Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Гроші в борг в Україні

У складних фінансових ситуаціях гроші в борг беруть не тільки в банках, а й у мікрофінансових компаніях. Перший варіант підходить офіційно працевлаштованим громадянам України, які мають постійний дохід. МФО співпрацюють практично з усіма верствами населення: пенсіонерами, студентами, жінками у декретній відпустці та з громадянами, у яких доходи не підтверджені офіційно. МФО пропонують вигідніші умови, висувають мінімум вимог до позичальнику і вимагають великої кількості документів і довідок.

Варіантів: 3

Оновлений:
16.06.2022
15:46
ZeCredit
Перший кредит під 0,5%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴1000 - ₴7000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 0.5% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Money4You
Кредит онлайн
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

0.01% - 1.99% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Качай Гроші
Онлайн кредит на картку
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 2.3% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів

Інші види позик

АТ «Мегабанк»
4.2
Варвара
Варвара
14.10.2021 о 11:44
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Докладно
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
Ирина Р
Ирина Р
14.10.2021 о 10:22
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Докладно
Гроші в борг

Гроші у борг на карту

Найпопулярніший спосіб отримання коштів – на карту. Він підходить майже всім громадянам України, які є власниками банківських карток.

Вимоги до банківської картки

Взяти гроші в борг на картку можна в тому випадку, якщо вона належить платіжній системі Віза або Мастеркард, випущена українським банком і на її рахунку є не менше ніж п'ять гривень.

Позитивний баланс потрібний для перевірки картки. Щоб переконатися, що вона належить позичальнику, на рахунку блокується сума від однієї до п'яти гривень - код, який користувач має вписати у спеціальне віконце. Якщо все зроблено правильно, гроші повертаються на рахунок упродовж дня.

Є фінансові установи, які видають гроші виключно на іменну картку. Цю деталь слід уточнити, перш ніж оформляти заявку.

Гроші в борг: де взяти і в чому особливості

Громадян України фінансують банки та мікрофінансові компанії. Перші пропонують великі суми, великий термін кредитування та висувають суворі вимоги до позичальників. Останні лояльніші до користувачів. Вони швидко схвалюють заявки та не вимагають великого пакету документів.

Гроші у борг можуть взяти громадяни, які відповідають таким вимогам:

Середній вік - від 18 до 65 років;

Обов'язкова реєстрація на території України (зазвичай вимагають постійну, але в деяких компаніях для отримання кредиту готівкою достатньо тимчасової реєстрації);

наявність постійного доходу (підходить як офіційний, так і неофіційний);

Повна дієздатність - користувач повинен відповідати за свої дії;

Важливо! При оформленні заявки на кредит через інтернет, співробітники МФО не можуть перевірити дієздатність позичальника. Тому підписуючи договір цифровим підписом, він тим самим показує, що готовий відповідати за свої дії.

відсутність боргів перед банками або іншими мікрофінансовими організаціями;

Позитивний кредитний рейтинг.

На кредити можуть розраховувати споживачі із поганою репутацією. Відмовить компанія або дасть згоду на отримання позики залежить від ступеня зіпсованості КВ. На один або два прострочення МФО зазвичай закривають "очі", але якщо борг було продано колекторським агентствам і він стягувався через суд, клієнт, швидше за все, отримає відмову.

Фінансові послуги доступні громадянам, які надали необхідний пакет документів: паспорт громадянина України, ІПН, банківську картку, на яку надійдуть кошти.

Щоб отримати гроші в борг через інтернет, також знадобиться мобільний телефон або інший комп'ютер з виходом в Інтернет і кілька хвилин.

Важливо! Якщо під час перевірки документів у співробітників МФО виникли якісь підозри, вони мають право вимагати додаткові документи.

Переваги і недоліки

Мікрокредитування в Україні має свої мінуси та плюси. До переваг позик можна віднести:

Багато продуктів. Мікрофінансові компанії розробляють різноманітні пропозиції, ніж залучають користувачів. "Гроші в борг під низький відсоток", "Кредит без застави та поручителів", "Займ під 0,01%" та інші.

Можливість взяти гроші на будь-які цілі. Фінансова установа не хвилює, куди користувач витрачає кошти і не потрібно збирати чеки для звіту.

Оперативний розгляд заявок на кредит та швидке отримання позик. Анкета відправляється в компанію через офіційний сайт, а її розгляд йде кілька хвилин.

Миттєве перерахування коштів на банківську картку після підписання договорів. Щоб взяти гроші готівкою, йде більше часу за умови, що заявка була подана онлайн.

Можливість отримати потрібну суму. На сайті вказано стандартний розмір позики, але деякі МФО укладають договір на індивідуальних умовах. Сума може бути збільшена.

Оформлення позики без поручителів та застави (є компанії, що видають кредит під забезпечення).

Мінімальний пакет документів. Не потрібні довідки про доходи.

Робота в режимі 24/7 та безкоштовний дзвінок на гарячу лінію (є не у всіх ТОВ).

МФО України мають інші переваги, але ми перерахували найголовніші.

Отримання кредиту в українських компаніях має негативні сторони. Серед недоліків клієнти виділяють:

невелику суму нових позичальників — приблизно 15 000 гривень (часто сума вбирається у 2 000 гривень);

великий відсоток користування позиковими коштами;

у деяких компаніях слабка технічна підтримка (судячи з відгуків у мережі);

за відсутності телефону неможливо взяти гроші - компанія надсилає код, який потрібно вписати до спеціальної графи;

мінімальний термін (стосується не всіх МФО);

мало способів отримання кредиту - готівка та картка.

Де взяти гроші в борг онлайн?

Кредити онлайн найчастіше видають мікрофінансові компанії, пропонуючи такі умови:

Середній розмір кредиту – 15 000 гривень. Для постійних користувачів його збільшують.

Наявність пільгових програм. Вони дозволяють позичати за мінімальною ставкою — 0,01% на день.

Довідка! Термін безвідсоткової позики не завжди максимальний. Одні установи надають пільговий кредит на один день, інші – на 14 днів, треті – на місяць.

Середній термін кредитування – 30 днів.

Відсоток за користування позиковими коштами може бути фіксованим або розраховуватись окремо для кожного користувача. В основному, розмір винагороди варіюється в межах від 0,01% до 1,9% на день.

Можливе продовження кредиту терміном, зазначений у кредитній договорі. Послуга найчастіше безкоштовна, але позичальник має сплатити відсотки за користування позикою.

В усіх МФО дозволено дострокове погашення кредиту. Клієнт має право погашати позику частково або повністю, при цьому відсотки за її користування перераховуються. Кредитоодержувач сплачує фактичний час користування мікрокредитом.

Більшість українських фінансових організацій видають кредити без забезпечення, але взяти гроші в борг можна під заставу нерухомості, автомобіля, спецтехніки тощо.

Валюта кредитування – гривня.

Багато МФО дозволяють поліпшити кредитний рейтинг.

Чим мікрокредити відрізняються від традиційних банківських позик

Банківські позики та мікрокредити – продукти, які дуже схожі між собою. Але між ними є деякі відмінності:

Відсотки. Отримати мікрокредит в Україні у рамках акційних програм можна безкоштовно. Подібних пропозицій у банках немає.

Порядок розрахунку за зобов'язаннями. Мікрокредитні компанії видають позики на короткий термін – у середньому на один місяць. Термін фінансування банків — кілька років.

Прийняття рішення. Відповідь від МФО надходить протягом декількох хвилин, від банку протягом декількох годин або днів все залежить від мети отримання грошей, терміну і суми.

Як це працює?

Щоб взяти кредит готівкою або на банківську картку, клієнту потрібно:

Підібрати відповідне МФО (для цього можна скористатися функцією пошуку на нашому сайті) та уважно ознайомитись з умовами фінансування. Необхідно звертати увагу на всі подробиці, включаючи взаємодію компанії з клієнтами при допущенні прострочення.

За допомогою кредитного калькулятора виставити суму та термін. Шляхом натискання відповідної кнопки перейти до створення власного кабінету.

Пройти реєстрацію. Для отримання необхідної суми клієнт заповнює анкету, вказуючи запитувану інформацію: Ф. І. О., дату народження, місце проживання, розмір доходу, наявність будинку та іншої нерухомості. Потрібно вказати номер телефону, адресу та адресу електронної пошти.

"Прив'язати" до анкети фотографії паспорта позичальника, ІПН та надіслати заповнений бланк на перевірку.

Дочекатися відповіді. Щоб прийняти рішення, МФО аналізує надіслану інформацію, запитує її до Бюро Кредитних Історій та використовує відомості з інших перевірених та відкритих джерел. Результати клієнт дізнається швидко.

Довідка! Під час перевірки даних за номером телефону позичальник може бути виконаний дзвінок співробітником компанії. Таким чином, вони перевіряють належність зазначеного телефонного номера кредитоодержувачу.

Як розрахувати кредит

Розрахувати переплату за позикою допоможе кредитний калькулятор. Отримати актуальну інформацію можна не завжди, оскільки програма вважаємо за стандартними ставками, які можуть бути індивідуальними.

Клієнти самостійно розраховують, яку суму обійдеться кредит.

Приклад розрахунку акційної позики: ставка за кредитом – 0,01%, сума позики – 10 000 гривень, термін кредитування – 10 днів. Отже, за один день користування клієнт заплатить 10 копійок, за 10 днів – одну гривню. Загальна сума до повернення становитиме 1001,00 гривні.

Таким же чином, розраховують вартість позики за стандартних параметрів. Якщо клієнт взяв такий самий кредит за ставкою 1,9% на день, то за один день він заплатить 19 гривень, за 10 днів – 190 гривень. Повна сума до повернення – 1190 гривень.

Що станеться, якщо сплачувати кредит невчасно?

За умовами кредитування позичальник повинен дотримуватися взятих він зобов'язання. Якщо терміни виплати кредиту порушити, ТОВ нарахує штрафи. у разі виникнення форс-мажору термін можна продовжити.

Продовження терміну договору: що потрібно знати

Перш ніж взяти гроші у борг, необхідно врахувати свої фінансові можливості, бо кошти треба віддавати. До того ж нараховують відсотки за користування позикою.

Життя іноді в плани людей вносить свої коригування. МФО це розуміють, тому для форс-мажорних випадків вигадали додаткову послугу — продовження терміну договору позики. Для продовження договору достатньо подати заявку, але якщо це дозволяється правилами користування, збільшити період кредитування можна в особистому кабінеті. Оплачують послугу через особистий кабінет на сайті, в Приват24 або за допомогою платіжних терміналів: Приват Банку, iBox, Easy Pay, City24, 2Click.

Важливо! Подовження кредиту можливе терміном, зазначений у договорі. Одні фірми дозволяють користуватися послугою один раз, інші не встановлюють обмежень.

Як вибрати МФО

Основний критерій при виборі МФО є наявність ліцензій для ведення фінансової діяльності. При виборі основну роль може зіграти максимальну суму позики, термін кредитування і відсоткову ставку.

Вибираючи компанію, треба пам'ятати, що одні МФО видаю короткострокові позики, а інші — довгострокові. Перші оплачуються за один раз наприкінці терміну кредитування, а другі – відповідно до розробленого графіку платежів.

Також варто звернути увагу на способи оплати. МФО пропонують кілька варіантів:

Особистий кабінет. Оплата виконується за допомогою картки, якщо на рахунку достатньо грошей на оплату кредиту.

Готівкою через мережу терміналів Приват Банку або за допомогою інших терміналів. Для погашення мікрокредиту потрібен номер договору (індивідуальний податковий номер), через який відбувається ідентифікація користувача.

У відділенні будь-якого банку України. Користувач представляє операціоністу номер договору та реквізити фінансової установи.

Інтернет банкінг. Ще один спосіб погашення боргу, що займає мінімум часу.

Для виконання кредитних зобов'язань клієнти також користуються послугами сторонніх сервісів, що працюють в режимі онлайн.

Реальна вартість грошей у борг

Відповідно до українського законодавства у договорі має бути зазначена повна ціна кредиту. Вона містить в собі:

тіло позики;

розмір винагороди;

комісії;

штрафи.

Важливо! Після схвалення заявки в особистому кабінеті користувачеві надходять індивідуальні умови за договором. Саме з нього він дізнається про реальну вартість кредиту, який готова видати фінансова організація.