Кожна людина, що вирішила оформити кредит, стикається з поняттям «кредитна історія». Деякі бояться відмови з боку компаній, що видають кредит, переживаючи, що їх кредитна історія не дуже чиста. Варто детально розібратися, що таке кредитна історія взагалі та чи можна отримати позику у МФО, маючи негативну кредитну історію.
Успішність компаній, що надають послуги на фінансовому ринку, визначається їх прибутковістю, платоспроможністю, популярністю у клієнтів. Крім того, важливу роль відіграє репутація таких компаній.
Під репутаційною характеристикою мається на увазі прагнення юридичних осіб з підвищеною точністю дотримуватися правил, що визначають ведення бізнесу.
За тим же принципом оцінюють клієнтів фінансових (і інших) організацій: чи вигідно укладати з ними партнерство, чи зможе клієнт виконати покладені на нього платіжні та інші зобов'язання.
Головний критерій, за яким оцінюється «хороший» чи «поганий» потенційний клієнт – його кредитна історія. Це фінансова репутація людини, в основі якої – інформація про онлайн-позики, видані раніше, історія їх повернення (прострочення, своєчасна сплата тощо). Що розуміють під «поганою» кредитною історією, де зберігаються відомості про неї, як можна поліпшити КІ – детальна інформація нижче.
Мікрофінансові компанії не дивляться на величину доходу та соціальний клас клієнтів. Кожен платоспроможний позичальник може оформити до 15000 гривень, незалежно від того, яка в нього репутація.
Позика видається навіть громадянам, що мають негативну кредитну історію, з незакритими позиками, простроченнями.
Якщо людина не перебуває в чорному списку МФО, у видачі грошей їй не відмовлять:
У позичальників, що мають негативну КІ, немає приводу для занепокоєння – оформлення невеликої суми не вимагає перевірки рейтингу клієнтів. Схвалення проводиться на стандартних умовах і протягом декількох хвилин.
Якщо гроші закінчилися, а зарплату ще чекати в кращому випадку тиждень, важливо знайти фінанси в короткі терміни. Щоб обрати МФО зі зручними умовами надання позики, ознайомтеся з перерахованими характеристиками та спирайтеся на них:
Завдяки мікрокредитуванню словосполучення «кредитна історія» стало зрозумілим практично кожній людині, а не тільки банківським службовцям і позичальникам, яким вдалося оформити позику в банку.
Цей термін знайомий багатьом людям, принаймні, клієнтам МФО точно. Відсутність негативної КІ – одна з вимог, які більшість МФО пред'являє до своїх потенційних позичальників. У деяких компаніях існує пропозиція кредиту онлайн без перевірки кредитної репутації.
У кожної людини, яка хоч раз оформляла позику у банку або МФО, є своя КІ. У ній міститься наступна інформація:
Зберігання зазначеної інформації забезпечує бюро кредитних історій.
Ігнорування платіжних зобов'язань, непогашена заборгованість – позичальник своїми руками створює собі погану кредитну історію. Негативно на КІ впливають такі чинники:
Деякі МФО, оцінюючи КІ позичальника, не звертають уваги на прострочення по платежах, якщо вони становили всього кілька днів. Однак такою лояльністю відрізняються не всі мікрофінансові компанії.
На створення негативної КІ впливає точність виплати відсотків і самого кредиту. Деякі організації, що видають мікрокредити, негативно ставляться до дострокового погашення попередньої позики клієнтом. Інші МФО, навпаки, виражають схвалення, якщо позичальник погасив онлайн-кредит достроково.
Можна зробити висновок, що не існує єдиної думки та критерію оцінки, щоб визначити кредитну історію як «добру» або «погану». Оцінювання здійснюється в залежності від внутрішньої політики конкретно обраної МФО.