Якій кредитній карті віддати перевагу?

Кредитки давно стали зручним інструментом у розрахунках будь-якого роду. Як обрати та правильно використовувати кредитну карту, щоб не потрапити до фінансової кабали?

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Найпопулярніше

Якій кредитній карті віддати перевагу?

Якій кредитній карті віддати перевагу?

Кредитна карта давно стала незамінним помічником у розрахунках, особливо коли власних коштів недостатньо для будь-яких цілей. Але щоб правильно її вибрати й не влетіти у «фінансову трубу», потрібно ретельно вивчити всі нюанси та аспекти такого роду угоди. Для початку розберімося, що собою являє кредитна карта та які переваги вона дає.

Що таке кредитна карта та для чого вона потрібна?

Відмінність кредитної картки від дебетової полягає в тому, що вона має кредитний ліміт, який вам надає в користування банк. Якщо на дебетову спочатку йде надходження грошових коштів у вигляді заробітної плати або ваших особистих поповнень, а тільки потім ви їх витрачаєте на свої потреби, то по кредитній карті ви витрачаєте позичені у банку гроші, а тільки потім повертаєте повну суму в обумовлені договором строки.

Важливо! Не плутайте кредитну та дебетову карту з овердрафтом. У другому випадку – це карта з вашими особистими заощадженнями, за якою ви додатково можете скористатися банківською позикою. У першому ж випадку – це повністю гроші банку, які він надає вам у борг на певних умовах і на певний термін.

Найпоширеніші випадки, для чого використовують кредитку, розглянемо докладніше.

Терміново потрібні гроші до заробітної плати

Переваги кредитної картки в цьому випадку полягають в тому, що гроші можна витрачати невеликими частинами, у міру потреби, і не платити за це відсотки, на відміну від звичайної банківської позики.

Такий спосіб розрахунку вигідний і зручний тільки для безготівкового розрахунку. На цей час в Україні не існує кредитних карток, за якими без сплати відсотків можна було б отримувати готівку. Комісія стягується як за зняття грошей у банкоматі, так і за перекази на іншу карту. Складає вона приблизно 4 % з кожної тисячі, а це в підсумку при регулярному знятті або переказі грошових коштів у великих розмірах виходить кругленька сума.

Якщо невеликі суми готівки все одно потрібні, можна оформити у банку карту, за якою ви будете отримувати готівкові гроші на пару днів. Переплата в цьому варіанті також існує, але не така величезна, як з комісією – не більше 0,1 % в день. Якщо ви знімаєте гроші подібним чином, повертати їх слід якомога раніше, щоб не отримати додатково штраф.

Купівля дорогої техніки в кредит

Наприклад, ви хочете придбати новий IPhone або будь-яку іншу дорогу техніку, але довго збирати гроші та відкладати довгоочікувану покупку не хочете. У такому випадку потрібно зважити всі за й проти, подумати, за рахунок чого ви будете повертати кредитні гроші та скільки при цьому переплатите банку.

Якщо у вас є стабільне й постійне джерело доходу і ви точно знаєте, що повернете всі гроші у строк, можна скористатися картою з безвідсотковою розстрочкою. Такі карти надають багато українських банків, у тому числі «Альфа-банк» і «ПриватБанк».

Послуга безвідсоткової розстрочки в «Альфа-банку» так і називається – «Розстрочка». Надається вона на платежі понад 1 000 гривень. Термін повернення кредитних грошей залежить від розміру суми, яку ви берете в борг. Поповнювати картку слід до дати оформлення угоди з фінансовою організацією, а не до дати покупки вашої техніки.

У «Приватбанку» послуга з надання безвідсоткової розстрочки називається «Оплата частинами». У «ПриватМаркеті» можна знайти безліч товарів, які ви зможете оплатити подібним чином. На відміну від «Альфа-банку» термін повернення кредиту тут залежить від домовленостей банку з продавцем. Щомісяця, до дати погашення чергової частини кредиту, потрібно тримати на карті залишок грошових коштів у розмірі чергового нового платежу. В такому випадку вам не буде нарахована комісія.

Якщо у вас немає карти з безвідсотковою розстрочкою, а виплачувати кредит ви збираєтеся довший термін (наприклад, один рік і більше), у такому випадку вам краще підійде споживчий кредит. Він дешевше обійдеться, ніж лімітний кредит, при якому вигода становить лише при можливості повернути позичені гроші до закінчення пільгового періоду.

Важливо! Пільговий період, або так званий грейс-період, – це час користування кредитними грошима, за який не йде нарахування відсотків за використання.

Розрахунки за кордоном

Якщо ви збираєтеся поїхати за кордон і прихопити з собою кредитну карту – це непоганий варіант, щоб створити собі додаткову грошову «подушку». Особливо, коли карт декілька й вони з різних банків. Тому що навіть у найбільш технологічно просунутих банків може статися збій. І щоб не залишитися без коштів, у вас завжди повинен бути запасний варіант.

Оберіть для себе пару кредиток від різних банків зі швидким і зручним інтернет-банкінгом і мінімальними комісіями за перекази, які дозволять за лічені хвилини здійснювати переказ грошей між картами на випадок форс-мажору. Показали хороші результати карти «Альфа-банку» і «ПриватБанку», тестовані сервісом «Фінанси.ua».

Кредитною карткою краще розраховуватися виключно за безготівковим розрахунком, інакше вас чекає комісія у розмірі щонайменше 4 %. А якщо у вас карта ще й у гривнях, то ви заплатите додатково відсоток за конвертацію.

Найчастіше власники карток стикаються з такою проблемою в поїздках, як блокування. За кордоном це може зробити будь-хто: готелі, прокатні фірми й навіть власники квартир, які надають житло для знімання.

Перед поїздкою обов'язково уточніть в банку умови блокування карти. Річ у тому, що в різних банках різні умови при блокуванні. Деякі просто зменшують кредитний ліміт на розмір заблокованої суми, а інші можуть нарахувати комісію на цю суму, навіть якщо вона не буде доступною до закінчення терміну кредитного ліміту.

Заробіток на кредитній карті

Заробити гроші за допомогою карткового залишку практично неможливо. Особливо якщо ви активно користуєтеся карткою, поступово зменшуючи при цьому залишок суми на ній. Реальну вигоду дає кредитна карта з умовами кешбеку. З її допомогою можна отримати депозитний дохід за невитраченою сумою, а також повернення деяких сум за вчинені покупки за програмою кешбеку. При цьому, розраховуючись кредитною карткою, ви можете користуватися всіма знижками й акціями, як і при розрахунку дебетовою.

Якій кредитній карті віддати перевагу?

На сьогодні кредитна карта Visa Gold є провідною й популярною серед усіх програмних продуктів банківського кредитування. Вона охоплює всі функції звичайних банківських карт, зручна та практична у використанні. Крім того, деякі карти Visa з безкоштовним обслуговуванням, пільговим періодом до 67 днів і досить великим розміром ліміту за позикою. Вона здатна забезпечити комфорт і масу можливостей від її використання.

Як правильно використовувати кредитну карту?

Багато людей бояться кредитів, вважаючи, що це тільки зайвий спосіб нажити собі проблеми та влізти у «грошову кабалу». Відбувається це переважно через погане вивчення умов угоди й неправильне застосування карти. Щоб користуватися кредиткою без великих фінансових втрат і з максимальною вигодою, важливо дотримуватися кількох нескладних правил:

  1. Віддавати перевагу карті з пільговим періодом. Зараз практично в кожному банку пропонують оформлення кредитних карт з пільговим періодом, і переваги таких карток очевидні навіть новачкові в подібних питаннях. Тому оформлення карти без пільгового періоду просто нерозумне й спричинить великі грошові втрати.
  2. Погашати всю суму боргу до закінчення пільгового періоду. Повертати відразу всю витрачену суму до закінчення терміну пільгового періоду набагато вигідніше, ніж платити щомісяця певну частину. Навіть якщо ваша заробітна плата не настільки велика, щоб ви могли собі дозволити з неї покрити весь витрачений борг і залишитися з копійками, пам'ятайте, що після погашення ви відразу можете знову взяти кредитні гроші під той же новий пільговий період, і втрати ваші в такому випадку будуть мінімальні.
  3. Не переводити гроші в готівку. Користування кредиткою може бути вигідним лише в тому випадку, якщо ви розраховуєтеся нею через термінал. За зняття кредитних грошей через банкомат стягується комісія від 3 до 5 %. У різних банках застосовуються різні ставки. На перший погляд, це копійчані суми, але якщо ви протягом року щомісяця користуєтеся картою та знімаєте не менше ніж 1 000 гривень, то зовсім не складно підбити річну суму комісій. І вона не буде здаватися вам такою копійчаною, як видається на перший погляд.
  4. Вивчити всі стягнуті комісії за договором. Це стосується не тільки випадку, пов'язаного з вибором кредитної картки, але навіть і ситуації, якщо ви вже є власником такої. У всякому договорі потрібно ретельно вивчати всі застосовувані тарифи, комісії та можливі штрафи, щоб не зазнати великих і непередбачених грошових втрат. Якщо ви власник такої карти, вам тим більше потрібно досконально все вивчити, тому що на ринку завжди з'являються нові, можливо вигідніші умови, ніж ті, якими ви будете користуватися на цей час. Тому завжди відстежуйте нові пропозиції від банків і вибирайте найбільш прийнятні для вас.
  5. Використовувати карту регулярно. У зв'язку з тим, що багато клієнтів оформляли кредитні карти та відкладали їх використання до нових віників, багато банків вирішили убезпечити себе від збитків і простимулювати використання кредиток при розрахунках. Зробили це таким чином: за невикористання кредитки протягом деякого визначеного часу власнику карти нараховується комісія, яка й списується з кредитного рахунку. І якщо клієнт тривалий час не користується карткою, на ній таким чином може з'явитися заборгованість. А за утворення боргу вам додатково будуть ще нараховані й відсотки за прострочення. Якщо ви не збираєтеся регулярно користуватися кредиткою, краще відразу закрийте такий рахунок у банку, попередньо переконавшись, що у вас немає на ній заборгованості.

Важливо! Оформляти кредитку для повсякденних витрат, таких як покупка їжі, одягу, оплата комунальних послуг, вкрай нерозумно. Вигоди при цьому немає ніякої, а якщо у вас настільки великі фінансові труднощі, то в такому випадку кредитка може стати додатковою, якщо вчасно не сплатити борг.

Комісії по кредитній карті

При підписанні договору про відкриття лімітного кредиту ретельно вивчіть всі можливі тарифи по карті. Це важливо знати, тому що всі комісії списуються прямо з вашого кредитного рахунку й зазнають додаткових збитків. Особливо після закінчення пільгового періоду, коли знижені ставки виростуть до їх повного розміру та вам будуть нараховані відсотки за заборгованість. Як правило, банк попередньо не повідомляє клієнта про таку ситуацію, і якщо ви неуважно прочитали договір і вчасно це не виявили – все це може вам коштувати величезних фінансових втрат.

Основними комісіями, застосовуваними банком за користування кредиткою, є:

  • за обслуговування;
  • за зняття готівки.

Комісія за обслуговування кожною фінансовою організацією знімається по-різному й за різними тарифами. Хтось це робить щомісяця, хтось раз на рік. І для багатьох клієнтів таке списання стає несподіванкою через неуважне вивчення договору.

Комісію за зняття готівки ми описали вище. Як правило, в середньому це 4 % від суми, яку ви будете переводити в готівку. Якщо сума невелика, фінансові організації встановлюють фіксовану ставку у гривнях. Це абсолютно невигідний варіант використання кредитної картки. Але якщо вам вже дуже знадобляться готівкові гроші, вивчіть тарифи та зіставте регулярне зняття грошових коштів тому розміру комісії, який бере у вас за це банк.

Можуть застосовуватися ще й інші види комісій, наприклад, за користування мобільним банкінгом. Всі інші передбачені комісії завжди включені у договір, і жодна фінансова організація не стане знімати їх у вас більше обумовлених в документі. Якщо ви будь-який пункт тарифів не врахуєте – можете знайти для себе непередбачені витрати.

Закриття кредитної картки

Закриття рахунку за кредитною карткою в різних банках відбувається по-різному. Але є й загальні принципи, які притаманні всім. Якщо ви не збираєтеся більше використовувати кредитку, вам слід звернутися до банку, в якому ви її отримували, з паспортом або будь-яким іншим документом, що посвідчує особу, та подати заяву про закриття рахунку.

У деяких фінансових організаціях цю заяву просять заповнити вас, в деяких це роблять співробітники організації. Потім банк повинен перевірити наявність у вас заборгованості, і якщо її немає – видати довідку про її відсутність. Якщо заборгованість є, вам слід її погасити. Після всіх цих дій ви здаєте пластикову карту співробітникові банку і ваш рахунок буде закритий.

Може вам допомогти