Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
Виберіть країну
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Кредит під 0 відсотків в Україні

Чи маємо можливість в Україні взяти кредит під 0 відсотків? Чи дійсно є нульові процентні ставки і швидке рішення онлайн? Як взяти позику чи кредит, щоб скористатися грошима без переплати та поручителів? Так, такі можливості є і їх як мінімум три. Докладніше поговоримо, що таке кредит під 0.

Варіантів: 3

Оновлений:
16.06.2022
15:46
ZeCredit
Перший кредит під 0,5%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴1000 - ₴7000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 0.5% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Money4You
Кредит онлайн
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

0.01% - 1.99% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів
Качай Гроші
Онлайн кредит на картку
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® визначаються нашою редакційною командою. Формула підрахунку очок враховує тип фінансового продукту, а також тарифи, збори, винагороди та інші опції.

Рек. кредитний рейтинг
₴500 - ₴15000
Ставка
i

Ефективна процентна ставка по продукту

до 2.3% на день
Термін
i

Період кредитування за фінансовим продуктом

до 30 днів

Інші види кредитів

АТ «Мегабанк»
4.2
Варвара
Варвара
14.10.2021 о 11:44
Кредитка todobank от Мегабанка оформляется буквально за пару минут, можно даже не отвлекаться от разговора по телефону: все оч легко и просто) Карту привозит курьер в любой уголок Украины - это тоже...
Докладно
АТ КБ «Приватбанк»
3.6
Ирина Р
Ирина Р
14.10.2021 о 10:22
• Багато відділень і банкоматів; • на всі питання, які я вирішувала з гарячою лінією, були дані вичерпні відповіді, знайдено рішення проблеми...
Докладно
Кредит під 0 відсотків

Як оформити кредит під 0?

Практично будь-який громадянин України (вік від 18 років) регулярно отримує привабливі ініціативи від банків та МФО із серії "Для вас є спеціальна пропозиція. Ми схвалили вам кредит під 0 відсотків на суму гривні. Знайомі фрази?

Нас атакують телефонними дзвінками, sms та розсилкою на електронну пошту щодня. Банки та МФО прагнуть дати нам гроші безкоштовно. При цьому, щоб дізнатися про персональні умови кредитування, необхідно зв'язатися з фінансовою організацією.

Основні вимоги для оформлення

Щоб стати власником безвідсоткової позики, ознайомтеся з переліком умов:

  • Позика під 0% доступна лише громадянам України, які оформлюють перший кредит у даній фінансово-кредитній установі.
  • Позичальник може отримати гроші в тому випадку, якщо його вік знаходиться в діапазоні від 18 до 65 років.
  • Мікрозайм оформляється за наявності загальноцивільного паспорта, ІПН та банківської картки. Вона потрібна для отримання грошей, підключення інтернет-банкінгу, зв'язку з кредитором онлайн. Підтримка клієнтів мікропозики здійснюється за допомогою використання мобільного додатка. Інші документи не потрібні.
  • Кредит онлайн в МФО можна оформити навіть за поганої кредитної історії, без поручителів та довідки про доход. Гроші через МФО може отримати навіть та людина, яка має низький кредитний статус або ніколи не брала кредиту. Природно, що сума кредиту для такого позичальника буде невеликою, а термін на відшкодування за позикою невеликим.

Способи отримання грошей

Якщо проаналізувати всі актуальні пропозиції на банківському ринку, то можна зрозуміти, що мешканці України мають реальні можливості використовувати кредит без переплати та нарахування відсотків.

Потрібно розуміти, що банк не займається благодійністю, і якщо він пропонує безвідсотковий кредит, то він переслідує свої комерційні цілі. Іноді ціль фінансової установи полягає в тому, щоб зараз запропонувати потенційним клієнтам певну невелику позику або перший кредит без відсотків. А в перспективі передбачається, що вони стануть незмінними позичальниками. Крім того, умови безвідсоткових кредитів можуть приховувати різні неочевидні та/або додаткові статті витрат, на яких кредитор зможе пристойно заробити.

Існують 3 способи використання кредитних грошей без відсотків:

  • Розстрочення, коли оплата товарів чи послуг провадиться частинами, у встановлений термін.
  • Кредити, ставка яких складає 0,01%. Саме їх називають безвідсотковим кредитом. Вони видаються, переважно, в мікрофінансовій організації (МФО).
  • Банківські картки із пільговим безвідсотковим періодом.

Розстрочка

Фундаментальна відмінність кредиту від розстрочки така: кредит оформляється у банківській організації, відповідно, вона встановить плату користування грошима як процентної ставки. Магазинну розстрочку можна отримати безпосередньо в магазині, при покупці певного товару. При цьому якщо на території продавця ви бачите банківського менеджера - це завуальований під розстрочку кредит.

Як це працює? Продавці дорогих товарів (побутова техніка, автомобілі, ювелірні прикраси та інші) у гонитві за збільшенням товарообігу готові співпрацювати з кредитними установами:

  • магазин продає товар за оптовою ціною чи з невеликою націнкою банку;
  • маржа між оптовою та роздрібною ціною віддається банку як проценти.

Покупець не переплачує, купуючи товар за встановленою ціною. Однак це все ж таки кредит, так як умовами безпроцентного кредитування будуть додаткові опції такі як страховка, додатковий гарантійний термін або технічне обслуговування.

Також позика або кредит відрізняється від розстрочки за такими моментами:

  • Термін споживчого кредитування може сягати 5 років, а розстрочка - максимум 6-12 місяців.
  • Купівля на виплат передбачає наявність первинного внеску до 30% від суми товару.
  • Куплений товар у кредит стає власністю людини. Товар на виплат передається на умовах користування, що означає, що власністю він переходить тільки після повного погашення заборгованості.
  • Сума кредиту залежить від платоспроможності кредиту, тоді як сума розстрочки визначається вартістю товару та терміном погашення.
  • Кредит можна оформити у будь-який час, а розстрочка може бути доступна в "акційний" час або на запит клієнта.
  • Споживчий позику під відсоток - це нецільовий продукт, а розстрочка дається лише певні товари.

Картки з пільговим періодом

Отримання кредиту без нарахування відсотків доступне через оформлення кредитної картки, яка має встановлений ліміт та пільговий період.

Допустимо, вам дають кредитку, сума ліміту якої 18 000 грн, а пільговий період – 30 днів. Це означає, що в цей термін процентна ставка дорівнюватиме нулю. Відповідно, через 30 днів потрібно повернути на карту всі запозичені у банку кредитні гроші. У разі, якщо ви перевищуєте термін використання коштів, то нараховуватимуться відсотки.

Зручно те, що майже всі комунікації з банком можна здійснювати через мобільний додаток, потрібне лише інтернет-з'єднання.

Але є й мінуси кредиту на карту:

  • Прив'язування страхових продуктів загальною вартістю до 25% суми позики.
  • Короткий пільговий період, який покриває весь термін погашення кредиту. А після закінчення пільгових умов включається значний відсоток.
  • Зняття готівки через банкомат невигідно, оскільки обкладається великим відсотком та комісіями. Спочатку кредити на картку призначаються для безготівкового розрахунку.
  • Висока вартість обслуговування картки. Банківська організація може стягувати гроші щомісяця чи щороку. В одних компаній вона відкрита і відразу обговорюється, в інших завуальована.

Висновки: Можливість використання банківських грошей з картки з пільговим періодом та інтернет-банкінг – це дуже зручно, особливо якщо заявку та рішення можна отримати онлайн. А саме по собі "0 відсотків на картку" – щедра пропозиція від банків та МФО. Однак завжди є підводні камені – якщо ви зробите кілька покупок у різний час, то можна не встежити термін безвідсоткової оплати та потрапити на високу ставку за кредитом. Будьте пильні.

Як сплатити заборгованість?

Ні для кого не є секретом, що мільйони українців, віком від 18 років,

мають кілька кредитів (до 10 штук). Понад два мільйони є власниками офіційного статусу банківського боржника, які мають прострочена заборгованість. Відповідно, щодо них відкриті виконавчі провадження у судових приставів.

Загальна сума заборгованості по країні становить понад 15,5 мільярда гривень. Як так вийшло? Адже майже всі брали невеликі суми у 4 000-5 000 грн до зарплати, заявку подавали онлайн та багато хто брав гроші без переплати у МФО? Можливо був невеликий термін кредиту або мікропозики?

Чому так виходить:

  • Перед укладанням кредитного договору або поданням заявки на мікропозику клієнт не прочитав його, не вивчив і не звернув увагу на пункти, прописані дрібним шрифтом (комісії, штрафні санкції, ставка).
  • Позичальник переоцінив свої фінансові можливості, коли брав чужі гроші у борг.
  • Споживач намагався перекрити одні кредити іншими, адже реклама "0 відсотків на картку" завжди видається порятунком. Отримати кредит просто, але виявляються такі дії призводять до нарощування боргу.

Рано чи пізно настає час розплати, коли потрібно сплатити позики. Клієнтам варто ухвалити рішення, що це неминуче. Не варто ховатися, "забувати" про позику та суму платежів, не можна не виходити на зв'язок із представниками компанії кредитора.

Вірне рішення одне: обговорити ситуацію та домовитися з МФО/банком про те, який термін оплати влаштовуватиме обидві сторони.

Найгіршим варіантом буде, якщо борг буде просунуто та надіслано приставам, які нарахують державний збір та встановлять строк повної ліквідації заборгованості. Одночасно з цим за роботу візьмуться колектори, які рідко дотримуються законодавства та використовують напівлегальні методи стягнення.

Переваги і недоліки

Розглянемо переваги позики без відсотків із боку клієнта:

  • Простота та оперативність оформлення, у тому числі заявку на кредит, можна подати онлайн. Рішення від кредитної компанії також можна отримати онлайн через додаток.
  • Відсутність жорстких вимог до позичальників (вік від 18 років, без поручителів, з поганою кредитною історією).
  • Гнучкі умови кредитування, що базуються на персональних умовах.
  • Мінімальний рівень переплати, зокрема з допомогою встановленого невеликого терміну погашення кредиту.
  • Безконтактність комунікації з кредитором (через інтернет-банкінг), а погашення позики – на картку.

З боку позичальника безпроцентна позика має такі переваги:

  • Широкі можливості залучення нових клієнтів.
  • Наявність прибуткових, але неочевидних джерел прибутку (приховані комісії, штрафи).
  • Податкові пільги та вигоди.

Відповідно, якщо говорити про недоліки для користувачів, то це може бути:

  • Одноразовий характер, тобто кількість разів, коли можна отримати кредит без відсотків – лише один.
  • Маленький термін та невелика сума кредитування.
  • Серйозні штрафні санкції за термін терміну погашення позики.
  • Можливість заплутатися в умовах договору та потрапити до боргової яму.

Правове регулювання ринку

Відповідно до чинного законодавства України, а саме Цивільного Кодексу глави 71, статті № 1048, кредитор має право отримати від позичальника відсотки від суми кредиту, якщо інше не встановлено договором чи законом. При цьому розмір процентної ставки, а також порядок отримання прибутку від позики встановлюються договором.

А що робити, якщо у договорі не прописано розмір процентів? Ставка визначатиметься на рівні облікової ставки Національного банку України.

Як бути, якщо у договорі відсутні письмові домовленості щодо термінів виплати відсотків? Автоматично це означає, що вартість кредиту виплачуватиметься щомісяця до дня повернення позики.

На підставі пункту 2 вищезгаданої статті Цивільного Кодексу України договір позики може вважатися безпроцентним, за умови дотримання умови:

“Договірні відносини укладені між фізичними особами на суму, яка не перевищує 50-ти кратного розміру мінімуму доходів громадян, що не оподатковується, і не пов'язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однієї зі сторін.”

Таким чином, фактично позика або кредит під 0 відсотків не видається на території України, оскільки це не передбачено чинним законодавством.

Реальна вартість

Як розрахувати відсотки за кредитом?

Математика проста за універсальною формулою, завдяки якій можна швидко оцінити реальну вартість кредиту, дізнатися яка сума зворотних коштів та загальну доцільність позики:

П = С * ПС/100 * КД,

де

  • П - сума нарахованих відсотків кредиту;
  • С – сума кредиту;
  • ПС - процентна ставка за кредитом (% річних);
  • КД – кількість днів/термін кредиту.

Приклад:

  • С - сума, яку банк позичає, становить 3 000 грн. Ви отримуєте кредит на картку. Це ваш перший кредит.
  • ПС – ставка за кредитом 0,01%.
  • КД - ви взяли позику терміном 10 днів.

Розрахунок відсотків за формулою: 3000 * 0,01 / 100 * 10 = 3 грн.

Чому ми радимо брати кредит через Finanso.com

Якщо ваш вік від 18 років і ви плануєте взяти свій перший кредит, у вас є всі шанси отримати кредит з нульовою ставкою.

Ваші дії:

Проведіть аналіз ринку. Виберіть онлайн усі кредитні організації, які видають клієнтам перший кредит під 0.

Уважно вивчіть усі пункти договору. Звертайте увагу на такі пункти, як:

  • швидке рішення онлайн;
  • ставка кредиту 0,01%;
  • додаткова комісія при достроковому поверненні грошей;
  • обов'язкове страхування та наявність інших прихованих платежів;
  • штрафи за порушення умов кредиту;
  • обов'язкові документи та вік;
  • цілодобова підтримка клієнтів.

Зробіть вибір на основі порівняння умов клієнтів.

Бажаєте отримати кредит без переплат із комфортом? Скористайтеся порталом Finanso.com, доступним для всіх жителів країни.

Наші переваги:

  • зручний та простий інтерфейс;
  • зрозумілі умови оформлення кредиту та повернення коштів;
  • можливість подання заявки онлайн, не виходячи з дому/офісу;
  • швидке рішення та цілодобова підтримка клієнтів;
  • можливість отримати кредит без переплат;
  • можливості ліквідації заборгованості та відновлення кредитного рейтингу клієнта.

Заповнюйте заявку на безвідсотковий кредит на порталі Finanso.com. Оцініть рівень зручності та персональну вигоду.

Що таке безвідсотковий кредит готівкою?

Кредит під 0 (нуль) відсотків – це банківський продукт, який надається фінансово-кредитною установою (наприклад, банком або МФО) з умовами, що позичальник не сплачує відсоток за використання кредиту. При цьому необхідно розуміти, що як такого продукту, як "кредит під 0" між фізичною особою та кредитною організацією у природі не існує, а ним називають кредит за ставкою 0,01%.

Як правило, скористатися такими ліберальними умовами позики можна лише в мікрофінансовій організації одного разу, а саме тоді, коли ви оформляєте перший кредит, на невеликий термін (від 5 до 30 днів) та на суму максимум до 20 000 грн.

приклад. Допустимо, ви берете 10 200 грн. терміном 15 днів. Ставкою буде 0,01%. Отже, після закінчення кредитного періоду ви повинні повернути до МФО 10 215, 30 грн. Переплата становитиме лише 15,3 грн.

Які основні умови договору щодо кредиту?

Істотними умовами при оформленні кредиту є:

  • Термін. Кредит без нарахування відсотків видається на короткий термін від кількох днів до місяця. Час користування позикою визначає компанія-кредитор.
  • Суми. Максимум можна розраховувати на 20000 грн.

  • Умови повернення грошей за кредитом. Вони встановлюються у межах певної кредитної програми та з урахуванням персональних даних потенційного клієнта;

  •  Процентна ставка. Кредит без відсотків на картку в Україні можливий лише між фізичними особами та без наміру ведення комерційної діяльності з обох сторін. Це означає, що юридичні особи кредитори можуть видавати кредити від символічної ставки 0,01% і вище.