Кредитка Ощадбанк

Що таке кредитні картки від Ощадбанку

Для тих, хто бажає мати гроші прямо зараз і використовувати їх, коли необхідно, Ощадний банк пропонує кредитну картку Моя кредитка класності World. Валюта картки – гривня, кредитний ліміт цього продукту від 1500 гривень до 250 тис. грн., термін кредиту – три-п'ять років.

• Відсоток за кредитом – 38.0% на рік.
• Період пільгової ставки за кредитом - 62 дні, користування кредитними грошима відсоток у період береться у вигляді 0,001% річних.
• Штрафні санкції за несвоєчасну сплату боргів - подвійна облікова ставка НБУ, що діяла в ті числа місяця та року, за які нараховувалася пеня, від суми платежу за кожен день прострочення (але не більше ніж 15% суми простроченого платежу).

Картку "Моя кредитка" обслуговує платіжна система MasterCard. Для безпеки та якісної експлуатації кредитки використовуються такі технології, як магнітна смуга, чіп, 3D Secure, PayPass, Google Pay, Apple Pay. Також успішно використовується найбезпечніша сучасна технологія безконтактних розрахунків за товари та послуги Contactless або PayWave.

Які кредитні картки пропонує Ощадбанк

ОщадБанк пропонує своїм клієнтам можливість оформлення двох кредитних карток: “More” та “Моя Кредитка”. Карти мають схожий профіль пропозицій, але мають ряд відмінностей.

Кредитна картка "More"

Дана карта пропонує можливість отримати потрібну суму грошей на будь-які потреби за максимально лояльних умов. Оформлення картки безкоштовно, доступне в онлайн-режимі або під час відвідування найближчого банківського відділення. Для власників карток пропонуються такі умови:

• максимальна сума кредиту до 50 тисяч гривень на період до 62 днів без комісії;
• використовувати кошти можна для відкриття депозитного рахунку в Ощадбанку та отримання 9% річних доходу;
• 4,6% комісії за використаннями кредитними коштами понад установлений період у 62 дні;
• оформлення кредиту на 5 000 коштуватиме позичальнику 483,56 гривень щомісячного платежу, а 10 000 – 967,12 гривень.

Також, якщо власник картки щомісяця не витрачатиме 3 000 гривень із кредитного рахунку, з нього стягуватиметься плата у розмірі 25 гривень. Оформити кредитку "More" від ОщадБанку можна в такий спосіб:

• перейти на офіційний сайт Ощадбанку;
• вибрати найбільш зручний спосіб оформлення картки (через онлайн консультанта на сайті, месенеджер, телеграм або замовивши зворотній дзвінок по телефону);
• підтвердити свій вибір та ввести потрібні дані для оформлення;
• отримати схвалення заявки;
• прийти в будь-яке відділення Ощадбанку за карткою.

Усі документи можна надати в режимі онлайн, а статус схвалення буде відображено у мобільному додатку або особистому кабінеті сайту.

Кредитна картка "Моя Кредитка"

Карта для тих, хто хоче отримати кредитні кошти вже зараз, а витрачати у разі потреби. Оформлення картки, як і її підтримка, для власника є абсолютно безкоштовними. Серед інших умов пропонується:

• максимальний кредитний ліміт до 250 000 гривень без застави та поручителів;
• до 92 днів пільгового періоду на обрану категорію та до 62 днів на всі інші категорії покупок;
• мінімальна процентна ставка із усіх кредитних карток ОщадБанку (від 0,001% річних);
• можливість придбати товар у кредит-розстрочку (сервіс "плати частинами");
• можливість оформити картку від безкоштовної до преміальної версії;
• різні бонуси та кешбеки за онлайн та термінал розрахунки.

Мапа пропонує овердрафт, тобто. можливість покласти та використати власні кошти для покупок товарів та оплати послуг.

Зняти готівку в банкоматах ОщадБанку можна з комісією в 1% плюс 5 грн. або 10 грн. залежно від того, у вас на руках карта чи ні. У банкоматах інших банків комісія становить 1,5%. У разі зняття кредитних коштів додаткова комісія становить 2,99%. При цьому плата за смс-інформування та мобільний банкінг не стягується. Оформлення картки доступне в режимі онлайн для всіх громадян України віком від 21 до 65 років. Для заявки необхідно додати паспорт та копію ідентифікаційного коду.

Як оформити та швидко отримати кредитну картку?

Отримання карток «Моя кредитка» може відбуватися в такий спосіб. Є можливість використовувати сайт Ощадбанку та надіслати запит у режимі онлайн за спеціальною формою, де вказати необхідну інформацію про себе. Термін розгляду банком кредитних заявок залежить від повноти затребуваної установою інформації та триває часу до однієї години. Також можна подати запит на оформлення кредиту на ресурсі Ощад 24/7. Для цього необхідно через меню зайти на поле «Кредити» і створити заявку, внести необхідні реквізити та дані, які попросить програмне забезпечення.

Дізнатися попередні результати про прийняття рішення щодо позики можна за допомогою гарячої лінії Ощадбанку. Для цього достатньо в телефонному режимі повідомити особисту інформацію та відповісти на запитання банківського фахівця. Остаточний результат кредитної заявки буде доступний тільки після того, як банком будуть вивчені всі необхідні документи. Проконсультуватися можна в будь-якому зручному для вас відділенні у працівників установи та туди ж надати весь пакет документації. Далі необхідно дочекатися схвалення заявки, потім підписати з банком кредитний договір та графік виплат на погашення заборгованості.

Забравши кредитку і оформивши договір, гроші можна взяти в банківській касі або користуватися ними на карті, перевести в готівку в банкоматах. Для отримання картки «Моя кредитка» MasterCard World необхідно виконати деякі умови:

• Вік позичальника – не більше 21-70 років;
• Громадянство України;
• Офіційне працевлаштування чи пенсійні виплати.

Також для отримання картки знадобляться такі документи: паспорт та свідоцтво про присвоєння ІПН. Підтвердження доходів, довідок з місця роботи, застав, страховки чи поруки не потрібне. Щоб швидко пройти оформлення картки, домогтися отримання коштів та бажаного ліміту, потрібно точно та без помилок заповнювати заявку. Інформація повинна бути правдивою і без спотворень, оскільки банк все одно перевірить дані та виявить недоліки в даних, що може вплинути на рішення не на краще.

Переваги і недоліки

Переваги для власника картки Ощадбанку «Моя кредитка» очевидні, оскільки за оцінками клієнтів це один із найкращих кредитних ліній в Ощадбанку. Умови цієї карти мають ряд значних плюсів:

• досить великий ліміт за кредитом;
• пільговий термін до 62-х днів (а певних випадках до 92-х дн.);
• тривалий термін дії картки;
• не потрібні довідки про доходи та з місця роботи, застави або порука;
• безкоштовне обслуговування карткового рахунку та його сервісів;
• функція підтримки банкінгу цілодобово;
• можливість оформлення кредиту із 21 року;
• випуск картки без оплати;
• функція безконтактних розрахунків із допомогою кредитки.

А також банк пропонує бонусну програму лояльності «Mastercard Більше».

Істотним недоліком кредитної картки Ощадбанку є те, що поки що умови позики обмежують його видачу клієнтурі з боку. Ощад може відкрити кредит лише діючим клієнтам цієї фінансової установи, які отримують пенсію або на зарплатній картці Ощадбанку. Крім того, до недоліків також можна віднести відсоток комісії за зняття власних коштів у банкоматах і чималі ставки на суму переведення в готівку кредитних грошей.

Додаткові функції та послуги кредитних карт

У даного кредитного товару є більш тривалий пільговий період терміном до 92 днів, може застосовуватися на обрану категорію покупок. Погашення позики по карті Моя кредитка відбувається щомісячними платежами на суму 5% на залишок заборгованості. Обслуговування кредитної лінії, СМС-інформування, онлайн-банкінг Ощад 24 7 працюють для власника картки безкоштовно. «Моя кредитка» дає можливість зручної купівлі товарів на виплат (оплата частинами). На допомогу клієнту постійно працюють чат-боти на ресурсах Telegram, Messenger Facebook та сайті Ощада.

Крім того, контакт-центр банку працює цілодобово і з ним можна зв'язатися за телефоном, вказаним на сайті Ощадбанку. Онлайн-банкінг «Ощад 24/7» дозволяє перераховувати гроші на необхідні рахунки, оплачувати комуналку, отримувати перекази з-за кордону, самостійно відкривати онлайн-депозит, створювати регулярні платежі, робити обмін валюти та користуватися іншими можливостями банківського сервісу 24 години на добу та в будь-якій точці світу.

Яку кредитну картку взяти у Ощаді?

У картки "Моя кредитка" найбільший кредитний ліміт з усіх доступних банківських продуктів - сума до 250 000 гривень (у кредитки "More" - ліміт суми позики лише 50 тисяч гривень). Для порівняння інші кредитні продукти Ощадбанк не такі щедрі у своїх пропозиціях. Наприклад, за зарплатною карткою в рахунок кредиту можна зайняти у банку не більше чотирьох щомісячних окладів клієнта або шести – для керівників. А на пенсійну картку кредитний ліміт становить дві виплати, дещо більше для військових пенсіонерів – аж п'ять пенсій. Очевидно, що суми за такими кредитними продуктами не зможуть перевищити чи хоча б досягти максимального порога ліміту за карткою «Моя кредитка» 250 000 грн.

Якщо з точки зору максимального кредитного ліміту карта "Моя кредитка" є найбільш цікавою пропозицією, то "More" пропонує інші переваги. Наприклад, за певних умов її можна використовувати безкоштовно, головне – витрачати на місяць не менше 3 тисяч гривень та встигати повертати кошти до закінчення пільгового періоду. Також вона передбачає можливість відкрити депозитний рахунок в Ощаді та отримувати до 9% річних як прибуток.

При виборі картки важливо розглянути наявність інших «плюшок», таких як: пільговий відсоток, безкоштовне обслуговування і випуск карти і т.д. "Моя кредитка" не стягує плату за смс-інформування та інтернет-банкінг, а також надає кешбек за покупки.

Але водночас використання своїх коштів на карті спричинить комісію. Тому вибір оптимальної картки залежить безпосередньо від цілей, які має клієнт: потрібен більший кредитний ліміт - оформляємо "Моя кредитка", потрібна стабільна кредитка для невеликих щомісячних покупок до зарплати - підійде "More".

Про умови, від яких залежить кредитний ліміт у Ощадбанку

Максимальний за сумою кредитний ліміт на карті «Моя кредитка» від Ощадбанку становить 250 000 гривень. Але це загальна інформація про умови кредитування. У кожному окремому випадку Ощадбанк може висувати клієнту індивідуальні вимоги взяття кредиту і враховувати безліч чинників, щоб встановити кредитний ліміт. Обмеження щодо видачі позики, сума ліміту багато в чому залежать від наступних нюансів та вимог до клієнта:

• Рівень офіційних прибутків клієнта.
• Віковий ценз позичальника.
• Витратні суми на рахунках клієнта.
• Досвід та термін співпраці позичальника та наявність зарплатного (пенсійного) проекту в Ощадбанку.
• Фактична наявність депозитів чи активних кредитів, а також інших підтверджень роботи клієнта з банком.

Взагалі розраховувати на картку «Моя кредитка» та хороший кредитний ліміт у банку Ощад можна тільки тим, хто має в поточному користуванні платіжні, пенсійні, зарплатні картки або є відкритий депозитний рахунок в Ощадбанку.

Як зробити більше ліміту кредиту від Ощадбанку?

Банк може піти назустріч та збільшити кредитний ліміт, якщо клієнт у період співпраці з банком не мав проблем та непогашених заборгованостей, і на даний момент своєчасно та регулярно погашає борги за попередніми позиками.

Який відсоток за зняття готівки з кредитної картки?

Ставка за кредитом у цьому продукті формуються індивідуально з кожної транзакції. Якщо клієнт хоче зняти власні кошти:

Через банківські автомати та пристрої Ощадбанку:

• із застосуванням картки це буде коштувати – 1% + 5 грн.;
• без використання картки – 1% +10 грн.

З допомогою банкоматів та боксів інших банків України – 1,5% + 5 грн.

Через банківські автомати та технічні пристрої інших банків за кордоном – 1,5% + 35 грн.

Якщо клієнт хоче перевести в готівку кредитні гроші.

У банкоматах та пристроях Ощад банку:

• за участю кредитки – 2,99% + 1% + 5 грн.;
• без картки – 2,99% + 1% +10 грн.

У банкоматах інших банків України – 2,99% + 1,5% + 5 грн.

У банківських автоматах інших банків за межами України – 2,99% + 1,5% + 35 грн.

Як користуватися картками безкоштовно

Щоб використовувати переваги кредитних програм від Ощадбанку, потрібно знати пільговий період використання карток. Найбільш вигідною для клієнта з цієї точки зору є кредитна картка "More" з грейс-періодом у 62 дні. Щоб користуватися карткою безкоштовно та не сплачувати додаткових комісій, важливо виплатити всі боргові зобов'язання до 20 числа другого місяця пільгового терміну включно.

При цьому важливо пам'ятати, що якщо зовсім не користуватися послугами кредитної картки або витрачати щомісяця менше 3 000 гривень, то з власника стягуватиметься переплата у розмірі 25 гривень. А всі кошти, зняті понад встановлений пільговий період, будуть обкладатися 4,6% комісією. Також співробітники компанії повідомляють, що в деяких випадках акційні умови розраховані на 90-денний грейс-період. Отже користуватися карткою безкоштовно можна до 3 місяців.

Як погасити борг на карті?

Погашати відсотки і сам кредит можна такими способами:

• Готівкою через касу банку на картковий рахунок.
• Через банкомат Ощада з можливістю приймати готівку (cash-in), найчастіше без комісійних. Щоб погасити борг необхідно поповнити розрахунковий рахунок з реквізитів із договору кредитування.
• Через термінали Ощад банку – використовується картка банку та нумерація кредитного договору.
• За допомогою терміналів самообслуговування EasyPay готівкою, якщо така функція.
• Переказом безготівку з стороннього банку на рахунок за кредитним договором. Для цього потрібно знати також нумерацію договору, надати свій телефон та банківські реквізити для переказу коштів.
• За допомогою ресурсу Інтернет-банкінг «Ощад 24/7», де цілодобове обслуговування та транзакцію можна провести не залишаючи будинок.

Відсотки комісійних та швидкість зарахування грошових сум у рахунок погашення позики залежать від способу та системи перерахування грошей. За правилами цього кредитного продукту фіксується графік виплат рахунок повернення позикових сум через ануїтетні платежі. Недотримання графіка щомісячних платежів призводить до нарахування пені за день затримки з виплат, або до разового штрафу.