Перевізники, що відповідають за логістику доставки сировини для виробників та готових товарів на ринок, фізично були не в змозі забезпечити своєчасне постачання. Люди задіяні у виробництві перейшли на неповний робочий день та віддалення. Усе це спричинило зниження доходів населення.
Відсутність стабільних доходів, що раніше дозволяють своєчасно гасити кредити та позики, створили поняття прострочення, як стабільного фактора у поверненні позики. З'явилося поняття «кредит» з поганою кредитною історією (КІ). Позичальник, який постійно користувався послугами банків та МФО, опинився в ситуації, коли несвоєчасне погашення не тільки знижувало рейтинг КІ, а взагалі позбавило можливості отримати кредит повторно.
Тепер інформація про клієнта, яка знаходиться в Бюро кредитних історій, впливає на рішення про видачу кредиту, в тому числі яка сума буде видана в кредит. Фінансові організації на підставі поганої кредитної історії відмовляють у кредитах та позиках. Але це вирок. Проблему можна вирішити.
Як оформити кредит із поганою кредитною історією?
Отримати кредит з поганою кредитною історією можливо, якщо у вас є застава. Фінансові організації працюють з таким клієнтом без зайвої тяганини. Але наявність заставного майна є не у всіх, хто потребує отримання позикових грошей. Та й суми, необхідні для вирішення термінових фінансових питань, бувають не настільки значними. Що робити у такому разі?
Коли неодноразові спроби оформити кредит онлайн на карту зазнали невдачі, варто скористатися послугами компаній, які лояльно працюють із клієнтом із поганою кредитною історією, а саме МФО. Вивчивши інформацію, що знаходиться в онлайн доступі, можна виділити такі компанії:
- Кредит Лайф;
- Манівео;
- Качай Гроші;
- СОС Кредит;
- Кредит Про;
- Просто Гроші та інші.
Умови видачі позик цих підприємств дозволяють отримати кредит тим, хто не раз допускав прострочення. Будь-яка проблема має вирішення. Сервіс Finanso.com провів аналітичну роботу за умовами роботи компаній, які видають позики та кредит онлайн на картку користувачам з поганою кредитною історією. Скориставшись нашою послугою в онлайн-режимі ви можете визначити рейтинг МФО та вибрати відповідні пропозиції.
Як подати заявку
Зазвичай, щоб оформити кредит з поганою кредитною історією, необхідно пройти реєстрацію на офіційному сайті мікрофінансової організації, вказавши свої особисті дані, контакти, дані паспорта та індивідуальний номер платника податків. Також потрібно бути готовим, що після реєстрації в особистому кабінеті МФО у вас вимагатимуть додаткову інформацію.
Загальний алгоритм, що дозволяє оформити кредит онлайн при поганій кредитній історії, має таку послідовність дій:
- вивчіть на сайті Finanso.com усі працюючі фінансові організації;
- виберіть МФО, що надають кредит позичальнику з простроченнями та поганою кредитною історією;
- перейдіть на офіційну сторінку МФО із максимально комфортними умовами кредитування;
- зареєструйтесь на сайті обраної організації, дотримуючись всіх умов (уважно та максимально точно внесіть свої особисті дані);
- заповніть форму заявки на кредит, ввівши термін кредитування та необхідну вам суму;
- натисніть на запропоновану системою кнопку подачі заявки (можливо напис «Оформити»);
- дочекайтеся обробки ваших даних та рішення компанії.
Як подати заявку, використовуючи телефон
Оформити заявку у фінансових організаціях, що працюють цілодобово, можна, маючи під рукою телефон або інший гаджет з виходом в інтернет. Програмне забезпечення розроблене із застосуванням адаптації під будь-який екран. Просунуті МФО замовляють розробку спеціальних мобільних додатків під базові вимоги Android та iOS. Програми розміщені для безкоштовного скачування у Play Market та AppStore. Тільки на Play Market запропоновано 29 безкоштовних програм для роботи з МФО через смартфон.
Компанії, що надають послуги клієнтам з поганою кредитною історією, працюють за випробуваним алгоритмом. Щоб отримати кредит необхідно:
- Зареєструвати через телефон особистий обліковий запис.
- В особистому профілі покроково ввести дані відповідно до зазначеної в анкеті інформації.
- Підготувати скановані ІПН та необхідні сторінки паспорта. Дозволяється використання смартфона для виготовлення сканів. Важливі читання тексту та чіткість фотографії власника паспорта.
- Використовуючи підказки, прив'язати до профілю банківську картку, оформлену на власника паспорта. Залишок на карті має бути не менше 2 грн. Для її верифікації. На карті має бути активована послуга онлайн переклад.
- Створити заявку. Вибрати кількість днів кредитування та суму.
Заповнивши профіль, надішліть заявку на отримання грошей у кредит. Перевірка документів на відповідність оригіналам триває до 20 хвилин.
Як система аналізує кредитну історію позичальника
Після реєстрації та надсилання запиту на надання кредиту, система компанії, звертаючись до загальної бази, визначає, наскільки історія позичальника насправді є поганою. На оцінку рівня негативу впливають кілька основних факторів, які є ключовими:
- Якщо історія потрапила в базу в результаті не вчасно погашеного кредиту, гроші можуть бути виділені позичальнику, але сума буде схвалена менше, ніж зазначена в заявці або під велику відсоткову ставку.
- Якщо історія заповнена фактами, що з повернення кредиту проводилося примусове стягнення чи кредит закритий, то позичальника великий шанс не отримати гроші у кредит взагалі.
Лояльне ставлення до поганої кредитної історії позичальника все ж таки дозволяє отримати гроші. Важливим моментом є максимальне надання інформації себе без спотворень. У цьому випадку великий шанс отримати кредит, хоча сума буде меншою, ніж розраховує позичальник.
Термін використання кредиту також буде мінімальним. Він розглядається компанією як перевірка надійності клієнта. Якщо гроші будуть повернуті в строк, або після того, як клієнт зробив пролонгацію, подальші умови кредиту будуть переглянуті на краще.
Кредит із поганою кредитною історією, що це?
Користувачі послуг банку та МФО, які допустили прострочення з тих чи інших причин, часто не отримують схвалення під час надсилання заявки на отримання грошей у кредит. Намагаючись з'ясувати причину відмови у грошовій позиці на карту, позичальник дізнається, що має погану кредитну історію. Відправивши заявку до кількох фінансових установ та отримавши відмову, людина губиться і не розуміє, що їй робити далі. Для виправлення ситуації слід розібратися, що таке погана кредитна історія?
Бюро кредитних історій було створено з метою систематизації даних про позичальників, які за умовами фінансових установ не вчасно погашають боргові зобов'язання та допускають таке прострочення не раз. Тут же систематизовані дані, якщо у позичальника:
- не погашено кредити;
- одночасно відкриті кредит чи позику у кількох фінансових установах;
- неправильно заповнено профіль користувача.
Слід звернути особливу увагу на введення ваших анкетних даних при заповненні заявки. Неточності та помилки спричинять відмови видачі кредиту. Неправильні дані можуть тлумачитися як спроба шахрайства.
Мікрофінансові організації, видаючи кредит особі з поганою кредитною історією, використовує математичний розрахунок. Формулу повернення грошей перевірено на практиці. Завищені відсотки кредиту дають змогу перекрити можливі збитки, отримані від недобросовісного клієнта, сума яких нівелюється за рахунок оплати двох сумлінних клієнтів.
Для безвідмовної роботи формули проведено розрахунки для видачі безпечного кредиту. Щоденний відсоток використання грошей перебуває у межах 3%. Мінімальний поріг, що дозволяє мікрокредитним організаціям зменшити ризик до мінімуму, – це 1,5% на день. Така відсоткова ставка при отриманні кредиту та користуванні грошима протягом місяця дозволяє отримати МФО прибуток у 50% від суми позики.
Кредит можуть отримати не тільки позичальники, які мають погану кредитну історію, але й громадяни України, які проживають на території нашої країни:
- які мають роботи;
- без офіційного працевлаштування;
- студенти ВНЗ;
- офіційні пенсіонери;
- усі громадяни України віком від 18 років.
Потрібно розуміти, що для будь-якої фінансової операції необхідно пройти ідентифікацію з використанням легальних та чинних документів на момент перевірки. Будь-яка помилка при подачі анкетних даних або заздалегідь спотворена, неповна інформація про позичальника, спричинить відмову в отриманні кредиту.
Більшість українських МФО беруть за основу два види кредиту, надаючи послуги своїм клієнтам:
- Акційний. Базова процентна ставка – 0,01%. Пропонується для нових клієнтів.
- Стандартний. Базова ставка у районі 1,9%. Використовується для роботи з користувачами на постійній основі.
Способи одержання грошей у кредит
У різних кредитних організаціях методи отримання грошей кредит розрізняються. Можна отримати гроші онлайн на картку, на розрахунковий рахунок або готівкою в касі організації. Спосіб отримання грошей у кредит вказується під час реєстрації, тому реєструючи особистий кабінет для оформлення кредиту, необхідно звернути на це окрему увагу.
Як погасити заборгованість
Позичальник із поганою кредитною історією не зможе отримати кредит у банку навіть під великий відсоток. Національним банком України жорстко регламентовано умови роботи банківських установ. Прострочення платежів та незакриті позики позбавляють можливості кредитуватися особам із поганою кредитною історією у банку. Рятівним колом у такій ситуації є МФО. Але й ці фінансові компанії можуть відмовити у позиці на картку з поганою кредитною історією.
Для комфортного користування послугами кредитних компаній та покращення кредитної історії, позичальник повинен розуміти, що основним інструментом є своєчасне погашення отриманої позики. Не можна допускати прострочення.
Сьогодні існує кілька способів проведення платежів та створено всі умови для своєчасного погашення кредитів. Необхідно уважно вивчити графік платежів наявного кредиту, та, згідно з існуючими можливостями МФО, провести своєчасний платіж, використовуючи:
- особистий кабінет на сайті компанії;
- додаток Приват24;
- термінал на оплату готівкою;
- найближчий банк (за реквізитами підприємства);
- касееу найближчого відділення будь-якої кредитної організації.
Якщо позичальник звернувся до банку, щоб провести оплату за кредитом, необхідно враховувати час проходження банківського переказу, який може тривати до 3-х днів. Якщо ви повинні погасити платіж за кредитами сьогодні, поцікавтеся у оператора банку скільки часу займає операція переказу. Незважаючи на ці дрібниці, можна потрапити в прострочення і знизити свій рейтинг позичальника.
Також переконайтеся, що сума внесеної оплати є точною. Для цього зайдіть в особистий кабінет або зателефонуйте до служби підтримки та дізнайтеся, яка сума потрібна для оплати. Враховуйте, що послуги оплати часто стягують комісію від 2% до 5% від розміру платежу.
Переваги і недоліки
Розбираючись у перевагах та підводних каменях кредитів на карту з поганою кредитною історією, потрібно добре розуміти наступні моменти – будь-яка монета має дві сторони.
Позитивна сторона:
- отримуючи кошти в кредит, ви вирішуєте свої нагальні фінансові питання;
- для отримання кредиту, не обов'язково надавати заставу, але із забезпеченням сума позики буде вищою;
- онлайн заявки на кредит приймаються цілодобово;
- позичальнику не потрібна офіційна робота;
- не потрібен поручитель;
- кредит онлайн на картку можна швидко оформити із телефону.
Другий бік такої позики не такий райдужний і має свої недоліки. Кредит з поганою історією - це:
- найчастіше умови повернення без пролонгації;
- високі відсотки використання;
- відсутня промокод та програма лояльності при оформленні;
- гроші у користування надаються на короткий термін;
- невелика сума позики.
Зваживши все за і проти, сміливо можна сказати, що користування кредитом з поганою кредитною історією допустиме та виправдане в екстрених та життєво важливих ситуаціях. Загальний відсоток короткострокової позики не такий великий, якщо повернути кредит вчасно та в максимально стислий термін, при цьому можна ще й покращити свою кредитну історію.
Чи можна виправити кредитну історію
Позичальники з поганою історією по кредиту неправильно розрахували відсоток за використання і, як результат, не впоралися зі своїми борговими зобов'язаннями. Результатом неналежного виконання своїх фінансових зобов'язань стає те, що в жодному банку не хочуть йти на співпрацю з таким клієнтом і видавати йому потрібну суму в кредит. А при кредитах до МФО, організація суттєво завищує відсотки за використання коштів і не завжди схвалює потрібну суму, таким чином страхуючи свій капітал.
Тоді у користувача фінансових послуг постає актуальне питання: як підняти рейтинг у Бюро кредитних історій?
Почнемо з того, що інформація про несумлінне виконання своїх зобов'язань позичальником теж має різну щільність негативу. Чимале значення має кількість боргових зобов'язань, порушення договірних відносин та прострочення погашення кредитів. Тут починати треба з малого.
Вихід із здавалося б тупикової ситуації є і він, хоч і не швидкий, але надійний. Для цього необхідно:
- Вивчити інформацію всіх працюючих онлайн МФО.
- Вибрати найможливіший короткий позику, де мінімальні відсотки за використання.
- Подати заявку на кредит.
- Дочекатися рішення організації.
У секторі швидкого кредитування на початок 2022 року працюють:
- 971 фінансова компанія;
- 311 кредитних спілок.
Це є статистика Національного банку України. Можна припустити, що одна з МФО все-таки схвалить кредит незважаючи на проблеми з історією.
Далі просто підбирайте максимально короткі онлайн-кредити. Отримуйте гроші на картку. Проводьте своєчасне погашення. І інформація про погану історію за кредитом вирівнюватиметься. Проблеми із кредитуванням у майбутньому будуть вирішені.
Чому ми радимо брати кредит через Finanso.com
У світі фінансів вирішальне значення має достовірність та своєчасність інформації. Як, наприклад, можна навести розроблений додаток Приват24. Цей сервіс дозволяє не тільки переводити гроші онлайн з карти на карту, пройти ідентифікацію в більшості сучасних фінансових структур, але й ухвалити правильне рішення для проведення фінансової операції. А також, не виходячи з особистого кабінету, звернутися до банку, щоб швидко збільшити чи зменшити кредитний ліміт. Так працює сучасний фінансовий сервіс.
Для роботи з МФО позичальнику зручно та практично користуватися сервісом Finanso.com. Перерахування переваг роботи з сервісом займе чимало часу, тому зупинимося на основних:
- цілодобовий онлайн доступ до всієї наявної інформації;
- реальні та достовірні характеристики всіх, що працюють на території України, МФО та банків;
- коротка історія створення фінансових організацій;
- аналітичні матеріали з питань кредитування, що гостро цікавлять;
- опис усіх інструментів та способів отримання позики, у тому числі з лізингових операцій;
- адаптивна верстка сервісу з можливістю вивчення наявних матеріалів з комп'ютера, планшета або смартфона.
Працюючи з нами, ви ухвалите правильне рішення при виборі мікрофінансової організації, лізингової компанії або банку. В результаті як сумлінний виконавець фінансових зобов'язань, зможете отримати промокод у вибраній компанії.
На основі найсвіжішої інформації у світі фінансів не складно вирішити фінансове питання за допомогою грамотного розрахунку отримання кредиту. Той, хто володіє інформацією, може вирішити будь-яке питання з максимальною вигодою для себе.