Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Кредит під заставу нерухомого майна в Україні

Якщо вам терміново знадобилася велика сума грошей на покупку авто, побутової техніки, подорож чи ремонт, то кредит під заставу нерухомості – це оптимальний варіант. Таким чином, вам не доведеться позичати кошти у друзів та рідних, оскільки вам доступні послуги фінансових організацій. Ви зможете оформити кредит на оптимальних умовах із мінімальною переплатою.

Варіантів: 3

Оновлений:
16.06.2022
15:46
ZeCredit
Перший кредит під 0,5%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴1000 - ₴7000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 0.5% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Money4You
Кредит онлайн
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

0.01% - 1.99% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Качай Гроші
Онлайн кредит на картку
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 2.3% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів

Інші види кредитів

АТ «Мегабанк»
4.2
Варвара
Варвара
14.10.2021 о 11:44
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Докладно
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
Ирина Р
Ирина Р
14.10.2021 о 10:22
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Докладно
Кредит під заставу нерухомого майна

Кредит під заставу нерухомості видається банком чи мікрофінансовою організацією. Звертаючись до банку, ви отримаєте перевагу у вигляді низької процентної ставки та відсутності прихованих платежів. Загальна вартість кредиту буде істотно нижчою від позики без застави.

Довідка! Також нерідко надає послуги з кредитування під заставу та МФО. Ставка тут буде набагато вищою, однак у такій компанії можна взяти кредит без довідки про доходи та офіційне працевлаштування.

Щоб ухвалити виважене рішення, необхідно уважно вивчити умови кредитування, а також реально оцінити власну платоспроможність, оскільки вам потрібно сплатити суму за кредитом та вартість за користування банківськими послугами.

Кому дають кредит під заставу нерухомості?

Кредити під заставу особистого нерухомого майна має право взяти позичальник, який відповідає таким вимогам:

  • вік від 21 року (у поодиноких випадках кредит під заставу надають клієнтам з 18 років);
  • українське громадянство з постійною реєстрацією (необхідно подати відповідні документи);
  • наявність нерухомого майна.

До нерухомого майна належить як місця проживання (будинок чи квартира), але й дача, земельна ділянка, тощо. Позичальники можуть отримати кредит під заставу нерухомості, що належить іншій людині (до 80% від ціни предмета застави), відповідно, якщо власник готовий підписати згоду на отримання кредиту та надати необхідні документи. Найчастіше це роблять близькі родичі, щоб не переоформляти власність, а просто оформити згоду на надання предмета застави у вигляді майна.

Кредити під заставу будинку, земельної ділянки або іншої нерухомості отримати просто, оскільки ви надаєте особисте майно як предмет застави та гарантії, що зможете повернути суми щомісячних платежів вчасно. Для оформлення кредиту потрібно лише надати документ про те, що нерухомість є вашою або близьким родичем, а також довідку, яка підтверджує, що власність не є предметом застави в іншій фінансовій організації.

Що буде, якщо не сплатити кредит під заставу нерухомості?

Умови цього кредиту передбачають, що банк може забрати ваше особисте майно, що залишилося під заставу у разі несвоєчасної оплати кредиту. Проте ні банк, ні МФО не поспішатимуть відбирати нерухомість у позичальника. Вони більше зацікавлені у поверненні грошей, ніж у продажу вашого майна, тому у разі прострочення спочатку зростатиме процентна ставка.

Процедура повернення боргу за кредитом проходить у кілька етапів:

  1. Якщо платежі перестали надходити вчасно, менеджер банку зв'яжеться із позичальником, щоб уточнити причину несплати та запропонувати погашення кредиту частково.
  2. Якщо клієнт відмовляється вносити платіж за кредитом до банку, нараховується комісія, додаткова відсоткова ставка за кожний день прострочення (сума заборгованості щодня зростає).
  3. Після того, як кредитний менеджер спробує повторно зв'язатися з позичальником, щоб запропонувати погашення частини вартості кредиту. У такому разі клієнтам вдасться уникнути крайніх заходів та не зіпсувати кредитної історії. Співробітник банку зобов'язаний назвати клієнту останню звітну дату закриття кредиту.
  4. Якщо позичальник продовжує ухилятися від сплати кредиту, фінансова установа має право звернутися до суду, щоб отримати право на вилучення застави.

Вилучення нерухомості з метою продажу, для закриття заборгованості кредиту позичальника – це крайній захід для кожного банку, тому насамперед співробітник намагатиметься переконати клієнта у необхідності своєчасного внесення платежу, щоб уникнути подальших судових розглядів.

Що таке кредит під заставу нерухомості?

Виходячи з назви можна зрозуміти, що кредит під заставу нерухомості – це програма, за якою банк або МФО надає велику суму грошей для юридичних та фізичних осіб. Клієнт може отримати кошти, залишивши у заставу особисте нерухоме майно (квартиру, земельну ділянку, будинок тощо). Для цього йому потрібно надати документи, що підтверджують право власності предмета застави та пройти процедуру підписання договору.

Обережно! У разі ігнорування щомісячних платежів спочатку збільшується процентна ставка, а потім фінансова установа може забрати заставну нерухомість і продати, щоб отримати гроші для погашення кредиту.

Кредит під заставу майна дозволяє отримати значні суми грошей (від кількох сотень тисяч до кількох мільйонів) на тривалий термін, а відсоткова ставка за таким кредитом буде набагато нижчою, ніж на позику готівкою.

Як оформити

Подати заявку на кредит для фізичних та юридичних осіб у Києві, Київській області та інших містах України можна практично у кожному банку. Для цього потрібно залишити онлайн-заявку на офіційному сайті фінансової установи або звернутися до будь-якого українського банку, надавши відповідні документи.

Щоб оформити заявку на кредит під заставу нерухомого майна, необхідно мати повний пакет документів:

  • паспорт громадянина України чи ID-карту;
  • ІПН код;
  • свідоцтво про реєстрацію або розірвання шлюбу;
  • довідка про стабільний щомісячний дохід;
  • документи на заставне майно.

Також потрібно надати до банку контакти для зворотного зв'язку (чинний номер телефону та e-mail). Надавши повний пакет документів, необхідно обговорити умови договору з менеджером банку або фінансовою компанією (сума, термін кредитування, розмір щомісячного платежу, процентна ставка, спосіб погашення, вартість послуг).

Банк намагатиметься підібрати оптимальний варіант кредиту, щоб клієнт зміг вчасно погасити заборгованість без високої суми переплат. Повна інформація щодо кредитних продуктів для фізичних осіб та перелік послуг різних банків є на онлайн ресурсі Фінансо.

Після того, як ви подасте заявку на оформлення договору, кредитний експерт надсилає запит до Бюро кредитних історій та загальну базу фінансових організацій України, щоб з'ясувати рейтинг позичальника та наявність у нього діючих кредитних договорів в інших установах. Після цього менеджер приймає рішення і у разі схвалення споживач фінансових послуг може отримати гроші готівкою в банку або суму буде переведено на його банківську картку.

Підписуючи кредитний договір, позичальник:

  • дає згоду на обробку персональних даних;
  • підтверджує, що він ознайомився із правилами надання фінансових послуг;
  • підтверджує, що готовий виконувати всі умови кредитування та вносити платежі регулярно.

Увага! Комісія за надання послуг банком та за користування кредитом встановлюється для клієнтів в індивідуальному порядку. Ця сума оплачується один раз під час укладання договору.

Основні вимоги для оформлення

Кредитування під заставу нерухомості у Києві та інших містах України – це популярна послуга серед клієнтів, оскільки такий кредит має високий відсоток схвалення (близько 80-90%), а ухвалення рішення займає не більше 3-х днів. Заставні кредити, що надаються МФО чи банком, мають такі вимоги для фізичних осіб:

  • вік старше 21 року;
  • документи про офіційне працевлаштування;
  • наявність довідки про постійний дохід;
  • повний пакет документів (для фізичних осіб – паспорт громадянина України, ІПН код);
  • відсутність додаткового кредитного навантаження;
  • високий рейтинг у Бюро кредитних історій;
  • наявність банківської картки (у разі перерахування коштів на картку).

Якщо ви відповідаєте всім перерахованим вище вимогам, то взяти кредит під заставу нерухомості не стане проблемою. Потрібно просто звернутися до найближчого банківського відділення, ознайомитись з умовами видачі кредиту та оформити кредитний договір. Рішення про надання кредиту приймається протягом кількох годин або кількох днів (у разі потреби додаткової перевірки особової справи позичальника). Після схвалення ви можете відразу підписати договір і отримати кошти.

Способи отримання грошей

Отримати гроші за кредитом під заставу нерухомості можна двома способами:

  1. Готівкою. Отримання готівки можливе у відділенні банку одразу після підписання договору. Клієнту необхідно звернутися до каси, щоб одразу отримати суму, прописану у договорі та квитанцію про повну виплату кредиту.
  2. На карту. Для отримання суми кредиту на картку потрібна наявність банківської картки цього банку. Також необхідно бути користувачем програми інтернет-банкінгу. Якщо ви не маєте відповідної банківської картки, кредитний менеджер допоможе вам оформити її за кілька хвилин. Додатково ви можете замовити послугу страхування життя та особистого майна, щоб захистити себе у разі форс-мажорних ситуацій.

Детальна інформація про способи отримання грошових коштів за кредитом та методи погашення кожного банку України є у нас на сайті. Також можна звернутися до контакту центр вибраної фінансової установи.

Переваги і недоліки

Заставний кредит користується популярністю серед споживачів по всій Україні, оскільки має безліч переваг:

  • подати заявку на отримання кредитних коштів та інші фінансові послуги можна як онлайн, так і у відділенні банку;
  • банк може надати велику суму (до 80% вартості заставної нерухомості) на тривалий термін, оскільки при оформленні кредиту під заставу фінансова організація знижує ризик неповернення практично до нуля;
  • мінімальна процентна ставка встановлюється в індивідуальному порядку залежно від суми кредиту, строку кредитування та ліквідності заставного майна (низькі відсотки дозволяють позичальнику практично не переплачувати та стабільно вносити фіксовану щомісячну суму);
  • передбачено дострокове погашення, щоб за необхідності клієнт міг закрити кредит заздалегідь і істотно заощадити вартості процентів;
  • декілька методів погашення (у відділенні банку, через додаток мобільного банкінгу, у терміналі самообслуговування) дозволять швидко погасити суму заборгованості та відсотки;
  • при оформленні кредиту під заставу нерухомої власності, клієнт не зобов'язаний надавати звіт до банку, куди він планує витратити гроші (це надає безліч можливостей для реалізації власних планів);
  • можливість оформити страхування життя позичальника, яке дасть вам упевненість у збереженні фінансової стабільності у разі непередбаченої ситуації.

Недоліків у позики під заставу не багато, але все ж таки вони є:

  1. Основний мінус такого кредиту в тому, що умови укладання договору передбачають додаткові плати, такі як комісія за послуги банку, нотаріальні послуги, страхування життя та майна. Це значні суми, які сплачує позичальник.
  2. У разі невчасного погашення вартості кредиту, процентна ставка підвищиться і ви ризикуєте втратити свою нерухому власність.

Правове регулювання ринку

Сьогодні на території України усі установи, що видають кредит під заставу нерухомості, регулює Національна комісія з питань регулювання фінансового ринку, що затверджено законом «Про споживче кредитування».

Цей підрозділ видає відповідну ліцензію на фінансову діяльність та затверджує статут компанії, яка веде фінансову діяльність. Юридична інформація та всі звітні документи мають бути у публічному доступі на офіційному сайті банку або МФО.

Якщо ви помітили порушення умов кредитного договору, або стосовно вас велися протизаконні дії, зверніться до Національної комісії з регулювання фінансового ринку для вирішення цього питання. Відповідно до закону «Про споживче кредитування», юристи мають розглянути заявку та вжити відповідних заходів протягом 14 днів.

Важливо! Щоб прохання було прийнято на розгляд комісії Національного Банку, до заяви необхідно додати документальні докази неправомірних дій, записи дзвінків від співробітників або колекторів, у яких є загрозливий підтекст, скрини повідомлень тощо. Якщо незаконну діяльність фінансової компанії буде доведено, ви зможете подати заяву до суду для подальших розглядів.

Чому ми радимо брати кредит через Finanso.com

Онлайн-майданчик Фінансо – це відмінний сервіс для всіх, хто хоче покращити свою фінансову грамотність. У меню сайту ви побачите розділи, в яких опубліковано таку інформацію:

  • статті про споживче кредитування;
  • поради, як правильно інвестувати та примножувати гроші;
  • консультації щодо розвитку власного бізнесу;
  • новини світового фінансового ринку;
  • статті всесвітньо відомих спеціалістів у галузі економіки.

На сайті є безліч категорій, в яких міститься цікава інформація для позичальника.

Онлайн-сервіс Фінансо є партнером багатьох фінансових організацій та може надати для клієнтів достовірні дані про кожен банк чи МФО України. Ми не кредитуємо, у нас не можна подати заявку на кредит, але допомагаємо користувачам порівняти інформацію про фінансові установи та обрати оптимальну компанію для оформлення кредиту.

Брати кредит через Фінансо зручно з кількох причин:

  • майданчик надає достовірну юридичну інформацію про різні фінансові організації;
  • на сайті є посилання на офіційні ресурси банків та МФО;
  • докладний опис умов кредитування (сума, термін, процентна ставка) дозволить обрати оптимальний кредитний продукт для укладання угоди;
  • інформація на сайті є у публічному доступі та її можна переглядати без реєстрації.

З онлайн-майданчика Фінансо можна одразу перейти на сайт будь-якої фінансової організації, щоб подати заявку на кредит. У меню сервісу є лише посилання на офіційний ресурс, де є повна інформація про кредитні продукти та умови кредитування.