте ділянкою на праві власності, призначення та категорія земель вашої ділянки допустимі для оформлення застави, то земля може стати хорошим джерелом вигоди.

ВАЖЛИВО! Для розрахунку суми кредиту буде врахована середня ринкова вартість об'єкта. Обсяг коштів, наданих за земельну ділянку, буде дещо менше його вартості. Тому маючи ділянку у 2-3 десятки соток, не варто розраховувати на велику суму.

Документи, необхідні для отримання кредиту під заставу майна

Перелік необхідних документів у разі укладення договору про заставу зазвичай не великий. Вам не потрібно підтверджувати рівень доходів, не будуть потрібні поручителі, банк не буде враховувати кількість дітей на утриманні, тому що гарантом покриття всіх цих ризиків виступає застава. Найчастіше список обмежується трьома документами:

  • паспорт;
  • ідентифікаційний код;
  • документи, що підтверджують право власності на об'єкт нерухомості.

Ризики при кредитуванні з залученням нерухомості

Найстрашніший для споживачів ризик – це втрата заставної нерухомості. Тому ретельно вивчайте умови кредитного договору та оцінюйте свою платоспроможність, перш ніж прийняти рішення про кредитування.

Менш лячний, але неминучий, ризик – це низька оціночна вартість об'єкта. Для оцінки нерухомості, наданої клієнтом під заставу, банки залучають незалежних оцінювачів, які враховують безліч чинників в складанні свого звіту.

ВАЖЛИВО! Не варто розраховувати, що оціночна вартість дорівнюватиме ринковій.

Крім цього, банк при розрахунку суми кредиту, орієнтується приблизно на 80% від заявленої оцінювачем цифри. Навіть при несприятливому результаті ця сума може становити 40%.

Може вам допомогти