Finanso.com склала перелік фінансових компаній, де можна отримати кредит на рік.
Які МФО України видають довгострокові онлайн-кредити
Здебільшого кредит на 12 місяців видають банки, але такі послуги надають деякі МФО. Кожна фінансова організація прописує свої умови та вимоги до позичальників.
SlonCredit – кредит на рік без застави та поручителів
Кредит онлайн на карту, банківський рахунок або в оплату товару в розмірі до 1 млн. гривень пропонує компанія SlonCredit. На отримання коштів можуть розраховувати особи віком від 18 років, які мають паспорт та ідентифікаційний код. Рішення приймається протягом 30 хвилин після отримання заявки, а відсоткова ставка, судячи з того, що розміщено у розділі «Інформація про послугу» за перший день користування до 25%, а починаючи з другого дня – до 198% річних. У SlonCredit можна отримати кредит не лише на рік, а й на 36 місяців.
Особливість ТОВ — наявність знижок на першу та повторну позики. Знижка — 20%, призначена для нових клієнтів і нараховується за перший день користування кредитом. При повторному отриманні позики вона збільшується вдвічі.
Amigo – кредит на 12 місяців без довідок про доходи
Для отримання невеликої суми на великий період можна звернутися до сервісу онлайн-кредитування Amigo. Мета компанії – надання грошей на будь-які цілі. Кредит на рік доступний студентам, фрілансерам, тимчасово безробітним громадянам та підприємцям-початківцям. Сума – 30 000 гривень. Максимальна річна ставка – 180%. Спосіб перерахування позики – картка.
Кошти компанія видає у валюті UAH, а розраховувати на позику можуть громадяни віком від 18 до 65 років. Для отримання фінансових послуг потрібно надати паспорт та код. Рішення за заявкою приймається у найкоротший час.
MaxiCredit – позика на карту з мінімальним пакетом документів
Фінансова установа пропонує два кредитні продукти:
«MaxiCredit-S». Кредит оформляється як онлайн. Максимальна сума – 40 000 гривень. Є разова комісія – 5,9% від суми кредиту (утримується під час перерахування грошей), а також встановлена плата за користування позиковими коштами – 5,9% від суми кредиту щомісяця. Термін – до 24 місяців.
«MaxiCredit-L». Для оформлення кредитного продукту потрібне відвідування офісу та підписання паперового договору. Ставка за користування позикою – 5,9% на місяць від суми. Є разова комісія – 5,9% від розміру кредиту. Максимальний термін фінансування трохи більше 24 місяців.
В обох випадках гроші перераховують на картку українського банку. Обов'язкові документи — паспорт та ІПН. Вік – повноліття.
OptimaZaim – вигідні умови на кредит до 15 000 гривень
Маючи український паспорт через сервіс OptimaZaim, можна оформити кредит на 12 місяців за ставкою не менше 30 і не більше 365% на рік. Максимальний термін кредитування доступний для лояльних користувачів, після схвалення заявки, нові клієнти отримують кошти на строк від одного до двох місяців. Ставку за кредитом формує не обслуговування, а ТОВ. Щоб отримати гроші, знадобиться паспорт, а вік вказаний на офіційних сторінках фінансових установ.
Окрім мікрофінансових компаній оформити кредит можна через інтернет-банкінг або завітавши до банку особисто.
Які банки видають кредит на картку
В Україні дуже багато банків, які готові кредитувати громадян країни. Вони видають кредити не лише на 12 місяців, але на більш тривалий термін.
Альфа-Банк – кредит на різні цілі
Онлайн кредити на картку Альфа-Банку клієнти отримують без відвідування офісу та початкового внеску. За програмою «Споживчі кредити» користувачам доступна сума до 200 000 гривень. А також банк пропонує клієнтам кредит готівкою до 1 млн. гривень, легкі та моментальні розстрочки. Ставка на кредит онлайн розраховується окремо для кожного клієнта. Вік клієнта залежить від вибраного продукту та тарифу.
Кредитні картки Альфа-Банку – ще один вид кредитування.
Ощадбанк – кредит на тепло
Позика-онлайн за спеціальними програмами видає Ощадбанк. За програмою «Теплые кредиты» повнолітнім особам доступні позики до 50 000 гривень; термін – від одного року до трьох років. Максимальна ставка за кредитом – 17,99%; є разова комісія – 4,99% від суми кредиту. Умови: придбання котла чи енергозберігаючого обладнання. Потрібен паспорт, ІПН та рахунок-фактура. Судячи з відгуків, рішення приходить того ж чи наступного дня. Докладніша інформація представлена на сайті банку.
Райфайзенбанк
Клієнти, які отримують зарплату в банку, можуть взяти кредит на суму до 1 млн гривень на будь-які цілі в Raiffeisen Online. Оскільки гроші зараховуються на платіжну картку, не слід чекати на отримання коштів у касі. Реальна ставка – 26,20%. Максимальний термін – 72 місяці. Вік – від 23 років. Погашення виконується в Raiffesen Online (підійде будь-яка картка), банкоматах, відділеннях банку. Рішення приймається протягом одного-трьох днів.
Інтернет-банк Приват24
Використовуючи інтернет-банкінг, оформити кредит на 12 місяців не вийде, тому що за умовами фінансування позики доступні на строк 10, 20 та 36 місяців. Сума розраховується для кожного клієнта, але є ліміт – не більше ніж 300 000 гривень. Ставка – 1,5% на місяць. Термін надання послуги – у день підписання договору.
Є багато інших банків, які готові видавати клієнту кредит на 12 місяців без застави та поручителів. Подати заявку можна, відвідавши відділення в Укргазбанк, ПУМБ, Укрсіббанк, ОТП Банк.
Гроші для бізнесу пропонують такі фінансові установи: СІТІбанк (Україна), Кредобанк, Креді Агріколь Банк та інші.
Monobank – кредит до 500 000 гривень на картку
Monobank — унікальний для українського ринку банк, який не має відділень та банкоматів. Щоб взяти кредит онлайн, буде потрібно смартфон. Мінімальний термін не встановлений, тому легко можна оформити позику на рік. Мінімальна сума – 1 000 гривень.
Ставка по кредиту залежить від картки: IRON карта – 43, 17% на рік, для Чорної карти ставка збільшується – 44, 25%, а по платіжці Platinum – 41,9% річних.
Щоб розрахувати, яка сума за 12 місяців, використовують кредитний калькулятор. Потрібно розуміти, що він має інформаційний характер і розрахований на те, що покупки клієнт робить у торговій точці.
Як подати заявку на кредит онлайн на картку до МФО
Перш ніж надсилати онлайн заявку до фінансової компанії, потрібно визначитися з необхідною сумою.
Наступний етап – розрахунок кредиту. Для визначення з кінцевою датою погашення та повною вартістю позики, потрібно скористатися кредитним калькулятором, який є майже на всіх сайтах МФО та банках, що пропонують онлайн кредитування.
Щоб створити особистий кабінет та отримати кредит онлайн на картку, користувач проходить реєстрацію. І тому він заповнює анкету. У спеціальне поле вписується прізвище, ім'я та по батькові, адресу реєстрації та постійне місце проживання. Прописується телефон та адреса електронної пошти. Щоб підтвердити створення персональної сторінки, необхідно ввести код із SMS.
Далі користувач заповнює анкету отримання кредиту. Клієнт вказує, де і коли він народився, вказує інформацію про доходи та надає максимум інформації про сім'ю. Також потрібно прив'язати банківську картку. Перш ніж надіслати анкету на розгляд, необхідно дати згоду на обробку наданих відомостей та на e-mail розсилку, якщо користувач бажає отримувати від МФО цікаві пропозиції та бути в курсі всіх новин.
Після заповнення анкети клієнт перевіряє правильність внесення даних та надсилає заявку кредитору на розгляд. Про прийняте рішення клієнт дізнається зі СМС або електронної пошти.
Чи можна отримати кредит онлайн на картку без відмови
Банки та мікрофінансові організації ретельно перевіряють надіслану інформацію. Яким буде їх вирішення, залежить від наданих відомостей та кредитної історії позичальника.
Найпопулярніші причини, через які фінансові установи відмовляють у наданні послуг:
- Низький рівень прибутку. Немає єдиного критерію за яким він оцінюється, тому все залежить від політики банків та МФО. До уваги береться не лише довідка про доходи (якщо вона була представлена), а й неофіційні джерела заробітку.
- Зіпсована кредитна історія. Все залежить від ступеня зіпсованості. Одні компанії схвалюють заявки з кількома простроченнями, для інших це вагома причина відмови.
- Надання недостовірних відомостей. Щоб ТОВ не відхилили заявку, не варто припускатися помилок (друкарських помилок) у персональних даних та завищувати дохід.
- Позичальник безробітний. Клієнтам, які не мають жодних доходів, всі фінансові компанії відмовляють в отриманні кредиту.
- Часта зміна роботи. Якщо для МФО це незначний фактор, то банки звертають на це увагу.
- Неблагонадійність. Особа, яка бажає отримати кредит на карту по мережі Інтернет, притягувалася до кримінальної відповідальності за шахрайство, має борги з комунальних послуг або аліментів, не сплачені штрафи.
- Клієнт не відповідає прописаним вимогам. Його вік нижчий за мінімальний і вищий за максимальний.
- Занадто часті звернення до банків та МФО та регулярні дострокові погашення.
На негативне рішення можуть вплинути інші чинники як окремо, і у сукупності. У нашій практиці були випадки, коли позичальник з ідеальною кредитною історією подав заявку на онлайн-кредит готівкою та отримав відмову. Причина – високий рівень боргового навантаження. У користувача були незакриті кредитні картки.
Сума, що запитується, і термін часто формують пакет документів. Що менше грошей, то менше довідок.
Фізичним особам потрібно надати стандартний набір документів:
- довідка про доходи та з місця роботи;
- свідоцтво про шлюб та народження дитини (якщо такі є);
- паспорт або ID – картка;
- ідентифікаційний код;
- документи на заставу (у разі отримання кредиту на картку чи готівкою під забезпечення).
Банк може вимагати додаткові відомості.
Переваги одержання кредиту онлайн на картку українського банку на строк до 12 місяців
Довгострокові позики видають на рік і більше — чудова нагода вирішити свої фінансові проблеми. Завдяки великому періоду кредитування клієнти можуть вчасно розраховуватися з боргами, не відчуваючи навантаження на сімейний бюджет.
Оформляючи кредит через інтернет-банкінг у режимі онлайн, користувач заощаджує час. Його не потрібно витрачати на дорогу у відділення та стояти у черзі. На заповнення заявку йде в середньому 15-20 хвилин.
Переваги онлайн-кредитування та в оперативному розгляді анкети протягом дня. Відвідавши відділення і заповнивши заявку, відповідь приходить протягом двох – трьох днів.
Сума довгострокового кредиту, порівняно з короткостроковим, є набагато більшою. Розмір позики залежить від платоспроможності клієнта.
Цілодобовий графік роботи (не у всіх компаніях) дозволяє уважно прочитати умови, вивчити всі пропозиції та вибрати найвигідніший кредит. Заявку можна подати через інтернет і, якщо буде прийнято позитивне рішення, відвідати офіс банку для підписання договору.
Фінансові компанії встановлюють мінімальні вимоги до платіжних інструментів: картки мають бути випущені улюбленим українським банком, пройти перевірку та належати позичальнику. Для верифікації в режимі онлайн потрібна невелика сума на рахунку — до 10 гривень.
Щодо недоліків, то за банківськими кредитами є додаткові платежі. Високі відсоткові ставки — «мінус», властивий усім фінансовим компаніям.
Як виконується погашення позики
Банки та мікрофінансові організації громадянам України, які отримали кредит на картку в режимі онлайн або готівкою, пропонують кілька способів погашення.
- EasyPay. Погашення кредиту відбувається онлайн. Для цього потрібно авторизуватися в системі, вибрати потрібну фінансову компанію та зробити оплату. Перевірити оплату можна на сайті банку, в ЛК EasyPay або зателефонувавши на гарячу лінію (телефон вказаний на головній сторінці).
- На веб-сайті кредитної компанії через персональну сторінку. Щоб сплатити кредит, необхідно прописати суму позики та зробити оплату.
- Банкомати та термінали. Клієнту необхідно вибрати меню «Поповнення рахунку» або подібне, вказати потрібну інформацію та зробити платіж.
- Відділення банку. Оплачується борг готівкою. Потрібний паспорт, номер договору або сам документ.
Термін зарахування коштів різний. Якщо вибір упав на особистий кабінет на сайті МФО, гроші надходять на рахунок миттєво. В інших випадках час зарахування залежить від часу оплати — того ж дня або наступного.
Онлайн-кредит, термін якого становить 12 місяців або більше, можна погашати достроково частково або повністю. Для цього не потрібне відвідування банку, процедуру погашення можна провести в мережі Інтернет через особистий кабінет або на сайті компанії, якщо ця функція передбачена. При частковому погашенні кредитор повинен скоригувати графік платежів.
Дострокове погашення має свої переваги та найголовніше — загальна сума переплатить зменшується.
Схема погашення – актуальне питання для позичальника. На сьогодні є два види платежів: ануїтетний та диференційований.
Ануїтетне погашення – сума щомісячного платежу не змінюється протягом дії строку договору. Платіж складається з тіла кредиту (схвалена сума) та відсотків, нарахованих за час користування позиковими коштами. Спочатку погашаються відсотки, та був тіло кредиту. Тому якщо сума відсотків більша, то при погашенні позики мало коштів залишається на оплату основного боргу.
Диференційоване (класичне) погашення – розмір платежу зменшується щомісяця. Сума основного боргу залишається та сама до закінчення терміну договору, а сума, нарахована користування кредитом зменшується, рахунок чого щомісячний платіж стає меншим.
Акції та програми лояльності
Кредит через інтернет на картку терміном до 12 місяців — цікаві пропозиції від багатьох фінансових компаній. Банки та ТОВ пропонують не лише тривалий період фінансування, вони всіляко намагаються залучити та утримати клієнта. Тому фінансові компанії іноді проводять акції, що дозволяють отримати кредит під мінімальний відсоток. Мінімальна ставка може бути встановлена за конкретні дні користування позикою.
Оформляючи позику онлайн на картку, клієнти мають можливість користуватися пільговим періодом за кредитом. Вигравати різні сертифікати, побутову техніку та інші подарунки.
У рамках програми лояльності на кожен наступний кредит знижується ставка, що дозволяє заощаджувати гроші на відсотках.
Хороші пропозиції клієнтам банки та інші кредитні установи пропонують напередодні свят чи знаменних дат. Інформація про акції публікується на сайтах чи соціальних мережах.
Що буде, якщо отримати кредит та не повертати його
При оформленні онлайн-кредитів необов'язково відвідувати банк або відділення фінансової організації для підписання договору. Для цього достатньо електронного підпису (код, який вписують у спеціальне віконце). Якщо клієнт хоче отримати кредит на велику суму, необхідно відвідати офіс банку та власноруч підписати угоду.
Незалежно від способу підписання договору отримана сума має бути повернена разом із відсотками у зазначений термін. За порушення умов договору клієнту можуть підняти ставку, нарахувати штрафи та пеню. Оскільки банк передає всю інформацію до УБКД, у нього зіпсується кредитна історія. Наступного разу оформити кредит онлайн буде проблемно: банк виставить високі відсотки або ухвалить рішення не на користь клієнта. Навіть якщо позика буде схвалена, сума може бути набагато меншою за запитувану.