Позика онлайн на картку на Червень 2023 року

Що таке позики на картку?

Мікрокредити, які перераховуються на банківську картку, називаються онлайн позиками на картку. Вони стають все більш популярними в Україні завдяки своїй зручності, швидкості та відсутності необхідності відвідувати банки та МФО особисто. Зазвичай онлайн позики на картку надаються на невеликі суми та на короткі періоди часу, наприклад, до отримання заробітної плати або іншого доходу. Такі позики можуть мати більш високу відсоткову ставку, ніж традиційні кредити в банку.

Особливості

• Займ на карту доступний онлайн: заявку можна оформити без необхідності відвідувати офіс особисто.
• Швидкий доступ до коштів: переказ займа на карту здійснюється протягом декількох хвилин після затвердження заявки.
• Необхідність наявності банківської карти: для отримання займа на карту обов'язково потрібна діюча банківська карта, на яку буде перерахована затребувана сума займа.
• Високі відсоткові ставки: послуга займа на карту має вищу відсоткову ставку, ніж звичайний споживчий кредит, тому перед оформленням необхідно уважно дослідити умови та порівняти пропозиції різних МФО.
• Можливість досрочного погашення: заемщик може досрочно погасити займ на карту без додаткових комісій та штрафів.
• Прив'язка картки: для зручності отримання та погашення займа на карту потрібно прив'язати карту до особистого кабінету.

Плюси та Mінуси

Плюси

• Оформлення займу онлайн - гроші можуть бути переведені на картку протягом 15 хвилин після подання заявки на сайті компанії.
• Більша гнучкість щодо кредитної історії - МФО можуть надавати займи людям з незначними прострочками та негативною кредитною історією.
• Онлайн-оформлення - заемщику не потрібно відвідувати офіс МФО, гроші можуть бути переведені на картку. Це особливо важливо в період самоізоляції.
• Легкі умови для нових клієнтів - перший займ може бути наданий під низький відсоток або без комісій. Багато МФО пропонують вигідні умови для нових клієнтів.
• Різні способи погашення боргу - крім оплати через особистий кабінет, займ можна погасити через термінали, електронні гаманці, банківські відділення.
• Мінімальний перелік документів - для оформлення займа зазвичай потрібні тільки дані паспорта, ІПН та номер телефону. Не потрібні документи про доходи, поручителі або застава. Для займів на 30 днів можуть не потрібні фотографії документів.

Мінуси

• Високі процентні ставки. Для того, щоб отримати займ під більш низьку ставку, необхідно стати постійним клієнтом однієї МФО та взяти декілька мікрокредитів підряд. Однак, при цьому переплата буде значною у порівнянні з кредитами в банку.
• Обмеження за сумою. У більшості випадків МФО видають займи на суму до 10 000 грн на 30 днів, а іноді ліміт скорочують до 2 000-5 000 грн. Великі займи від 30 000 до 200 000 грн можуть отримати лише постійні клієнти, але для цього доведеться звернутися в офіс.
• Безпека даних. Надання фото або сканів документів може бути небезпечним, якщо вони потраплять у руки ненадійної компанії. Співпрацюйте лише з перевіреними організаціями.
• Передача заборгованостей колекторським агентствам: великі МФО можуть вирішувати проблеми з боргами своїх заемщиків самостійно або передавати борги перевіреним колекторам. Однак, такі дії колекторів, як тиск, постійні дзвінки та повідомлення в соціальних мережах, можуть завдати шкоди психічному здоров'ю заемщика.
• Високі штрафи за прострочку: деякі МФО встановлюють додатковий відсоток до суми боргу та можуть додавати 20% річних. Хоча такі штрафи можна оспорити в суді, це потребує часу та зусиль.
• Обмеження на використання карток: деякі картки, наприклад, Maestro, не можуть бути використані для отримання кредиту через те, що їхні номери складаються з 18 цифр, а не з 16, як на Visa або MasterCard. Віртуальні картки, прив'язані до електронних гаманців, також не підходять для отримання кредиту.

Як оформити

Вимоги та Умови

Вимоги до Клієнтів

Для оформлення онлайн займу на картку в Україні Клієнт повинен відповідати певним вимогам, таким як:

• Досягти 18-річного віку.
• Бути громадянином України та мати постійну реєстрацію на території країни.
• Мати постійний джерело доходу, який може бути підтверджений документально.
• Бути власником банківської карти, на яку буде переведений займ.
• Не мати заборгованостей перед іншими МФО та банками.

Крім цих основних вимог, кожна МФО може встановлювати свої додаткові вимоги та умови, наприклад, мінімальний та максимальний вік Клієнта, мінімальний та максимальний розмір займу, терміни його погашення, необхідність надання поручителів чи застави тощо.

Перед оформленням займу важливо уважно ознайомитися з вимогами та умовами кожної МФО, щоб уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому.

Требовання до банківської карти

• Для отримання мікрокредиту в Україні потрібна дебетова карта, відкрита на ім'я заявника, яка не пов'язана з попередньо сплаченими, віртуальними, кредитними, безіменними або з дійсністю менше 3-6 місяців.
• Для отримання кредиту на картку потрібна пластикова карта з прізвищем, ім'ям власника та логотипом платіжної системи. Також може знадобитися наявність позитивного балансу та терміну дії карти не менше трьох місяців.
• Ім'я власника картки повинно збігатися з ім'ям в паспорті, щоб уникнути шахрайства. Деякі компанії не надають мікрокредити на картки інших людей, щоб уникнути ризиків.
• Якщо у заявника немає своєї карти, можна попросити близьких надати свою карту або отримувати гроші на свій банківський рахунок. Якщо немає рахунку в банку, можна отримати карту в організації, де оформляється кредит. Є можливість розглянути інші способи отримання грошей, такі як переказ на електронний гаманець або виділення готівки.

Умови кредитування

Умови онлайн-кредитування в МФО в Україні можуть відрізнятися залежно від конкретної компанії та обраної заявником програми кредитування. Однак, в загальному, основними умовами кредитування в МФО України є:

• Термін кредитування: від 7 до 60 днів.
• Сума кредиту: від 500 до 15 000 гривень.
• Відсоткова ставка: в середньому від 1,5% до 2,5% на день, що становить від 45% до 75% річних. Однак, деякі МФО можуть встановлювати більш високі відсоткові ставки.
• Умови довільного погашення кредиту: можливість довільного погашення може бути надана, однак, може бути пов'язана з додатковими комісіями.
• Вимоги до заявника: вік від 18 років, громадянство України, наявність документу, що посвідчує особу, стабільний дохід, наявність банківської карти.
• Способи отримання грошей: на банківську карту, електронний гаманець або готівкою через партнерські організації.
• Термін розгляду заявки: в середньому від декількох хвилин до декількох годин.

Важливо відзначити, що МФО в Україні повинні відповідати законодавчим нормам та правилам кредитування, а також мати ліцензію на свою діяльність. Також перед оформленням кредиту в МФО рекомендується ознайомитися з умовами та вимогами конкретної компанії, щоб уникнути непередбачуваних ситуацій та проблем з погашенням кредиту.

Способи отримання грошей

У МФО України існують різні способи отримання грошей:

1. На банківську карту. Це найбільш поширений і зручний спосіб отримання грошей. Після схвалення заявки на займ, сума переводиться на зазначену заемщиком банківську карту.
2. На банківський рахунок. Деякі МФО дозволяють отримати гроші на банківський рахунок. Для цього необхідно вказати реквізити свого рахунку.
3. Готівкою. Деякі МФО дозволяють отримати гроші в офісі компанії у вигляді готівки. Зазвичай цей спосіб є найменш популярним, оскільки заемщик повинен особисто прийти в офіс.
4. На електронний гаманець. Деякі МФО дозволяють перевести гроші на електронний гаманець. Зазвичай для цього необхідно вказати номер гаманця і провести ідентифікацію.
5. Через платіжні системи. Деякі МФО дозволяють перевести гроші через платіжні системи, такі як Western Union або MoneyGram. Однак, цей спосіб може бути дещо більш витратним і займає більше часу.

Перед тим, як вибрати спосіб отримання грошей, необхідно переконатися в його доступності та можливості для конкретної МФО, а також враховувати можливі комісії за переказ грошей.

Які дані картки потрібні для оформлення?

Як правильно вибрати МФО?

Перед вибором МФО для отримання мікрозайму на картку варто враховувати не тільки відсоткову ставку та суму займу, а й інші фактори. Наприклад, різні МФО можуть мати різні вимоги до віку та необхідних документів для оформлення займу. Також важливо дізнатися, як швидко компанія розгляне заявку та які способи отримання та погашення займу вона надає. При виборі МФО також варто перевірити її рейтинг та переконатися, що це легальна та прозора організація. З урахуванням усіх цих факторів можна вибрати підходящу МФО, яка надасть найкращі умови для оформлення мікрозайму на картку.

На що звернути увагу?

Щоб зменшити свої фінансові втрати при використанні позик від МФО в Україні, потрібно дотримуватися наступних правил:

1. Вибирати компанії з пільговими умовами для нових клієнтів, які пропонують більш вигідні умови, ніж банки, але необхідно враховувати, що гроші будуть видані лише на 30 днів.
2. Використовувати позики лише в крайніх випадках, коли немає інших можливостей отримання грошей.
3. Дотримуватися термінів погашення позики і не допускати додаткових відсотків та штрафів.
4. Брати позики на короткий термін до отримання зарплати чи інших доходів, щоб забезпечити можливість своєчасного повернення.

Правове регулювання

Ринок мікрофінансування в Україні регулюється законодавством та нормативними актами, які встановлюють вимоги до діяльності МФО та захищають права позичальників.

Основними законами, які регулюють ринок МФО в Україні, є Закон України "Про мікрофінансову діяльність" та Закон України "Про захист прав споживачів".

Закон "Про мікрофінансову діяльність" визначає правила та вимоги до МФО, встановлює процедури та умови їх реєстрації та ліквідації, а також норми та обмеження для їх діяльності. Крім того, закон встановлює максимальні відсоткові ставки за позиками та розміри штрафів за порушення правил.

Закон "Про захист прав споживачів" визначає права та обов'язки позичальників, обов'язкову інформацію, яку повинні надавати МФО, правила укладення договорів, порядок погашення позик і т.д. Закон також встановлює вимоги до умов договорів та регулює способи розгляду скарг та конфліктів.

Іншими нормативними актами, які регулюють ринок МФО в Україні, є Положення про порядок проведення перевірок мікрофінансових організацій, Інструкція про порядок розгляду скарг та пропозицій фізичних осіб, Правила видачі позик та ін.

Таким чином, правове регулювання ринку МФО в Україні спрямоване на захист інтересів позичальників та забезпечення прозорості та стабільності ринку.

Думка редакції

Позики на банківські картки, що надаються мікрофінансовими організаціями, зручні для тих, хто потребує невеликої суми для невідкладних потреб. Однак серед МФО, які видають такі позики, є шахраї, які залучають клієнтів вигідними умовами. Щоб переконатися в чесності компанії, необхідно перевірити її наявність у реєстрі МФО НБУ, наявність членства в саморегулюючій організації, умови надання позик, комісії за їх видачу та відгуки інших позичальників.

Якщо всі заходи безпеки дотримані, отримання позики на картку стане зручним рішенням у складній ситуації. Для оформлення та погашення позики потрібні лише паспорт, карта та доступ до інтернету. Однак слід заздалегідь розрахувати переплату та спланувати своєчасне погашення, щоб позика не зашкодила кредитній історії.

Методологія

Ми в Finanso проаналізували понад 30 мікрофінансових організацій, використовуючи понад 35 параметрів у шести ключових категоріях: доступність позики, дружність до клієнтів, якість обслуговування, ставки та умови кредитора.

Ми враховували кілька параметрів у кожній категорії рейтингу, які, на нашу думку, найважливіші при виборі кредитора. Ці параметри включають у себе діапазон відсоткових ставок, доступні суми кредитів, мінімальний кредитний рейтинг, мінімальну суму доходу, плату за подання заявки та час переказу коштів.

Finanso піклується про своїх користувачів, тому ми також враховуємо якість обслуговування клієнтів, відгуки клієнтів та додаткові функції, які допоможуть вам зробити правильний вибір.

Наші рекомендації щодо персональних позик та експертні поради допоможуть вам зробити кращий вибір при виборі кредитора, який найбільше підходить вам.