Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Кредит онлайн на картку в Україні

Finance™ є професійним провідником (оптимізатором) між фінансовими структурами та їх потенційними клієнтами. Сервіс в доступному форматі пропонує своїм користувачам інформацію по всіх фінансових організаціях українського ринку, їх діяльності, про запропоновані ними послуги і продукти, в тому числі і про таку послугу, як «Позика на карту».

Варіантів: 3

Оновлений:
16.06.2022
15:46
ZeCredit
Перший кредит під 0,5%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴1000 - ₴7000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 0.5% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Money4You
Кредит онлайн
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

0.01% - 1.99% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Качай Гроші
Онлайн кредит на картку
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 2.3% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів

Інші види позик

АТ «Мегабанк»
4.2
Варвара
Варвара
14.10.2021 о 11:44
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Докладно
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
Ирина Р
Ирина Р
14.10.2021 о 10:22
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Докладно
Кредит онлайн на картку

Основні вимоги для оформлення позики

Існує дві категорії фінансових структур, в яких можна отримати кредит або позику онлайн на картку або кредит готівкою у банку.

  1. Банки регулюють оборот грошової маси, залучають гроші на депозити і видають у вигляді позичок на особисті потреби або для розвитку бізнесу.
  2. МФО – небанківські структури, що видають позики онлайн на картку строком до одного місяця.

Подібність між банком та мікрофінансовою організацією полягає в тому, що обидві структури:

  • видають населенню гроші під відсотки;
  • самостійно, але під керівництвом Нацбанку України, встановлюють відсоткові ставки на кредит та пропонують правила повернення позичок та виплати боргів.

Підставою для здійснення діяльності тих та інших є законодавство України та наявність ліцензій.

Оформлення позики у банку

Банк надає послугу з видачі кредитів на тривалі терміни та під низьку процентну ставку, готівкою або онлайн на картку, але для цього необхідно мати чисту кредитну історію, вік – 18-65 років та такі документи:

  • український паспорт/ID карту або постійний дозвіл на проживання в Україні;
  • прописку/реєстрацію у країні;
  • ІПН;
  • заставу чи поручителів;
  • довідку з місця роботи;
  • довідку про доходи.

За наявності всіх документів ви зможете оформити гроші у кредит безпосередньо у банку чи на сайті організації, заповнивши заявку онлайн.

Оформлення позик у МФО

Якщо ви не впевнені, що банк схвалить вашу заявку на позику, тоді слід скористатися пропозиціями на кредит від мікрофінансових установ.

Довідка! Мікрофінансові організації немає власних коштів, вони користуються грошима інвесторів. Щоб позика окупилася, річний процент не може бути низьким.

Тому мікрофінансові установи видають онлайн-кредити на картку на короткий термін під низький відсоток на день, що веде до високого річного відсотка. Великий кредит або позику при тривалому використанні загрожує борговою ямою.

Коли терміново потрібен невеликий кредит на кілька тижнів, тоді його можна оформити в МФО. При цьому обов'язково варто звернути увагу на документи, де вказано повну суму повернення та річні відсотки за позикою.

Наявність постійного доходу є головною умовою при прийнятті компанією рішення щодо видачі кредиту онлайн на картку.

Щоб отримати онлайн позику або кредит на картку ви повинні мати:

  • повну громадянську та правову дієздатність;
  • вік 18-75 років на момент заповнення онлайн заявки;
  • паспорт громадянина України або вид на постійне місце проживання у країні;
  • ІПН;
  • відкритий в українському банку поточний рахунок із оформленою на власне ім'я банківською карткою;
  • мобільний телефон, з можливістю прийняття СМС-повідомлень та вхідних дзвінків;
  • e-mail та вихід в інтернет.

Оформлення заявки на сайтах мікрофінансових структур відбувається в режимі онлайн цілодобово. Графік роботи відділень може бути наступним:

  • пн пт – з 9:00 до 19:00, сб нд – вихідний;
  • пн сб – з 9:00 до 21:00.

Надання довідок про доходи, залучення поручителів, застава майна не потрібна.

Дуже часто МФО видають кредит або позику із застосуванням індивідуальних Програм лояльності, акцій та промокодів, що передбачають зменшення процентної ставки для залучення та заохочення клієнтів. Але будь-яка Програма лояльності діє лише протягом терміну, визначеного договором кредитування.

Способи видачі

У сучасних умовах, коли банки та мікрофінансові організації мають свої онлайн сервіси, завдяки яким можна легко оформити заявку та підписати оферту, то й кошти в кредит переводяться на рахунки клієнтів безготівковим перерахуванням у режимі онлайн.

Зазвичай, при оформленні заявки на кредит або позику способи видачі обумовлюються індивідуально.

Кредит або позику можна отримати готівкою у відділеннях банків/МФО або безготівковим перерахуванням:

  • на платіжну картку фізособи;
  • банківський рахунок/корпоративну картку ФОП;
  • банківський рахунок юридичної організації;
  • переказом за реквізитами банківського рахунку у форматі IBAN.

Якщо потрібна готівка, краще звернутися до банку. Підписання паперового варіанту договору на кредит є безпечнішим, оскільки захищає від зловмисників, що займаються аферами з платіжними картками.

Довідка! Дата перерахування суми позики на поточний банківський рахунок чи картку позичальника є датою отримання кредитних коштів.

Як погасити заборгованість (борг)

Позичальник сам вибирає найзручніший для нього спосіб повернення боргу, залежно від наявності або відсутності доступу в інтернет, а також від того, які кошти знаходяться в його розпорядженні (готівка або картка).

Існує кілька варіантів погашення заборгованості:

  • Через особистий кабінет на веб-сайті фінансової організації. Кредит оплачується карткою Visa/MasterCard. Зарахування на банківський рахунок компанії можливе з будь-якої точки світу.
  • Через інтернет-банкінг будь-якого банку. Перерахування здійснюється протягом 3 (трьох) робочих днів, але є комісія за переказ. Можливе повне/часткове погашення.
  • Через платіжні термінали EasyPay, iBox, City24 та ін. Зарахування – протягом 30 хвилин плюс комісія за переказ. Можна вносити будь-яку суму платежу.
  • Через термінал ПриватБанку. Зарахування – до 1 (одного) дня плюс незначна комісія за переказ. Повне/часткове погашення.
  • Через касу у банку. Зарахування протягом 3 (трьох) робочих днів плюс комісія за переказ. Повне/часткове погашення.
  • На офіційному сайті ПриватБанку кредит погашається одним із способів:
    • інтернет-сервіс Приват24;
    • дзвінок на номер 3700;
    • оплата за допомогою СМС.
  • З мобільного рахунку lifecell. Зарахування протягом 30 хвилин плюс комісія за переказ. Повне/часткове погашення. Після зарахування коштів на телефон прийде СМС з платіжною інформацією.

Кошти, перераховані на банківський рахунок фінансової організації, зараховуються на рахунок погашення заборгованості в наступній послідовності:

  • прострочені відсотки користування кредитом;
  • прострочена сума повернення кредиту;
  • поточні відсотки користування кредитом;
  • поточна сума повернення кредиту;
  • неустойка, штраф, інфляційні втрати, збитки.

У разі якщо після погашення всіх зобов'язань за договором утворилася переплата, то вона може бути:

  • зарахована в рахунок авансу за послуги, що будуть надані позичальнику при отриманні наступних позик;
  • повернена позичальнику на вказану їм платіжну картку.

Переваги і недоліки

Процес надання онлайн позики на карту має переваги та недоліки. Але якщо зважити всі за і проти, то навіть за невеликих фінансових знань можна отримати від мікропозики користь.

Переваги одержання грошей у кредит (позика)

Отримання онлайн позики на карту має такі переваги:

  • мінімум документів;
  • можливість виправлення поганої кредитної історії;
  • мета отримання кредиту картку немає значення;
  • схвалення мікропозики залежить від соціального становища клієнтів;
  • без застави;
  • отримання грошей на карту відразу після схвалення онлайн заявки, не виходячи із дому;
  • прозорі та зрозумілі умови надання кредиту на картку (тільки в мікрофінансовій організації можна відразу дізнатися про розмір переплати, варто лише ввести в кредитному калькуляторі розмір кредиту та термін, на який він береться);
  • немає додаткових комісій;
  • проста схема погашення;
  • можливість пролонгації та часткового погашення боргу.

Недоліки при позиці грошей

Онлайн позики на карту мають набагато більше переваг, ніж недоліків, але і вони все ж таки є, а саме:

  1. Висока річна ставка. За ставки від 1-3% на добу, річна зростає до сотень відсотків. Тому онлайн позику на карту беруть на строк до одного місяця.
  2. Невелика сума позики. Метою мікрофінансування є процес підтримки фінансового становища під час вирішення термінових завдань, потребують невеликих сум. Зазвичай кредит (позика) на карту варіюється від 2000 до 70000 грн. Максимум можна отримати лише за повторних позик.
  3. Короткий строк. Зазвичай, до одного місяця. Хоча багато МФО передбачили процедуру пролонгації позики.

Правове регулювання ринку

На сьогоднішній день понад 400 тисяч українців користуються послугами мікрофінансових установ та планують це робити й надалі. За три квартали 2021 року мікрофінансовими структурами видано кредитів на загальну суму до 49 млрд. грн., що дещо більше за обсяги, видані банками.

До 2020 року діяльність мікрофінансових організацій мало регулювалася законодавчо. Все змінилося у вересні 2020 року після набуття чинності законом 891-IX. Метою закону є захист прав позичальників.

Відповідно до цього закону кожен клієнт повинен отримати договір, у якому:

  • чітко та зрозуміло прописані умови надання позики;
  • має бути зазначена крім добової ще й реальна річна відсоткова ставка.

У січні 2021 року набули чинності зміни до Закону «Про споживче кредитування». Деякі уточнення у Законі захищають права клієнтів. Так наприклад:

  • за порушення тих самих зобов'язань за кредитом штрафи не нараховуються;
  • забороняється під час дії кредитного договору в односторонньому порядку збільшувати процентну ставку, навіть якщо позичальник порушив цей договір.

Важливо! Починаючи з 01.07.2021, діяльність МФО регулюється НБУ.

Реальна вартість

Внесені до Закону України про діяльність МФО зміни свідчать, що розмір процентів, що нараховуються, не повинен перевищувати розмір позики більш ніж у 3 рази.

У повну вартість мікропозики входить розмір кредиту і всі проценти, що нараховуються, які прописуються в договорі про надання кредиту.

Вартість легко розраховується за допомогою онлайн-калькулятора, який зазвичай є на сайті кожної мікрофінансової компанії чи самостійно, шляхом простих математичних обчислень.

Розглянемо приклад МФО, яке пропонує такі умови:

  • щоденна відсоткова ставка – 0,01%;
  • річна ставка становить – 3,65%;
  • розмір позики – 1000 грн.;
  • термін кредитування – 30 днів.

Розраховуємо вартість позики:

  • на день 1 000 грн. * 0,01% = 0,10 грн;
  • за весь термін кредитування 0,10 * 30 = 3,00 грн;
  • за дотримання умов договору необхідно повернути 1 000 грн. + 3,00 = 1003 грн.

Увага! Повна вартість позики при достроковому погашенні або з простроченням платежів відрізнятиметься від зазначеної у договорі. Якщо позика становить 1 000 грн., то з усіма пенями та штрафами, повна сума повернення не може перевищувати 4 000 грн, згідно з українським законодавством.

Чому ми радимо брати кредит через Finanso.com

Щороку Бюро кредитних історій відзначає збільшення обсягів видачі позик мікрофінансовими структурами. Ринок МФО постійно зростає і перетворюється на велику галузь.

Тому за необхідності терміново взяти позику, вивчити умови надання позик кожною фінансовою організацією просто не реально. А якщо врахувати нюанси своєї анкети і при цьому порівняти бажане з можливим, то обрати МФО стає вдвічі важчим.

Ось тоді приходить сервіс Finanso.com.

Завдання сервісу полягає в тому, щоб на підставі персональної інформації, кредитного рейтингу та побажань клієнта, що стосуються суми, терміну та умов надання кредиту, підшукати фінансові структури, які б відповідали вищезазначеним параметрам.

Finanso.com виступає посередником під час переговорів та погодження фінансової інформації між установою та клієнтом.

Крім цього сайт несе просвітницьку функцію, він не тільки знайомить з інформацією, але й допомагає розібратися, як застосувати її в кожному конкретному випадку. На сайті зібрано багато корисної інформації про фінансові структури України та послуги, які вони надають своїм клієнтам, тощо.

Ні для кого не секрет, що реклама – не лише двигун прогресу, а й спосіб заробити гроші. Finanso™ UA заробляє гроші на рекламі, і це природно впливає на ті продукти, які з'являються на сайті. Однак це жодним чином не позначається негативно на рекомендаціях або порадах, що ґрунтуються на багатогодинній роботі з вивчення та порівняння фінансової інформації.