Рефінансування кредиту

Все більше українців починають замислюватися про те, де ж взяти кошти для погашення позик і як скоротити обов'язкові платежі по кредитах. Адже в умовах світового падіння економіки втратити роботу або власну справу може кожна людина. Куди звернутися за фінансовою допомогою в складний час і як вибрати оптимальну програму, ви дізнаєтеся з нашої статті.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Найпопулярніше

Рефінансування кредиту

Куди звернутися за фінансовою допомогою і як вибрати оптимальну програму, ви дізнаєтеся з нашої статті.

Що таке рефінансування кредиту?

Не секрет, що кредит — це прекрасна можливість майже миттєво отримати будь-яку послугу або товар. Але іноді розчарування від купівлі приходить разом з першою виплатою по позиці. Уникнути спокуси не так-то просто. Новинки на ринку гаджетів, нові моделі телефонів, акції і вигідні пропозиції оточують нас на кожному кроці. Не можете купити зараз - прямо в магазині вам запропонують розстрочку або позику. 3–4 споживчих кредиту на одну сім'ю вже не виключення, а різновид норми.

Варто клієнтові заплутатися в умовах кредитного договору, йому тут же нарахують пені за порушення термінів платежу. Нерідко виникають ситуації, коли позичальника заносять в список неблагонадійних платників, це негативно позначається на усій кредитній історії клієнта і утрудняє подальше отримання кредитних коштів.

По суті, рефінансування простроченого кредиту — це здобуття ще однієї цільової позики для погашення поточного боргу. Таку послугу може надати як банк-кредитор, так і будь-яка інша фінансова установа.

Чим відрізняється реструктуризація боргу від рефінансування? У першому випадку змінюються умови вже існуючого кредиту. При рефінансуванні йдеться про підписання нового кредитного договору і цільову позику для погашення боргу банку. Таку послугу надають і банки, що видали кредит. Але частіше за засіб для рефінансування надають сторонні фінансові організації. Існує можливість об'єднання відразу декількох позик для рефінансування.

Коли необхідне рефінансування кредиту в Україні?

  1. У вас значно змінилися фінансові можливості.
  2. Нестабільність економіки посилила негативний вплив на фінансову систему країни.
  3. Зовнішні чинники або дії третіх осіб спричинили зменшення ваших особистих накопичень або понизили стабільність грошових надходжень.

Спочатку така ситуація може здаватися безвихідною. Але вчасне звертання до фахівців допоможе знайти оптимальне рішення. Кожну заяву розглядають індивідуально і після всестороннього вивчення справи виносять вердикт.

Де можна отримати рефінансування в Україні на вигідних умовах?

«Ощадбанк»

«Альфа-банк»

IdeaBank

Назва

Звичайний

Миттєвий

Консолідований

Сума до, грн

Без обмеження

117 тисяч

200 тисяч

Термін до, міс

96

120

Пролонгація кредиту – 60

Документи

Паспорт, ідентифікаційний код, інколи поручницький лист, застава, довідка з роботи про рівень доходів

Графік погашення

Індивідуально

Можливість дострокового погашення

Так/можливо
 

У європейських країнах рефінансування кредитів стало вже звичайним інструментом оптимізації витрат для позичальників. Але в Україні цю послугу надає обмежена кількість банків. Один з них — державний «Ощадбанк», що розробив спеціальну програму для рефінансування іпотеки, виданої в сторонніх фінансових установах. Державний банк пропонує своїм клієнтам фіксовану відсоткову ставку і термін погашення кредиту до 20 років. Якщо ви забажаєте погасити такий кредит достроково - це можна зробити у будь-якому відділенні "Ощадбанку". Дізнатися попередню суму щомісячних платежів можна у будь-який момент. Для цього слід перейти на сайт банку.

Не менш вигідні умови рефінансування в Україні, але для споживчих кредитів, пропонує Ideabank. У IdeaBank розроблено кредитний продукт «Консолідований», який передбачає облік доходу кожного члена сім'ї для підвищення платоспроможності, оформлення заявки через інтернет, дострокове погашення кредиту і надання засобів на суму до 40 тисяч гривень без довідки про доходи. Максимальна сума такого кредиту — 100 тисяч гривень на строк до 5 років.

Якщо вам необхідне рефінансування на велику суму, маєте звернутись до «Альфа-банку». Тут на такі цілі надають до 200 тисяч гривен строком до п'яти років. Здійснити платіж можна в самому банку, у відділеннях "Укрпошти", через інтернет-банкінг і термінали самообслуговування.

Окрім стандартних документів, банк може зажадати від заявника придбати страховий поліс в акредитованій страховій компанії. Та і сам процес оформлення договору про рефінансування може зайняти чимало часу. Усе це призведе до додаткових фінансових втрат заявника. Прострочення платежу за кредитом небезпечно санкціями від кредитора, а покупка страховки загрожує вилитися в крупну суму. Тому розумною альтернативою банкам у сфері рефінансування споживчих кредитів є мікрофінансові організації (МФО).

Чим вигідне рефінансування кредиту від МФО для українців?

Мікрофінансові організації здатні прийняти рішення про рефінансування кредиту набагато швидше і тим самим значно скоротити витрати і час заявника. Все що треба для оформлення заявки - відправити онлайн скан-копію паспорта і індикаційного коду, а також вказати потрібну суму і терміни. Вся комунікація здійснюється на сайті або за допомогою електронної пошти і не вимагає особистої присутності сторін.

Переваги роботи з МФО в Україні

  1. Не треба збирати велику кількість документів.
  2. Позитивне рішення про рефінансування протягом 30 хвилин.
  3. Доступність кредитів для людей на пенсії і що вчаться.
  4. Зрозумілий механізм складання заявки на сайті і доступ онлайн 24 години.
  5. Акції та програми лояльності для клієнтів.
  6. Можливість безвідсоткового кредитування для тих, хто звертається за допомогою перший раз.
  7. Передбачена система пролонгації погашення для продовження термінів договору сторін.

Приймаючи рішення про співпрацю з МФО, потрібно провести всесторонній аналіз роботи з потенційним фінансовим партнером. Інакше можна попасти до боргової ями вже в мікрофінансовій організації. Перше, про що треба пам'ятати: успішне рефінансування позик неможливо без зниження кредитного навантаження.

Як зменшити фінансове навантаження при рефінансуванні кредиту?

  1. Відсоткова ставка нового кредиту мінімум на 2 % менше, ніж попередня. Якщо йдеться про великі суми, наприклад про іпотеку, навіть така незначна різниця може понизити регулярні виплати або прискорити термін погашення позики.
  2. Кредит видається на довший термін. Така умова дає позичальникові важливу перевагу в період кризи, вимушеного безробіття або непередбачених витрат.
  3. Рефінансування дає можливість виплатити однією сумою відразу декілька позик, які були узяті під різні умови кредитування. Але майте на увазі, що дрібні кредити для придбання товарів, швидше за все, вигідно виплачуватиме за стандартним договором з банком.
  4. Рефінансування дозволяє викупити автомобіль, який знаходиться в заставі в банку. Також можна уникнути від покупки страхового поліса на авто, якщо це не суперечить умовам рефінансування.

Що потрібно зробити, щоб отримати рефінансування в Україні?

  • Уточнити в банку, який видав кредит, умови дострокового погашення позики. Деякі кредитні договори спочатку обмежують таку можливість і навіть повністю забороняють прискорене виконання усіх зобов'язань позичальником, тобто рефінансування такого кредиту неможливе.
  • Вивчити програми рефінансування на ринку фінансових послуг.
  • Вибрати організацію, яка надасть рефінансування, і підготувати пакет документів для підписання нового договору.
  • Здійснити підписання договору з новим кредитором. Зарахування кредитних засобів і всі процедури по погашенню старого кредиту зазвичай здійснюються безпосередньо між фінансовими організаціями.

Нерідкі випадки, коли позитивне рішення про рефінансування приймається на користь погашення тих кредитів, по яких йдуть регулярні виплати протягом останніх шести місяців. Адже рефінансування — це не лише допомога клієнтам, але і інструмент заробітку фінансової організації. Тому перевага буде у стабільних платників.

Про що треба дізнатися у фінустанові перед ухваленням рішення про рефінансування:

  • чи існує комісія за надання засобів і обслуговування боргу;
  • чи стягується комісія за здійснення виплати по позиці через касу або термінал;
  • чи ляжуть на плечі позичальника витрати за переоформлення заставного майна;
  • чи передбачений штраф за дострокове погашення кредиту, який передбачається рефінансувати.

Актуальні варіанти рефінансування кредиту

В умовах світової пандемії і всеукраїнського карантину рефінансування кредиту — ефективний інструмент позбавлення від фінансових зобов'язань. Оптимальна програма кредитування дозволить позичальникові:

  • значно понизити відсоткову ставку;
  • збільшити термін надання кредитних засобів;
  • зменшити об'єм щомісячних виплат;
  • змінити валюту кредиту з врахуванням валютного курсу і економічних тенденцій.

Банк або МФО – що вибрати?

Якщо йдеться про рефінансування великого іпотечного кредиту або значні суми для підтримки бізнесу, є сенс вивчити пропозиції крупних українських банків. Але якщо ви маєте потребу в Рефінансуванні невеликої споживчої позики до 15 тисяч гривень — сміливо звертайтеся в МФО. Так вам удасться уникнути паперової тяганини і не витрачати сили на чергу узгоджень у банку. Головне — об'єктивно оцінювати власні можливості і пам'ятати, що безвихідних ситуацій не буває.

Може вам допомогти