Кредит готівкою в Україні під заставу автомобіля

Найшвидший і найнадійніший спосіб отримати необхідні готівкові кошти – оформити вигідний кредит під заставу. У такому випадку банк отримує гарантію того, що гроші повернуться в повному обсязі та умови кредитування для позичальника можуть бути значно покращені. Оформляючи кредит, де заставою виступає особистий автомобіль, клієнт отримує більш виграшну пропозицію у стислі терміни.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Найпопулярніше

Кредит готівкою в Україні під заставу автомобіля

Плюси кредиту під заставу автомобіля

У разі надання кредиту під заставу банк отримує впевненість в тому, що ризик для нього відсутній. Навіть якщо позичальник порушить зобов'язання та перестане виплачувати грошові кошти, кредитодавцем буде організовано вилучення транспортного засобу, а отримані від його реалізації кошти покриють суму боргу. На таких умовах банки готові надати найвигіднішу пропозицію позичальникові.

Які переваги це дає клієнтові?

  1. Знижується відсоткова ставка. В середньому клієнт може заощадити близько 13 %. Якщо стандартний відсоток річних становить 35 %, то кредит під заставу обійдеться у 22-25 %. Ризики банку знижуються, що дає можливість зменшити відсоток кредитування.
  2. Підвищується сума кредитування. Банк визначає максимально можливу суму, спираючись на вартість автомобіля, що закладається. Здійснюється оцінка транспортного засобу, а після схвалюється видача коштів у розмірі 50-60% від вартості машини.
  3. Важливо, що при оформленні такого договору автомобіль залишається у вільному користуванні у власника.
  4. Заявка за даним типом кредиту схвалюється в рази частіше, а швидкість розгляду збільшується.

Важливо! Банки не володіють обладнаними стоянками, що та охороняються, для тимчасового розміщення закладених авто. Всіма транспортними засобами, оформленими в якості застави, власники продовжують користуватися.

Де можна оформити кредит під заставу автомобіля?

Банки

Банки України намагаються не включати подібні пропозиції до своїх продуктових лінійок. Основною причиною служить необхідність введення у штат оцінювача, чиї обов'язки полягатимуть у проведенні першого огляду автомобіля з оцінкою його вартості та подальший супровід кредитної історії з регулярним відстеженням стану транспортного засобу.

Однак варіанти видачі готівки на подібних умовах можна знайти. Деякі дають своїм клієнтам можливість оформити кредит під заставу машини, при цьому видача коштів здійснюється на будь-які потреби.

Умови кредитування під заставу авто:

  • максимальна сума позики – 2,5 млн гривень, однак вона не може перевищувати 50 % від вартості машини, позначеної на оцінці.
  • відсоткова ставка по кредиту, де під заставу потрапляє авто, становить 24 %;
  • заставою також може виступати нерухомість, і тоді ставка знижується до 22 %;
  • комісія за видачу кредиту в розмірі 1,5 % від суми всієї угоди;
  • договір укладається на термін, що не перевищує 60 місяців;
  • невід'ємною умовою є покупка поліса КАСКО, ОСЦПВ і страхування життя клієнта.

Увага! За умови оформлення кредиту в банку розраховуйте на те, що в обов'язковому порядку буде необхідно придбати поліс КАСКО, а вигодонабувачем за ним, як правило, стає кредитор.

Банки оформлюють позики під заставу клієнтам у віці від 21 року до 65 років. Працевлаштування позичальника має бути офіційним. Для оформлення знадобляться: паспорт, довідка про доходи та документи на транспортний засіб.

Як оформити кредит під автомобіль?

  • Вибір банку.

Клієнту слід уважно ознайомитися з умовами видачі кредитів готівкою. Зробити це можна на сайті, не відвідуючи офіс банку. На особливу увагу заслуговують вимоги, що пред'являються до позичальників. Для подальшого схвалення кредиту клієнт повинен повністю відповідати всім критеріям.

  • Звернення до банку.

Звернутися до банку найзручніше також онлайн, за допомогою заповнення форми заявки, розміщеної на офіційному сайті. Як тільки банк отримає та обробить заявку, співробітник сам зв'яжеться з позичальником і детально розповість про умови видачі необхідної позики.

  • Схвалення заявки.

Як тільки буде винесено попереднє позитивне рішення, заявнику буде призначена особиста зустріч. На ній співробітники банку проведуть звірку особистості, перевірять пакет документів і оцінять автомобіль.

Після проведення зазначених процедур буде підготовлено пропозицію по сумі, яку банк може надати клієнту.

  • Укладення кредитного договору.

Завершальним етапом буде виступати підписання кредитного договору та оформлення позичальником поліса КАСКО. На автомобіль в цей час накладається обтяження, зняти яке можна буде після погашення боргу. Під час накладеного обтяження позичальник не має права продати машину.

Що ще важливо знати?

Позики під кредит авто оформлюються протягом декількох днів.

У банку можуть бути певні вимоги до автомобіля, як правило, такі, що стосуються його віку.

Після отримання грошових коштів власник користується машиною без обмежень. Однак банк може зобов'язати своїх клієнтів привозити машину на регулярний огляд. Пропущений візит може стати приводом для штрафу або збільшення відсоткової ставки, якщо така умова була прописана.

При необхідності отримати кредит терміново, краще розглянути інші варіанти отримання грошових коштів, які можуть виявитися швидшими.

Автоломбарди

Крім банків, описувану послугу надають автоломбарди.

Ці організації спеціалізуються виключно на наданні позик під заставу транспортних засобів.

Кредитування в автоломбардах має як свої плюси, так і значні мінуси.

Переваги:

  1. Можливість оформлення позики без надання довідок. На рішення про видачу позики не впливають місце роботи та рівень заробітку клієнта.
  2. Кредитна історія позичальника не перевіряється.
  3. Є умови для отримання готівкових коштів під заставу ПТЗ вантажного автомобіля та спецтехніки.
  4. Кредит видається протягом години та в одному місці. Машина клієнта оглядається в автоломбарді, де проводиться оцінка, оголошується сума та підписується договір.
  5. Вік позичальника може починатися з 18 років, за умови наявності у власності автомобіля, стан якого дозволяє оформити позику.

Довідка. Банки приймають тільки легкові автомобілі, оскільки їх простіше продати в разі потреби.

Однак за наявності досить привабливих умов у такої угоди є значні мінуси:

  1. Кредитна ставка завжди буде набагато вищою, ніж у банку. Стандартний відсоток в автоломбарді становить близько 3 % в місяць, що становить в результаті 36 % річних.
  2. Автомобіль залишається у кредитора, що є серйозним недоліком для більшої частини клієнтів. Транспортний засіб поміщається на обладнану спеціальну стоянку, де знаходиться до моменту погашення боргу.
  3. Терміни кредитування, як правило, не більш як 12 місяців.

Ці серйозні мінуси роблять угоди з автоломбардами малопривабливими для громадян. Найчастіше вибір позичальників падає на укладення кредитних договорів з банками. Так, це може зайняти трохи більше часу, але ставка буде значно меншою, а машина залишиться в особистому користуванні.

Що буде, якщо позичальник перестане погашати борг?

За умови оформлення автомобіля в якості застави основним ризиком є втрата транспортного засобу. За умови, що позичальник не дотримується умов договору та гроші перестають надходити на рахунок кредитора, автомобіль буде підлягати продажу. Вторговані кошти підуть на погашення заборгованості.

Якщо власник транспортного засобу оформив позику в автоломбарді, то право власності на машину просто переходить позикодавцеві. У випадку з укладенням договору в банку справа передається до суду, а автомобіль за допомогою приставів знаходять і вилучають.

Може вам допомогти