Безконтактна банківська картка

Картки безконтактної оплати: що це і як вони використовуються. Їх переваги та недоліки. Цікаві факти.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату

Найпопулярніше

Безконтактна банківська картка

Принцип роботи безконтактної банківської картки полягає у зчитуванні інформації з платіжного інструменту спеціальним пристроєм. Досить прикласти картку до термінала і процедура оплати покупок пройде автоматично. Дана технологія використовувалася і раніше, наприклад, для розпізнавання проїзних квитків у метро. Такі квитки можна без перебільшення назвати прямим предком безконтактних карток.

В Україні ще у 2003 році виникла ідея поєднати банківську картку з проїзним квитком для оплати послуг столичного громадського транспорту. Розробкою проекту зайнялася вітчизняна платіжна система НСМЕП. Робота не принесла очікуваних результатів і плани залишилися нереалізованими. Проте картки даної платіжної системи вперше отримали функцію безконтактної оплати. Унаслідок низького рівня попиту на самі картки, послуга так і не була широко поширена серед населення.

Але в кінці 2011 року безконтактні платежі все ж були впроваджені в український ринок банківських послуг, але вже завдяки іноземній компанії MasterCard. Платіжний інструмент являє собою стікер, який можна прикріпити до гаманця або мобільного телефону та використовувати у потрібний момент.

Через деякий час, а саме, навесні 2012 року, компанія Visa запропонувала власний альтернативний варіант. З метою просування цих товарів серед користувачів банківських послуг в супермаркетах Fozzy Group і гіпермаркетах торгової мережі «Метро» були встановлені спеціальні термінали. Була поставлена певна мета — продемонструвати покупцям важливу перевагу безконтактного платіжного інструменту, а саме, підвищення швидкості обслуговування та зменшення черг до каси.

Переваги та недоліки

Головною перевагою безконтактних платежів є висока швидкість операцій. Найпопулярніший цей спосіб розрахунків у торгових точках з великим потоком покупців і невеликою середньою сумою чека. До них можна віднести заклади швидкого харчування, магазини косметики та побутової хімії, а також продуктові супермаркети.

Система передбачає платежі у розмірі до 500 грн. Картка прикладається до зчитувального пристрою. При цьому введення ПІН-коду не потрібно. Картка не передається в руки касирові, що виключає можливість заволодіння її даними з боку шахраїв. Безконтактна система платежів скорочує час касового обслуговування на 40%.

Важливо! Попри високу швидкість розрахунків, рівень безпеки не знижується. Якщо вартість покупки перевищує 500 грн, знадобиться введення ПІН-коду. У такому випадку, якщо карта потрапить до рук шахраїв, зловмисники не зможуть витратити значну суму.

Цікаві факти про картки безконтактних платежів

Існує кілька фактів про карти даного типу, які заслуговують на особливу увагу.

Факт перший: зростання пропозиції

Перші безконтактні платежі на території України з'явилися ще у 2011 році. Надалі вони стрімко прогресували. Станом на вересень 2019 року з 30 досліджуваних установ даний продукт пропонують 29.

Факт другий: їх власники — не тільки елітні клієнти

Як показує дослідження, картки безконтактної оплати активно пропонуються банками не тільки власникам продуктів преміум-класу, але і власникам класичних платіжних інструментів.

Вартість безконтактних карток невелика. Часто вони оформлюються та обслуговуються абсолютно безкоштовно. Дану послугу пропонують, наприклад «ПриватБанк» і ПУМБ. А в ряді фінансових установ, таких як «Укргазбанк», «Південний» і «Кредит Дніпро Банк» продукти даного типу обслуговуються менш ніж за 50 грн на рік.

Факт третій: гібридність

Більшість банків випускають картки у класичному вигляді: з чіпом і магнітною стрічкою. Функція безконтактної оплати додається в якості додаткового бонусу. Це пояснюється тим, що термінали для таких інструментів не досить поширені.

Але за користування даною інновацією власникам іноді доводиться доплачувати. Якщо звичайні картки з магнітною смугою часто випускаються та обслуговуються безкоштовно, то за додаткову функцію часом стягується окрема плата.

Факт четвертий: зростання показника безпеки

Фактором, що стримує придбання карток з безконтактною оплатою, є не тільки відсутність відповідних терміналів, а й недостатня безпека продукту. Але, на думку експертів, це помилкова думка. На користь безпеки безконтактних карток свідчать наступні аргументи:

  1. Вбудований чіп оснащений унікальним шифром, який виключає можливість підробок.
  2. Кожній транзакції присвоюється динамічний код. Завдяки цьому хакери не мають доступу до зміни інформації.
  3. Пристрій безконтактної оплати проводить операцію тільки один раз, після чого повторне списання коштів неможливе.
  4. Нема потреби передавати картку в руки касирові, а значить, знижується ризик розкрадання даних, необхідних для списання коштів (номери та CVC-коду).

При оплаті покупок на невеликі суми нема потреби вводити ПІН-код і підписувати чек. Отже, теоретично, шахраї, заволодівши карткою, можуть безкарно витрачати з неї гроші. Насправді все не так просто. Ліміт на такі покупки встановлений у межах 500 грн. А значить, шахраї не зможуть витратити велику суму за один раз. Надалі все залежить від швидкості реакції власника.

Важливо! Після виявлення втрати картки слід терміново її заблокувати. Для цього потрібно зателефонувати до банку та повідомити про те, що трапилося. Щоб своєчасно отримати інформацію про списання коштів з картки сторонніми особами, рекомендується під'єднати послугу СМС-банкінгу.

Зі свого боку, платіжні системи та банки-емітенти продовжують роботу над вдосконаленням технологій забезпечення безпеки безконтактних розрахунків.

Факт п'ятий: наявність терміналу не є гарантією того, що картка буде прийнята до оплати

Технічні можливості терміналів дозволяють обслуговувати картки обох платіжних систем. Але на практиці багато торгових точок воліють приймати інструменти тільки від MasterCard або тільки від Visa. Тому картка, яка обслуговується платіжною системою, з якою вважає за краще співпрацювати банк-еквайр, може бути не прийнятою.

Факт шостий: касир може не володіти інформацією про наявність додаткової функції в терміналі

Навіть якщо пристрій підтримує функцію безконтактної оплати, це ще не є гарантією того, що покупцеві вдасться нею скористатися. Часто касири не знають, що термінали, встановлені в торговій точці, приймають безконтактні картки. Багато зі співробітників магазина не вміють обробляти такі платежі. Особливо це характерно для периферії.

Важливо! Банкіри бачать єдиний вихід з ситуації, що склалася: одночасно з установкою терміналів проводити інструктаж і навчання касирів.

Факт сьомий: сучасні безконтактні картки — лише перехідний продукт

Якщо розглядати перспективи розвитку безконтактних карток на українському ринку банківських послуг, можна прийти до висновку, що даний продукт не є остаточною метою. Це лише перехідний етап на шляху до розробки досконалішої технології — оплати покупок за допомогою смартфонів.

Багато експертів сходяться на думці, що в найближчі кілька років смартфони повністю замінять платіжну картку та термінал.

Картки безконтактної оплати: красива приманка або зручний інструмент для платежів

Багато користувачів ставлять собі питання: у чому полягають переваги даного продукту перед класичної банківською карткою і чи стане смартфон, оснащений NFC-чипом, гідною альтернативою гаманцю?

Безконтактна банківська картка сьогодні є найсучаснішим платіжним інструментом, тому кількість активних продуктів даного типу зростає з кожним днем.

Основна перевага безконтактного інструменту полягає у високій швидкості транзакції без прямого контакту з терміналом. Тому на збільшення кількості активних безконтактних карток безпосередньо впливає сфера пасажирських перевезень. Наприклад, у Лондоні кожна десята операція з використанням даного інструменту припадає на оплату проїзду в громадському транспорті.

Довідка. З 2015 року оплатити послуги метро зазначеним способом можуть всі жителі, а також гості столиці України. Київ — це п'яте місто у світі з використанням безконтактної оплати проїзду. Слід зазначити, що дана послуга використовується дуже активно.

Технологія безкоштовних платежів доступна всім клієнтам банків без винятку. Багато фінансових установ пропонують такі картки абсолютно безкоштовно. Інші випускають безконтактні інструменти в якості зарплатних, пенсійних або стипендіальних карток. Всі преміум-продукти вже обладнані цією функцією.

Дедалі більшого поширення набувають транзакції із застосуванням технології NFC. Все частіше для проведення банківських операцій використовуються мобільні телефони. Вартість таких пристроїв стартує від 3 тис. грн і вище. Але їх ціна регулярно падає, а перелік моделей, що підтримують функцію безконтактної оплати, стає дедалі більшим.

Слід зазначити також швидкий темп розвитку електронних гаманців. Крім того, більшої популярності набуває технологія HCE, яка дозволяє емулювати банківський продукт на смартфон або планшет. Захищений модуль є віртуальним і зберігається у «хмарі». Це дозволяє не тільки здійснювати безконтактні платежі, а й проводити транзакції через інтернет.

Довідка. Згідно з прогнозами експертів, незабаром використання електронних гаманців при оплаті покупок на інтернет-майданчиках зазнає більшого поширення, ніж кредитні та дебетові банківські картки.

Будь-який сучасний пристрій, що має вихід у всесвітню мережу, може використовуватися як платіжний інструмент. Такі гаджети є останнім трендом на ринку. Прикладом може служити наручний браслет, над розробкою якого працювали Fit Pay і ConnecteDevice. Крім контролю за своїм здоров'ям, власник даного пристрою отримує можливість оплачувати свої покупки без використання смартфона або банківської картки.

На цьому розробки не припиняються. Для нових винаходів використовуються також біометричні технології. Британська компанія WorkdPay тестує унікальний спосіб платежів, який дозволить здійснювати банківські операції шляхом розпізнавання відбитку пальця, прив'язаного до банківської картки через систему Fingopay.

Довідка. Для здійснення транзакції достатньо дотику до скануючого пристрою. Передача біометричних даних здійснюється в зашифрованому вигляді, що виключає компрометацію інформації, що використовується.

Система MasterCard також займається тестуванням результатів спільної роботи з ICS. Даний проект спрямований на розробку технології біометричної верифікації транзакцій. Нововведення дозволить користувачам підтверджувати фінансові операції за допомогою відбитка пальця або з використанням камери смартфона, а саме, зробивши фотознімок особи, тобто селфі.

Нові розробки спрямовані на вдосконалення та підвищення ефективності роботи банківської системи. А безконтактні картки — це один з найсучасніших платіжних інструментів, за яким майбутнє, і воно вже настало.

Може вам допомогти