Онлайн позики на грудень 2022 року в Україні

Однак усі банківські організації в Україні найчастіше виставляють завищені вимоги до позичальників. Для отримання кредиту, людині потрібно зібрати повний пакет документів, надати довідки про доходи та працевлаштування, заставу та поручителя. Сума кредиту залежатиме від розміру зарплати. Чекати на рішення по заявці доведеться від 2 годин до 7 днів, що дуже незручно, якщо гроші знадобилися терміново.

МФО (мікрофінансові організації) надають мікропозику онлайн без довідок про доходи, застави та поручителів. Такі компанії лояльно ставляться до людей із негативною кредитною історією, а також до тих, хто тимчасово не працевлаштований. Щоб оформити кредит онлайн, вам знадобиться мінімальний пакет документів (паспорт або ID-картка, код платника податків), мобільний телефон та банківська картка. Головна перевага мікрокредитної організації в тому, що мікропозику можна отримати онлайн на картку будь-якого українського банку.

У чому відмінності та переваги мікропозики

Основна подібність банку та МФО у тому, що ці фінансові установи видають короткострокові (до 30 днів) або довгострокові (2-3 роки) кредити на споживчі потреби в Україні. В іншому ці організації мають безліч відмінностей:

1. Розмір кредиту. Здебільшого банкам вигідніше видавати позики на велику суму (від 10 000 грн.), а у МФО клієнт зможе оформити мікропозику від 500 до 15 000 грн. Це зручно для тих, кому терміново знадобилася невелика сума на ремонт, подорожі чи купівлю авто.
2. Вимоги до позичальника. Для отримання кредитів у банківській установі вам знадобиться надати повний пакет документів, довідки про доходи та відомості про поручителя на той випадок, якщо ви не зможете повернути гроші вчасно. Також потрібні дані про постійне працевлаштування на одному місці мінімум від 6 місяців. Перевага мікропозик онлайн в тому, що їхня фінансова компанія видає громадянам від 18 років, без довідок про доходи, застави та поручителя. Мікропозики доступні пенсіонерам, неофіційно працевлаштованим та тимчасово безробітним. Також при оформленні такого кредиту не потрібна бездоганна кредитна історія.
3. Спосіб та швидкість видачі кредиту. У банку можна взяти кредит тільки на їхню картку або готівкою. Для подання заявки на кредит клієнт має прийти особисто та надати оригінали всіх необхідних документів. Розглядатиме анкету кредитний менеджер, а рішення за заявкою доведеться чекати мінімум пару годин. Мікропозики в МФО видаються миттєво. На оформлення заявки онлайн позичальник витратить 5-10 хвилин і для цього не потрібно їхати у відділення банку та довго стояти у чергах. Гроші приходять на картку будь-якого українського банку за 5 хвилин після оформлення заявки.
4. Графік роботи. Будь-яка банківська установа працює за графіком Пн-Пт з 09.00 до 18.00, Сб-Нд вихідні. Тому, якщо вам знадобився кредит терміново, банк не зможе вам допомогти. Оформити заявку на мікропозику в МФО можна цілодобово 365 днів на рік, оскільки анкети опрацьовує автоматизована система, яка приймає рішення протягом декількох хвилин. Це ідеальний варіант для тих, хто хоче отримати кредит на картку швидко.

Мікропозики вже давно стали дуже популярними серед українців, оскільки мають такі переваги:

• Доступність кредитів для всіх споживачів України. Оформити мікропозику на карту онлайн може кожен, хто має під рукою комп'ютер або інший електронний пристрій з доступом до Інтернету. Час заповнення заявки – не більше 10 хвилин, а надсилати запити на позики можна 24/7. Це відмінний варіант для тих, хто не має часу, щоб відвідати банківське відділення і зібрати повний пакет документів. Оскільки програма скорингу обробляє заявки протягом 10-15 хвилин, то про рішення ви зможете дізнатися відразу. Загалом на оформлення кредиту онлайн ви витратите не більше ніж 20 хвилин.
• Онлайн сервіс. На відміну від банку, про умови надання фінансових послуг та іншої інформації, ви можете дізнатися, не виходячи з дому. Для оформлення кредиту онлайн вам буде надано електронний договір, у якому прописані всі обов'язки позичальника та кредитора. Основна інформація про діяльність компанії є на офіційному сайті, а додаткові відомості про кредит: доступні суми, термін та вартість використання грошей, ви можете отримати у кредитного менеджера.
• Можливість розрахувати суму кредиту. Оформляючи мікропозику в МФО, вам не потрібно довго спілкуватися з кредитним менеджером і вникати в безліч пунктом про умови кредитування. Щоб оформити кредит на офіційному сайті кредитора, вам достатньо скористатися онлайн-калькулятором, на якому вибрати параметри (сума кредиту та період погашення) за допомогою бігунків на шкалі. Наприклад, якщо ви виставите розмір позики 10 000 грн. термін 30 днів, система автоматично видасть остаточну суму до оплати з урахуванням усіх відсотків та дату погашення кредиту;
• Підтримка 24/7. Мікрофінансові організації мають службу підтримки, послугами якої може скористатися кожен, хто взяв або планує взяти мікрокредит. На офіційному сайті онлайн-кредитування є спеціальний онлайн-бот, який функціонує 24/7. Він може відповісти на поширені запитання та надати детальну інформацію про кредитування. У контактний центр можна звернутися за телефоном гарячої лінії та написати листа на електронну адресу. Надсилати скарги та пропозиції щодо роботи обраної МФО, споживачі можуть на юридичну адресу, вказану на сайті.
• Наявність бонусів та спеціальних пропозицій для клієнтів. Більшість МФО пропонують бонус для нових позичальників у вигляді мінімальної процентної ставки 0.01% за мікрокредит. Також онлайн-сервіси часто проводять акції та дарують промокоди, за якими можна отримати хорошу знижку на відсоткову ставку. А спеціальна пропозиція «Приведи друга» користується популярністю у багатьох мікрофінансових компаніях, оскільки такі програми лояльності дозволяють клієнтам не лише заощадити, а й навіть трохи заробити.
• Новини про компанію розміщені у соцмережах. Практично кожна мікрокредитна організація має власні сторінки в соцмережах, з яких можна дізнатися про новини, акції та спеціальні пропозиції від МФО. Також через соцмережі можна здійснювати зворотний зв'язок із менеджерами компанії онлайн.
• Проста схема погашення боргу за кредитом. Позичальник зможе попередньо ознайомитись із графіком платежів перед оформленням кредиту, а також переглядати статистику за своїми позиками в особистому кабінеті. Це дозволить раціонально планувати свої витрати та вносити платежі вчасно, щоб уникнути прострочення та небажаних штрафів. Також мікрофінансова організація надає кілька методів погашення позик, щоб клієнт міг вибрати найзручніший для себе спосіб.
• Не потрібно залучати поручителя. Це один з основних плюсів мікропозички онлайн, оскільки клієнт сам бере на себе відповідальність за кредит і у разі прострочення, менеджер не звертатиметься до його рідних та близьких для стягнення заборгованості.
• Негативна кредитна історія не вплине на рішення щодо надання кредиту до МФО. Банківські організації можуть відмовити клієнтам, які мають негативний рейтинг, а мікрофінансова компанія лояльно ставитиметься до таких позичальників. Справа в тому, що МФО має власну скорингову систему та альтернативні методи перевірки користувача на платоспроможність. Більше того, оформляючи мікропозику в мікрокредитній організації, клієнти можуть поліпшити свою кредитну історію. Якщо кредит буде погашено вчасно, це підвищить рейтинг позичальника на загальній базі фінансових організацій.

Ці переваги допомагають сотням клієнтів зрозуміти, що кредит онлайн у МФО - це швидко та вигідно.

Як оформити термінову мікропозику на карту через інтернет?

Оформити мікропозику на карту можна на офіційному сайті будь-якого МФО. Щоб зробити це, користувачам потрібно:

• Вибрати розмір (доступні суми від 500 до 15 000 грн., можливо більше) та термін погашення (загалом 30 днів) на кредитному калькуляторі. Онлайн-калькулятор зазвичай розміщено на головній сторінці офіційного сайту переважної більшості МФО, в якому ви вирішили брати мікрокредит. Щоб виставити відповідні параметри, необхідно пересунути бігунки на шкалі «Сума кредиту» та «Термін».
• Зареєструвати особистий кабінет. Для цього потрібно заповнити невелику анкету та вказати особисті дані клієнта:
  • Основна інформація. Тут потрібно вказати ПІБ, дату народження паспортні дані, ІПН код, місце прописки, фактичну адресу тощо.
  • Дані про професію. На цій сторінці користувач повинен ввести відомості про місце роботи або вказати дані про тимчасову відсутність працевлаштування (декретну відпустку, хворобу, вихід на пенсію). Додатково знадобиться вказати назву компанії, посаду та період роботи, яка сума зарплати, оскільки це підвищить шанс отримати кредит онлайн.
  • Сканування або фото документів. Оскільки мікрофінансові організації здебільшого працюють онлайн, клієнт має надати копію паспорта та ідентифікаційного коду для ідентифікації його особи. Кредитні організації забезпечують повну конфіденційність персональних даних та не розголошують особисту інформацію стороннім особам.
  • Інформація про довірених осіб. Фінансова компанія не вимагає вказувати поручителя, який бере на себе кредитні зобов'язання, якщо клієнт не виходить на зв'язок або відмовляється від погашення боргу за кредитом. Контакти довірених осіб потрібні для того, щоб менеджери компанії могли зв'язатися із позичальником, якщо основна лінія зв'язку з ним недоступна.
  • Верифікація банківської картки. Одна з найважливіших процедур при оформленні кредиту онлайн на картку. Найчастіше система блокує невелику суму на карті (від 1 до 5 грн.). Позичальник повинен ввести розмір заблокованої суми на сторінці заповнення анкети, щоб підтвердити наявність картки. Ця процедура дозволяє уникнути випадків шахрайства. Після проходження верифікації суму буде розблоковано протягом декількох хвилин.

Чи варто брати мікропозики в МФО

Якщо вам терміново знадобилася невелика сума грошей, то позика в МФО - це оптимальний вихід із скрутної фінансової ситуації. Звертатися до банку людям з негативною кредитною історією не варто, оскільки, швидше за все, ви не зможете отримати кредит.

Проте, перш ніж взяти кредит онлайн на карту в МФО, слід реально оцінити власну платоспроможність. Оскільки мікрокредитні організації видають гроші в мікрокредит онлайн на картку терміново, процентна ставка буде вищою (відповідно сума до повернення теж) ніж у банку, а у разі прострочення на вас будуть накладені штрафні стягнення у вигляді підвищених відсотків за кожен день прострочення.

Що таке мікропозика?

Мікрозайм – це певна сума грошей (в середньому до 15 000 грн.), яку можна отримати онлайн на банківську картку в одній із мікрофінансових організацій. Термін надання такої послуги у МФО невеликий у порівнянні з банківськими установами (1-6 місяців). Проте короткий термін позички компенсують мінімальні вимоги. Більшість мікрокредитних організацій видають кредит усім повнолітнім громадянам України, які мають постійну реєстрацію на території країни.

Основні особливості мікропозики:

• Мікропозики на карту видаються спеціалізованою мікрофінансовою організацією. Такі компанії мають ліцензію на фінансову діяльність та працюють відповідно до законодавства України.
• Маленький розмір кредиту. Мікрокредитні організації надають позики онлайн у розмірі від 500 до 10 000 грн. (В окремих випадках до 100 000 грн.).
• Можливість збільшення кредитного ліміту. Якщо у банку ви можете взяти позику на суму, яка буде розрахована з урахуванням вашої зарплати, то у мікрофінансовій організації є кредит довіри. Чим вищий рейтинг клієнта, тим більше коштів він зможе отримати.
• Мінімальна можливість відмови. У зв'язку з тим, що мікрокредитні компанії не виставляють жорстких вимог до позичальників, відсоток відмов мінімальний.
• Термінове оздоблення. Перший кредит онлайн можна отримати за 20 хвилин, оскільки МФО використовують спеціалізовані системи скорингу для обробки заявок. Постійні клієнти можуть отримати гроші за 2-5 хвилин.

Кредитування в МФО також має недоліки і головним є високі відсотки. Мікрофінансові організації видають невеликі мікропозики онлайн на короткий термін, а також не вимагають особистої присутності клієнта, який міг би надати оригінали документів. Для отримання кредиту на картку в МФО не потрібно надавати заставне майно, але компанії компенсують це завищеною процентною ставкою, тому оформляючи таку позику, клієнти повинні враховувати, що остаточна сума буде вищою.

Чому вибирають мікропозику?

Люди, які терміново потребують грошей, звертаються до мікрофінансових організацій з низки причин:

• Високий рівень затвердження заявок на кредит (80-90%). Оскільки система обробки особистих даних клієнтів часто не враховує негативну кредитну історію та дані про працевлаштування.
• Мінімальний термін погашення мікрокредиту. У більшості банків ви зможете оформити кредит мінімум на 6 місяців, відповідно переплачуватимете відсотки за використання кредитних коштів. У мікрофінансовій установі клієнти можуть оформити мікропозику на строк від 1 дня (в середньому 30 днів) та у разі налагодження фінансового стану погасити кредит достроково. Це дозволить суттєво заощадити на процентній ставці.
• Пролонгація кредиту доступна над кожному банку, а мікрофінансової організації - це проста практика. Якщо позичальник не може повернути кредит вчасно, він має можливість продовжити термін надання позики, у разі несподіваних фінансових труднощів. Зробити це можна в особистому кабінеті або, звернувшись телефоном до менеджера компанії. У такому разі позичальнику потрібно сплатити лише відсотки за кредит.
• Умови надання споживчого кредиту прості та зрозумілі всім позичальникам, а також є можливість ознайомитись з електронним договором перед поданням заявки. Мікрокредитна організація не має прихованих комісій та додаткових платежів, тому умови кредитної програми є максимально прозорими.

Оформляти позику може кожен громадянин України, якому виповнилося 18 років. Винятком можуть стати злісні порушники, які не дотримуються умов кредитування. Якщо клієнт раніше брав кредит у МФО і не зміг виконати своїх зобов'язань, ігнорував платежі, а також не повернув гроші у встановлений термін, він буде занесений до чорного списку. Такі позичальники більше не зможуть розраховувати на мікропозику у фінансовій компанії, а інформація про їхню неплатоспроможність буде передана до Бюро кредитних історій. Щоб не допускати цього, клієнт повинен ретельно виконувати умови договору та сплачувати кредити у визначений термін.

Як отримати мікропозику

Отримати мікропозику дуже просто, тому цією послугою може скористатися кожен громадянин України віком від 18 років11. Щоб оформити заявку на кредит, потрібно:

1. Вибрати мікрофінансову організацію, насамперед ознайомившись із інформацією про неї. На офіційному сайті кожного МФО є відомості про її діяльність, умови обслуговування, способи повернути кредит та можливості пролонгації. Також на сторінках ресурсу клієнти можуть ознайомитись з акціями та бонусами, щоб взяти кредит на більш вигідних умовах. На сайті є публічні дані та посилання на документи, що підтверджують законність фінансової діяльності.
2. Заповнити заявку на мікропозику, попередньо виставивши потрібні параметри на кредитному калькуляторі. Анкети на кредит у мікрофінансових компаніях суттєво відрізняються від банківських, тому на заповнення піде мінімальна кількість часу.
3. Надіслати заявку на розгляд. Скорингова система надсилає запит до Бюро кредитних історій, а також перевіряє анкету по інших каналах, тому перед поданням заявки на кредит переконайтеся, що у вас немає непогашених заборгованостей.

У разі схвалення гроші протягом 5 хвилин будуть перераховані на банківську картку, яку ви вказали під час реєстрації. Щоб кошти в кредит надійшли на рахунок, моментально переконайтеся, що термін дії картки не пройшов, а також немає блокування послуги онлайн-платежів.

Скільки коштує мікропозика

З кожним роком в Україні мікрофінансові організації набирають все більшої популярності, оскільки виставляють мінімальні вимоги та видають кредити всім охочим. Стати клієнтом та отримати кредит у МФО дуже просто, тому тисячі користувачів по всій країні вдаються до послуг мікрокредитних компаній регулярно.

Вартість мікропозики залежить від установи, в якій ви її оформляєте. Мікрокредитна установа встановлює вищу відсоткову ставку, ніж банк, але надає кредит на вигідних умовах.

Вартість мікропозичок у різних фінансових організаціях:

В Україні є сотні МФО, які надають позики на споживчі потреби. Якщо вам терміново знадобилася невелика сума грошей, ви можете перейти на сайт будь-якої мікрокредитної організації та оформити заявку на кредит онлайн навіть не виходячи з дому. Головне – попередньо ознайомитися з усіма умовами та вимогами компанії. Добросовісні позичальники, які старанно виконують свої зобов'язання за договором, зможуть не лише підвищити кредитний ліміт, але й отримають знижки на процентну ставку та бонуси від компанії.