Успішність компаній, що надають послуги на фінансовому ринку, визначається їх прибутковістю, платоспроможністю, популярністю у клієнтів. Крім того, важливу роль відіграє репутація таких компаній.
За тим же принципом оцінюють клієнтів фінансових (і інших) організацій: чи вигідно укладати з ними партнерство, чи зможе клієнт виконати покладені на нього платіжні та інші зобов'язання.
Головний критерій, за яким оцінюється «хороший» чи «поганий» потенційний клієнт – його кредитна історія. Це фінансова репутація людини, в основі якої – інформація про онлайн-позики, видані раніше, історія їх повернення (прострочення, своєчасна сплата тощо). Що розуміють під «поганою» кредитною історією, де зберігаються відомості про неї, як можна поліпшити КІ – детальна інформація нижче.
Чи реально взяти кредит без перевірки КІ?
Мікрофінансові компанії не дивляться на величину доходу та соціальний клас клієнтів. Кожен платоспроможний позичальник може оформити до 15000 гривень, незалежно від того, яка в нього репутація.
Якщо людина не перебуває в чорному списку МФО, у видачі грошей їй не відмовлять:
- для отримання потрібної суми не потрібні довідки про доходи, підтвердження працевлаштування;
- оформлення відбувається віддалено – нема потреби відправлятися до офісу, заявка подається онлайн;
- рішення приймається скоринговою програмою, схвалення миттєве;
- перерахування грошей на карту протягом 10-15 хвилин.
У позичальників, що мають негативну КІ, немає приводу для занепокоєння – оформлення невеликої суми не вимагає перевірки рейтингу клієнтів. Схвалення проводиться на стандартних умовах і протягом декількох хвилин.
Вибір організації для отримання кредиту без перевірки кредитної історії
Якщо гроші закінчилися, а зарплату ще чекати в кращому випадку тиждень, важливо знайти фінанси в короткі терміни. Щоб обрати МФО зі зручними умовами надання позики, ознайомтеся з перерахованими характеристиками та спирайтеся на них:
- Репутація. Вивчіть загальну інформацію про компанію. Її надійність підтверджується можливістю оформити онлайн-кредит без перевірок КІ, великою кількістю клієнтів і малою кількістю негативних відгуків.
- Швидкість обробки заявки. Більшість МФО перевірку заявок проводять за допомогою спеціальної програми, яка видає миттєве рішення. Застарілі методи роботи можуть вказувати на фінансові проблеми самої МФО.
- Чесне ставлення до клієнтів. Варто насторожитися та пошукати більш гідного партнера, якщо на сайті організації є інформація, надрукована дрібним, ледь помітним шрифтом; МФО попереджає, що може в односторонньому порядку змінити умови договору; за перерахування грошових коштів стягується комісія.
- Доступність та ясність інформації про компанію. Надійна МФО дозволяє потенційним клієнтам докладно ознайомитися з усіма умовами кредитування, в тому числі й з відсотковою ставкою. Безперебійна робота, простий і зрозумілий інтерфейс, детальна анкета клієнта, швидка обробка даних – одна з ознак, що цій МФО можна довіряти.
Кредитна історія: з чого складається, як формується?
Завдяки мікрокредитуванню словосполучення «кредитна історія» стало зрозумілим практично кожній людині, а не тільки банківським службовцям і позичальникам, яким вдалося оформити позику в банку.
Цей термін знайомий багатьом людям, принаймні, клієнтам МФО точно. Відсутність негативної КІ – одна з вимог, які більшість МФО пред'являє до своїх потенційних позичальників. У деяких компаніях існує пропозиція кредиту онлайн без перевірки кредитної репутації.
Що являє собою кредитна історія та що робить її негативною?
У кожної людини, яка хоч раз оформляла позику у банку або МФО, є своя КІ. У ній міститься наступна інформація:
- сума кредиту;
- термін кредитування;
- відомості про платежі (сума, термін);
- пролонгація (якщо є);
- найменування організації, що видала кредит;
- номер, дата кредитного договору;
- інші відомості.
Зберігання зазначеної інформації забезпечує бюро кредитних історій.
Які чинники впливають на кредитну історію?
Ігнорування платіжних зобов'язань, непогашена заборгованість – позичальник своїми руками створює собі погану кредитну історію. Негативно на КІ впливають такі чинники:
- Непогашена позика, прострочення за відсотками.
- Попередній кредит був повернений із затримкою.
- Несвоєчасна сплата відсотків.
- У зв'язку з кредитом здійснювалося звернення до суду або борг був переданий колекторам.
- Клієнт має дійсні боргові зобов'язання (кредит, аліменти тощо).
На створення негативної КІ впливає точність виплати відсотків і самого кредиту. Деякі організації, що видають мікрокредити, негативно ставляться до дострокового погашення попередньої позики клієнтом. Інші МФО, навпаки, виражають схвалення, якщо позичальник погасив онлайн-кредит достроково.
Можна зробити висновок, що не існує єдиної думки та критерію оцінки, щоб визначити кредитну історію як «добру» або «погану». Оцінювання здійснюється в залежності від внутрішньої політики конкретно обраної МФО.