Вигідний кредит: як оформити й де шукати?

Оформити позику на вигідних умовах не складно. Все, що потрібно зробити, — підібрати фінансову установу та обрати пропозицію з оптимальним лімітом і терміном кредитування. В першу чергу слід визначити, який тип компанії є найкращим: банк або організація, що спеціалізується на миттєвих онлайн-позиках (МФО).

При виборі конкретної пропозиції рекомендується враховувати не тільки відсоткову ставку, але й суму, термін позики, а також перелік вимог до позичальників.

Де отримати вигідні кредити?

Багато українців періодично відчувають нестачу коштів в останні дні перед зарплатою, пенсією або стипендією. В такому випадку доцільно задуматися про можливі варіанти кредитування.

Багато хто віддає перевагу звертатися за допомогою до родичів, друзів і знайомих. Але близькі люди не завжди можуть надати фінансову підтримку, оскільки й самі можуть потрапити в подібні труднощі.

Ще один варіант — отримати гроші в борг у ломбарді. Але в цьому випадку знадобиться наявність дорогої або цінної речі, яка не завжди є під рукою.

В результаті підійти можуть два варіанти: банки та інтернет-сервіси з миттєвого кредитування.

Вигідні кредити: банки проти кредитних онлайн-операторів

Для кожного кредитора поняття «вигідні кредити» має своє значення, в залежності від індивідуальних потреб і можливостей.

Банки — це традиційні фінансові організації, які за довгі роки свого існування заслужили довіру клієнтів. Здебільшого вони спеціалізуються на великих позиках на тривалий термін. Банківська відсоткова ставка залежить від багатьох факторів, таких як вид кредитування, наявність забезпечення, платоспроможність клієнта та ін.

Для оформлення позики необхідно особисто з'явитися у відділення фінансової установи та подати довідку про доходи та інші документи. Крім того, потрібна наявність хорошої кредитної історії. У банку можна отримати позику готівкою або на картку. Процес оформлення займає від кількох днів до кількох тижнів.

Для отримання онлайн-кредиту знадобиться тільки паспорт та ІПН. Нема потреби збирати пакет документів і підтверджувати платоспроможність. Подати заявку можна з будь-якої точки України. Рішення про надання позикових коштів приймається протягом декількох хвилин.

Але цей вид кредитування має один, але дуже вагомий недолік. Послуга дуже дорога. Її вартість може сягати 500-600 % річних. На відміну від банків, МФО орієнтуються на короткострокові позики.

Увага! Варіант кредитування в МФО переважає при виникненні термінової потреби в невеликій сумі до зарплати, пенсії або стипендії.

Вигідний кредит в банку України

Визначити, який український банк надає найвигідніші кредити, неможливо. У кожного клієнта свої індивідуальні переваги. Але, щоб зробити вибір на користь однієї з фінансових установ, необхідно володіти інформацією про кредитні програми кожної з них.

Фінансовий ринок заповнений безліччю різноманітних пропозицій, тому позичальникові часто буває складно визначити оптимальний варіант. Щоб знайти вигідну пропозицію, доведеться докласти певних зусиль, наприклад пошукати інформацію в інтернеті, ознайомитися з відгуками клієнтів. Рекомендується також проконсультуватися з менеджером банку та отримати відповіді на питання, що цікавлять.

Можна виділити кілька лідерів у сфері банківського кредитування:

1. «Приватбанк» пропонує безвідсоткову позику. Максимальний термін кредитування — 55 днів, а ліміт встановлений в межах 25 тис. грн. При оформленні картки «Універсальна» максимальна сума поновлюваної позики складе 50 тис. грн.
2. OTP Bank пропонує послуги з надання швидких позик під 10 %. Кредит «Універсальний» можна оформити під 36 %. Позичальник може розраховувати на суму до 100 тис. грн.
3. IdeaBank пропонує позики до 100 тис. грн на термін до 5 років. При оформленні кредиту на 400 000 грн нема потреби надавати довідку про доходи.
4. «Альфа-Банк» не нараховує відсоткову ставку при поверненні боргу у строк до 55 днів. Для довгострокових позик ліміт встановлений в межах до 75 тис. грн.
5. ПУМБ надає позики в загальній сумі до 20 тис. грн. Максимальний термін кредитування — 2 роки. Відсоткова ставка — 44,12 %.

Оформлення вигідного кредиту в банку

Раніше для оформлення кредиту в банку було потрібно заздалегідь сформувати пакет документів і лише потім звертатися до відділення фінансової установи для подання заявки. Нині існує простіший спосіб. Щоб оформити вигідну позику, потрібно увійти на сайт банку та заповнити електронну анкету. Після розгляду заявки кредитор зв'яжеться з клієнтом і уточнить перелік необхідних документів.

Увага! Відчуваючи конкуренцію з боку мікрофінансових організацій, банки надалі будуть ще більше розвивати дистанційне фінансування для підвищення зручності обслуговування клієнтів.

Оформлення вигідних позик у МФО

Мікрофінансові організації — лідери за швидкістю, зручністю і надійністю оформлення позик. Співпраця з МФО значно економить час клієнтів. Не потрібно збирати великий пакет документів. Щоб отримати одну довідку з місця роботи для подання в банк, потрібно 7 днів.

Для оформлення позики у МФО потрібно:

1. За допомогою онлайн-калькулятора розрахувати суму переплати, вказавши бажаний ліміт і термін кредиту.
2. Заповнити електронну форму заявки, вказавши особисті та контактні дані клієнта, відомості про місце роботи, розмір щомісячного прибутку та ін.
3. Дочекатися результатів розгляду заявки, відсоток схвалення яких у МФО досягає 90 %. У разі позитивної відповіді слід ознайомитися та підтвердити свою згоду з умовами кредитування.
4. Отримати гроші на банківську карту. Зазвичай кошти надходять на рахунок миттєво або протягом декількох хвилин.

Переваги оформлення кредиту в банку

Діяльність українських банків регулюється Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Щоб працювати на ринку кредитних послуг, фінансовим установам необхідно отримати відповідну ліцензію від НБУ. В Україні це не просто. Національна система перевірок фінансових установ вважається однією з найнадійніших. Тому українські банки користуються великою довірою у населення. У разі виникнення спірних питань клієнт без зусиль може перевести діалог з кредитором в юридичну площину.

Крім того, багато пропозицій банків відрізняються низькими ставками. Можна без зусиль знайти варіанти з комісією в розмірі 10 % річних. Банки пропонують позики як фізичним, так і юридичним особам.

Увага! Кредитування відрізняється великим спектром послуг. У банку можна оформити кредитну карту, споживчу позику, великі позики із забезпеченням та ін.

Переваги оформлення кредиту у МФО

Попри те, що навколо МФО ведеться багато неприємних розмов, в т. ч. в інтернеті, ці компанії працюють на території України на законних підставах. Їх діяльність регулюється Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Ліцензія на здійснення діяльності видається МФО Національною комісією.

Головною перевагою оформлення кредиту у МФО є простота та швидкість процедури. Гроші можна отримати декількома способами, в т. ч. готівковим або на карту. У першому випадку необхідно відвідати офіс МФО. Процедура оформлення заявки та отримання коштів займає кілька хвилин, зазвичай не більше п'ятнадцяти. У банку така швидкість обслуговування неможлива.

Увага! При оформленні кредиту у МФО на банківську карту потрібно мінімум документів, зазвичай це паспорт та індивідуальний код.

Недоліки кредитування у МФО й банках

За наявності безлічі переваг кредитування в банках і МФО, кожен з цих варіантів має певні недоліки.

Мінуси оформлення позики в банку:

1. Тривалість процедури. Збір безлічі документів займає тривалий час. Потім потрібно чекати результатів рішення банку. Вся процедура може розтягнутися від декількох днів до декількох тижнів.
2. Можливість виникнення труднощів, наприклад, через погану кредитну історію клієнта, а також відсутність у нього постійного місця роботи або стабільного джерела доходів.

Недоліки кредитування у МФО:

1. Великі переплати за користування позиковими коштами. Через високі ризики неповернення позики МФО встановлюють високі відсоткові ставки. У деяких випадках клієнт ризикує переплатити в подвійному розмірі від суми позики.
2. Наявність великого переліку обмежень. Багато МФО надають позичальникам тільки короткострокові позики в розмірі до 20 тис. грн терміном не більше ніж на 1 місяць.

Які дії рекомендується виконати перед вибором фінансової установи та поданням заявки на кредит?

Перед тим як приступити до оформлення позики, рекомендується виконати наступні дії:

1. Перевірити власний кредитний рейтинг. Він відіграє важливу роль в ухваленні рішення банками в ході розгляду заявки.
2. Порівняти кілька кредитних пропозицій. Щоб скоротити час пошуку відповідних варіантів, рекомендується ознайомитися з рейтингом фінансових установ і вибрати з них кілька найнадійніших.
3. Ознайомитися з відгуками клієнтів. За кількістю позитивних і негативних думок можна скласти власне враження про те, як фінансова установа співпрацює з позичальниками.
4. Визначити оптимальний ліміт кредитування. Банки надають позики таким чином, щоб розмір щомісячних платежів не перевищував 30-40 % від рівня доходу клієнта. Багато МФО дотримуються такої ж політики. Якщо співвідношення рівня щомісячних платежів і доходів позичальника не відповідає даним критерієм, можливе відхилення заявки з боку кредитора.
5. Розрахувати дату щомісячних платежів. Виникнення прострочення по кредиту навіть на 1 день відіб'ється на кредитній історії позичальника. Крім того, у МФО до боржників застосовуються штрафні санкції в розмірі близько 2 % в день від суми заборгованості.
6. Ознайомитися з акціями та програмами лояльності. Найбільшою мірою це відноситься до мікрофінансових організацій. Багато з цих установ пропонують новим клієнтам короткострокові позики в невеликому розмірі без нарахування відсотків.