Як оформити кредит з простроченнями? Куди звертатися і що для цього потрібно? Причини виникнення прострочень.
Наявність поганої кредитної історії (КІ) не є безумовною ознакою несумлінності або неплатоспроможності клієнта. Причинами виникнення прострочень можуть бути затримки виплат зарплати, непередбачені витрати, вимушені поїздки тощо.
Якщо КІ позичальника зіпсована через порушення графіка платежів, банки, як правило, відмовляють йому в отриманні чергової позики. У такому випадку клієнт змушений звертатися до мікрофінансових організацій (МФО), що видають кредити онлайн на карту позичальникам, які мають заборгованість. Прострочення негативно впливають на розмір кредиту. У багатьох випадках можливе отримання відмови. Особливо складно оформити кредит особам, які мають незакриті позики.
Дуже важливо не допускати виникнення тривалих прострочень, які остаточно зіпсують КІ. Якщо платіж затримується на 1-2 тижні, до клієнта будуть застосовані пені, але малоймовірно, що він буде зарахований до розряду злісних неплатників. Швидше за все інформація про дане порушення навіть не потрапить до КІ, але це залежить від рішення банку.
Якщо платник систематично протягом декількох місяців допускає відхилення від термінів платежів, установлених графіком, до нього застосовуються штрафні санкції, а інформація передається до БКІ.
Увага! Великі банки формують власну базу даних, де фіксують відомості про порушників порядку сплати кредиту.
Навіть у найвідповідальніших позичальників можуть виникати фінансові труднощі, які призводять до прострочень і втрати здатності виконувати зобов'язання за договором кредитування. Допомогти в цьому випадку можуть банки або МФО.
При втраті платоспроможності позичальник має право звернутися до кредитора з проханням рефінансувати позику. Якщо боржникові вдасться довести, що він з поважних причин не має можливості виплачувати борги на колишніх умовах, банк може запропонувати 2 варіанти розв'язання проблеми:
Увага! При виникненні труднощів з погашенням зобов'язань за позикою рекомендується оформити нову позику на вигідніших умовах в іншому банку за умови, що позичальник не потрапив до чорного списку.
Якщо ситуація безнадійна, і всі банки відмовляють у кредиті, залишається звернутися до МФО. У цьому випадку не варто розраховувати на велику суму, проте, отриманих коштів буде достатньо для погашення кредиту.
Більшість МФО надає короткострокові позики до 10 000 грн на 30 днів. При цьому нема потреби документально підтверджувати свої доходи, залучати поручителів та інформувати МФО про цілі кредитування. Ці умови збільшують ступінь ризику неповернення коштів.
Отримати довгострокову позику у великому розмірі у МФО майже неможливо. У разі несплати зобов'язань борг доведеться повертати з великими штрафними санкціями.
Часто позичальник навіть не здогадується про те, що до нього застосовуються штрафні санкції. Багато банків не повідомляють клієнтам про виникнення прострочень. Часто це стає відомо тільки при подачі заявки на отримання нового кредиту.
Найпоширеніші причини прострочень:
Фінансові установи негативно ставляться до виникнення прострочень у позичальників, тому боржник з великою ймовірністю може потрапити до чорного списку, що згодом позначиться на його КІ.
Увага! Заборгованість є для банку свідченням ненадійності клієнта.
Найчастішими причинами прострочень є:
За часів політичних та економічних криз жоден позичальник не може бути впевнений в тому, що його платоспроможність залишиться незмінною, а дохід — стабільним. Кожна зміна звичного ходу справ може привести до неможливості своєчасно внести черговий щомісячний платіж, при цьому взяти новий кредит для погашення зобов'язань часто проблематично.
При виникненні скрутного фінансового становища дуже складно оформити кредит. Особливо це стосується клієнтів, занесених до чорного списку. Для них діють особливі умови та вимоги. Це пояснюється тим, що такі клієнти вже порушили правила договору і вважаються недобросовісними.
Для оформлення позики онлайн на банківську карту в Україні потрібно надати повний пакет документів, які запитує кредитор. Знадобиться паспорт, який підтверджує громадянство заявника та його повноліття.
Увага! Деякі МФО запитують довідку про наявність стабільного щомісячного доходу. Для оформлення кредиту на велику суму потрібно заставне забезпечення або залучення поручителя.
Зазвичай окрім паспорта МФО вимагають другий документ, що підтверджує особу. Це може бути:
Перелік необхідних документів залежить від вимог конкретної МФО. Крім того, для кожного окремого клієнта умови кредитування визначаються індивідуально.