Кредитні картки American Express

Кредитні картки American Express. Їх різновиди. Платіжні інструменти AMEX в Україні.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Найпопулярніше

Кредитні картки American Express

Кредитні картки American ExpressКредитні картки від American Express, які також відомі як АМЕХ, є одним з найбільш впізнаваних фінансових інструментів у світі. Попри те, що багато споживачів користуються продуктами платіжних систем Visa або MasterCard, AMEX протягом багатьох років і до теперішнього часу не втрачають своєї популярності.

Даний фінансовий інструмент є самим привілейованим Серед всіх кредитних карт. Але і між різними видами карток AMEX існують певні відмінності.

Увага! Картки AMEX володіють деякими особливостями. Кредитки American Express, як і продукти інших платіжних систем, випускаються і видаються безпосередньо споживачам. Але на відміну від інших карток, наприклад, Visa і MasterCard, AMEX миттєво надає всю необхідну інформацію: хто емітент, якій системі платіжок належить даний продукт та ін.

Американська система платіжок American Express

Американська корпорація American Express надає послуги фізичним та юридичним особам у сфері міжнародного ділового та приватного туризму, а також у галузі фінансів та електронної комерції. Дана компанія одна з перших створила власну платіжну систему і стала першим емітентом дорожніх чеків.

American Express придбала популярність в 1850 році в якості надійної кур'єрської служби. На початку свого існування компанія займалася доставленням товарів і дрібних грошових переказів між приватними особами та організаціями. Але в умовах Дикого Заходу було небезпечно здійснювати такі перевезення. Тому уряд США прийняв закон про поштові грошові перекази. Дані заходи значно знизили прибутки кур'єрських служб.

У 1891 році компанією був випущений перший дорожній чек American Express. Його правдивість встановлювалася досить оригінальним способом, а саме, шляхом звірки двох зразків підпису. Один з них надавав власник чека в процесі здійснення покупки, а другий — в момент пред'явлення чека до оплати. Якщо підписи мали достатній ступінь подібності, оплата була гарантована.

Дорожні чеки користувалися великою популярністю у мандрівників. Завдяки їм, не було необхідності мати при собі велику суму готівки під час поїздок. Простота і надійність чеків сприяла зростанню їх популярності та поширенню на територію Європи. Компанія стрімко розширювалася, і до початку XX століття мережа її офісів була розподілена по всій Америці та частині Західної Європи.

Увага! Успіх дорожніх чеків сприяв переходу компанії на випуск кредитних карток. Прагнучи не відстати від конкурента (Diners Club), American Express створила свої перші персональні картки. Це сталося в 1958 році.

Спочатку клієнтам було запропоновано два види карток: Purple і GOLD. Обидва продукти належали до класу елітних EXECUTIVE CREDIT. Обслуговування таких карток обходилося дуже дорого для того часу — $15 на рік. За ці гроші власник отримував повний пакет туристичних послуг.

Але вже через рік, в 1959 р., компанія внесла зміни в дизайн карток. Замість Purple з'явилася традиційна American Express зеленого кольору, яка пропонується клієнтам і сьогодні. В той самий час компанія випустила інформаційні плакати. Їх зміст свідчило, що пурпурні картки замінені на зелені, тому що зелений — це колір грошей. В оригіналі напис виглядав наступним чином: «Why we're changing your card from purple to green. Money green».

Активна діяльність компанії, велика кількість офісів у всьому світі та високий ступінь довіри клієнтів — всі ці фактори сприятливо позначилися на результаті роботи American Express. У 1964 році налічувалося вже понад 1 000 000 власників карток AMEX.

«Надра» став першим українським банком, який отримав право на навчання персоналу та укладення договорів з підприємствами на обслуговування кредитних карток даної платіжної системи. Фінансова установа зайнялася активним просуванням карток на ринку України. На сьогодні «Надра» — єдиний банк в країні, який може запропонувати своїм клієнтам найпривілейованіший продукт американської компанії.

Через агентські контракти з American Express в Україні працюють такі фінансові установи:

  • «ПриватБанк»;
  • «Укрексімбанк»;
  • «Укрінбанк ВАбанк»;
  • «Україна».

Всього існує 5 видів карток American Express:

  • зелена персональна — Personal Card;
  • корпоративна картка — Corporate Card;
  • золота персональна картка — Gold Card;
  • платинова персональна картка — Platinum Card;
  • персональна картка «Центуріон» — Centurion Card.

Картки даної платіжної системи бувають корпоративними та особистими. Перші містять бізнес-картки Large Corporate, які видаються тільки співробітникам найбільших світових компаній, що уклали договір з American Express, а також картки для малого бізнесу, які використовуються службовцями невеликих компаній, що здійснюють діяльність в межах країни на підставі місцевої програми.

Корпоративні картки призначені для оплати витрат на відрядження співробітникам компаній, з подальшим наданням відповідного звіту керівництву.

Особисті картки діляться на 4 види: «Зелені», «Золоті», «Платинові» і «Центуріон». Вони розрізняються вартістю випуску, розміром витрат на обслуговування і набором послуг, що надаються. Сервіс включає страхування різних видів, участь у дисконтних програмах, цілодобову координаційну підтримку клієнтів (Global Assist), бонусну програму (Membership Rewards) та ін.

Бонуси нараховуються в розрахунку 1 бал за 1 долар або євро. Витратити їх можна на придбання безкоштовних авіаквитків або проживання в готелі.

Іншими словами, оплачуючи покупку за допомогою картки, власник отримує за кожен витрачений долар або євро 1 бал. Накопичені бонуси надалі можна витратити на придбання товарів і послуг. Таким чином, нараховані бали конвертуються в реальні послуги або навіть речі, наприклад:

  • 2500 балів — знижка на обід в ресторані партнера на двох у розмірі 50 %;
  • 7500 балів — безкоштовне проживання в готелі;
  • 20000 балів — квиток до Європи в обидва кінці.

Бали не нараховуються за наступні послуги:

  • переведення в готівку коштів;
  • придбання дорожніх чеків;
  • обмін валют;
  • деякі інші платіжки.

Увага! Чим вище статус картки, тим більше додаткових послуг доступно власнику.

Користувач будь-якої з карток має можливість знімати готівку. Але в залежності від виду продукту компанією встановлені певні ліміти на транзакції даного типу.

Незалежно від того, на яку суму знято готівку з карткового рахунку або оплачено покупку, заборгованість по кредиту необхідно погасити протягом місяця. В іншому випадку буде нарахована штрафна санкція.

Алгоритм дії полягає в тому, що, оплачуючи придбання або послуги за допомогою картки, клієнт купує їх у кредит, період якого не може перевищувати 49 днів. Відсотки та комісії протягом цього терміну не нараховуються. У цьому полягає головна відмінність AMEX від продуктів інших міжнародних платіжних систем.

Карки American Express не передбачають попереднього внесення грошей на рахунок у вигляді депозитів. Користуватися кредиткою можна відразу після її активації. Можливе оформлення додаткових карток для членів сім'ї та близьких людей власника. Наприкінці року компанія надає детальний звіт про витрати за категоріями. Винятком стають зелені персональні картки.

Увага! Оплата подорожі за допомогою карти AMEX гарантує автоматичне придбання міжнародних страхових полісів різного рівня, а також отримання при необхідності медичної або юридичної допомоги в будь-якій країні світу.

Особливості та переваги кредитних карток американської платіжної системи:

  • можливість оплатити покупку більш ніж в 6 000 000 точках торгівлі та послуг, розташованих у 200 країнах світу;
  • можливість придбати тур в 3 700 туристичних офісах;
  • можливість перевести в готівку кошти більш ніж в 500 000 автоматах по всьому світу;
  • можливість участі в бонусних програмах;
  • автоматичне страхування клієнта від нещасних випадків при придбанні авіаквитка за допомогою картки на суму від 100 до 500 тис. доларів в залежності від типу кредитки.

В Україні картки AMEX не набули широкого поширення. Цьому посприяв сформований стереотип, що дозволити їх собі можуть тільки дуже заможні люди. Насправді це не так. Придбати картку американської платіжної системи може будь-який пересічний бізнесмен, якому часто доводиться бувати за кордоном.

Ексклюзивна платіжна картка від «Укргазбанку»

«Укргазбанк» входить до переліку небагатьох українських банків, що надають можливість VIP-клієнтам оформити найпрестижнішу картку в усьому світі — American Express.

Даний продукт гарантовано обслуговується в будь-яких торгових точках, незалежно від їх технічних або організаційних умов.

Клієнтам «Укргазбанку» пропонуються наступні види карток American Express:

  • Green Card;
  • Gold Card;
  • Platinum Card;
  • Centurion Card.

Увага! Ліміт кредитних карток AMEX встановлений в межах від 5 000 до 75 000 доларів або євро.

Головні переваги карток American Express

Кредитні картки AMEX мають ряд переваг:

  • престиж та індивідуальний підхід до клієнтів у всьому світі;
  • щомісячна відновлювана кредитна лінія без нарахування відсотків і комісій;
  • нарахування відсотків на залишок на рахунку;
  • надання страхових послуг від компанії American Express;
  • термінова заміна картки в разі її втрати (не більше однієї доби);
  • участь в клубах і бонусних програмах за різними категоріями, наприклад, «Подорожі», «Фінанси», «Готелі» та ін.;
  • цілодобове обслуговування клієнтів службою підтримки Global Assist і консьєрж-службою;
  • дія спеціальних тарифів більш ніж в 15 000 готелів в 150 країнах світу на підставі програми Worldwide Select Hotel.

Ексклюзивні металеві картки від American Expert

Зовнішній вигляд карток AMEX вражає своєю розкішшю. Вони виконані з таких металів, як титан, золото і паладій. Вартість даних платіжних інструментів відповідає їх дизайну.

Картка Centurion

Кредитна картка Centurion відома клієнтам як «Чорна картка». Це перший сучасний металевий продукт платіжної системи. Він виготовлений з титану і має вагу 14 грамів.

Переваги для власників картки Centurion

Власник кредитної картки отримує такі можливості:

  1. Заробіток у розмірі 1 000 000 бонусних балів за оплату покупок на суму 5 000 доларів.
  2. Проживання в номерах статусу «Люкс» і обслуговування вищого класу в елітних готелях світу.
  3. Оренда автівок елітних марок (наприклад, компанія Avis and Herts пропонує власникам таких кредиток транспортні засоби у тимчасове користування безкоштовно).
  4. Бонуси від авіакомпаній у вигляді знижок, спеціальних зон очікування, безкоштовного повернення квитків, додаткових 200 доларів на подорожі, особистого помічника при проходженні митного контролю.
  5. Нескінченний кредитний ліміт, який може знадобитися для оплати дорогої покупки (перед використанням слід переконатися, що на рахунку в банку достатньо коштів для подальшого своєчасного виконання зобов'язань за кредитом в повному обсязі).

Щоб отримати елітну металеву кредитну картку, потрібно особисто подати відповідну заявку і виконати ряд умов:

  • протягом року активно користуватися іншими платіжними засобами AMEX;
  • витрачати кошти в сумі не менше 250 тис. доларів на рік;
  • мати бездоганну репутацію.

Увага! Правильна кредитна картка перетворить будь-яку покупку в можливість побалувати себе. При виборі платіжного інструменту рекомендується враховувати власні звички та переваги, а саме, де і на що переважно споживач витрачає гроші.

Wells Fargo Propel American Express

Комісія за обслуговування даної картки не нараховується.

Продукт являє собою гібрид з металу і пластику. Але його вага в порівнянні зі звичайною карткою значно більше і становить 10 грамів.

Увага! Витративши в перші 3 місяці користування карткою 3 тис. доларів, можна отримати 30 000 бонусних балів.

«Платинова» картка

Надає власнику великий перелік переваг у порівнянні з власниками інших карток. Бонусна програма — тільки частина всіх привілеїв. Власник «Платинової» картки отримує особливий статус і безліч вигідних пропозицій. Наприклад, до 200 доларів кредиту на користування послугами таксі Uber і таку ж суму на придбання авіаквитків.

Даний платіжний інструмент має вагу 18 грамів.

Додаткові картки AMEX

Власники карток American Express мають можливість проявити турботу про своїх близьких і розділити з ними свої привілеї.

Додаткові картки прив'язані до рахунку головної кредитної картки. Їх користувачі отримують доступ до коштів головного рахунку для оплати покупок або зняття готівки.

Для кого можна оформити додаткову картку?

Випуск таких карток не обмежений. Їх власники визначаються клієнтом на власний розсуд. Це можуть бути його батьки, друзі, партнери по бізнесу та ін. Випустити додаткову картку можна навіть на ім'я дитини, якщо їй вже виповнилося 10 років.

Плюси додаткових карток

Додаткові картки мають наступні плюси:

  1. Можливість швидко надати фінансову допомогу своїм близьким, які проживають в іншому місті або країні, з будь-якої точки світу без здійснення дорогого грошового переказу.
  2. Надання власних привілеїв родичам і друзям (власник додаткової картки може користуватися всіма знижками, брати участь в програмах страхування і т. п.).
  3. Швидке накопичення балів (всі бонуси за користування додатковими картками надходять на рахунок основної картки).

Надійний контроль за додатковими картами

Власник основного рахунку має можливість повною мірою контролювати витрачання коштів власниками додаткових карток. Для цього передбачені наступні заходи:

  • визначення суми щомісячного ліміту на розмір витрат по кожній додатковій картці;
  • отримання інформації про витрати по кожній додатковій картці у вигляді рахунку-витягу;
  • підключення послуги СМС-інформування з метою отримання сповіщень про кожну проведену фінансову операцію по всіх картах;
  • блокування додаткової кредитної картки в будь-який час власником основного рахунку (для цього достатньо відправити відповідну заяву).

Увага! Оформивши додаткові картки для членів своєї сім'ї, власник головного продукту отримує можливість консолідувати всі витрати на власному рахунку. Таким чином він може повністю контролювати сімейний бюджет.

Може вам допомогти