Кредитування під заставу земельної ділянки сільгосппризначення в Україні

Бувають ситуації, коли терміново потрібна велика сума грошей. Причина може бути будь-яка: від вигідного придбання нерухомості або великої побутової техніки, до лікування родичів. Накопичення мають не всі, а від непередбачених ситуацій ніхто не застрахований.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату

Найпопулярніше

Кредитування під заставу земельної ділянки сільгосппризначення в Україні

Незалежно від приводу гроші можуть знадобитися швидко. Часу не буде, щоб збирати довідки від роботодавця і стояти в довгих чергах.

Такі обставини не дозволяють отримати споживчий кредит. Адже банки висувають суворі вимоги до позичальника. Після збору необхідної документації фінансова організація протягом тривалого часу їх перевіряє.

Кращим варіантом розв'язання фінансових проблем в цьому випадку — оформлення позики під заставу приватної власності, в якості якої може виступати земельна ділянка. Уважно вивчіть пропозиції фінансових організацій, що пропонують гроші під заставу. Вибирайте ту, чиї умови найбільш вигідні.

Специфіка позики під заставу земельної ділянки

Дана категорія позик має свої особливості. Щоб детально зрозуміти, в чому полягає подібний вид позики, розглянемо його детально.

  1. Для того, щоб банк схвалив позику, позичальникові необхідно мати у власності земельну ділянку, документи на яку повинні бути в повному порядку. Гроші на руки громадянин отримає після того, як надасть співробітникам фінансової організації державний акт. В іншому випадку заявка на кредитування буде відхилена. Важливий той факт, що не потрібно надавати довідку від роботодавця про розмір заробітної плати та перелік інших документів. Наявність ділянки землі у позичальника — гарантія своєчасного повернення отриманих коштів.
  2. Слід пам'ятати, що такий вид кредитування передбачає обтяження майна. До того моменту, поки кредит не буде повністю закритий, проводити будь-які маніпуляції із земельною ділянкою заборонено. Не можна її продати або обміняти. Застава — це не викуп, тому власник ділянки, як і раніше, залишається незмінним. Немає заборони використовувати землю за її призначенням. Фінансова організація не втручається в господарську діяльність позичальника.
  3. Отриману суму можна витрачати за своїм бажанням, на будь-які споживчі цілі. Можна відкрити власний бізнес або розширити вже наявний, вигідно купити житло або автівку. В цьому випадку банк не встановлює обмежень.

Позика під заставу земельної ділянки доступна будь-кому:

  • повнолітньому дієздатному громадянину;
  • особі, яка не має офіційного заробітку;
  • пенсіонеру.

Це легко і зручно. Часто, щоб отримати необхідну суму під заставу ділянки землі в Україні, єдиним надійним способом залишається оформлення позики без бюрократичних зволікань і черг.

Яку суму можна отримати, залишивши в заставу земельну ділянку?

Обмежень немає. Сума кредиту безпосередньо залежить від вартості нерухомості. Визначають максимальний розмір позики за наступною схемою:

  1. Банк бере до уваги висновок з оцінки землі. На замовлення власника провести оцінку має всі підстави незалежна компанія, що має відповідний дозвіл і ліцензію на даний вид діяльності. Це важлива умова. В іншому випадку її результат не буде зарахований.
  2. Після проведення оцінки проводять розрахунок максимальної суми кредиту. За загальним правилом, мінімальна сума, яку готовий надати банк, дорівнює половині вартості ділянки. Кожен випадок індивідуальний, сума може бути в кілька разів вище, тут рішення приймає фінансова організація.
  3. Коли всі розрахунки завершені, приступають до візування документів на земельну ділянку. Фахівці юридичного відділу фінансової організації самостійно займаються складанням договору на позику і документів на заставне майно. Заставодавцю не потрібно платити за це, всі витрати лягають на плечі компанії.

В Україні, відповідно до порядку землекористування, ділянки землі бувають декількох видів. Позичальники мають у власності або землю для забудови, або для використання в сільськогосподарських цілях. Оформити під заставу можна будь-яку з перерахованих вище земельних ділянок.

Типи ділянок в Україні: які з них можна використовувати під заставу?

Як свідчить Земельний Кодекс України, право мати у власності земельну ділянку мають тільки громадяни України. Фізичні особи мають право мати у власності земельні ділянки двох категорій:

  1. Землі сільгосппризначення. До них відносяться землі з родючими ґрунтами для задоволення сільськогосподарських потреб, для вирощування різних культур і земельні паї — великі наділи для ведення товарного сільського господарства.
  2. Землі, призначені для будівництва житла. У більшості випадків — це вже приватизовані ділянки, видані під приватне будівництво і будівництво інших об'єктів, що впливають на вартість ділянки.

Довідка! Якщо ви власник землі в Україні, це не означає, що її можна залишити під заставу. Причиною тому неврегульовані в питаннях обліку та обігу землі нормативно-правові документи.

Не викликають питань земельні ділянки, призначені для житлового будівництва. Їх можна відчужувати в повному обсязі. Обмежень немає. Отже, володар такого майна не зіткнеться з проблемами та легко зможе оформити кредит під заставу в будь-якому банку України.

Із землями сільського призначення справи йдуть інакше. Як свідчить ст. 133 Земельного Кодексу України, формально громадяни мають право передавати під заставу таке майно. Однак прийняти під заставу землю сільськогосподарського призначення можуть ліцензовані банки України.

Зауважимо, що в перехідних положеннях Земельного Кодексу дане право заморожено до особливого розпорядження і після того, як набуде чинності Закон про земельний кадастр і Закон про ринок землі. Іншими словами, воно не чинне. І коли поправки наберуть чинності — невідомо. Питання залишається відкритим.

Важливо! Оформити землю сільськогосподарського призначення під заставу не можна.

Як оцінити вартість земельної ділянки?

Після прийняття рішення про те, щоб оформити кредит під заставу земельної ділянки, позичальник стикається з проблемами. Головна з них — проведення грошової оцінки майна. Давати висновок про оцінку нерухомого майна мають право тільки фізичні та юридичні особи, визначені законом. Серед них:

  1. Фізичні особи, індивідуальні підприємці, які оформили в держкомітеті України із земельних ресурсів кваліфікаційне свідоцтво оцінювача та відповідну ліцензію про дозвіл проводити роботи з оцінки земельних ділянок.
  2. Юридичні особи (компанії) з ліцензією на право ведення господарської діяльності з проведенням робіт з оцінки земельного майна. Такий документ видає Державний комітет України із земельних ресурсів або Фонд держмайна України. У штаті подібних організацій повинно бути не менше 2 співробітників.

Для отримання кредиту під заставу земельної ділянки слід отримати незалежну оцінку майна у висококваліфікованих оцінювачів. Така оцінка земельної ділянки заставного майна може бути виконана відповідно до наступних підходів:

  • Прибутковий. Залежить від розміру прибутку, яке може принести майно.
  • Порівняльний, згідно з яким проводять порівняння цін на подібні ділянки землі. Зробити це набагато складніше, ніж провести оцінку квартири.
  • Витратний. Беруть до уваги можливі витрати, спрямовані на поліпшення характеристик об'єкта нерухомості.

Процедура оцінки землі не така швидка і може зайняти в оцінювача близько тижня. Це залежить від наступних факторів:

  • площа ділянки;
  • місце її розташування;
  • наявність поліпшень, господарських будівель, незавершеного будівництва та інше.

Тому, якщо ви прийняли рішення взяти кредит, враховуйте термін проведення незалежної оцінки земельної ділянки.

Оформити під заставу земельну ділянку трохи складніше, ніж надати житло та інші споруди в ролі заставного майна. У банку існують певні ризики, пов'язані з ліквідністю земельної ділянки надалі.

Однак, якщо крім земельної ділянки у вас у власності немає іншого майна, то стати позичальником не складе труднощів. Зверніться в банк, і подальша процедура отримання кредиту полегшиться кваліфікованою підтримкою банківських консультантів.

Правила отримання позики

Щоб оформити позику під заставу земельної ділянки, слід дотримати певні умови. Вони схожі з положеннями про надання кредиту для іпотеки. Важливо знати, на який термін виданий кредит. Цей часовий відрізок може становити 15 років. Завдяки такому тривалому терміну відсотки по кредитуванню нижче, ніж на позики на рік або два.

Це вигідно як для клієнтів, так і для фінансової організації. Кредитор не несе ризиків, якщо позичальник стане неплатоспроможним. Погасити борг можна коштом нерухомості.

Пакет документів мінімальний:

  • посвідчення особи та ідентифікаційний код;
  • документи, що встановлюють право на майно.

Важливо! Деякі фінансові структури можуть додатково вимагати довідку про відсутність податкової заборгованості за ділянку.

Відсоткова ставка залежить від терміну і суми кредитування. При необхідності за бажанням позичальника термін кредитування може бути зменшений. Відповідно до стандартних умов процентна ставка становить 15% річних. Це дуже вигідно. Позика під заставу майна — це оптимальний варіант кредитування.

Погасити заборгованість раніше встановленого терміну — ще одна перевага для клієнта. Менеджер банку складе для клієнта індивідуальний графік внесення обов'язкових щомісячних платежів. Поповнити рахунок потрібно буде в заздалегідь встановлений день. Клієнт у разі поліпшення свого фінансового становища має право погасити позику частково або в повному обсязі.

Фінансова організація лояльно ставиться до погашення позики раніше встановленого терміну. Додаткових штрафних санкцій не передбачено. Пропозиція банку розрахована на широке коло осіб. Це ті громадяни України, які володіють земельною ділянкою. Фінанси можна отримати на вигідних умовах.

Список банків, що здійснюють видачу кредиту готівкою під заставу земельної ділянки

Наведемо список кращих кредиторів України, серед яких не тільки комерційні банки, а й ломбарди та МФО:

  • "ПриватБанк" (відсоткова ставка 20,9 % річних, максимальний термін — 5 років);
  • "Альфа-Банк";
  • "Ощадбанк";
  • "ОТП-Банк";
  • "Ломбард України";
  • "Ваш ломбард" (надає невеликі суми під заставу земельної ділянки).

Можна скористатися послугами кредитування або укласти інші фінансові договори. Кредитори пропонують скористатися різними пропозиціями. Це правильне рішення тимчасових фінансових труднощів.

Може вам допомогти