Щоб уникнути неприємностей та заощадити гроші, деякі банки та інші фінансові організації пропонують послугу рефінансування. За програмою передбачено зниження процентних ставок та продовження терміну кредитування.
Застосовувати перекредитування слід у таких випадках:
- Якщо користувач не справляється із борговим навантаженням. Оформивши кредит за нових умов, вдається знизити щомісячну плату, тому гроші залишаються вирішення інших завдань.
- Клієнт припустився прострочення за кредитом, але в майбутньому планує брати велику позику. Рефінансування допоможе уникнути «чорної мітки» у кредитній історії, і за своєчасного розрахунку з боргами виправити свою репутацію.
- Позичальник має кілька кредитів і йому складно стежити за графіком погашення. Перекредитування дозволяє з'єднати кілька позик в одну та встановити конкретну дату виплати. При оформленні автоплатежу вказану суму автоматично буде знято з картки клієнта та перераховано на рахунок МФО.
Які умови рефінансування пропонують банки та МФО
Кожна компанія готова рефінансувати кредити на своїх умовах. Одні організації пропонують перекредитування під заставу (як забезпечення надається земля, квартири чи інше нерухоме майно). Інші – оформлення кредиту за зниженою процентною ставкою. Треті готові під час підписання кредитного договору видати позику за пільговою програмою. Нові позики на погашення старих кредитів – пропозиція, яка зустрічається у банку та МФО.
На рефінансування можуть розраховувати користувачі віком від 18 років. Гроші видаються виходячи з договору про споживче кредитування терміном, встановлений Правилами. Клієнт має право достроково розрахуватися із боргами або розірвати умови кредитного договору без комісій та додаткових переплат. Відсоткова ставка за кредитами, що рефінансуються, залежить від категорії позичальника. Цей показник банки та МФО часто вказують у розділі «Питання та відповіді».
Мінімальний термін користування позикою у більшості ТОВ — нуль днів.
Переваги перекредитування у банку чи МФО
У клієнтів без прострочок і з гарною кредитною історією дуже великі шанси, при зверненні до банку чи іншої фінансової установи отримати новий кредит і розрахуватися з наявними боргами. Умови кредитного договору залежатимуть від політики організації, що видає кредит.
Рефінансування має свої позитивні сторони:
- Якщо кредит було оформлено під заставу, перекредитування дозволяє зняти обтяження із застави. Підписавши новий договір, майно, надане як забезпечення, стає власністю клієнта.
- Рефінансування кредиту дозволяє об'єднати кілька позик в одну. Клієнтам легше виконувати кредитні зобов'язання.
- Оформити рефінансування у банках можуть навіть безробітні, надавши щось як заставу, а сума кредиту може бути збільшена.
Чи можна в Україні рефінансувати кредит із простроченнями
Подібні питання ставлять користувачі в соціальних мережах та відповіді різні. Перекредитування таких кредитів можливе, якщо вдасться знайти банк, є те, що надати в заставу або клієнт може довести фінансову спроможність іншим способом.
Позичальнику потрібно зібрати невеликий пакет документів:
- Заява. Потрібен також поточний договір (тільки оригінал).
- Довідка від банку, який видав кредит із зазначеною сумою заборгованості та графіком платежів. Позичальник повинен надати згоду первинного позичальника на рефінансування кредиту (не завжди потрібно).
- Довідки про доходи. Їх можуть надати лише офіційно працюючі громадяни.
- Документи про наявність у власності нерухомості чи транспортних засобів. Якщо є документи на інші цінні речі, то вони можуть бути прийняті до розгляду.
Шанси отримання кредиту збільшуються, якщо користувач приведе із собою одного чи кількох поручителів із нерухомістю чи високими доходами.
У разі рефінансування кредитів у МФО у користувачів просять спрощений пакет документів. Для допомоги позичальникам із заборгованістю такі українські установи розробляють свої програми.
Як отримати гроші при перекредитуванні кредиту
Банки та МФО пропонують три способи отримання кредиту:
- Готівкою. Позичальник отримує гроші у касі, які використовує на оплату заборгованості. Це цільова позика призначена для вирішення конкретних завдань.
- На карту будь-якого українського банку або на рахунок позичальника. Ситуація аналогічна отриманню кредиту готівкою.
- Перерахування грошей на рахунки первісних кредиторів. Тобто банки або МФО вказують необхідні суми, а новий заставник не видає гроші позичальнику готівкою (на картку), а перераховує за вказаними реквізитами.
Як перекредитувати позику
Процедура оформлення такого кредитування мало чим відрізняється від отримання класичного кредиту і складається з декількох етапів:
- На головній сторінці сайту позичальник знаходить кредитний калькулятор, виставляє суму кредиту та термін. Є можливість відвідати банк та залишити заявку там.
- Заповнює анкети та вказує особисті дані: П.І.Б., вік, місце проживання та реєстрації. Повинна бути зазначена інформація про доходи, наявність нерухомості та кількість осіб, які перебувають на забезпеченні у позичальника.
- Перевіряє надану інформацію, надсилає заявку на розгляд та чекає на рішення. Якщо прийняття рішень у ТОВ йде кілька хвилин, то в банків — від 2-3 годин до кількох днів.
- За позитивної відповіді підписується двома сторонами договір, клієнт забирає кошти та користується кредитом.
Де громадянам України можна оформити перекредитування
Ми проаналізували кілька банків та сервісів, які видають гроші громадянам України.
Ocean.credit
Кредит на перекредитування від Ocean.credit розрахований на громадян, які не можуть оплачувати великі відсотки за поточною позикою і не мають доступу до банківських продуктів. Сума кредиту – до 200 000 гривень (на кредитному калькуляторі зазначено суму кредиту 50 000 гривень), а термін фінансування – до 36 місяців. Отримавши гроші, позичальники сплачують одноразову комісію у розмірі 3,5% від суми. Процентна ставка за користування позикою нараховується щодня — 73,35% до 243,46% річних.
Продукт «Рефінанс» від Ocean.credit дорогий, але якщо вибір невеликий, це непогана можливість уникнути проблем, пов'язаних із кредитом.
Якщо є питання, зателефонувавши за одним із зазначених на сайті номерів, ви отримаєте відповіді.
ReCreditтм
Компанія спеціалізується на рефінансуванні мікропозик, заборгованість за якими не більше ніж 100 000 гривень. Послуга надається приватним та фізичним особам. Відсоток за користування позикою — 0,25% на день або 7,5% на місяць (у середньому). Для оформлення перекредитування потрібен паспорт громадянина України та код. Договір на суму до 4 000 гривень підписується онлайн, а понад цю суму — в офісі компанії. Після підписання угоди гроші перераховують на картку.
Forward Bank (продукт «Коко Кеш Рефінанс»)
Для погашення заборгованості за кредитом у банках Forward Bank запропонував новий продукт «Коко Кеш Рефінанс». Клієнти мають можливість отримати гроші на погашення старих боргів. Ставка за кредитом буде розрахована на індивідуальних умовах, залежить від категорії користувача. Розмір винагороди є нижчим, ніж у банку: приблизна ставка — 2,1% на місяць. Компанія пропонує суму до 200 000 гривень та гарантує зручний графік погашення кредиту. Гроші перераховують на картку.
Якщо є питання і клієнт хоче отримати відповіді, один дзвінок до Forward Bank і користувач матиме потрібну інформацію. Можна написати повідомлення, але на відповідь доведеться чекати кілька годин.
АТ «Мегабанк»
Позичальник може рефінансувати у банку позики на суму до 200 000 гривень. Ставка за кредитом у АТ «Мегабанк» — 10% річних, а термін — до 60 місяців. За обслуговування кредитної заборгованості є щомісячна комісія – 1,9% від суми кредиту. Отримати гроші можна одним способом – на картку будь-якого банку (вибір в українців невеликий). Вік позичальника – не менше 21 року. Для отримання позитивної відповіді від банку, потрібна позитивна історія.
Щоб зберегти добрі стосунки з банком, потрібно виконувати умови договору.
Сash2go
У категорії продуктів фінансової компанії Сash2go є програма «Закрити все». Користувачі віком від 25 років можуть оформити перекредитування мікрокредитів. Щомісячна ставка за кредитами – 3,80% від суми. Максимальний термін кредитування – 72 місяці. Єдиний спосіб отримати кошти – готівкою.
UniGroup
Перекредитацію кредитів під заставу нерухомості пропонує UniGroup. Пропозиція доступна для користувачів віком від 18 років. До 50 млн. рублів можна отримати без довідки про доходи зі стандартним набором документів. Ставка за кредитом визначається типом застави (квартира, будинок, земельну ділянку, недобудову, авто), але не менше 1,5% на місяць.
Якщо подивитися відповіді на запитання, можна побачити, що детальну інформацію про умови фінансування надає менеджер.
В Україні невеликий вибір МФО, що надають послуги перекредитування, набагато більший. Ставка різна. Вона залежить від категорії користувачів, виду продукту та наявності заставного майна. При належному виконанні кредитних зобов'язань ставка на наступні кредити може бути знижена, з банком зберігаються добрі відносини та не псується КІ. При заставних кредитах вік немає особливого значення, головне, повноліття. Гроші перераховують на картку або їх забирають готівкою.