Кредити онлайн на карту
Ринок мікрофінансування в Україні продовжує активно розвиватися, все більше кредитних організацій пропонують гроші онлайн на картку. Ставка щодня може бути фіксованою чи налічуватися залежно від статусу позичальника.
Щоб оформлення кредиту було вигідним, потрібно знати, як правильно вибрати позикодавця, які вимоги висуваються до позичальників та на яких умовах можливе оформлення позики.
Оплата за обслуговування та користування онлайн кредитом на картку
Якщо мікрофінансова компанія видала користувачеві кредит на картку, за обслуговування кредиту гроші зазвичай не стягуються. Клієнт сплачує МФО винагороду за надану послугу.
У разі отримання кредиту у вигляді кредитної картки (такі позики видає МоноБанк), за обслуговування картки може стягуватися і комісія та відсотки на користування кредитом. Скільки коштуватиме обслуговування, залежить від тарифів.
Як це працює?
Щоб взяти кредит у вибраній компанії, потрібно створити свій обліковий запис на її офіційному сайті. Персональна сторінка з'являється у кожного позичальника, який пройшов реєстрацію та перевірку документів. Вона необхідна для комфортнішої взаємодії клієнта та позикодавця.
Завдяки особистому кабінету користувачі можуть вирішувати різні завдання:
- детально ознайомитись з умовами кредитування;
- подати заявку на кредит у режимі 24/7;
- погашати позики;
- змінити дані у разі зміни прізвища або адреси;
- за необхідності продовжувати позику терміном до 30 днів;
- першим дізнаватися про всі новини за кредитами;
- вирішувати усі питання з технічною підтримкою. що стосуються оформлення або оплати кредиту онлайн.
В особистому кабінеті розміщено всі документи МФО. Клієнт може подивитися ліцензії, свідоцтво про реєстрацію, прочитати умови надання позики онлайн, подивитися тарифи на послуги та ознайомитись з прикладом договору. На персональній сторінці розміщено інформацію для споживача, а також відомості про колекторські компанії, з якими у МФО укладено договір врегулювання заборгованості.
Чому відмовляють у створенні особистого кабінету
Заявку на кредит подати без особистого кабінету нереально, але його створенні можуть відмовити.
Найчастіші причини, через які претендент не може створити свою сторінку:
- Інформація, подана в анкеті, погано читається. В результаті позикодавець не може здійснити автоматичну перевірку наданих даних.
- Дані в анкеті не відповідають інформації, отриманої з БКІ. Різна дата народження, прізвище чи ім'я.
- Для отримання онлайн кредиту користувач використовує VPN або компрометовані IP-адреси. Заявки таких клієнтів створення особистого кабінет видаляються відразу.
- З УБКІ було отримано інформацію про підозрілих операцій, вироблених позичальником.
Позивач має повне право відмовити користувачеві в реєстрації особистого кабінету, не озвучуючи причини відмови.
Що станеться, якщо сплачувати кредит невчасно?
Недотримання умов договору загрожує багатьма неприємними наслідками. Користувачеві нарахують штрафи та пеню. якщо він не розрахується із боргами, кредит буде проданий колекторському агентству. В результаті розпочнуться постійні дзвінки та погрози. якщо борг великий, можливе стягнення заборгованості через суд.
Як вибрати МФО
Взяти кредит-онлайн на картку із мінімальними витратами сьогодні реально як ніколи. Сервіс Finanso.com спеціально створений для таких завдань: він дозволяє дізнатися максимум інформації про той чи інший продукт (фінансову установу) та правильно зробити свій вибір.
Надійність організації підтверджується ліцензіями на надання фінансових послуг громадянам України, а безпека наявністю сертифікатів SSL. Останні підтверджують передачу даних із захищеної лінії. Надана МФО інформація не потрапляє до рук третіх осіб.
Відгуки користувачів також допоможуть зробити правильний вибір. Клієнти розповідають, на яких умовах отримували кредит та які ставки були встановлені. Від них потенційні споживачі дізнаються, яким способом виконується погашення мікрокредиту в тій чи іншій МФО, і яких правил потрібно дотримуватися, щоб брати участь у програмах лояльності.
Плюси та мінуси онлайн кредиту
Не всі громадяни України мають високий рівень фінансової грамотності. Вони часто неуважні щодо та підписання складеного договору, що призводить до небажаних наслідків. На нашому порталі публікується багато цікавих статей, читаючи їх, клієнти вигідно оформлюють кредити та вчасно їх погашають.
Кредит-онлайн на карту має позитивні та негативні сторони.
Переваги онлайн кредитування в Україні:
- Оперативність оформлення онлайн кредитів – процедура займає близько 20 хвилин.
- Зручність та доступність - компанія запитує мінімум документів, а оформлення кредиту відбувається у віддаленому режимі.
- Прозорість – приховані комісії відсутні, клієнт одразу бачить переплату та суму, яку потрібно вносити щомісяця (якщо це довгострокові кредити).
- Можливість пролонгації — це дозволяє розтягнути виплату більш тривалий термін, знизивши навантаження на сімейний бюджет.
- Дострокове погашення - позики можна покривати достроково частково або повністю.
- Індивідуальні пропозиції для позичальників - сума та термін кредитування можуть значно відрізнятися від зазначених у правилах.
- Робота у режимі 24/7. Багато компаній дозволяють оформити онлайн кредит на картку будь-коли, не вимагаючи застави і поручителів.
До переваг відносять і велику кількість акцій, що проводяться МФО перед святами чи знаменними подіями. Користувачі оформляють безвідсоткову позику на картку, або організацією пропонується більш вигідна відсоткова ставка на день.
Недоліки кредитів онлайн:
- Невеликий розмір позики. Користувачам доступна сума від 10000 до 15000 гривень. Рідко хто може отримати кредит у 20 000 гривень та більше.
- Висока відсоткова ставка. МФО можуть самостійно встановлювати щоденну відсоткову ставку. Зазвичай ставка варіюється від 1 до 3% на день.
- Середній термін кредитування – 30 днів. Цей параметр є нейтральним, тому ми не відносимо його ні до переваг, ні до недоліків.
Правове регулювання онлайн кредитів
Діяльність мікрофінансових компаній регулюється законодавством України. Ухвалюючи рішення, кредитна організація обов'язково враховує боргове навантаження позичальника. Враховуються відомості про всі поточні позики (іпотеки), а також платежі за майбутнім кредитом. При оформленні заявки кожен клієнт вказує кількість людей, які перебувають на його забезпеченні – факт, який обов'язково враховують спеціалісти з розрахунком на боргове навантаження.
Усі МФО повинні мати ліцензії регулятора, який контролює їхню діяльність.
Кредити також врегулюються умовами договору, в якому зазначено таку інформацію:
- Вид забезпечення. Цей пункт належить лише до заставних кредитів, але найчастіше МФО видають позики без забезпечення.
- Процентна ставка на день та її тип (фіксована або змінна). У договорі вказують, як нараховується ставка та порядок її зміни.
- Орієнтовна річна ставка та повна вартість кредиту на момент закінчення дії строку договору.
- Як виконується погашення позики Кількість платежів, їх розмір та періодичність сплати (стосується довгострокових кредитів, що погашаються відповідно до складеного графіка платежів).
- Інформація про наслідки прострочення за кредитом: розмір неустойки, якою буде ставка щодня за порушення умов договору, і навіть вказується інша комісія за її наявності.
- Умови відмовитися від отримання позики. У договорі прописуються основні причини, чому особа, яка подала заявку, не може взяти кредит. Але чомусь отримав відмову конкретний користувач — інформація. яку кредитор має право не надавати.
- Порядок погашення позики раніше за термін. Прочитавши угоду, стане зрозуміло, чи можна погашати позику достроково та на яких умовах.
- Відповідальність кредитора та позичальника за порушення умов, прописаних у договорі.
- Право споживача у разі порушення договору на споживчий кредит позикодавцем.
Реальна вартість кредитів онлайн
Щоб дізнатися про реальну вартість кредиту, необхідно до тіла позики приплюсувати розмір винагороди, а також плату за додаткові послуги (якщо вона є).
Всю інформацію можна знайти у договорі – документі, де вказані умови кредитування.
Основні вимоги для оформлення кредиту на картку
Фінансова компанія прописує прості вимоги до користувачів:
- Вік - від 18 до 60 років (у середньому);
- Громадянство – українське;
- Реєстрація - постійна (можливе оформлення кредиту онлайн за тимчасовою пропискою);
- Наявність ідентифікаційного коду, номера мобільного телефону, електронної скриньки та банківської картки платіжної системи Visa або MasterCard;
- Повна дієздатність.
Користувачі, які подали заявки на онлайн кредит на картку, повинні мати регулярний дохід, з якого могли б здійснювати оплату.
Довідка! Для карток українського банку теж встановлюють вимоги. Карта має належати позичальнику, тому що кредити на картки третіх осіб МФО не видає.
Отримати кредит в режимі он-лайн на 30 днів або більше можуть усі громадяни України. Головне, правильно вибрати МФО, тому що деякі фінансові установи надають фінансові послуги особам, які перебувають у конкретному регіоні.
Щоб безкоштовно взяти перший кредит та оформляти заявки на подальші кредитування, знадобиться постійна або тимчасова прописка.
Увага! На момент написання статті взяти кредит-онлайн не зможуть деякі громадяни, які проживають у Донецькій та Луганській областях. Причина – воєнні дії.
Як взяти кредит на картку онлайн терміново без відмови 24/7
Взяти кредит через інтернет в режимі онлайн найпростіше. Для цього користувачеві потрібно:
- Уважно прочитати умови надання позики онлайн. Подивитися максимальну суму та яка ставка на день за кредитами.
- Скористайтеся кредитним калькулятором та установіть потрібні параметри. Сума у багатьох програмах виставляється на першу позику та подальші кредити. У такий же спосіб виставляють термін кредитування.
- Прорахувати переплату, і, якщо все влаштовує, подати заявку онлайн на кредит, надавши компанії право на обробку персональних даних.
- Зареєструватись в системі, заповнивши анкету. У мікрофінансових організаціях вони схожі. Крім суми клієнт вказує адресу реєстрації та проживання, відомості про доходи, кількість людей, які перебувають на його забезпеченні тощо.
- Надіслати анкету кредитору. Заявки на надання кредитів на банківську картку розглядаються швидко - перевірка зазвичай виконується автоматично 24/7. Середній час - 20 - 30 хвилин.
- Дочекатися рішення та при отриманні позитивної відповіді підписати договір. Після надходження грошей на картку їх дозволено використовувати на будь-які потреби за умови, що кредит нецільовий.
У деяких МФО для отримання кредиту потрібно прийти до офісу на підписання договору. Гроші клієнт може забрати готівкою через касу кредитної компанії.
Переваги та недоліки кредиту на картку
Кредит на картку має свої позитивні та негативні сторони:
- можливість отримання у будь-який час - багато інтернет-сервісів працюють у режимі 24/7;
- можна розраховуватися позиковими засобами прямо з картки;
- надійність — зняти гроші може особа, яка має ПІН-код;
До недоліків цього виду онлайн кредиту можна віднести:
- високу процентну ставку на день, яка має покрити ризики МФО;
- невеликий термін кредитування;
- великі штрафи та щоденне нарахування пені за прострочення.
Що таке онлайн кредит
Під онлайн кредитом мається на увазі фінансування, отримане у віддаленому режимі. Кредит може бути виданий через інтернет-банкінг чи мікрофінансову компанію. Залежно від умов кредитування, гроші можна отримати по всій території України або в конкретному регіоні,
Способи отримання грошей
Український банк та МФО пропонують два способи отримання кредиту — готівкою та на картку. Першим способом клієнти користуються, якщо установа знаходиться поряд чи немає можливості отримати кредит на картку. Другий спосіб зазвичай використовують при невеликій позиці. Після заповненої анкети, перевірки та підписання договору гроші надходять на вказаний рахунок.
Способи погашення онлайн кредиту
Для отримання кредиту позичальники використовують кредитний калькулятор. Він допомагає розрахувати суму, яку необхідно внести через те, що клієнт користувався позиковими коштами. Програма проста і не потребує особливих навичок.
Перш ніж подавати заявку на кредит, потрібно адекватно оцінити свою платоспроможність та фінансові можливості.
МФО України пропонують кілька способів погашення боргових зобов'язань:
- В особистому кабінеті на сайті вибраної компанії. Це найнадійніший спосіб - зарахування коштів миттєве.
- Термінали IBOX. Теж непоганий спосіб для переказу коштів фінансовій установі щодо оплати боргу. Гроші зараховуються протягом декількох хвилин, але іноді програма дає збій, внаслідок чого можлива поява прострочення.
- Банк. Користувачеві необхідно обрати найближчу установу та зробити оплату. Вибираючи цей спосіб погашення, треба враховувати терміни надходження грошей на рахунок. Якщо їх пропустити, МФО нарахує штрафи, пеню та кредитну історію буде зіпсовано.
- Інтернет банкінг. Щоб розрахуватися із боргами, можна використати і цей спосіб. Час зарахування грошей на рахунок фінансової установи, що видала кредит від однієї до двох хвилин, судячи з відгуків користувачів.
Не має значення, який спосіб погашення вибере клієнт. У будь-якому випадку, всі чеки про оплату потрібно зберігати.
Які кредити видають мікрофінансові організації України?
Кредити, пропоновані МФО, поділяють на кілька видів:
- По забезпеченню. Онлайн кредити видають під заставу нерухомості, транспортних засобів чи цінних речей. Також є поручительські позики. Тобто щоб позичальник міг отримати позитивне рішення за заявкою, за нього має поручитися третя особа.
- За терміном погашення. Є коротко- та довгострокові позики. Разові погашаються одним платежем наприкінці терміну договору, а довгострокові - відповідно до складеного графіка.
- На вигляд позичальників. Одні установи пропонують взяти кредит усім громадянам України, а в інших є продукти, спеціально заточені під конкретний прошарок населення: пенсіонерів, студентів, користувачів із поганою кредитною історією.
- За цільовою спрямованістю. Цільовий онлайн кредит повинен бути витрачений на вирішення конкретних завдань. Якщо позичальник брав гроші на придбання мобільного телефону або оплату навчання, це має бути підтверджено відповідними чеками.
- Позики на спеціальних умовах. Продукт розрахований на постійних користувачів, яким МФО готова видавати гроші на довший термін та за зниженою процентною ставкою.
- Кредити для фізичних осіб та бізнесу. МФО крім фізичних осіб працюють із малим та середнім бізнесом, а фінансові послуги для великих підприємців пропонують банки.
Довідка! Деякі ТОВ пропонують безкоштовний перший кредит. Тут потрібно бути обережним, тому що це часто маркетинговий прийом. Рідко коли можна оформити позику під 0% на максимальний термін, пільговий період становить кілька днів.
На які картки видають кредит МФО?
Отримати позику можна на карти, що належать платіжній системі Віза або МайстерКард. Для перерахування грошей одні організації просять надати лише іменні картки, інші готові надавати кредит на стандартні картки. Усі картки мають пройти перевірку. Вона починається на етапі заповнення заявки на перший кредит і щоразу, коли додається нова картка.
Верифікація відбувається за такою схемою: позичальник вказує дані картки, а система блокує суму від одного до п'яти гривень. Користувач отримує SMS від свого банку про розмір заблокованої суми (або дізнається її в інтернет-банкінгу) та вводить у спеціальне віконце. Якщо вписане число відповідає розміру заблокованої суми, картка перевірку пройшла. Комісія за версифікацію картки не стягується.
Який український банк випустив карту, значення не має.
Які базові умови надання кредиту?
Кожна компанія прописує свої умови надання фінансової послуги, але загалом вони схожі.
- Кредитоодержувач знайомиться з умовами користування позикою та вибирає відповідний варіант.
- Позичальник розглядає заявку після проходження клієнтом реєстрації на сайті та перевірки наданих даних, у тому числі отримання необхідних відомостей за допомогою Бюро Кредитних Історій та інших доступних джерел.
- Для проходження реєстрації в системі та отримання кредитування користувач створює обліковий запис, вказавши логін та пароль.
Важливо! У деяких МФО можливе створення особистого кабінету лише за допомогою мобільного телефону та адреси електронної пошти.
- Щоб зареєструватися, користувачеві потрібно вказати персональні дані та дати свою угоду на їх використання, обробку та передачу третім особам, з якими ТОВ уклали партнерські відносини.
Після перевірки даних кредитор дає згоду на реєстрацію облікового запису або відмовляє користувачу у створенні персональної сторінки.
Чому відмовляють у видачі кредиту?
Багато фінансових установ рекламують себе як ті, що видають онлайн кредит із мінімальним відсотком відмов. Насправді це лише рекламний хід. Великі ТОВ відмовляють і часто.
Відмову в отриманні кредиту клієнти отримують у таких випадках:
- Під час оформлення анкети на позику було допущено помилок у прізвищі, імені або по батькові. Якщо неправильно вказано дату народження, про отримання кредиту не може бути й мови – МФО такі заявки відхиляють.
- Користувач не відповідає вимогам, зазначеним у правилах надання мікрокредиту. Він молодший за 18 років, не має стільникового телефону або прописки на території країни.
- З метою отримання кредиту без відмови, позичальник збільшив свої доходи, що було виявлено ТОВ під час проведення перевірки.
- Закредитованість користувача. Якщо він не виплатив кредити до банку чи інших МФО, у позиці буде відмовлено.
- Особа, яка подала заяву на кредитування, недієздатна або частково дієздатна. Фінансові організації співпрацюють із особами, здатними відповідати за свої дії.
- За реквізитами картки неможливо зробити платіж, вони вказані неправильно.
Увага! Якщо потрібна сума велика і компанія впевнена, що користувач не зможе виконувати взяті на себе кредитні зобов'язання, у позиці може бути не відмовлено, але розмір кредиту буде нижчим.
Це основні причини, коли МФО відмовляє клієнтам отримання кредитів.
Чи можна пролонгувати позику і як це зробити?
Більшість українських фінансових установ дозволяє продовжувати термін договору споживчої позики. Для цього клієнт повинен звернутися до кредитодавця з відповідною заявою або пролонгувати онлайн-позику самостійно в особистому кабінеті, якщо це дозволено правилами.
Щоб пролонгувати термін позики, користувач сплачує відсотки, нараховані за користування кредитом та комісію, якщо вона є. Ставка в день на позику, що пролонгується, залишається такою ж або може бути збільшена.
Де можна оформити реструктуризацію?
Оформити перекредитування можна лише у великих МФО, які пропонують позики від 30 000 гривень. Якщо максимальний розмір онлайн кредиту фінансової організації 10 000 гривень, розраховувати на реструктуризацію не потрібно.
Позичальник має повне право звернутися з відповідною заявою про реструктуризацію. У разі позитивного рішення він отримає можливість користуватися кредитом на більш вигідних умовах. При оформленні реструктуризації позичальник сплачує додаткові комісії розмір яких визначається умовами договору.
Довідка! При оформленні реструктуризації ставка в день за кредитом має бути знижена, інакше немає сенсу користуватись цією послугою.
Які штрафи за недотримання кредитних зобов'язань?
Підписаний договір споживчої позики - це своєрідна гарантія повернення коштів. Деякі користувачі не дотримуються прописаних умов та порушують термін оплати. В результаті, фінансова установа нараховує штрафи та інформацію про взаємодію із позичальником відправляє до БКІ, що негативно впливає на кредитну історію.
Відповідно до українського законодавства загальна сума неустойки та інших платежів, необхідних для сплати користувачем за недотримання умов договору споживчої позики, загальний розмір якої не перевищує мінімальну зарплату, не може збільшуватися більш ніж у два рази.
Важливо! Українське законодавство забороняє застосовувати штраф та пеню за те саме порушення та змінювати відсоток за користування кредитом у бік погіршення умов для користувача.