Валютні кредити в Україні

Ви громадянин України та хочете взяти валютний кредит, але сумніваєтеся, чи варто? Роздумуєте, до чого слід поставитися з особливою увагою, і з якими особливостями доведеться зіткнутися при оформленні валютного кредитування. І що найважливіше, як слід поводитися, якщо в терміновому порядку необхідні фінанси, але вам відмовили в кредиті?

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату

Найпопулярніше

Валютні кредити в Україні

Чи варто воно того?

Ви українець і хочете взяти валютну позику, але сумніваєтеся, чи варто? Роздумуєте, до чого слід поставитися з особливою увагою, і з якими нюансами доведеться зіткнутися при оформленні валютного кредитування. І що найважливіше, як слід поводитися, якщо в терміновому порядку необхідні фінанси, але вам відмовили в кредиті?

На даний момент українська система кредитування долає економічну кризу, що настала (якщо кредитором є банк). Послуги потихеньку стають доступнішими, так як кількість вимог до користувачів зменшується, умови стають легше і вимагають менше витрат, а операції оформлення — помітно простіше.

Однак це стосується не всіх продуктів — отримання валютних кредитів в Україні як і раніше залишається непростим завданням. Чому так? Справа в тому, що фізичним особам заборонено оформлення такого кредиту — він доступний лише юридичним особам.

Але з видачею позик юридичним особам все йде не так-то просто, існують певні особливості і обмеження, а саме:

  1. Кошти видаються на конкретні цілі, наприклад, закупівля обладнання для бізнесу, збільшення оборотного капіталу, агрокредит або експрес-кредит.
  2. Відсоткова ставка не фіксована, а залежить від виду угоди і в кожному випадку встановлюється індивідуально. Наприклад, в експрес-кредитуванні мінімум складе 23%, а в агрокредитуванні — 4%.
  3. В обов'язковому порядку потрібно початковий внесок у розмірі мінімальних 30%.
  4. Оформлення можливо тільки в разі надання повного пакета документів.
  5. Часто при угоді необхідно внести заставу — нерухомість (іпотека) або ж саме обладнання.
  6. Процедура досить затратна в плані часу, а швидке отримання грошей на рахунок неможливе.

Чи повинен клієнт платити, якщо він вже заборгував по валютному кредиту?

Якщо ви вже взяли кредит в іноземній валюті, але не погасили його, це обов'язково потрібно зробити. Позбутися від валютної позики не можна не посилаючись на посилення фінансового становища в Україні, ні на виплату заробітної плати в гривнях, ні на чималі витрати, щомісяця зростаючі, немов на дріжджах.

Після економічної кризи в 2013 році деякі громадяни України намагалися за допомогою суду домогтися права не сплачувати заборгованість або погашати гривневі валютні позики. Однак останнім можливо виключно в разі встановлення цього в судовому порядку:

  • в тексті договору в якості альтернативи повинна бути передбачена оплата в національній валюті;
  • якщо з'ясовується, що кредитор не має ліцензії на використання валюти, він може не проводити погашення.

У всіх інших випадках оплата може бути зроблена виключно в іноземній валюті, яка вказана в договорі.

Боржник також зобов'язаний платити за іпотечними зобов'язаннями. Обмеження дійсно тільки якщо кредитор прийме рішення конфіскувати майно, при цьому подача позову на стягнення заборгованості в грошовій формі — законна.

Як слід чинити з оплатою, якщо заборгованість вже є?

Як вчинити з валютною позикою, якщо у вас вже є борг, і кредитор, особисто або ж за допомогою колекторських компаній, кожен день нагадує і вимагає повного погашення в найкоротші терміни? Існує два виходи з такої ситуації:

  • знайти потрібну суму і повернути весь борг разом;
  • укласти договір про часткове погашення, незайвим буде припинити відсотки на даний період.

В Україні, якщо банк не дав згоду, ухилитися від виплати валютної позики неможливо. В іншому випадку ви будете змушені виплачувати штрафи, які відчутно вдарять по вашій кишені, зіткнетеся з колекторами і брати участь в судових розглядах.

Можна спробувати позичити необхідну суму у родичів або друзів, але це вийде тільки в разі, якщо борг невеликий, інакше ви втратите багато часу і ще кілька сотень гривень (в еквіваленті) в відсотках.

Представляємо вашій увазі зручний, вигідний, а головне, законний спосіб погашення заборгованості без переплат або витрати нервів — реструктуризація валютних кредитів. Як вона проводиться:

  1. Боржник звертається до кредитора, докладаючи письмову заяву.
  2. У заяві він повинен вказати: номер договору; величину заборгованості на момент складання заяви; причину несплати; пропозиція способу, яким боржник має намір платити (коли, якими частинами, скільки здатний заплатити найближчим часом); джерело прибутку на період розстрочки; повний перелік документів, які доводять прибуток.
    ДОВІДКА. Щоб ваші наміри виглядали більш переконливо, рекомендуємо перед зверненням частково погасити борг — цим ви значно підвищите ймовірність схвалення заявки, і проблема з валютним кредитом буде близька до вирішення.
  3. На копії ставиться підпис і штамп вихідної дати. Далі документ відправляється за юридичною адресою головного офісу підприємства або передається через співробітника.

Якщо ці дії дали позитивний результат або ж боржник вирішив самостійно внести оплату, йому залишилося лише знайти необхідну суму.

Оптимальний спосіб швидкого вирішення проблеми без втрати коштів на відсотках — це онлайн-кредити.

Мікрокредит забезпечує швидке вирішення проблеми, навіть якщо потрібна оплата позики в іншій організації. За фактом він також є заборгованістю, але потребує менше матеріальних витрат, допоможе не псувати кредитну історію і поверне стабільність платіжного графіка.

Чи можливо знайти свободу від заборгованостей по валютній іпотеці?

У громадян-боржників є можливість законним шляхом звільнитися від мертвого вантажу безнадійних боргів. Однак це нелегко і далеко недешево.

В країні затвердили проведення процедури банкрутства фізичної особи, яке у всьому світі є ефективний метод для легального вирішення питання. З моменту його введення українці, що потрапили в боргову яму, отримали можливість вибратися з неї і почати життя заново.

Наприклад, невдачливі позичальники, які в період нульових набрали довгострокових валютних позик для придбання нерухомості та залишилися наодинці з боргами колосальних величин на шиї через стрімке зростання курсу валюти в результаті кризи.

Заради знаходження вдалого балансу між інтересами таких позичальників і кредиторів, а також уникнення зловживань кредитних шахраїв, законодавці виконали дійсно чималу роботу. Банкрутство фізичних осіб — це абсолютне нововведення для України, тому не все вдалося передбачити.

Депутати обіцяють, що робота над вдосконаленням кодексу продовжиться. За їхніми розрахунками, після його прийняття Україна істотно зміцнить міжнаціональний рейтинг за умовами ведення бізнесу. Крім цього, він стовідсотково пом'якшить напружену ситуацію в соціумі.

Банкрутство фізичних осіб

Операція розорення і подальшого відновлення здатності до платежів фізичних осіб тривалий час вже відома в цивілізованих країнах. В Україні досі, якщо у громадянина є заборгованість, він буде виплачувати її до самої смерті, а успадковувати і доплачувати будуть його нащадки.

Тепер у кредиторів, що втратили надію, і позичальників з'явилася надія легально вирішити надокучливу проблему несплачених заборгованостей шляхом банкрутства і залученням арбітражу.

Така операція дарує клієнтам можливість повернути до життя здатність до виплат, оплатити заборгованості, які вони точно здатні оплатити, і за вердиктом суду списати заборгованості, які погасити неможливо.

Однак навряд чи всі жертви фінансових труднощів можуть розраховувати на настільки легке позбавлення від проблем. По-перше, кодекс передбачає, щоб ні в якому разі люди не могли скинути з плечей тягар аліментів і компенсацій заподіяної здоров'ю та життю шкоди. По-друге, в компромісі законодавці все ж зробили акцент на користь кредиторів.

ДОВІДКА. До того ж після такого позбавлення протягом наступних п'яти років клієнт не може оформляти нові позики, займатися порукою, вести підприємницьку діяльність ФОП, бути адвокатом, нотаріусом, судовим виконавцем.

Нюанси процедури банкрутства

Посприяти процедурі здатний лише той, хто заборгував. Це означає, що без узгодження з боржником почати процес неможливо. Не можна заради повної виплати також позбавити людину єдиного житла.

Інтереси кредиторів також захищені, тобто якщо під час операції добровільного банкрутства виявиться, що боржник недобросовісно приховував свій прибуток, йому відмовляться списувати заборгованість. Такий механізм дозволяє намацати золоту середину балансу: як вирішити проблему простроченої заборгованості найбільш безболісно і для кредитора, і для позичальника.

Таким чином, виконавчі кредитори не будуть забирати у боржника останні штани, а виконавчі боржники, в свою чергу, успішно розрахуються з кредитом.

На сьогоднішній день на рахунках українських банків, що підлягають ліквідації, налічується 40 000 іпотечних кредитів на загальну суму 68 мільярдів гривень, однак обслуговуються лише 2—3 % з їх числа. Значна частина позичальників припинила виплати по кредитах ще до настання банкрутства банків, тому що 90% іпотечних позик видавалися в іноземній валюті за курсом 5 гривень за долар.

Якщо міркувати раціонально, можна прийти до висновку, що без проведення процедури банкрутства ситуація заморожується на невизначений термін, що можна розуміти як заморожування перманентно. Заборгованості самі собою не пропадають, а гасити їх громадяни, що опинилися у фінансовому капкані, не мають можливості, бо штрафні відсотки часом виростають до дійсно астрономічних значень.

Як позбутися від боргів?

Коли кодекс був прийнятий та увійшов в дію, для боржників по валютній іпотеці в теорії стало доступно два шляхи вирішення проблеми «мертвих» боргів.

  1. Суть першого в тому, що користувач самостійно виступає ініціатором відкриття справи про неплатоспроможність і за допомогою арбітражу виставляє на аукціон кредитну квартиру. Отримані в результаті реалізації майна фінанси переходять банку, і залишок заборгованості переходить в статус погашеного. Фактично позичальник на добровільній основі позбавляється від боргів разом з квартирою.
  2. Другий варіант полягає в методі реструктуризації валютної іпотеки, прописаної персонально для взяли позику на квартиру або приватний будинок, де вони проживають на даний момент. Використання реструктуризації дозволено в період до п'яти років з моменту, як кодекс почав діяти.

В інструменті передбачено, що оцінювач, якому кредитор довіряє, повинен визначити вартість житла на момент, коли боржник оголошує про своє банкрутство. Слід врахувати, що оцінка відбувається тільки в гривнях. Пізніше дану суму коригують залежно від уже сплаченої частки позики — таким способом відбувається розрахунок нової суми боргу.

Далі проводиться розрахунок терміну і відсотків. Для житла, площа якого становить менше, ніж 60 кв. м., надається можливість виплачувати борг протягом п'яти років за річною відсотковою ставкою, на один відсоток вище середнього показника в банківській системі. Якщо площа становить більше 60 кв. м. — виплат протягом десяти років за ставкою, що перевищує середньобанківську на три відсотки.

Тільки після абсолютного погашення реструктурованої заборгованості позичальник звільняється від зобов'язань по типу пені і штрафів, що утворилися в результаті прострочення щомісячних платежів.

Приклад рішення важкої ситуації за другим варіантом

Уявіть собі сім'ю: чоловік і жінка, які працюють офіційно, і їх досяг повноліття учень дитина. Вони проживають в квартирі площею 40 кв. метрів, купленої в 2008 р на піку ціни (70 000 доларів, 560 000 гривен в той час). Завдяки стрибку курсу гривні та економічного занепаду в 2013 р сім'я втратила значну частку прибутку і виявилася нездатна до обслуговування кредиту. Банк-кредитор збанкрутував. Банки-правонаступники вимог по позиці не згодні на реструктуризацію і переклад заборгованостей в національну валюту, продовжуючи нарахування пені та відсотків. Такими темпами заборгованість зросла до 3 200 000 гривен, виплатити таку суму неможливо навіть при солідній заробітній платі.

Якщо в такій ситуації позичальник оголошує про розорення і піднімає питання про реструктуризацію боргу, виходячи з ринкової ціни квартири на сьогоднішній день (35 000 доларів, приблизно 900 000 гривень) розраховується новий борг. Дана сума знизиться на частку практично виплаченого позики, і її виплата реструктурується на період до 15 років. Залишок від загальної заборгованості спишеться слідом за заключним платежем по реструктурованому боргу. Наприклад, якщо позичальник за весь період погасив 50% позики, сума заборгованості складе всього 450 000 гривен з 3 200 000.

На сьогоднішній день в обов'язок всіх проблемних іпотечних позичальників, які взяли валютні кредити, входить звернення з відповідними заявами для початку проведення процедури банкрутства. В іншому випадку вони втратять можливість скористатися перевагами добровільного банкрутства.

В Україні запустили проект безкоштовної допомоги по реструктуризації валютних кредитів

За допомогою можуть звертатися українці, які отримали валютні кредити, але через фінансові кризи не змогли їх повернути.

В Україні запустили масштабний соціальний проект, в рамках якого юристи безкоштовно допомагають людям реструктурувати валютні кредити.

За консультаціями можуть звертатися громадяни, які мають борги перед банками по кредитах, виданих до 7 червня 2014 року. Винятком є випадки, коли фізична особа брала кредит у банку для здійснення підприємницької діяльності.

Консультації будуть надаватися кваліфікованими юристами по телефону та електронною поштою на всій території України. Зокрема, юристи безкоштовно робитимуть аналіз боргових зобов'язань боржників, визначать можливості застосування реструктуризації валютних позик, передбачених кодексом з питань банкрутства, розрахують приблизні суми і терміни погашення заборгованостей або нададуть рекомендації по альтернативних способів погашення заборгованості.

Усі охочі скористатися можливістю отримання допомоги у відновленні платоспроможності, можуть звертатися до відповідної компанії.

Крім цього, керівники програми створили ексклюзивний калькулятор, що служить, щоб розраховувати реструктуризацію заборгованості. Винахід надасть допомогу в розрахунку величини щомісячних платежів, це дасть можливість з увагою ставитися до можливості повної виплати позики за оновленими умовами, які затвердив кодекс.

Аудиторія, на яку розрахована програма — це перш за все українці, які до 2008 року отримали валютні кредити, передавши в іпотеку власне житло, але стали жертвами економічних криз 2008 і 2014 років.

Вперше в історії України з'явився інститут відновлення платоспроможності фізичних осіб-боржників, який прагне реалізувати компромісні варіанти вирішення проблеми, багато років які були важким тягарем для українського ринку, продемонструвати всім учасникам процесу, що відтепер є прозорі і зрозумілі правила для всіх сторін і вони жодним чином не націлені на позбавлення громадян їх єдиного іпотечного житла.

До слова, обсяг проблемних кредитів в українських банках за станом на 1 січня 2020 склав 48,4%. На державні банки припадає три чверті всіх проблемних кредитів.

У жовтні 2019 року в Україні набув чинності кодекс з процедур банкрутства, згідно з нормами якого фізичні особи в судовому порядку має право ініціювати визнання себе банкрутом.

Може вам допомогти