На жаль, це лише реклама мікрофінансових організацій. В Україні МФО, які схвалюють практично всі заявки користувачів, обов'язково дивляться на КІ. Але є фінансові організації, які готові «заплющити» очі та схвалити заявку користувача з низьким рейтингом.
МФО України, яких можна взяти онлайн кредит на картку без перевірок КВ
Ми підготували список фінансових установ, які підходять для отримання кредиту громадянам віком від 18 років.
Dinero — кредит-онлайн на будь-які цілі не виходячи з дому
Отримання кредиту без перевірок КІ в цій компанії неможливе, але взяти гроші можуть усі клієнти з нормальним рейтингом.
До претендентів висуваються стандартні вимоги:
- вік — від 18 років;
- наявність паспорта та банківської картки;
- відсутність незакритих прострочених кредитів інших компаніях.
ТОВ схвалює позики на суму до 23 000 гривень, а після схвалення заявки гроші надходять на картковий рахунок за 5 хвилин. Ставка на повторний кредит — 0,96%, але після закінчення терміну дії договору вона збільшується до 1,5% на день.
Переваги Dinero:
- позики без довідок про доходи;
- робота у режимі 24/7;
- верифікація за допомогою системи BankID.
FinX — великий вибір кредитних програм для студентів, пенсіонерів та інших позичальників
Онлайн-кредит на картку без довідки про доходи пропонує ТОВ «Кредіплюс» (торгова марка FinX). Програми — найрізноманітніші:
- START — для нових клієнтів, які відвідали регіональний центр і подали вперше заявку на кредит. Сума, доступна для отримання — від 6 647 гривень.
- INTERNET — продукт, спеціально розроблений для нових користувачів, які вперше подали заявку через сайт компанії. Мінімальна сума – 1 000 гривень.
- Програма «Гроші до зарплати» — розрахована на позичальника, якому потрібно не більше 5 334 гривні.
- PREMIUM – продукт для постійних клієнтів. Максимальна сума кредиту – 54 348 гривень.
У МФО є спеціальні пропозиції для студентів, пенсіонерів та бізнесу.
Чи отримає позику у FinX особу з поганою кредитною історією, залежить від ступеня зіпсованості репутації та запитуваної суми.
Відсотки розраховуються кожного користувача окремо. Розмір винагороди залежить від тарифу та статусу користувача.
SelfieCredit — позику за кілька хвилин без перевірок
«Кредит без перевірок КІ» — така інформація розміщена і на офіційному сайті компанії. Це проста реклама і нічого більше.
ТОВ пропонує два види споживчих кредитів — Short Credit та Long Credit. Взяти кредит за програмою Short Credit нові позичальники можуть за пільговою ставкою — 0,01% на день. Стандартна ставка – 1,9%. Сума за цим кредитом – від 10 000 до 15 000 гривень.
За програмою Long Credit передбачено більший розмір позики – до 50 000 гривень. Для нових користувачів є пільговий період. Особливість цього продукту – висока процентна ставка за перший день користування позиковими коштами – 10,0%.
Кредит оформляють у режимі онлайн, а гроші перераховують на картку. Вимоги до віку – від 18 років.
Твоя Позика — кредит-онлайн на картку Приват Банку на строк до 24 тижнів
Оформлення кредиту в ТОВ «Твоя Позика» можливе в онлайн-режимі за кілька хвилин з мінімальним пакетом документів. Позичальнику доступна позика до 150 000 гривень на строк вісім, 16 та 24 тижні з щотижневою оплатою або внесенням коштів один раз на два тижні. За користування кредитом клієнт платить винагороду — 448,35% річних.
Є одноразова комісія – 15,0% від суми.
ТОВ «Традиція» — гроші на карту без відмови
Правильніше сказати — кредит із мінімальним відсотком відмов. Судячи з відгуків, у компанії відмовляють рідко, але заявки деяких клієнтів відхиляють.
Умови для отримання позики прості: вік від 21 року, картка Приват Банку (можна іншу), паспорт та наявність робочого електронного пристрою. Взяти кредит-онлайн можна у розмірі до 20 000 гривень; термін – до 45 днів.
Для нових позичальників у МФО є цікава пропозиція – кредит під 0,01%. Розмір винагороди для постійних клієнтів від 1,1% до 1,4% на день (залежить від тарифу).
Zecredit — кредит на картку на строк до 30 днів
Фінансова компанія надає громадянам України вигідний позику онлайн на карту .
Сума – до 7 000 гривень (для нових клієнтів). У разі повторного оформлення розміру позики зростає до 12 000 гривень.
Сервіс працює цілодобово, тому заповнення онлайн-заявки можливе у зручний час. Територія обслуговуючи – вся Україна (Крим та деякі міста Донецької області – виняток). Отримати кредит мають можливість мешканці Києва, Харкова, Львова та інших населених пунктів.
Фірма дозволяє оформлення відстрочки кредиту. Процедура продовження терміну договору проста та виконується клієнтом. Для цього потрібно увійти до особистого кабінету та оплатити послугу.
Як отримати кредит онлайн без відмови та перевірок
Клієнту, який вперше оформляє кредит-онлайн в МФО, потрібно близько 30 хвилин часу.
Процедура складається з кількох етапів:
- Ознайомлення з умовами онлайн-кредитування. Клієнту краще завантажити необхідні документи, приділити час та уважно все перечитати. Умови використання позик включають багато пунктів. Описується, хто може взяти кредит, для яких цілей, способи отримання коштів та повернення.
- Реєстрація персональної сторінки на сайті компанії. Особистий кабінет дозволяє оформляти кредит, стежити за графіком платежів, знати всіх новин і оперативно вирішувати проблеми з технічною підтримкою.
- Надання необхідної інформації. Анкета невелика. Вона містить важливі відомості: персональні та паспортні дані, місце роботи (якщо є), розмір доходів, адресу постійної реєстрації тощо.
- Доказ особистості. Ідентифікація клієнта відбувається різними способами: через BankID або фото. Позичальник фотографує або робить скани картки та паспорти, а також селфі. До знімків МФО встановлюють деякі вимоги: хороша чіткість, відсутність незрозумілих слідів, чудова читаність.
- Прив'язка картки будь-якого банку України. Щоб прикріпити платіжку, позичальник вказує номер, термін дії та CVV-код.
- Перевірка інформації. Надсилання заявки кредитору та очікування відповіді. Рішення по заявці на кредит онлайн зазвичай надходить у вигляді SMS-повідомлення на вказаний при реєстрації номер телефону. У ньому вказується, чи схвалено позику і яку суму.
- Підписання договору. Після отримання позитивного рішення позичальник отримує індивідуальні умови щодо кредиту та графік платежів. Якщо його все влаштовує, він підписує договір (використовується електронний підпис).
Як тільки договір буде підписано, клієнт отримує гроші на вказану картку протягом кількох хвилин.
Причини, через які МФО відмовляють в отриманні кредиту
Отримати кредит без перевірок в Україні нереально, оскільки МФО ретельно перевіряють всю інформацію, деякі користувачі отримують відмову.
В оформленні кредитування клієнтам відмовляють з таких причин:
- Через погану кредитну історію.
Якщо клієнт брав позику на картку Приват Банку або іншої кредитної компанії та порушив умови договору, його кредитна історія псується. Чим більше прострочень, тим нижчий рейтинг. Що стосується передачі боргу третім особам (колекторським агентствам) взяти кредит-онлайн в МФО майже неможливо.
Клієнт з ідеальною кредитною історією теж певною мірою невигідний банку. Він може закрити позику достроково, внаслідок чого фінансова установа не отримує запланованого прибутку.
Нульова історія – не гарантія отримання кредиту на картку без відмови та без перевірок. Якщо інформація про взаємодію користувача та кредитора відсутня, позичальнику можуть не схвалити позику .
- Наявність незакритих кредитів чи маленька зарплата (доходи).
Невеликий дохід – основна причина, чому користувачам відмовляють в отриманні кредиту онлайн. Аналізуючи надану інформацію, фінансові організації звертають увагу на боргове навантаження. Клієнт повинен мати гроші на оплату кредиту та на життя.
- Надання недостовірної інформації.
Деякі клієнти, які бажають отримати гроші на картку без перевірки КІ, прописують не зовсім правильну інформацію. Вони помірно завищують дохід і вказують, що вони не мають непогашених кредитів. Під час перевірки ця інформація виявляється, позичальнику відмовляють в отриманні кредиту на картку або готівкою та вносять до «чорного списку».
- Невідповідний вік позичальника.
МФО зазвичай видаю кредит громадянам України віком від 18 років. Навіть маючи добрий дохід, неповнолітні особи не можуть самостійно отримати гроші на картку у фінансових установах.
- Неблагонадійність (судимість).
Якщо позичальник притягувався до кримінальної відповідальності за шахрайство, не сплачував комунальні послуги або мав борги за аліментами, шанси на отримання кредиту є мінімальними.
Причин для відмови у видачі кредиту багато, але чомусь відмовили саме вам — про це можна тільки здогадуватися: фінансові установи не озвучують цю інформацію.
Як виправити кредитну історію
Клієнти з поганою кредитною історією можуть виправити її протягом короткого часу. Для цього потрібно оформити у будь-якій МФО України позику-онлайн на мінімальну суму та вчасно сплатити її. Термін зовсім неважливий, п'ять чи 30 днів. З кожним вчасно виплаченим кредитом позичальник отримує «плюс» до рейтингу.
Як погасити заборгованість за кредитом
Позичальники, які отримали гроші на картку в МФО, повинні вчасно розрахуватися з боргами, вибравши один із доступних способів:
- Оплата кредиту платіжною карткою через особистий кабінет.
Це найшвидший спосіб розрахуватися з боргами та найчастіше послуга безкоштовна. Клієнту потрібно увійти до ЛЗ та вибрати відповідну опцію. Далі він вказує суму повернення, вводить реквізити картки на сторінці LiqPay і підтверджує операцію.
- Погашення готівкою через касу будь-якого банку.
Користувач надає оператору реквізити МФО та номер договору.
- Проведення платежу через інтернет-банкінг.
Процедура виконується в онлайновому режимі зі сторінки будь-якої кредитної компанії. Послуга зазвичай платна — від 1 до 5 гривень незалежно від суми платежу.
- Оплата кредиту за допомогою платіжних терміналів.
Гроші на рахунок МФО надходять миттєво, але стягується комісія. У середньому 4,0% від суми платежу.
Найпопулярніші платіжні термінали в Україні — City24 та Приват Банк.
У деяких клієнтів є можливість погашення кредиту використовувати бонуси або бали, зароблені під час участі в акційних програмах. Ними можуть оплачуватись як відсотки, так і сума позики. У деяких МФО балами можна розраховуватись за пролонгацію.
Погашення прострочених кредитів
У ЛК кожен позичальник має графік платежів, але деякі особи не дотримуються його і пропускають термін. За наявності прострочок наступного разу отримати кредит без перевірок на картку не вдасться. Щоб уникнути штрафів і при першій можливості оплатити позику, можна вибрати відповідний метод.
Пролонгація кредиту
Якщо умови договору дозволяють продовження позики, цією можливістю краще скористатися до прострочення. Заявку на продовження позики надсилати не потрібно. Послуга стане доступною після того, як буде сплачено відсотки за кредитом.
Рефінансування позики
Така пропозиція є лише у деяких МФО. Під рефінансуванням мається на увазі отримання нового кредиту погашення старої позики.
До речі, якщо рефінансування пропонує кредитор, то тут точно можна отримати позику на 30 днів або більше без перевірки.
Реструктуризація боргу
Договір повністю переписують: змінюють термін кредитування, плату користування позиковими коштами, графік погашення. Тобто при оформленні реструктуризації умови для клієнта мають бути більш вигідними.
Дострокове погашення кредиту: чи можливо?
Ст. 16 ЗУ свідчить, що споживач має повне право оплачувати кредит раніше терміну. У договорі споживчому кредитуванні може бути прописана обов'язок повідомлення позикодавця про намір розрахуватися з боргами раніше терміну.
У разі дострокового погашення користувач оплачує винагороду за користування позиковими коштами, а також вартість послуг, пов'язаних з обслуговуванням кредиту.
Кредитору заборонено відмовляти позичальнику у достроковому погашенні позики та нараховувати йому пеню чи штрафи.
Перелік документів для отримання позики
Отримати кредит без перевірок не вдасться, але оформити його за паспортом та ідентифікаційним номером платника податків можна.
Під час проведення перевірок фінансові компанії перевіряють картку, чи виповнилося користувачеві 18 років та надіслану інформацію. Якщо виникли підозри або незрозумілі ситуації, ТОВ запитує додаткові документи: закордонний паспорт, пенсійне або посвідчення водія.
Заповнюючи заявку на кредит, додавання другого документа є необов'язковим, але його наявність підвищує рівень довіри до користувача. Суму кредиту може бути збільшено, а ставку знижено.
Отримати кредит можуть лише ідентифіковані користувачі. Щоб пройти перевірку особи та отримати гроші, клієнта просять зробити селфі, сфотографувати паспорт та ІПН.
Деякі МФО з метою ідентифікації користувача передзвонюють за вказаними телефонними номерами або перевіряють соціальні мережі.
Кредит без перевірок: переваги та недоліки
Основний мінус такого кредитування – обман.
Ми писали вище, що мікрофінансові організації не видають кредити без перевірок кредитної історії. До недоліків відноситься висока відсоткова ставка та невеликий термін, у середньому 30 днів.
Переваг набагато більше:
- Позики призначені для широкої категорії населення.
Кредити доступні користувачам, які не мають офіційного доходу, студентам, пенсіонерам, людям з інвалідністю та з поганою кредитною історією.
- Велика сума.
Хоча середня сума — 10 000 гривень, є компанії, які пропонують кредити розміром 50 000 гривень і більше.
Встановлюються інші вимоги до віку не з 18 років, а з 21 року.
- Оперативність.
Заявку на онлайн кредит МФО розглядають швидко, а гроші надходять на карту протягом декількох хвилин після підписання договору.
- Наявність пролонгації та можливість погашення кредиту достроково.
Клієнти продовжують термін кредитування та оплачують кредит достроково без штрафів та додаткових комісій.
- Вигідна ставка нових користувачів.
Щоб залучити та утримати клієнтів ТОВ видають кредити під 0,01%. Термін пільгових кредитів у кожної компанії свій. В одних – 30 днів, в інших – два дні. Сума позики невелика.
- Мінімальний пакет документів.
Кредит видають без довідок про доходи, наявність нерухомості та транспортних засобів.
Акції та програми лояльності
За акційними програмами кредит доступний на найвигідніших умовах. Сума може бути максимальною, а ставка мінімальною.
Акції найчастіше приурочені до конкретних подій чи свят. Окрім отримання вигідного кредиту на строк до 30 днів учасники акційних програм можуть виграти побутову техніку, сертифікати або інші подарунки. В акціях беруть участь користувачі віком від 18 років.
Програми лояльності бувають різними. Це безкоштовний кредит, точніше за ставкою 0,01%, або отримання наступних позик більш вигідних умовах.
Програми лояльності працюють за простою схемою. Користувач бере перший кредит на стандартних умовах на строк до 30 днів. Після своєчасного погашення наступна позика доступна під нижчий відсоток, а сума при цьому збільшується. Якщо другий кредит буде закритий без прострочень, умови стають ще кращими. Сума кредиту досягає максимального значення, а ставка – мінімального.
Кредит прострочений: чого чекати від МФО
Термін кредитування зазначений у договорі споживчої позики. Там же прописано дату останнього платежу.
Якщо порушити умови кредитування, клієнту нарахують пеню та штрафи. Їхній розмір залежить від політики МФО.
Наявність кількох прострочок може серйозно вплинути на кредитну історію. Якщо вона буде зіпсована, клієнт матиме труднощі під час отримання позики.
Як вибрати компанію для отримання кредиту
Наявність ліцензії на сайті компанії свідчить про те, що вона занесена до реєстру та працює законно.
Вік позичальника та термін кредитування – важливий фактор. Для студентів важливо, щоб ТОВ видавала позики з 18 років, а термін фінансування – до отримання наступної стипендії (щонайменше 30 днів).
Важливо звертати увагу на наявність пільгових та акційних програм. Вони дають змогу взяти гроші на великий термін під низький відсоток.
Бажано, щоби на сайті був калькулятор. Вказавши розмір кредиту та термін, можна розрахувати суму до повернення.
При виборі компанії важливо звернути увагу на те, як працює технічна підтримка. Оперативно вона відповідає на дзвінки або потрібно передзвонювати кілька разів.
Графік роботи — деталь, що вартує уваги. Найвигідніший варіант — 24/7. Такий режим роботи дозволяє подавати заявки на позику онлайн на будь-який термін.
Щоб не помилитись з вибором ТОВ, читайте відгуки. Клієнти надають максимум інформації з приводу роботи цікавої для вас МФО. Ви дізнаєтесь, на який термін можна отримати повторний кредит і що буде, якщо вчасно не розрахуватись із боргами.