Ми підготували для вас зручний сервіс пошуку онлайн кредитів в Україні 🇺🇦. Реєструйтеся на сайті, безкоштовно перевіряйте свій кредитний рейтинг, отримуйте пропозиції від топових МФО. Вибирайте те що подобається - отримуйте гроші онлайн.
Ми сформуємо вам список доступних пропозицій від мікрокредитних компаній в Україні на травень 2023 року на основі вашого скорингового бала.
Мікрофінансові компанії прагнуть залучити найбільшу кількість клієнтів, і тому пропонують все нові фінансові продукти на більш спрощених і привабливих умовах. Імовірність відмови при оформленні мікропозик в МФО, у якого індивідуальний підхід до клієнта, мінімальна. Хоча в 2 випадках відмова буде отримана однозначно:
У заповнених документах через зроблену ненавмисно помилку, персональні дані будуть спотворені і їх неможливо буде ідентифікувати. В цьому випадку МФО відмовиться надати мікропозику.
Зіпсована кредитна історія. Хоча мікрокредітні компанії не звертають увагу на погану КІ, але якщо клієнт постійно пропускає чергові платежі, і має заборгованість за кількома позиками, в цьому випадку буде однозначна відмова.
Кілька порад, щоб напевно отримати мікропозик:
Якщо не виходить вчасно сплатити черговий платіж або погасити позику повністю, в договорі на цей випадок прописаний розмір штрафу. Але якщо завчасно звернутися в мікрофінансову компанію, де була отримана позика, можливе продовження кредитного терміну, з перерахунком процентної ставки.
Однак не завжди позичальники розуміють, що можна вирішити питання з МФО, і починають уникати дзвінків менеджерів мікрофінансової компанії, чим ще більше погіршують своє становище. МФО може звернутися в колекторську компанію і продати борг їм, тоді доведеться вже спілкуватися з колекторами, які не так лояльно ставляться до боржників, як співробітники мікрофінансових компаній.
Інший засіб впливу МФО на несумлінного позичальника — звернення до суду. Буде призначено судовий розгляд і призначення штрафу. Доведеться окрім основного кредиту сплатити штрафи і пені, а ще всі судові витрати, так як їх оплачує сторона, що програла.
Тому, перед тим як взяти мікрокредит, треба дуже уважно вивчити всі нюанси кредитного договору, розрахувати всі можливі ризики. Найкраще відразу йти на контакт з співробітниками МФО, можливо знайдеться вихід з ситуації, що склалася і ви зможете уникнути сплати штрафу.
Мікрофінансовими компаніями визначаються процентні ставки, розробляються умови отримання позик і регулюються суперечливі питання. По Україні середня ставка по мікропозикам становить 2% на добу. Термін позики до 1 місяця, сума в середньому 20 тисяч гривень. Оформляти кредит строком більш ніж на 30 днів, не завжди вигідно. Можна заздалегідь самостійно розрахувати розмір позики і термін погашення на онлайн-калькуляторі. Для цього треба зайти на сайт мікрокредітної компанії або фінансовий інтернет-портал і шляхом підбору розрахувати оптимальний варіант і умови сплати позики.
Діяльність МФО з 01.07.2021 року регулюється Національним банком України. У січні цього року вступили в силу зміни до Закону «Про споживче кредитування». Ці уточнення захищають права клієнтів кредитних установ. Наприклад, тепер за порушення одних і тих же зобов'язань не нараховують штрафні платежі, а також заборонено під час дії кредитного договору збільшувати відсоткову ставку, навіть якщо позичальник порушив цей договір. Внесено зміни щодо правил роботи колекторів в Законі України «Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості».
Банк і МФО — фінансові організації, які надають населенню грошові кошти під відсотки. Подібність мікрофінансової компанії і банку ще в тому, що вони самостійно, але під керівництвом Нацбанку України, встановлюють процентні ставки та пропонують умови погашення позик.
Як банківські організації так і МФО, надають кредити повнолітнім громадянам України, які постійно мешкають на території країни.
Для отримання позики в банку знадобиться не тільки зібрати цілий пакет документів, до якого входить і довідка з місця роботи про доходи, а ще мати хорошу кредитну історію, при необхідності надати майно в заставу і знайти поручителів. Ретельний розгляд заяви і перевірка даних позичальника триватиме до 3 робочих днів.
Для того, щоб оформити мікрокредит у МФО, достатньо надати український паспорт, ідентифікаційний код та реквізити банківської картки, на яку буде здійснено зарахування позикових коштів. Отримати позику можна готівкою в відділенні мікрокредітной компанії або скористатися сайтом МФО, заповнити онлайн-заяву і гроші будуть переведені на картку. Перевірка інформації про позичальника триватиме від 15 до 40 хвилин.
Ви вирішили звернутися в мікрофінансову організацію для отримання позики, яким засобом можна це зробити? МФО працюють як традиційно — з відділеннями, так і сучасно — через мережу Інтернет.
Традиційним засобом користуються в основному люди старшого покоління, для яких важливий особистий контакт. При зверненні до відділення мікрофінансової компанії заповнюється анкета і заява на отримання позики. Потім перевіряються дані клієнта і після схвалення, складається і підписується кредитний договір. Гроші можуть бути видані готівкою або перераховані на зазначену позичальником картку.
Сучасний засіб користується більшою популярністю через свою простоту. Для оформлення мікропозик необхідно скористуватися ноутбуком або телефоном з доступом в інтернет. Щоб заповнити та надіслати онлайн-заяву, потрібно зайти на сайт мікрофінансової організації. Заява вирушає в МФО і в автоматичному режимі обробляється. Перевірка займає до 15 хвилин, після цього кошти надійдуть на картковий рахунок.
Основна перевага оформлення мікрокредиту через інтернет — можливість подачі заяви в будь-який зручний для клієнта час, адже режим роботи сайту 24/7.
Перед оформленням кредитного договору необхідно ознайомитися, які умови щодо мікропозики пропонуються МФО. Велике значення має саме термін позики, адже відсотки нараховуються щодня.
Якщо потрібно взяти гроші в борг у мікрокредитної організації на кілька днів, таку позику оформлять. Багато МФО встановлюють мінімальний термін позики від 1 дня, його ще називають «до зарплати». Відповідно і сума мікропозики буде також невеликою від 1000 гривень.
Максимальний термін мікропозики в МФО — від 30 календарних днів. Мікрофінансові компанії самостійно можуть встановити максимальний термін дії кредиту і він може бути тривалістю 60, 90 і навіть 360 днів. За цей час набігає солідна сума до оплати, і якщо позичальник не може повернути кредит вчасно, можлива пролонгація, продовження терміну дії кредитного договору без оплати штрафу. Але оскільки нарахування відсотків у МФО відбувається щодня, а переплата за кредитом дорівнює майже ⅓ загальної суми, довгострокові кредити МФО не користуються популярністю.
Якщо позичальник прострочив чергову виплату або не погасив мікропозику вчасно, він автоматично стає кредитним боржником. Після короткострокового прострочення нараховуються штрафи, і сума зросте у кілька разів. Що ще може зробити мікрофінансова компанія для повернення своїх грошей?
У січні 2021 року було внесено зміни до Закону України про діяльність МФО. Тепер розмір відсотків, що нараховуються, не повинен перевищувати суму позики більше ніж у 3 рази.
У повну вартість мікропозики входить сума кредиту і всі відсотки, що нараховуються. Ця сума та відсотки прописуються в кредитному договорі. Можна розрахувати цю вартість за допомогою онлайн-калькулятора на сайті мікрофінансової компанії або самостійно, шляхом простих математичних обчислень.
Наприклад, МФО пропонує такі умови:
Розраховуємо:
Повна вартість мікропозики при достроковому погашенні або навпаки з простроченими виплатами відрізнятиметься від зазначеної в договорі. Але якщо ви взяли мікропозику на суму 1000 гривень, то з усіма пені та штрафами, її сума не перевищуватиме 4000 гривень, згідно з українським законодавством.