Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Кредит готівкою під заставу автомобіля в Україні

Чи варто брати кредит під заставу авто? Відповідь це питання залежить виключно від життєвої ситуації та обставин, у яких перебуває людина. Сам собою заставний кредит — це ще один інструмент доступного кредитування для українських автомобілістів. І якщо виникала гостра необхідність у готівці або на карту, то цю можливість недоцільно ігнорувати. З цієї статті ви дізнаєтесь про всі подробиці кредиту під транспортний засіб.

Варіантів: 3

Оновлений:
16.06.2022
15:46
ZeCredit
Перший кредит під 0,5%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴1000 - ₴7000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 0.5% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Money4You
Кредит онлайн
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

0.01% - 1.99% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Качай Гроші
Онлайн кредит на картку
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 2.3% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів

Інші види кредитів

АТ «Мегабанк»
4.2
Варвара
Варвара
14.10.2021 о 11:44
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Докладно
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
Ирина Р
Ирина Р
14.10.2021 о 10:22
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Докладно
Кредит готівкою під заставу автомобіля

Що таке кредит під заставу авто?

Виходячи з терміна «кредит під заставу авто» зрозуміло, що йдеться про кредит готівкою, який видається під заставу автомобіля. При цьому кредитором можуть бути банк, МФО або автоломбард.

У межах певної кредитної програми виставляється перелік вимог, як до позичальнику, і предмету застави.

В одних випадках, транспортний засіб передається кредитору, а саме переганяється на спеціальну стоянку, що охороняється, до моменту повної оплати за позикою.

В інших випадках кредит видається під заставу документа ПТС (паспорт транспортного засобу), що означає, що накладається обтяження через Державтоінспекцію МВС України на користь кредитора. При цьому сам автомобіль залишається у розпорядженні автовласника, але чинити реєстраційні дії на відчуження майна заборонено. Не можна подарувати, продати, обміняти, здати в оренду або ще раз закласти авто без дозволу кредитора.

Кредити онлайн

Найбільш зручною формою отримання автокредиту вважається онлайн-кредитування. Чи можна взяти кредит під заставу авто через інтернет? Давайте розумітися.

Виходячи з того, що сам автомобіль та його вартість підлягає оцінці спеціаліста з боку кредитора, не можна на всі 100% оформити кредит онлайн. Але можна полегшити процес:

  • Якщо зробити вибір кредитної організації через мережу, враховуючи її репутацію та досвід роботи.
  • Провести попередню калькуляцію вартості заставного транспортного засобу.
  • Визначити, яка сума кредиту буде доступна.
  • З'ясувати, яку процентну ставку буде застосовано.
  • Уточнити суму платежу, включаючи усі додаткові витрати.
  • Подати онлайн-заявку на позику. Більшість кредиторів готова розглянути заявку без довідки про доходи.

Далі потрібно взяти документи, автомобіль та приїхати в офіс компанії для обговорення деталей та підписання договору.

Правове регулювання ринку

Усі юридичні питання, пов'язані з поняттям «застави» та її правовим регулюванням, відображені у Цивільному Кодексі України, а саме у розділі 49 параграфі 6, статтях з 572 по 593.

Вони описані:

  • терміни, поняття та види застави;
  • питання заміни предмета застави, зокрема автомобіля;
  • питання нотаріального посвідчення правочину та реєстрації договору позики під заставу;
  • обов'язки та відповідальність сторін, включаючи ризики випадкової загибелі заставного майна;
  • оцінна та страхова діяльність у даній галузі;
  • положення про користування та розпорядження майном;
  • пункти про дострокове виконання договору, а також про реалізацію застави.

Переваги та недоліки кредитування

Кредит під заставу авто має ряд переваг, а саме:

  1. Швидкість, економія часу та зручність. Подати заявку можна онлайн, а рішення видається протягом короткого часу (від 2 годин). Оформлення в одному офісі. Реєстрація застави провадиться силами кредитора.
  2. Висока ймовірність схвалення. Позитивне рішення одержують 8 із 10 позичальників.
  3. Прозорі умови кредитування (без прихованих комісій, штрафів та заборон на дострокове погашення, безкоштовна оцінка вартості авто).
  4. Персоналізація. Гроші під заставу в Україні видаються на підставі індивідуального розгляду документів, оцінки предмета договору та з урахуванням персональних побажань. Клієнт може оголосити прийнятні собі умови (термін кредиту, сума платежів та інших.).
  5. Відсутність мети позики. Готівка видається без уточнення мети кредитування.
  6. Високий відсоток вартості рухомого майна (до 90%).
  7. Схвалення великих сум (до 5 млн. грн.) та широкого діапазону термінів (від кількох днів до 5 років).
  8. Мінімальний перелік документів для отримання позики. Щоб отримати гроші під заставу авто потенційний позичальник повинен надати паспорт, ІПН та документи на транспорт (ПТС та СТ).
  9. Відсутність необхідності у наданні довідки про доходи та працевлаштування. Рішення приймаються без поручителів, без урахування кредитної історії та рейтингу в Україні.
  10. Можливість користуватися закладеним майном, якщо оформляти кредит під ПТС.

Недоліки кредиту під автомобіль:

  1. Високі вимоги щодо предмета застави. Автомобіль повинен мати невеликий вік, гарний технічний стан та презентабельний зовнішній вигляд.
  2. Висока відсоткова ставка. Кредит під заставу видається під відсотки у рази, що перевищують банківські.
  3. Ризики, пов'язані з втратою застави, покладаються на позичальника, якщо за умовами договору користується автомобілем. Іншими словами, якщо авто потрапить у ДТП, буде викрадено/викрадено або прийде до тотальної конструктивної загибелі, кредитні зобов'язання залишаться. У зв'язку з цими ризиками, кредитор може вимагати оформлення поліса КАСКО, що призводить до суттєвого подорожчання кредиту. Ремонт автотранспорту також є відповідальністю позичальника.
  4. Заборона на реєстраційні дії. По суті фактичним власником автомобіля стає фінансова організація.
  5. Серйозні штрафні санкції порушення умов договору, до позбавлення автомобіля та його продажу на торгах. При цьому прострочення кредиту під заставу авто відображаються в кредитній історії і можуть негативно позначатися на подальшій взаємодії з фінансово-кредитними установами.

Відмінності юридичних понять

Розберемося в тому, чим відрізняється кредит під заставу авто від автокредиту, а також від кредиту з ПТС та споживчого кредитування.

Відмінності кредиту під заставу авто від автоломбарду

Головна відмінність автоломбарду від кредиту під заставу авто полягає в тому, що автоломбарди вимагають встановлення авто на спеціальну стоянку. Відповідно, позичальник неспроможна користуватися закладеним транспортом досі повного погашення боргу.

Важливо! Автоломбард робить високу оцінку суми кредиту — до 90%, тоді як кредит під заставу ПТС — це 50-65% вартості авто. При цьому автоломбарди люблять встановлювати щоденну або щотижневу відсоткову ставку, яка здається невеликою на перший погляд. Наприклад, середня ставка в Україні становить 1,45% на тиждень, що означає 75,4% річних.

Кредити, видані під безпосередню заставу автомобіля, вигідні тоді, коли сама машина не потрібна автовласнику протягом усього терміну кредитування. Класичний кредит під заставу ПМС ломбарди не практикують. А в багатьох випадках, крім автомобіля, вони вимагають у заставу і його технічний паспорт.

Кредит через автоломбард вимагає встановлення машини на автостоянку, а кредит під заставу ПТС або «з правом водіння» дозволяє автовласнику користуватися транспортом протягом усього терміну користування кредитом.

Що таке автокредит?

Нерідко в побуті та розмовної мови можна почути, що кредит під заставу авто називають автокредитом. Проте з юридичного погляду це некоректно.

Автомобільний кредит — це цільовий споживчий продукт, призначений для покупки транспортного засобу, який може входити до послуг банку. Заявку на нього можна оформити онлайн, а гроші отримати готівкою. Проте використати гроші можна лише на придбання автомашини. Власником автомобіля, купленого в кредит, буде позичальник, проте на відчуження майна буде накладено обмеження через закон.

Важливо! При цьому вираз «гроші під заставу авто» означає зовсім інше: автомобіль вже є у власності потенційного позичальника, і він готовий його закласти, щоб отримати кредит готівкою. Цей продукт не є цільовим: кредитор не вимагає мети кредиту, а позичальник може витратити гроші на будь-які свої потрібні.

Загальні риси та відмінність споживчого кредиту та кредиту під заставу авто

Споживчі кредити та кредити під заставу авто мають спільну межу — нецільове призначення. Проте умови кредитування та відсоткова ставка можуть суттєво відрізнятися, починаючи від переліку документів та закінчуючи, умовами погашення.

Як правило, заставний кредит готівкою отримати набагато простіше, але відсоткова ставка вища.

Реальна вартість кредиту

Щоб порахувати реальну переплату за кредитом, скористайтеся формулою:

П = С * ПС/100 * КД / ДГ,

де

  • П — сума нарахованих відсотків кредиту;
  • З – сума кредиту;
  • ПС — процентна ставка за кредитом (% річних);
  • КД – кількість місяців (термін кредиту);
  • ДГ – кількість місяців на рік.

Приклад: припустимо, що умови кредитування будуть такими. Ви берете суму банку без підтвердження доходу під заставу авто у розмірі 200 000 грн. Позика видається під 35% річних. Термін кредиту на даних умовах – 24 місяці. Прихованих комісій та додаткових витрат немає. Це означає, що отримати кредит під заставу ТЗ ви можете за умови переплати за два роки 140 000 грн.

200 000 * 35/100 * 24/12 = 140 000 грн.

Як оформити кредит під заставу авто?

Розглянемо процедуру оформлення кредиту під авто.

Основні вимоги до позичальника

Незважаючи на те, що заявку можна подати онлайн, до потенційних клієнтів висувається певний перелік вимог:

  1. Вік від 18 (найчастіше від 21 року) до 65-69 років.
  2. Громадянство України.
  3. Постійне місце реєстрації біля регіону звернення за кредитом.
  4. Позичальник має бути власником авто.

Пакет документів відрізняється залежно від вимог кредитора. Так, наприклад, автоломбарди та МФО вимагають такі документи:

  • загальноцивільний паспорт;
  • водійські права;
  • СТ та ПТС на автомобіль.

Вимоги банків жорсткіші:

  • загальноцивільний паспорт + ІПН + СНІЛС;
  • довідка з місця роботи про доходи;
  • копія засвідченої трудової книжки;
  • свідоцтво про шлюб + нотаріальну згоду чоловіка/дружини (код).

Також для процедури схвалення потрібен телефон та його номер, щоб отримати рішення, скористатися мобільним додатком компанії та вести з нею комунікацію.

Параметри автомобіля, як застави

За яких умов можна отримати кредит під заставу? Автомобіль повинен відповідати наступним параметрам:

  1. Відсутність обтяжень на автомобіль у реєстрі прав.
  2. Визначений термін експлуатації ТЗ (наприклад, не старше 2010 року).

Увага! Невеликий пробіг, відсутність дефектів та несправностей, а також презентабельний зовнішній вигляд підвищують шанси схвалення кредиту під авто.

Де можна взяти кредит під заставу автомобіля?

Незважаючи на те, що приблизно кожен 20-й український автомобіль перебуває під обтяженням, ринок зростає. Можна знайти досить лояльні пропозиції та умови погашення заборгованості. Більшість банків та МФО приймають заявку онлайн, сума обмовляється персонально, а гроші надсилають на картку. Розглянемо деякі з них.

  • Франклін фінанс

Центр фінансової допомоги пропонує можливість отримання грошей під заставу легкового, вантажного автотранспорту, а також спецтехніку. Рішення приймається протягом 60 хвилин. Умови кредитування – 80% від вартості майна. Ставка – 3-5% на 24 місяці, платіж рівними частинами. І найголовніше, не потрібно підтвердження доходів, а автомобіль залишається у автовласника. Крім того, компанія не використовує GPS-датчик.

Гроші можна отримати в офісі за адресою: м. Київ, Дніпровська наб., 14 А. Номер +38 (073) 311-38-44

  • Automoney

Організація готова прийняти заявку через сайт або замовити зворотній дзвінок. Сума – до 75% від вартості автотранспорту. Рішення про фінансування приймається якнайшвидше — не пізніше 30 хвилин з моменту звернення. Усі витрати на оформлення бере на себе кредитор. Від позичальника вимагається лише паспорт та документи на авто. Без підтвердження доходів та без перереєстрації прав власності на фірму. Обов'язково необхідно обумовити платіж та спосіб погашення боргу, зокрема дострокове повернення.

Адреса офісу: м. Київ, вул. Митрофана Довнар Запольського, будинок 5. Представництва працюють у Херсоні, Одесі, Запоріжжі, а також у Харкові, Миколаєві та Дніпропетровську. Для Телеграм, Viber та WhatsApp номер +38 (067) 519-30-09.

  • NORMALNO

Кредит готівкою можна отримати за умов: без авансу, під 36% річних, терміном від 2 до 24 місяців, сума до 80% від оцінної ціни застави. Потрібен паспорт, нотаріальне оформлення та щомісячна комісія у розмірі 3%. Без поруки, страхування та підтвердження доходів. Автомобіль залишається у компанії (відганяється на стоянку). Умови погашення боргу – ануїтет, без штрафів за дострокове повернення позики. Пропозиції від компанії Normalno доступні для громадян України віком від 21 до 65 років.

Координати: м. Київ, вул. Велика Кільцева 22а, оф.4.

  • Cronvest

Гроші від Cronvest можна отримати у розмірі до 100 000 $, під 1% на місяць. Рішення протягом однієї години. Без зайвих питань та довідок про доходи. Спосіб отримання – кредит готівкою або переказ на картку. Автомобіль не вилучається, право власності не переоформлюється. Відомості про заставу вносяться до Реєстру прав після оформлення нотаріуса.

Якщо вам потрібна більша сума та менший відсоток, то ви можете скористатися кредитом із постановкою авто на стоянку. Вкажіть ім'я, номер телефону та замовте зворотний дзвінок із компанії. Гарантія виконання умов на сайті. Досвід роботи – 21 рік.

Адреса: м. Київ, вул. Саперно-Слобідська, д.22, оф.1. Телефон – 0 (800) 209-151.

Алгоритм заставного кредитування

Для отримання грошей слідуйте простому алгоритму:

  1. Виберіть два-три потенційні кредитори в режимі онлайн.
  2. Заповніть форми для калькуляції: ім'я, номер телефону, бажана сума, термін кредитування, марка, модель та рік випуску автомобіля.
  3. Надішліть заявку або замовте зворотний дзвінок до компанії.
  4. Проконсультуйтеся зі спеціалістом.
  5. Завітайте до офісу компанії, щоб надати документи (паспорт, ІПН, ПТС та інші), ознайомитися з умовами договору, вибрати спосіб платежу, погашення боргу та отримання грошей.
  6. Пройдіть процедуру оцінки автотранспорту.
  7. Підпишіть договір і отримайте гроші.

Як припинити заставні відносини?

Відповідно до чинного законодавства України, для припинення договору застави потрібна повна ліквідація заборгованості. Після погашення останнього платежу за графіком можна звернутися до компанії-кредитора із заявою про припинення заставних відносин у зв'язку з повним виконанням зобов'язань. Кредитор повинен прийняти заяву, протягом встановленого терміну підготувати документи для зняття обтяження в органах державної реєстрації прав та передати їх автовласнику.