Кращі споживчі кредити в Україні на вересень 2022 року в Україні

Одна з найпопулярніших форм кредитування в Україні – споживчий кредит. Завдяки такому виду фінансування клієнти банків та мікрофінансових організацій можуть за позикові кошти придбати необхідний товар чи замовити послугу.

Види споживчого кредиту

Фінансові компанії України пропонують кілька видів кредитування:

• Цільові – на конкретні покупки та послуги. Банки видають кредити навчання, подорожі, лікування. Такі позики також оформлюють в інтернет-магазині для придбання побутової техніки або іншого товару.

• Нецільові кредити, які виплачують на будь-які потреби. Особливість таких позик – невелика сума та короткий термін кредитування.
• Експрес-позики – продукт, оформити який можна в МФО та банках онлайн. Переваги експрес-кредитів – оперативний розгляд заявки та надходження грошей на рахунок позичальника протягом кількох хвилин.
• Кредитні картки – вид кредитування, коли кошти знаходяться на картковому рахунку. Особливість кредиток – грейс-період (час, коли клієнт банку користується позиковими коштами безплатно).
• Заставні та беззаставні. Для отримання заставного кредиту клієнт надає нерухомість, транспортні засоби та інші цінні речі. Під беззаставними продуктами маються на увазі позики, за якими передбачені стандартні умови користування. Ставки по заставному кредиту, порівняно з беззаставним, нижчі, тому що ризики мінімальні.
• Короткострокові та довгострокові. У МФО найчастіше можна отримати кредит терміном до 30 днів, а банках – кілька місяців чи років.

Переваги споживчого кредиту

Короткострокова та довгострокова позики залучають громадян України своїми перевагами.

Умови договору споживчого кредиту для багатьох клієнтів вигідні. Отримуючи гроші на свої потреби, вони повертають їх невеликими платежами, що не обтяжує сімейний бюджет. У законодавстві про споживче кредитування зазначено, що клієнт має право погашати кредит достроково частково або повністю без нарахування пені та штрафів. При частковому погашенні позики перераховується відсоток та коригується графік платежів. За повного погашення теж виконується перерахунок – клієнт платить лише за час користування кредитом. Жоден банк не може відмовити споживачеві у прийнятті платежу у разі дострокового закриття договору.

Швидка та нескладна процедура оформлення. Кредит на невелику суму доступний для клієнтів МФО, і його можна оформити в інтернет-банкінгу. Якщо йдеться про великі суми, то треба збирати документи.

Умови споживчого кредитування

Кредити доступні для юридичних та фізичних осіб. Конкретні умови слід уточнювати у кожному банку окремо. Вони можуть відрізнятися не лише за процентними ставками та за сумою, але й за іншими показниками.

У разі споживчого кредитування прописується валюта, у якій надається позику; кількість, розмір та періодичність платежів за договором; способи виконання кредитних зобов'язань, цілі використання позики та відповідальності двох сторін.

Вимоги до позичальників

Надання кредиту можливе користувачам, які відповідають наведеним нижче вимогам:

• вік – від 18 років (у банку зазвичай видають кредити з 21 року) до 65 років;
• наявність непростроченого паспорта громадянина України;
• довідка про доходи (вимагають не всі фінансові організації);
• наявність робочого телефону та електронної пошти.

Перелік документів

Кожен банк встановлює свій перелік довідок, необхідні отримання кредиту. Установи, що видають експрес-кредит, вимагають мінімум документів – паспорт та ІПН.

При зверненні до банку перелік документів розширюється. Щоб придбати необхідні товари, оплатити послуги та не отримати відмову, позичальнику потрібно надати:

• копію паспорта;
• копію ідентифікаційного коду;
• довідку з місця роботи (має бути зазначена посада, розмір заробітної плати та дохід за останні 6 місяців);
• копію трудової книжки;
• документи, що підтверджують наявність додаткових доходів;
• пенсійне посвідчення (за умови, що кредит отримує пенсіонер);
• копію свідоцтва про шлюб або розірвання шлюбу.

У разі надання застави, користувач надає документи, що підтверджують право власності.

Повна вартість споживчого кредиту: процентні ставки та комісії

Під повною вартістю кредиту (ПВК) мається на увазі тіло позики (сума, отримана позичальником на картку або готівкою), відсотки за кредитом, а також інші комісії, передбачені умовами споживчого кредитування. У ПВК не входить неустойка за кредитами, нарахована через недотримання умов договору.

Способи отримання кредиту

Банки України на купівлю товару або оплату послуг пропонують два види кредитування – готівкою та на картку. Купити товар у кредит (або на виплат) можна в інтернет-магазинах. І тут позичальник не отримує гроші, їх банк перераховує рахунок оплати побутової техніки, меблів тощо. Далі оплата кредиту відбувається за стандартною схемою.

Інтернет-магазини регулярно рекламують послугу «Товар у кредит». І це не дивно:

• спостерігається зростання продажів;
• збільшується середній чек;
• підвищується ймовірність повторних покупок;
• зростає довіра покупців до магазину.

Способи погашення боргу

Підписуючи договір, користувач зобов'язується виконувати кредитні обов'язки. Щоб не допустити прострочення, клієнти використовують зручні способи погашення позики:

• готівкою в касах банку кредитора (потрібний номер договору);
• через інтернет-банкінг;
• готівкою у касі будь-якого іншого українського банку;
• через особистий кабінет;
• з допомогою платіжних терміналів.

Види погашення кредиту

Українські банки пропонують кілька видів погашення кредиту.

• Ануїтет

Погашення позики та відсотків виконується рівними частинами щомісяця протягом терміну договору споживчого кредиту. У перші місяці оплачуються лише відсотки. Згодом основний борг зростає, а відсотки зменшуються. Цей вид погашення має особливості. Для клієнтів це зручно з погляду планування сімейного бюджету. У порівнянні з диференційованим платежем на початку терміну кредитування сума буде меншою, тобто платежі не сильно «бити» по кишені. Якщо порахувати загальну суму при цьому виді погашення та диференційованим платежем, то вона буде більшою – це основний мінус аніутетного способу погашення

• Платежі рівними частками

Це непогана пропозиція від українських банків. На тіло кредиту нараховується відсоткова ставка та загальна сума поділяється на весь термін кредитування. Клієнтам потрібно щоразу платити ту саму суму. Основна відмінність платежу рівними частками від ануїтету – менша переплата.

• Диференційований платіж

Диференційований платіж – гарний вибір погашення кредиту. Щомісяця сума зменшується, адже позичальник погашає основний борг рівними частками та сплачуєте нараховані відсотки.

Будь-який вид погашення кредиту має свої плюси та мінуси. Щоб вибрати потрібний варіант, необхідно зважити всі «за» і «проти».

Чи можна оформити споживчий кредит із поганою кредитною історією

Використовуючи інтернет-банкінг, програму банку або відвідавши відділення фінансової компанії, користувач може оформити кредит з поганою репутацією. Схвалять заявку або вона буде відхилена, залежить від ступеня зіпсованості історії та суми, що запитується. Часто банки схвалюють заявки на придбання недорогих товарів навіть особам зі зіпсованою історією.

Як подати заявку на споживчий кредит на товари

Клієнти, які бажають взяти в кредит товари, повинні відвідати магазин партнерів банку, вибрати побутову техніку чи іншу продукцію та зверніться до представника для оформлення розстрочки.

Оформлення кредиту в інтернет-банкінгу можливо не виходячи із дому (офісу). Процедура відбувається у дистанційному режимі через дзвінок представника банку після оформлення заявки на кредит.

Для доставки товарів використовують транспортні компанії або забирають їх самостійно. Найпопулярніші партнерські мережі банків: Алло, Ельдорадо, Фокстрот, Епіцентр, Rozetka.

У якому банку можна взяти споживчий кредит

Ми склали список банків, що видають кредити готівкою, на товари та послуги. Для зручності подання заявок краще завантажити мобільний додаток (якщо він є).

• ОТП Банк

Споживчий кредит готівкою можна отримати на суму до 1 млн. гривень, строком до семи років. Річна процентна ставка залежить від програми кредитування та розраховується окремо для кожного користувача. Є комісія за керування кредитом у розмірі від 0 до 3,3%. ОТП Банк пропонує й інші продукти: кредити на товари та послуги, на автомобіль, на авто з пробігом, на картку та купівлю житла. Рішення щодо кредиту моментально не приймається. Відповідь надходить на вказаний телефонний номер протягом 1-3 днів. Погашення кредиту виконується у зручний спосіб: термінали, каси банку, онлайн.

• Інтернет-Банк Прива24

Вигідний споживчий кредит можна оформити у Приват24. Умови прості: максимальний розмір кредиту – 300 000 гривень; за користування позикою стягується плата – 1,5% на місяць, а реальна річна відсоткова ставка за кредитом – 37%. Якщо подивитися пропозиції банку, то гроші беруть на 10, 24 та 36 місяців. Додаткових комісій та платежів немає. Придбання товару через ПриватБанк можливе в багатьох інтернет-магазинах після надання персональних даних.

• Ощадбанк

Широке розмаїття кредитних програм пропонує Ощадбанк. Це кредит на нерухомість, автомобілі, а також фінансові позики. Користувач може оформити кеш-кредит у розмірі до 400 000 гривень. Йому також доступні гроші на придбання товарів. Плата за кеш-кредитом становитиме від 29 до 56% річних, а при оформленні кредиту частинами ставка – до 55% на рік.

Існують спеціальні програми для отримання вигідних кредитів: перекредитування, реструктуризація, «зелена енергія». Клієнтам банк пропонує вигідні умови, а договір укладається на тривалий час.

• Укрексімбанк

Клієнти банку можуть оформити лише кредитні картки. Мінімальна сума – 15 000 гривень. Плата за користування позиковими коштами становитиме близько 30% річних. Є пільгова програма, що протягом 50 днів власник картки може користуватися грошима за ставкою 0,01%. Кошти з картки використовують для покупки товару або оплати послуг. Меню зручне: воно дозволяє швидко знайти потрібні функції і відповідь на запитання.

• Альфа Банк

Кредит готівкою до 1 млн рублів пропонує Альфа-Банк на будь-що. Надання позики можливе терміном до 60 місяців. Вартість кредиту розраховується для кожного клієнта окремо – 21,99-47,00% на рік. За обслуговування позики стягується комісія розміром до 3,99% від суми – такі правила. Пропозиція актуальна для фізичних осіб. Послуги з кредитування пропонують інші банки: Креді Агріколь Банк, УкрСиббанк, Кредобанк, ПУМБ.

Договір про споживчий кредит: що потрібно знати

Оформляючи кредит на придбання товару чи інших цілей, потрібно уважно читати умови договору. Документ містить необхідну інформацію для позичальника.

У разі договору прописують:

• інформацію про установу, яка надає послуги кредитування.
• персональні дані позичальника;
• вид кредиту (готівкою, кредитні картки) та ціль;
• суму позики;
• інформація щодо можливості дострокового погашення кредиту;
• термін дії договору;
• ставку за кредитом;
• графік погашення заборгованості;
• наслідки у разі невиконання кредитних зобов'язань;
• відповідальність кредитора у разі порушень договору споживчого кредиту;
• вирішення спорів;
• юридичні адреси та підписи сторін.