Що таке мікрокредит?
Під мікрокредитом мається на увазі невелика сума коштів на короткий термін, яку можна отримати, подавши онлайн-заявку на сайті МФО..
Мікрокредитування – послуга, яку в Україні надають багато фінансових установ, пропонуючи вигідні умови. Одні з них легально перебувають на ринку, інші – немає. Щоб не потрапити на шахраїв, потрібно ретельно вибирати компанію, щоб отримати кредит через інтернет. Надійність фінансової організації підтверджується наявністю ліцензії, яка розміщується на офіційному сайті (найчастіше – у розділі "Документи").
Вибираючи онлайн-сервіс, потрібно звертати увагу на інші деталі:
- Відсоткова ставка. Розмір винагороди за користування позиковими грошима на сайті вказаний за день, але укладаючи договір, обов'язково прописують річну ставку.
- Наявність пільгових програм. Вони допомагають оформити кредит на вигідніших умовах: безвідсотковий (точніше, під 0,01%), за промокодом, зі знижками на першу позику і т.д.
- Великий розмір мікрокредиту. Сума для постійних клієнтів може бути збільшена у кілька разів.
- Термін фінансування. З одного боку, чим більше, тим краще, але з іншого боку клієнт платить за кожен день. Тому подаючи заявку на кредит, краще розрахувати конкретну кількість днів.
- Наявність продовження терміну мікрокредиту. Воно потрібне у тому випадку, якщо користувач сумнівається, що зможе повернути всю суму вчасно.
- Репутація установи. Найкращий варіант – почитати відгуки у мережі на незалежних майданчиках. Клієнти часто розповідають, як діють ТОВ у разі припущення прострочення.
- Зручність користування сайтом. Деякі позичальники вважають це дрібницею, але кожна компанія, що поважає себе, представить сайт зі зрозумілим інтерфейсом.
- Способи погашення кредиту. ТОВ пропонують відразу кілька способів погашення, щоб клієнт вибрав для себе найбільш вдалий.
Важливо! При оплаті позики деякі компанії стягують комісію. Тому краще вибирати варіант, що дозволяє безкоштовно оплачувати мікрокредит або з мінімальною комісією.
Як оформити мікрокредит
Якщо подивитися переваги фінансової послуги у багатьох МФО, то оперативність оформлення кредиту виділяють багато користувачів, які залишають відгук у соціальних мережах. І це справді так: щоб подати заявку онлайн на мікрокредитування, потрібно трохи часу.
Для оформлення заявки на позику потрібно:
- уважно ознайомитись з умовами надання фінансових послуг;
- за допомогою кредитного калькулятора розрахувати суму повернення;
Важливо! Кредитний калькулятор дозволяє розрахувати зразкову вартість, оскільки мікрокредити МФО часто видають на індивідуальних умовах. Для розрахунку можна використовувати інші калькулятори, які є у вільному доступі в інтернеті.
- якщо все влаштовує, подати заявку онлайн;
- пройти реєстрацію та створити особистий кабінет;
- дати згоду на обробку персональних даних;
Персональні сторінки необхідні для якісної та оперативної взаємодії користувача та кредитора. Вони дозволяють подавати заявки через інтернет, погашати отриманий мікрокредит, оформляти пролонгацію тощо. Актуальні пропозиції щодо мікрокредитів для клієнтів МФО також надсилають до особистого кабінету клієнта.
- під час заповнення анкети потрібно вказати інформацію про себе та прописати доходи – поле не повинно бути порожнім;
- вказати спосіб отримання грошей - на картку або готівкою;
- надіслати заявку та дочекатися рішення;
- за позитивної відповіді, забрати гроші вказаним способом.
При заповненні заявки клієнт вказує потрібну суму, але немає гарантій, що вона буде схвалена. Є багато випадків, коли кредит був меншим від запитуваного. Перш ніж задовольнити онлайн заявку на мікрокредит, МФО уважно вивчають надіслану інформацію. Якщо виникли сумніви, що сума, що підлягає поверненню не буде виплачена вчасно, мікрокредит може бути зменшений. Іноді при отриманні кредиту відмовляють.
Важливо! Пільгові продукти працюють тільки в тому випадку, якщо клієнт дотримується договору. За несвоєчасної оплати кредитів відсотки будуть перераховані за максимальною ставкою.
Закон України «Про споживче кредитування» дозволяє дострокове погашення мікрокредитів. Якщо є можливість, у будь-якій з наведених вище організацій можна погасити кредит раніше часу через інтернет або іншим способом.
Основні вимоги для оформлення
МФО відомі своєю лояльністю, тут немає суворих умов кредитування – вони висувають мінімум вимог до отримувачів фінансової послуги:
- середній вік позичальника - від 18 до 65 років;
- непрострочений паспорт та ІПН;
- постійний дохід: офіційний чи неофіційний;
- робочий стільниковий телефон та адресу електронної пошти;
- при отриманні кредиту на картку - відповідний платіжний інструмент;
- повна дієздатність.
Важливо! Деякі МФО готові працювати з людьми, які мають інвалідність на індивідуальних умовах.
Способи отримання грошей у мікрофінансовій організації
Якщо подивитися стандартні умови договору, там прописано два основні види отримання кредиту:
- У режимі онлайн. Клієнт створює заявку і після розгляду при позитивному вирішенні кошти позикодавець перераховує на банківську карту.
- Отримання мікрокредиту готівкою. Для отримання позики таким чином, потрібно вибрати МФО, яка має офіс, розташований неподалік від розташування клієнта. Такий спосіб більше підходить для користувачів, які мають труднощі при роботі з комп'ютерною технікою або не звикли здійснювати фінансові операції у віддаленому режимі.
Вимоги до банківської картки
Банківська карта, на яку будуть перераховані гроші, має належати позичальнику. Тобто Ф. І. О. у договорі та на карті повинні збігатися.
Важливо! Деякі МФО в Україні переказують кошти лише на іменні картки. Тому, перш ніж вибирати цей варіант отримання кредиту, потрібно уточнити вимоги до платіжного інструменту.
Як погасити заборгованість
Отримуючи позики до зарплати в режимі онлайн, потрібно дотримуватись договору, і вчасно повертати гроші компанії. А якщо ні, то МФО нарахує пеню, штрафи, а інформація про взаємодію з клієнтом буде передана в УБКІ.
Кредити погашають, обравши один із способів:
- В особистому кабінеті за допомогою банківської картки Visa або Mastercard. Щоб здійснити оплату онлайн, потрібно мати номер картки та код CVV. Послуга доступна цілодобово, а комісія найчастіше не стягується.
- Платіжні послуги: Приват24, Easy Pay, Liquid Pay, Pay Wave, Pay Master і т.д.
- Готівкою у відділенні фінансової установи (якщо є офіс) або за реквізитами через касу будь-якого банку. Вибираючи другий варіант, клієнт повинен надати договір або назвати його номер.
- Готівкою за допомогою платіжних терміналів самообслуговування: Приват Банк, City 24, i Box.
Ще одна можливість погашення кредиту готівкою – Нова Пошта, але з нею працюють лише деякі фінансові організації.
При оплаті позики через інтернет гроші надходять на рахунок кредитора, як правило, протягом декількох хвилин. Оплачуючи мікрокредит готівкою у банку, будьте готові до того, що кошти зарахують протягом 1 – 3 днів.
Надходження грошей у рахунок погашення мікропозики перевіряйте в особистому кабінеті. Якщо всі терміни пройшли, а вони не зараховані, телефонуйте на гарячу лінію компанії, яка надає послуги посередництва.
Що робити, якщо не вдається погасити кредит-онлайн в особистому кабінеті
Особистий кабінет - найзручніший для клієнтів спосіб погашення кредиту. Але через збої роботи системи не завжди виходить погасити кредит з першого разу. У такому разі потрібно перезавантажити комп'ютер і повторити спробу.
Клієнту попередньо необхідно перевірити картку. На ній може бути мало грошей для проведення банківської операції, тому доведеться поповнити рахунок. Якщо на карті встановлено ліміт або є заборона на платежі в Інтернеті, клієнт не зможе оплатити кредит. Закінчення терміну дії або блокування платіжного інструменту - ще одна причина, чому не можна зробити оплату онлайн.
Для своєчасного погашення кредиту зверніться до офісу банку, який випустив картку.
Переваги та недоліки мікропозик-онлайн в Україні
- Отримати гроші можуть позичальники з поганою кредитною історією.
- Висока швидкість обробки заявки – у середньому 30 хвилин.
- Можливість отримати кредит на будь-які цілі без відвідування офісу – в режимі онлайн.
- Мінімальний набір документів: паспорт та ІПН.
Довідка! Мікрофінансові компанії мають право додатково вимагати інших документів, які допомагають прийняти правильне рішення. Якщо кредит для студентів чи пенсіонерів, потрібно надати студентський квиток чи пенсійне свідоцтво.
Умови кредитування:
- отримання кредиту онлайн під 0,01%;
- простота погашення заборгованості - особистий кабінет, термінали Приват Банку, каси банку тощо;
- можливість швидко зв'язатися з технічною підтримкою в режимі онлайн та отримати допомогу (деякі МФО відповідають із затримкою);
- покращення кредитної історії;
- отримання коштів без перевірки КІ (якщо йдеться про мінімальні суми);
- автоподовження позики при оплаті відсотків.
Популярність мікрокредитів-онлайн пояснюється і тим, що вони доступні для широкої категорії позичальників:
- без офіційного працевлаштування, але із постійними доходами;
- громадянам, які можуть подати довідки про доходи;
- жінкам, які перебувають у декреті, пенсіонерам, студентам, ІП та юридичним особам (великий бізнес сюди не входить);
- позичальникам з інвалідністю та тим, хто отримує соціальну допомогу від держави.
Серед недоліків — висока відсоткова ставка та великі штрафи за недотримання умов договору.
Правове регулювання ринку
Будь-яка фінансова організація, що укладає договір мікрокредитування, має свій важіль впливу. ТОВ, що видає кредит-онлайн на картку або іншим способом, розраховує не лише на своєчасне повернення отриманої суми, а й на заробіток. Якщо користувач, який одержав мікрокредит, його вчасно не повертає, а у разі форс-мажору не продовжує, установа нараховує пеню — від 2,5% до 4,0% на день. Кожна МФО прописує свій відсоток і яким буде клієнт дізнається, перш ніж підпише договір. Тобто за недотримання умов позикодавець отримує неустойку.
Пеня за неоплачений кредит нараховується не нескінченно. Орієнтовний термін - три місяці. Протягом цього часу застосовуються різні спроби повернення позик, починаючи дзвінків від ТОВ і закінчуючи роботою з колекторськими компаніями.
Довідка! Колектори мають діяти у рамках українського законодавства. Вони працюють в режимі 24/7, у них є графік роботи. Якщо боржнику загрожують, це є грубим порушенням.
Реальна вартість
Суму до повернення порахувати складно, кожна компанія має свої умови. Вона складатиметься не лише із відсотків, нарахованих за користування кредитом, але штрафних санкцій та пені.
Довідка! Мікрофінансові організації в Україні іноді готові підтримати клієнтів, які потрапили до складної ситуації. Зі своєї практики знаємо кілька випадків, коли після надання відповідних документів відсоткову ставку на позику було знижено, а термін продовження збільшено до одного місяця.