Кредит готівкою: де взяти і яким чином повернути

Кредит готівкою: де взяти, як повернути. Банк або мікрофінансова організація: переваги та недоліки. Що можна отримати? Які документи потрібні для отримання позики?

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата

Найпопулярніше

Кредит готівкою: де взяти і яким чином повернути

Банки та МФО – два найбільш поширених види установ в Україні, які мають право давати кредити фізичним і юридичним особам.

Регулювання їх діяльності відбувається на законодавчому рівні:

  1. МФО – закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".
  2. Банки – закон України "Про банки та банківську діяльність".

Банк або МФО: переваги та недоліки

Переваги банків:

  • вважаються більш надійними, оскільки в Україні система контролю банків – одна з найефективніших, і отримати ліцензію непросто;
  • відсотки відносно низькі;
  • широкий асортимент кредитних послуг.

Плюси мікрофінансових організацій:

  • отримати позику набагато простіше ніж в банку, і всю документацію співробітники заповнюють самостійно;
  • мінімальний набір вимог до клієнтів;
  • оформлення займе не більше пів години.

Недоліки банків:

  • на оформлення позики йде чимало часу;
  • без наявності поручителя схвалення кредиту, швидше за все, не буде.

Мінуси мікрофінансової організації:

  1. Неймовірно великі відсотки. Для прикладу, в банку ставка може бути 5,9% річних, а в МФО – від 590% і більше.
  2. Обмеження за термінами та розмірами виплат. Кредити видаються маленькими сумами на короткий термін.

Які документи потрібні та, що можна отримати?

Для банку необхідний наступний пакет документів:

  • паспорт;
  • ІПН;
  • довідка з роботи;
  • довідка про підтвердження доходу;
  • свідоцтво про народження дитини (за наявності);
  • свідоцтво про укладення шлюбу (за наявності);
  • диплом, що підтверджує вищу освіту;
  • свідоцтво про право власності на нерухомість;
  • технічний паспорт на авто;
  • виписка про наявність вкладів, якщо такі є.

Для мікрофінансової установи будуть потрібні:

  • дані паспорта;
  • ІПН.

У банку можна отримати кредитну картку і кредити:

  • готівка;
  • на відкриття бізнесу;
  • на навчання;
  • під заставу нерухомості;
  • під заставу транспортного засобу;
  • зі страховкою і без страховки;
  • особам пенсійного віку.

У МФО можливо взяти наступні позики:

  • без поручителів;
  • без довідки про підтвердження доходу;
  • з негативною кредитною історією.
  • до заробітної плати;
  • особам пенсійного віку;
  • студентам;
  • без офіційного працевлаштування.

Розраховуємо відсоткову ставку за 12 місяців

У банках ставка за рік переважно фіксована. Для прикладу, ви візьмете позику на 100 000 гривень зі ставкою 0,01% і терміном 4 роки. Платіж щомісяця буде 5074 гривні.

У МФО, якщо ви берете позику 10 000 гривень під 0,01% на 30 днів, то платіж за місяць буде 10 030 гривень.

Як визначитися, де взяти позику?

Вибір кредитної організації залежить від ваших можливостей і цілей.

Брати позику в банку варто, якщо:

  • необхідний кредит на значну суму;
  • необхідний кредит на відкриття бізнесу;
  • ви бажаєте використовувати кредитні гроші щодня;
  • у вас хороша кредитна історія.

Брати кредит в МФО варто, якщо:

  • необхідна позика невеликої суми;
  • терміново необхідні кошти;
  • гроші потрібні до видачі заробітної плати;
  • негативна кредитна історія;
  • у вас відсутні поручителі;
  • у вас неофіційна трудова діяльність.

Як вибрати кредитну організацію?

  1. Перевірити свій кредитний рейтинг (сервіс від Finance.ua). Банки звертають на нього увагу при видачі позик.
  2. Провести порівняльний аналіз фінансових установ. Рекомендується переглянути рейтинги та вибрати 5–10 провідних кредитних організацій.
  3. Ознайомитися з відгуками. За кількістю негативних і позитивних коментарів стане більш-менш зрозуміло, як організація поводиться стосовно клієнтів.
  4. Визначитися з розміром позики. Вважається нормою, якщо клієнт може віддавати 30-40% своїх доходів. У МФО боргове навантаження також беруть до відома. Якщо вона понад 60 %, то, швидше за все, ви отримаєте відмову.
  5. Прорахувати дати погашення. Один день простроченої заборгованості негативно відіб'ється на Вашій кредитній історії.
  6. Пошукати акційні програми видачі кредитів. Це більше стосується МФО. Вони часто роблять акції на перший кредит під нульовий відсоток.

ДОВІДКА! Багато мікрофінансові організації за кожен день прострочення додають штрафи в розмірі 2% від всієї суми позики.

Позика готівкою без заставних зобов'язань

Багато банків дають позики готівкою до 50 000 гривень без довідок про підтвердження доходів, а до 100 000 гривень без застави на нерухомість. Сума кредиту залежить від кредитного рейтингу клієнта.

Постійні позичальники, у яких стабільний офіційний дохід, можуть отримати кредит готівкою до 500 000 гривень. Умовою для отримання такої суми буде подання довідки про доходи (від 25 000 гривень на місяць), документа про володіння нерухомістю або технічного паспорта на транспортний засіб.

Умови надання позики:

  1. Без підтвердження доходу – до 50 000 гривень.
  2. Без забезпечення – до 50 000 гривень.
  3. Відсоткова ставка – від 46% до 125 %.
  4. Термін кредитування – від 3 до 84 місяців.
  5. Вік клієнта – від 21 до 75 років.

Кредит готівкою із забезпеченням

Під заставу нерухомості або авто, кредитні організації дають кредити більш охоче. Знижуються ризики банку і, відповідно, процентні ставки за такими позиками.

ДОВІДКА! Заставою може служити квартира, будинок, земельна ділянка, автомобіль і комерційна нерухомість.

Умови надання:

  1. Забезпеченість заставою – 75 000-500 000 гривень.
  2. Річна відсоткова ставка – від 19 до 38 %.
  3. Термін кредитування – від 1 до 84 місяців.
  4. Вік – від 21 до 75 років.

Online-кредит готівкою від МФО

Отримати кредит готівкою можна за допомогою Інтернету або особисто відвідавши відділення фінансової організації. Розгляд заяви займе не більше пів години.

У МФО позика надається на наступних умовах:

  1. Сума – 50 до 30 000 гривень.
  2. Щоденна ставка – від 0,7 до 2 %.
  3. Відсоткова ставка на первинну позику – від 0 до 2 %.
  4. Вік – від 18 до 90 років.
  5. Термін кредитування – від 1 до 35 днів.

Для оформлення позики будуть потрібні:

  • дані паспорта громадянина України;
  • ідентифікаційний код;
  • смартфон;
  • індивідуальний рахунок в будь-якому банку України та прив'язана до нього кредитна картка.

ВАЖЛИВО! Не варто брати позику online від МФО або приватних інвесторів, щоб замінити застарілу річ на нову або витратитися на розваги. Швидкий кредит готівкою можна взяти на оплату лікування, термінову поїздку або на придбання нового обладнання, яке дасть шанс збільшити ваш дохід в перспективі.

Кредит готівкою без подання довідки про доходи

Для отримання позики довідка про доходи потрібно не завжди. В основному банки запитують таку довідку у клієнтів з нульовою кредитною історією. Якщо ж позичальник не може надати документ, що підтверджує дохід, то йому пропонують кредит із заставними зобов'язаннями або з поручителем.

Позика готівкою online під 0 %

Для нових клієнтів в МФО існує можливість отримати позику під низький відсоток або взагалі під нульовий.

В умовах сильної конкуренції фінансові організації залучають більшу кількість людей, проводячи різні акції з видачею позик під 0, 0,01, 0,3 %, або зі знижками до 50 %.

Переваги:

  • відсутній звіт перед кредитором, на які цілі ви витрачаєте кошти;
  • майно в заставу не надається;
  • позику до 50 000 гривень видають без підтвердження доходу.

Недоліки:

  • без підтвердження доходу та забезпечення неможливо взяти понад 75 000 гривень;
  • негативна кредитна історія закриває доступ до низьких відсоткових ставок;
  • особам з маленьким доходом і без офіційного працевлаштування кредити готівкою в банках недоступні.

Може вам допомогти