Кредитні і платіжні банківські карти з кешбеком

Кредитні карти українських банків з кешбеком. У чому переваги подібних карт, як працюють програми повернення відсотків з покупок?

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Найпопулярніше

Кредитні і платіжні банківські карти з кешбеком

Українські банки відносно недавно почали випускати кредитні карти з функцією повернення частини грошей, витрачених на оплату товарів та послуг. Ця функція називається «кешбек», і зараз вона нестримно набирає популярність. Максимальна сума кешбеку може дорівнювати 20 % від того, що ви витратили на оплату покупок. Без сумнівів, користуватися цим банківським продуктом вигідно.

Трохи детальніше про те, що ж таке кешбек

Можливість підключення функції відіграє особливу роль у справі залучення уваги нових клієнтів як до банку в цілому, так і до його кредитних карт. Кешбек можна розглядати як прекрасну можливість покриття витрат, які несе власник кредитної карти за її обслуговування банком.

Як правило, підключення цієї функції банком дозволяє пропонувати власнику карти умови, з яких він може вибирати для себе максимально вигідні. Наприклад, багато українських банків пропонують своїм клієнтам, які користуються кредитними картами з кешбеком, повернення:

  1. Одного відсотка від загальної суми, витраченої з карти.
  2. До п'яти відсотків в будь-якій пільговій категорії на вибір.
  3. До 20 відсотків від загальної суми оплати товарів і послуг, придбаних у партнера банку.

Як показує практика, для багатьох власників кредитних карт найвигіднішою пропозицією є друга, тобто вибір пільгової категорії і повернення по ній до п'яти відсотків. У списку пільгових категорій може бути присутньою оплата:

  • доставки їжі, обідів в ресторанах;
  • послуг салонів краси;
  • квитків в кіно та на інші розважальні заходи;
  • покупок в супермаркетах;
  • ліків в аптеці і так далі.

Пільгові категорії змінюються банком один раз в декілька місяців.

Як розраховується кешбек?

Для того, щоб зрозуміти, як відбувається розрахунок кешбеку, як приклад можна взяти варіант з поверненням до 5 відсотків з вартості витрачених грошових сум з кредитної карти за один звітний місяць. Припустимо:

  1. Ви витратили 5 тисяч гривень, за них в кінці місяця буде нараховано кешбек у розмірі 1 відсотка або 5 гривень.
  2. На вашій карті діє пільгова категорія «Покупки в супермаркеті», на які ви витратили 2 тисячі гривень, і в даному випадку в кінці місяця на вашу карту повернеться 5-відсотковий кешбек у розмірі 100 гривень.
  3. У результаті в кінці місяця на ваш рахунок буде зарахована сума у розмірі 150 гривень; якщо витрати протягом року будуть стабільними, кожного місяця вам нараховуватиметься півтори сотні гривень. До кінця року сума кешбеку по вашій кредитній карті складе 1 тисяча 800 гривень (150 × 12).

Цієї суми достатньо для оплати цілого ряду додаткових послуг, що надаються банком, наприклад СМС-сповіщень та інтернет-банкінгу.

Що потрібно для того, щоб оформити карту з можливістю підключення функції кешбеку?

Всі подробиці оформлення подібної карти можна уточнити на офіційному сайті банку. Загалом же, для цього вам не знадобляться поручителі і довідки. Проте краще все ж вибрати варіант оформлення, в рамках якого ви зумієте документально підтвердити свій дохід, в даному випадку в банку до вас буде більше довіри, що логічно. Що означає «більше довіри»:

  1. Ліміт кредиту буде збільшений на декілька десятків тисяч гривень. Якщо кредит на карту без довідок ви можете отримати максимально у розмірі 20 тисяч гривень, то на аналогічну, оформлену з довідкою про доходи – 50 і більше тисяч гривень.
  2. Порівняно низькі відсоткові ставки. Тобто за користування кредитом банк стягує певні відсотки зі свого клієнта; якщо карта буде оформлена з довідками, то розмір цих відсотків буде мінімальним, якщо без довідки – максимальним.

Слід зауважити, що для оформлення кредитної карти з кешбеком без поручителів і довідок знадобиться, окрім паспорта, ще ідентифікаційний код. Крім того, під час заповнення заяви на оформлення карти клієнтові необхідно вказати місце роботи, розмір свого доходу і надати контактну інформацію для перевірки цих відомостей. Зрозуміло, у потенційного клієнта банку має бути громадянство України і реєстрація за місцем проживання.

Ще раз нагадаємо, що єдиних банківських вимог немає і кожен банк виставляє свої, тому важливо заглянути на офіційний сайт банку і уточнити, які саме вимоги він пред'являє своїм клієнтам.

Як оформити кредитну карту з кешбеком?

Перш ніж оформляти кредитну карту в тому або іншому українському банку, необхідно уважно вивчити не лише його вимоги, але і пропозиції щодо відсоткових ставок, комісій, розміру кешбеку і так далі. До речі, якщо з кредитної карти зняти готівку, то про кешбек можна забути.

Як тільки буде обрано банк, вам необхідно буде заповнити форму заявки на його офіційному сайті, після чого доведеться трохи почекати на рішення, що прийме банк. Яке б рішення він не прийняв, на вказаний в заявці номер мобільного телефону прийде коротке текстове повідомлення. Якщо рішення буде позитивним, то необхідно зняти копії з усіх потрібних для оформлення документів і, узявши їх оригінали, відправитися до найближчого до вас офісу банку. У офісі вам буде запропоновано заповнити заяву, прикласти до неї копії документів (і довідку про доходи).

Після цього оператор запропонує вам підписати договір про співпрацю з банком і видасть кредитну карту, яку вам залишиться активувати. Під час активації карти можна відразу ж підключити функцію кешбек і починати користуватися нею. За рахунок кешбеку баланс на вашій карті автоматично поповнюватиметься, якщо баланс буде негативним, то на його закриття можна витратити бонусні бали. Деякі банки дозволяють своїм клієнтам вибирати пільгові категорії, так що у вас, можливо, буде такий шанс.

За що кешбек не нараховується?

Повернення грошей не здійснюється, якщо:

  • були перекази з кредитної карти на іншу карту, на рахунок, на електронний гаманець і так далі;
  • з карти знімалася готівка;
  • карта використовувалася для оплати купівлі алкогольної продукції та/або тютюнових виробів.

Топ-10 кредитних карт українських банків з вигідними умовами

«ПриватБанк»

Кредитна карта «Універсальна GOLD»

 Кредитна карта «Універсальна GOLD»

У випадку з картою «ПриватБанку» повернення відсотка здійснюється в рамках «Бонус Плюс». Власник карти при розрахунку отримує повернення частини суми, витраченої на покупку. Максимальний відсоток повернення (20 %) поступає на рахунок програми лояльності (спеціальний рахунок має таку ж назву – «Бонус Плюс»).

При цьому власник карти може витратити бонусні гроші виключно в партнерських торгових точках. Для цього необхідно при розрахунку попередити касира, що гроші слід знімати саме зі спеціального бонусного рахунку. Партнерами банку є безліч магазинів, які охоплюють різні категорії.

Обслуговування – 20 гривень на місяць.

«Райффайзен Банк Аваль»

Платіжна карта Visa Fishka

 Платіжна карта Visa Fishka

При розрахунках за допомогою карти власник отримує бонусні бали, які він може витратити в партнерських магазинах. Також можна обміняти бали на товари, представлені в спеціальному каталозі банку. На кожні витрачені 10 гривень власник карти отримує 5 бонусних балів від банку, а також певні бонуси від самого партнера. Якщо розраховуватися в сторонніх торгових точках, то кількість бонусних балів зменшується в п'ять разів. 100 бонусних балів дорівнюють одній гривні.

Обслуговування – 21 грн.

Universal Bank/Monobank

Кредитна карта «Monobank»

Кредитна карта «Monobank»

Відсоток повернення - до 20%, можна вибрати дві з шести категорії товарів та послуг, запропонованих банком. При цьому, якщо використовувати для покупок кредитні засоби, то кешбек буде збільшений. Наприклад, при покупці квитків до кінотеатру повернення складе 20 %, якщо використовувати кредитні гроші, і лише 12 %, якщо використовувати власні кошти. Кафе, супермаркети приносять кешбек від двох до чотирьох відсотків. Кожного місяця можна вибирати дві інші категорії.

Отримання і володіння картою безкоштовні.

«Альфа-Банк»
 

Кредитна карта «Максимум» Gold

Кредитна карта «Максимум» Gold

Супермаркети повертають власникові карти 2 %, при оплаті в кафе – 5 %, при оплаті на автозаправці – 3 %.

Обслуговування безкоштовне на рівні MasterCard Gold, найвищий рівень має абонентську плату, яку слід уточнювати у банку.

«Укрсоцбанк»
 

Visa Gold Carbon

Visa Gold Carbon

Карта позиціюється як вигідна пропозиція автомобілістам, оскільки гарантований кешбек – 3% на будь-якій автозаправній станції країни. Якщо робити покупки в WOG, то власник карти отримує додатковий бонус, який включає плату за паливо за ціною 2 гривні, і газу за 0,7 гривень. Крім того, при використанні в METRO повернення – 1 %.

Річне обслуговування карти – 150 гривень, випуск карти входить до цієї вартості. На залишок по карті нараховується 10 % річних.

OTP Bank
 

Платіжна карта OTP Tickets Travel Card

Платіжна карта OTP Tickets Travel Card

Власникові карти повертається 5 % з будь-яких покупок квитків на сервісі Tickets.ua, при розрахунках у звичайних магазинах (будь-які розрахунки) кешбек - 1%.

Обслуговування – 20 гривень.

«Ідея Банк»
 

Кредитна карта «Card Blanche White»

Кредитна карта «Card Blanche White»

Протягом першого місяця кешбек – 10 %, після закінчення цього терміну повернення складає 2 % при оплаті в супермаркетах, 3 % при оплаті на автозаправках, кафе, ресторанах.

Щомісячне обслуговування складає 25 гривен; якщо витрати перевищать 3 тисячі гривен, знімається тарифікація обслуговування.

ПУМБ
 

Платіжна карта «Дбайлива»

Платіжна карта «Дбайлива»

Власник карти отримує кешбек 2 % при купівлі продуктів харчування. Оплата комунальних платежів – без стягування комісії, переведення card to card коштує 1 %.

Щомісячне обслуговування карти – 50 гривень. При перевищенні операцій суми в 5 тисяч гривень обслуговування безкоштовне.

«Таскомбанк»
 

Кредитна карта «Велика п'ятірка»

Кредитна карта «Велика п'ятірка»

Власник карти отримує повернення 1 %, оплачуючи товари в інтернеті; супермаркети повертають 2 %. При оплаті палива на автозаправках кешбек складає 2 %

Випуск та обслуговування для клієнта безкоштовні.

«Форвард Банк»
 

Кредитна карта Gold MAX

Кредитна карта Gold MAX

Перша покупка картою повертає на рахунок 10 % від витраченої суми. Далі кешбек складає 1 % при оплаті картою в супермаркетах (продукти, повсякденні товари). Покупки в інших торгівельних мережах повертають 3 %.

Щомісячне обслуговування – 10 гривень, випуск входить до цієї суми.

Загальні характеристики карт з кешбеком

Якщо банк заявив свою карту як карту з кешбеком, то вона повинна мати наступні характеристики:

  • повернення певного відсотка з суми покупок (гроші, бали, бонуси) – в обов'язковому порядку;
  • можливість конвертувати бонусні бали в гроші, які можна використати для оплати у будь-яких торгівельних мережах;
  • бонусні кошти відокремлені від основного рахунку.

Програми кешбеку та інші бонусні програми можуть розрізнятися за деякими параметрами, які роблять карту більш вигідною (чи менш) для використання в певних сценаріях. Ці параметри включають:

  • кількість партнерів, що співпрацюють з банком;
  • асортимент товарів в каталозі програми, кількість категорій;
  • кількість бонусних балів, що нараховуються за операції з картою;
  • терміни дії програм;
  • простота конвертації балів у гроші;
  • вартість володіння картою.

Слід зазначити, що банк може вносити зміни в умови участі у своїх бонусних програмах, а також виставляти додаткові вимоги до власника карти і операцій по своїх картах.

Може вам допомогти