Кредит готівкою: де взяти і яким чином повернути

Що таке кредит готівкою?

Кредит готівкою – це певна сума грошей, які ви можете зайняти у банку на будь-які споживчі витрати: покупку авто чи побутової техніки, на подорож, ремонт, тощо. Українські банки пропонують різноманітні кредити, що відрізняються умовами (термін та сума), а також вимогами до клієнтів. Для отримання готівки у кредит необхідно мати повний пакет документів (паспорт, код платника податків тощо), а також надати довідку про постійне джерело доходу.

Право надання кредитів готівкою на банківські картки та через касу відділень надається на підставі ліцензії та свідоцтва про реєстрацію фінансової установи.

Як оформити?

Оформити кредит готівкою можна всім повнолітнім приватним особам, які проживають в будь-якому місті України. Для отримання кредиту необхідно:

1. Звернутися до найближчого банківського відділення або подати онлайн-заявку на отримання коштів на сайті. На території України функціонує понад тисяча фінансових організацій, які надають кредит готівкою, тому клієнти можуть обрати найбільш підходящу установу. Інформацію про умови оформлення кредиту в конкретному банку можна дізнатись на офіційному сайті цієї кредитної організації.
2. Обговорити умови кредиту та правила його погашення з фінансовим менеджером. Під час відвідин банку кредитний експерт докладно розповість вам про те, які кредити надає фінансова установа, а також допоможе обрати оптимальний варіант. Більшість банків пропонують юридичним та приватним особам короткострокові та довгострокові кредити на строк від 6 місяців до 60 місяців. Сума щомісячного платежу за кредитом, а також умови дострокового погашення позики банк встановлює в індивідуальному порядку, повідомляючи своє рішення кожному клієнту особисто.
3. Оформлення кредитного договору. Для цього громадянин повинен надати повний пакет документів (паспорт та ІПН код), плюс довідка про доходи та відомості про своє працевлаштування. Також менеджер може запросити додаткову інформацію по клієнту, щоб перевірити його платоспроможність, або додаткові документи (наприклад, права водія, письмова згода другого чоловіка тощо). Щоб подати заявку на кредит клієнтам, потрібно дати згоду на обробку персональних даних.
4. Дочекатися рішення. Заявки на кредити в банку обробляє спеціаліст, який надсилає запит до Бюро кредитних історій, а також шукає інформацію про споживача у спільній базі фінансових установ. Якщо ви маєте високий рейтинг, а також немає непогашених кредитних зобов'язань, ви отримаєте схвалення протягом декількох хвилин. Однак, у разі більш глибокої перевірки, рішення щодо кредиту можна чекати від 2 годин до 7 днів (залежно від суми кредиту та умов кредитування).
5. Підписання договору кредиту. Підписуючи договір на надання кредиту, позичальник погоджується з обов'язками, які накладаються на клієнта у разі користування кредитними коштами, а також підтверджує, що він ознайомився з усіма фінансовими документами та розуміє свої права та обов'язки.
6. Отримати гроші. Кошти за кредитом ви зможете отримати відразу в касі банківської установи або на картку на ваш вибір. Після здійснення фінансової операції касир видасть вам квитанцію на отримання коштів.

Основні вимоги для оформлення

Позичальник, який звернувся до банку для оформлення кредиту готівкою або на картку, повинен відповідати таким вимогам:

• вік від 21 року (в окремих випадках від 18 років);
• громадянство України;
• наявність повного пакета документів (паспорт або ID-картка, ІПН номер, довідка у постійному працевлаштуванні, довідка про доходи, пенсійне посвідчення тощо);
• діючий мобільний номер (для надсилання повідомлень).

Також клієнт банку не повинен мати непогашеної кредитної заборгованості у цьому чи інших фінансових установах, оскільки може отримати відмову у наданні кредиту готівкою через надмірне боргове навантаження.

Як погасити заборгованість

Кредит готівкою можна погасити декількома методами, тому позичальник може вибрати оптимальний для себе спосіб:

• Погашення у банківському відділенні

Для погашення кредиту даним способом можна здійснити у будь-якому відділенні банку, як у тому, у якому оформлявся кредит, і у будь-який інший банківської організації. Для цього потрібно надати:

• ПІБ позичальника;
• номер телефону;
• номер кредитного договору;
• реквізити банку.

Касир внесе дані до бази та прийме платіж, який надійде на рахунок протягом одного банківського дня. При оплаті в такий спосіб враховуйте вартість комісії за послуги банку.

• Погашення в терміналі самообслуговування

Платіжні термінали є практично в кожному супермаркеті, тому позичальник може сплатити кредит готівкою поблизу будинку. Такий спосіб оплати передбачає невелику комісію (її розмір варіюється залежно від суми платежу), яку слід враховувати під час внесення грошей. Щоб сплатити кредит через термінал потрібно:

1. перейти до розділу «Банки, кредити та страхування»;
2. запровадити назву фінансової організації;
3. вказати номер мобільного телефону та кредитного договору;
4. вказати суму до оплати;
5. внести купюри до терміналу.

Після погашення кредиту ви отримаєте чек, який слід зберігати до повного закриття договору на кредит. Платіж зараховується протягом кількох хвилин.

• Погашення в інтернет-банкінгу

Погашувати кредит через мобільний банкінг може будь-хто з смартфонів. Це один із найпростіших способів внесення платежу за кредитом, оскільки приватним особам можна здійснити переказ зі своєї банківської картки у будь-який час. Потрібно лише:

1. увійти до інтернет-банкінгу;
2. перейти до розділу «Платежі»;
3. знайти фінансову установу за назвою чи номером ЄДРПОУ;
4. вказати суму та призначення платежу;
5. провести оплату.

Кошти будуть перераховані миттєво.

Як саме погашати кредит кожен клієнт приймає рішення самостійно, причому щоразу це може бути різний спосіб. Все залежить від ситуації. Головне – вчасно здійснити платіж.

Переваги і недоліки

Кредит готівкою – це можливість вирушити в подорож, зробити ремонт та купити дорогу машину або побутову техніку в найкоротші терміни, не позичаючи грошей у рідних та друзів. Споживчий кредит набув популярності у багатьох жителів України, завдяки своїм перевагам:

• клієнт може отримати повну суму кредиту готівкою відразу після підписання кредитного договору;
• більшості банків для оформлення кредиту потрібен стандартний пакет документів (паспорт, ідентифікаційний номер, довідка про працевлаштування);
• банк надає вигідні умови кредитування та можливість взяти кредити на великі суми та тривалий термін;
• низька реальна річна процентна ставка під час користування банківською послугою запобігає виникненню великої переплати за кредитом.

Незважаючи на велику кількість переваг, у споживчого кредиту також є кілька недоліків:

• складнощі з оформленням кредиту за відсутності офіційного працевлаштування та постійного джерела доходу;
• збільшення процентної ставки за кредитом та запровадження штрафних санкцій у разі прострочення платежу або несвоєчасного повернення кредиту;
• наявність комісій за послуги банківської установи;
• жорсткі вимоги до клієнтів (вік, громадянство тощо);
• часте користування споживчими кредитами може призвести до виникнення кредитної залежності.

Перед тим, як оформити кредит готівкою, клієнтам варто уважно прочитати умови та правила, зважити всі плюси та мінуси такого рішення, а також оцінити власну платоспроможність. У разі несвоєчасної виплати боргу банк може звернутися до суду або колекторських агентств, які запустять процес зі стягнення штрафів, аж до вилучення особистого майна клієнта.

Правове регулювання ринку

На території України функціонує велика кількість банків та фінансових організацій, які надають послуги із споживчого кредитування фізичних та юридичних осіб. Щоб регулювати порядок надання кредитних послуг згідно із законом «Про споживче кредитування», було створено Національну комісію з регулювання фінансового ринку. Цей підрозділ відповідає за законність діяльності кожної фінансової організації, видає відповідні ліцензії та свідоцтва про реєстрацію, де прописані усі права та обов'язки організації, яка відповідає за надання фінансового кредиту.

Чому ми радимо брати кредит через Finanso.com

Онлайн сервіс Фінансо - це майданчик, де розміщено корисну фінансову інформацію, доступну всім користувачам інтернету. З її допомогою ви можете дізнатися про останні новини у світі фінансів, ознайомитися з економічною ситуацією в Україні та країнах ближнього зарубіжжя, прочитати корисні поради щодо інвестування грошей та ведення власного бізнесу. Перейти на сайт та прочитати останні економічні новини можна безкоштовно та без реєстрації.

Переваги онлайн майданчика:

• достовірні юридичні та публічні відомості про сотні фінансових організацій України;
• інформація про умови кредитування у різних установах (сума, термін кредитування, реальна річна процентна ставка, вартість, щомісячний платіж тощо);
• простий пошук фінансових установ;
• корисні статті для позичальника про кредити готівкою та на картку;
• поради, як розрахувати відсоток та щомісячний платіж за споживчими, іпотечними та іншими кредитами;
• консультації професійних юристів, які дадуть відповідь на запитання клієнтів та допоможуть оформити договір на будь-які кредитні послуги.

Завдяки цим перевагам сервіс Фінансо вибирають понад тисячу користувачів по всій Україні. На сайті можна знайти корисні статті всесвітньо відомих експертів у галузі економіки та отримати слушні поради, щоб покращити свою фінансову грамотність.

У якому банку краще взяти кредит готівкою?

Щоб ухвалити правильне рішення, яке вибрати банківська установа для оформлення кредиту готівкою, варто ознайомитись з умовами фінансових послуг, які надає кожна фінансова організація:

Альфа Банк

Кредитний продукт «Кредит готівкою» від Альфа-Банку – це вигідна пропозиція, оскільки ви зможете отримати до 75 000 грн. без довідки про доходи. Основні умови кредитування:

1. сума кредиту від 5 000 до 1 000 000 грн.;
2. термін кредиту від 6 до 60 місяців (можливе дострокове погашення);
3. щомісячний платіж залежить від суми кредитів;
4. відсоткову ставку від 17.99 до 49%.

Ідея Банк

Кредит готівкою «Зустрічна пропозиція» видається на рефінансування кредитних заборгованостей в інших фінансових установах. Умови даного кредитного продукту:

• cума кредиту 1 000 до 200 000 грн.;
• ставка від 15%;
• термін від 1 до 5 років (часткове та дострокове погашення);

Форвард Банк

Пропонує кредитний продукт «Коко Кеш», за яким кредит готівкою видають за таких умов:

• сума кредиту від 2 000 до 100 000 грн. (до 75 000 грн. без довідки про доходи);
• термін кредиту від 1 до 4 років (пільговий період 1 місяць);
• відсоткову ставку від 31.08 до 66%.

ОТП-Банк

Надає можливість оформити договір на кредит готівкою на наступних умовах:

• сума кредиту 5 000 до 1 000 000 грн.;
• термін кредитування від 6 до 84 місяців (можливість дострокового погашення);
• відсоткова ставка від 0.01 до 60% (залежно від суми та строку надання послуг).

Кожен сайт запропонує вам розсилку, щоб ви змогли отримувати нові пропозиції про нові кредитні продукти, але ви можете також відмовитися від отримання рекламних повідомлень. Банківські організації не вимагатимуть від клієнта придбання додаткових продуктів для надання кредиту, а також ухвалять рішення щодо заявки у найкоротші терміни.