Виберіть країн
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Український
menu.country.select-title
Виберіть країн
Україна
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Київ
menu.language.select-title
Виберіть мову
Український
Український
Русский

Як працює кредитна картка з лімітом в Україні

Кредитна картка зручний інструмент для отримання грошей і безготівкової оплати. Можна сміливо використовувати такий кредит на свій розсуд: оплачувати покупки, знімати готівку, і все це без необхідності звітувати перед банком.

Інші типи кредитних карт

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.

Кредитна картка, одна з банківських послуг, що має на увазі використання певної суми кредитних коштів, які зберігаються на цій картці. Впевнено можна сказати, що це популярна послуга банків серед українських клієнтів.

На ній грошовий ліміт, який встановлюється банком в залежності від платоспроможності позичальника. Якщо він дисциплінований, вносить всі відсотки за використаний кредит вчасно, то банк у багатьох випадках через якийсь час підвищує кредитний ліміт на картці. Так банк заохочує клієнта за хорошу кредитну історію.

Важливо! Секрет привабливості кредитної картки полягає в наявності ліміту — законної можливості застосувати його для власних потреб. Це легкий спосіб позичити потрібну для покупок суму. Але її розмір не завжди відповідає потребам клієнта.

Що з себе представляє кредитний ліміт?

У наш час фінансові труднощі вирішуються швидко і просто завдяки кредитним установам. Залежно від ситуації, люди можуть оформити споживчі позики або кредитні картки. У першому випадку потрібна буде разова угода: отримав необхідну суму грошей, застосував за власним призначенням, розплатився з банком. У другому випадку клієнт йде на довгострокові відносини з банком: застосовує позикові гроші необмежену кількість разів в межах терміну дії картки, а кредитна лінія поновлюється відразу після погашення боргу.

Гроші на кредитній картці містять дві складові:

  1. Власні — довільна сума грошей, розмір якої залежить від можливостей клієнта, всі грошові операції відбуваються шляхом своїх коштів.
  2. Ліміт — це гроші фінансової організації, які вона згодна видати в борг певній особі, строго фіксована сума, що розраховується індивідуально для кожного клієнта.

Розмір останнього непросто спрогнозувати, від запитів клієнта тут мало що залежить.

Увага! Фінансова організація повинна ретельно проаналізувати фінансове досьє позичальника на предмет благонадійності та відповідального підходу громадянина до раніше взятих зобов'язань.

Від чого залежить величина кредитного ліміту на картці?

Заслужити довіру банку непросто, адже кожен з них розробляє власний список вимог до позичальників, в якому чисельність пунктів відповідності обчислюється сотнями. Але попри це, можна зробити певні висновки, хто саме з передбачуваних позичальників може розраховувати на лояльне ставлення будь-якої кредитної установи, і надати йому необхідну суму.

  • Кредитна історія клієнта в цілому повинна бути позитивною. Це головне досягнення кожного позичальника. Постійні прострочення по виплатах в минулому зменшують шанси на лояльні умови з видачі позики в майбутньому. Кредитка з нульовим лімітом або ж з мінімальним — це все, на що може розраховувати позичальник, який має негативну кредитну історію.

Довідка! Якщо досвіду кредитування у клієнта немає, то це теж не йде йому на користь. Банки з недовірою ставляться до новачків.

  • Величина розміру доходу клієнта впливає на розмір всіх видів кредиту. Високооплачуване робоче місце і позитивна кредитна історія зможуть забезпечити ліміт в 5 середньомісячних зарплат, тоді як студенти та пенсіонери отримують в 3 рази менше. Також велике значення має поточне кредитне навантаження. Чим більше у людини дієвих позик, тим менше буде ліміт на картці.
  • Активне застосування картки та високі показники середньомісячного обороту за рахунками стануть вагомим аргументом для банку при схваленні великої суми кредитного ліміту.
  • Позичальники з високим соціальним статусом, а саме керівники підприємств, власники депозитів і цінних паперів, власники бізнесу, можуть розраховувати на спеціальні умови, наприклад, на картки преміум з високим лімітом в різній валюті.

Якщо кредитна організація встановила невисокий розмір грошової суми, то це не привід його перевищувати. Такі дії розцінюються як несанкціоноване застосування банківських коштів, і на них будуть накладені великі штрафи навіть тоді, коли мова йде всього про пару сотень гривень.

Загалом, перевищення відбувається через неуважність. Наприклад, грошові перекази шляхом позикових грошей мають на увазі велику комісію, а позичальник не врахував цей момент при здійсненні операції.

Довідка! У разі, якщо порушення мають постійний характер, то банк або уріже ліміт, або відкличе кредитну картку.

Чи можливе збільшення кредитного ліміту?

Власникам кредитних карток повинно бути відомо, що умови надання ліміту можуть змінюватися: від такої послуги можна відмовитися, а суму зменшити або збільшити. Випадок зі збільшенням викликає найбільший інтерес для клієнтів банку. При отриманні картки майже кожен стає володарем невеликого, але робочого ліміту.

Коли пройде термін від 3 до 6 місяців, сума буде переглянута банком, і тільки від дії позичальника протягом цього терміну залежить, в який бік вона зміниться.

Увага! Збільшити суму може як сам банк, так і позичальник, написавши попередньо заяву. Але останнє слово завжди залишиться за банком, а підвищення відбудеться поступово, в основному не більше ніж на 30 % кожні пів року.

Якщо банк відмовляється змінити ліміт, то потрібно переглянути своє ставлення до кредитної картки та дотримуватися наступних рекомендацій:

  • на картці завжди повинні залишатися гроші, поповнювати її слід регулярно, при цьому не тільки через термінали, а й безготівковим переказом з інших карток;
  • користувач картки повинен забезпечувати рух грошей на рахунку і використовувати картку для оплати;
  • закривати заборгованість вчасно або навіть трохи раніше покладеного терміну;
  • не варто припускати порушень в обслуговуванні кредитів, нехай навіть і в сторонніх банках;
  • користуватися іншими продуктами, які пропонує банк, наприклад, відкрити вклад або оформити страховку;
  • по можливості необхідно розширювати географію використання картки, оплачувати нею покупки в різних країнах, що виявиться доказом платоспроможності клієнта;
  • кредитними грошима краще оплачувати товари й послуги та не знімати готівку;
  • банки часто звертають увагу на те, на які саме цілі використовується ліміт картки.

Довідка! Великого ліміту доб'ється той клієнт, який витрачає гроші на оплату розваг, дорогої техніки й меблів, а не купує предмети першої необхідності й продукти.

Як утворюється кредитний ліміт і від чого залежить?

Для кредитної картки ліміт у 50-100 тисяч гривень — максимум, але отримати їх може далеко не кожна людина.

Для кожного позичальника банк встановлює свій ліміт. Він визначає його розмір виходячи з декількох факторів. Таким чином, при оформленні картки у позичальника можуть запитати:

  • про працевлаштування та постійні доходи;
  • членів сім'ї та їх доходи;
  • про майно та термін володіння ним;
  • позиках в інших установах;
  • контактних телефонах родичів або знайомих.

Крім цього, банки із задоволенням видають кредити знайомим клієнтам. Якщо вони отримують на картку банку зарплату або відкрили в ньому вклад, то отримати необхідну суму буде набагато простіше.

Довідка! Не варто переживати з приводу невеликого кредитного ліміту. Через певний час банк може збільшити його, якщо клієнт доведе, що активно користується карткою і вчасно закриває заборгованість.

Чи можливо отримати кредитну картку з великим лімітом?

Грошей на картці може бути як 50 тисяч, так і 200 тисяч гривень. У кожному банку свої ліміти. Якщо людину цікавлять вигідні умови та пристойна сума, то він повинен надати фінансовій організації довідку про доходи. Вона знижує ризики банку, тому він запропонує кращі умови з видачі позики. Якщо ж хочеться оформити заявку без довідок, то сума видачі буде невелика.

Буває так, що позичальник просить у банку одну суму, а той за підсумком розгляду схвалює менше, ніж розраховував позичальник. У цій ситуації не потрібно відмовлятися від пропозиції. Можна оформити картку, активно користуватися нею без нарікань, і банк підвищить ліміт до гранично допустимої.

Увага! Невелика сума грошей, встановлена банком на початку взаємин, не повинна турбувати. Тут потрібно звернути увагу на інші параметри: тарифи, тривалість пільгового періоду, розмір комісії.

На відміну від них ліміт — показник, який можна змінити всього за 2 або 3 місяці. Потрібно лише зарекомендувати себе відповідальним і надійним клієнтом, і тоді будь-який банк піде назустріч.