Всі кредити онлайн

Жителі України звертаються до банківських або мікрокредитних організацій, щоб отримати кредити на споживчі потреби. Це можуть бути гроші на ремонт, подорожі, покупку побутової техніки, авто чи власного житла. Послуги фінансового кредитування надають сотні установ, які мають ліцензію від Національної комісії з регулювання фінансового ринку в Україні.

Як оформити?

Фізичні та юридичні особи можуть оформлювати кредити в Україні у банку або мікрокредитній організації (МФО). Щоб оформити надання кредиту готівкою приватним особам у банку вам потрібно буде зібрати повний пакет документів, надати довідки про доходи та працевлаштування. Також обов'язковим пунктом договору є вказівка контактів особи-поручителя, який візьме він зобов'язання за кредитом у разі, якщо клієнт не зможе оплатити борг. У банку громадяни України можуть оформити кредит на тривалий термін, сума якого може досягати 1000000 грн. Реальна річна процентна ставка буде невеликою (середня ставка по Україні 73,45% на рік за кредитами без застави), тому такий варіант підходить тим, кому потрібні гроші, щоб зробити дорогу покупку.

Оформити кредит у МФО простіше, оскільки мікрокредитна організація виставляє мінімальні вимоги до клієнтів та надає більш високий рівень схвалення заявок у разі негативної кредитної історії (80-90%), а також характеризується відсутністю додаткових комісій. Недоліком такого кредитування є невелика максимальна сума кредиту (в середньому 15 000 грн., за кредитами без застави, де ставка на рік дорівнює 551,2% APR) та мінімальний термін на погашення (в середньому 2-3 місяці, максимум 365 днів) .

Процедура оформлення кредиту отримання готівки у банку виглядає так:

1. Клієнт повинен відвідати обраний банк та звернутися до кредитного менеджера.
2. Позичальник має заповнити заявку. Для оформлення кредиту потрібно надати паспорт із даними про реєстрацію, ІПН код, довідку про працевлаштування, дані про доходи, номер телефону поручителя.
3. Після надсилання запиту на отримання кредиту готівкою клієнт змушений чекати на рішення від декількох годин до декількох днів.
4. У разі схвалення споживач зможе отримати кредит на картку цього банку або готівкою у відділенні.

При оформленні кредиту готівкою в банку необхідно мати бездоганну кредитну історію, оскільки банківська скорингова система надсилає запит до Бюро кредитних історій для з'ясування даних по особовій справі клієнта. Також при поданні заявки на кредит приватним особам ви можете розраховувати на розмір позики, що відповідатиме вашим доходам. Банк надає нижчий відсоток за кредитом, ніж МФО, але оформлення документів займає набагато більше часу, оскільки правила надання послуг вимагають ретельного розгляду надійності та платоспроможності позичальника.

Процедура оформлення кредиту приватним особам у МФО проходить так:

1. Користувач повинен перейти на офіційний сайт компанії, вибрати параметри кредиту (сума та термін) на онлайн-калькуляторі.
2. Далі покупець перейде на сторінку, де потрібно заповнити заявку. Правила про надання кредитів вимагають ввести особисті дані у певні поля (паспортна інформація, код платника податків, ПІБ, дату народження, фактичну адресу проживання тощо).
3. Позичальнику необхідно прив'язати до облікового запису особисту банківську картку та пройти процедуру верифікації. Система тимчасово заблокує певну суму на карті (від 1 до 5 грн), яку потрібно ввести в поле підтвердження. Ця процедура дозволяє переконатися, що інформація по карті відповідає дійсності, а також, що ви є власником картки і на даний момент маєте доступ до свого банківського рахунку.
4. Після того, як вся інформація надана, користувач повинен надіслати заявку на перевірку та підтвердити згоду на обробку персональних даних. Автоматизована система скорингу обробляє всі дані з анкети протягом декількох хвилин. Рішення надходять у СМС-повідомленні або листом на електронну адресу.

У разі схвалення заявки гроші миттєво надійдуть на банківську картку клієнта.

Основні вимоги для отримання кредиту

Щоб оформити кредит готівкою в одному з банків України, позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• українське громадянство;
• вік від 21 року;
• повний пакет документів;
• позитивна репутація клієнта та поручителів у Бюро кредитних історій;
• офіційне працевлаштування;
• безперервна трудова діяльність не менше ніж 12 місяців;
• відсутність кредитної заборгованості у цьому банку чи інших фінансових установах;
• наявність банківської картки цього банку.

У МФО до клієнтів виставляють мінімальні вимоги для отримання кредиту:

• вік від 18 до 70 років;
• громадянство України (осіб із постійною реєстрацією);
• наявність мобільного телефону та карти будь-якого українського банку.

Якщо споживач відповідає вищезазначеним вимогам, він зможе оформити кредит практично в будь-якому МФО України, не виходячи з дому.

Способи отримання грошей

Банківські установи надають кредит двома способами на вибір клієнта:

• На карту. Для отримання грошей у вас повинен бути відкритий рахунок у цьому банку або його відкриють під час оформлення угоди. Також у вас має бути активний інтернет банкінг для проведення фінансових операцій та відстеження платежів.
• Готівкою. Кредит готівкою можна отримати у касі банку після підписання кредитного договору.

У мікрокредитній організації можна оформити онлайн кредит на карту будь-якого українського банку. Це зручно, оскільки клієнтам дозволено користуватися власною дебетовою, кредитною або соціальною карткою та обслуговуватись у будь-якому банку. Також деякі МФО надають можливість оформити кредит готівкою та отримати кошти в офісі компанії (максимальна сума залежить від кредитної організації).

Як погасити заборгованість

Більшість МФО, як і будь-який банк, пропонують багато способів погашення платежу за кредитом, тому клієнти МФО можуть вибрати оптимальний варіант для себе.

Оплата у власному кабінеті. При оформленні кредиту в мікрокредитній організації клієнт повинен зареєструвати особистий кабінет, де надалі зможе здійснювати всі фінансові операції. Погасити кредит через особистий кабінет найпростіше, оскільки тут користувач може побачити суму погашення, відсотки та одразу внести платіж в один клік.

Погашення заборгованості за кредитами в інтернет-банкінгу. Користувачі смартфонів давно вже оцінили банківську програму та її переваги. Щоб здійснити внесення платежу за кредитом тут потрібно:

1. перейти до розділу «Платежі»;
2. ввести назву кредитної організації або номер ЄДРПОУ;
3. заповнити форму на оплату кредиту;
4. запровадити суму платежу;
5. натиснути «Сплатити кредит».

У додатку залишиться електронна квитанція, яка буде підтвердженням своєчасного погашення.

Погашення суми позики у терміналі самообслуговування Приват Банк, Easy Pay, IBOX та інших. Для оплати кредитів у найближчому терміналі самообслуговування потрібно:

1. перейти до розділу «Банки, кредити та страхування»;
2. запровадити назву кредитної організації;
3. вказати номер кредитного договору;
4. вказати номер телефону;
5. запровадити розмір суми для оплати кредиту;
6. внести купюри до терміналу.

Оплата у відділенні банку. Якщо ви берете кредит готівкою у банку, то оплата відбувається лише у відділенні цього самого банку. У разі оформлення кредиту в МФО, клієнтам є погашення заборгованості в касах будь-яких банківських структур. Провести операції можна таким чином:

1. звернутися до найближчого відділення;
2. вказати свої ПІБ, назву компанії, платіжні реквізити, дані за договором;
3. внести певну суму (з урахуванням банківської комісії);
4. забрати квитанцію, що стверджує, що оплата кредиту проведена.

Вибираючи такий спосіб оплати, враховуйте, що кошти надійдуть на рахунок протягом одного робочого дня.

Переваги та недоліки кредиту

Послуги кредитування користуються популярністю у багатьох жителів України, завдяки кільком перевагам:

• немає потреби чекати заробітної плати або інших виплат, коли можна просто взяти кредит готівкою;
• кредити надаються з дотриманням Цивільного кодексу та українського законодавства;
• необхідний мінімальний пакет документів у МФО;
• заявку обробляє скорингова система, що прискорює процес та виключає помилки;
• швидке оформлення для всіх громадян України віком від 18 років;
• можливість отримати кредит готівкою на здійснення мрії, придбання техніки або придбання авто (високі граничні суми у банках);
• знижки та бонусні програми дозволяють заощаджувати на відсотках;
• можна вибрати параметри позики (сума кредитних коштів та термін), індивідуальний графік платежів та погашати кредит готівкою у зручний час;
• можливість звернутися в контакт центр та отримати підтримку оператора;
• безпека та повна конфіденційність персональних даних;
• пролонгація дозволяє продовжити термін кредитування у разі виникнення несподіваних фінансових труднощів.

Незважаючи на велику кількість переваг, недоліки послуги "Кредит готівкою" від МФО також має:

• висока процентна ставка за кредитом, яка спричинить велику переплату;
• клієнт не має права вносити зміни до кредитного договору;
• можливість штрафних стягнень та додаткових комісій, аж до вилучення особистого майна у разі прострочення обов'язкового платежу за кредитом;
• часте використання кредитних коштів може призвести до кредитної залежності;
• у разі ігнорування обов'язкових платежів за кредитом, ви ризикуєте зустрітися з колекторами або бути викликаним до суду для розгляду справи щодо несплати.

Оформляючи кредитний договір у будь-якій фінансовій установі, зважте всі плюси та мінуси таких дій, а також реально оцінюйте власну платоспроможність, оскільки у разі несвоєчасної оплати кредиту ви ризикуєте зіткнутися з неприємними наслідками.

Правове регулювання ринку

В Україні цим питанням займається Національна комісія з регулювання фінансового ринку послуг, яка видає ліцензії за законну діяльність кожної, страхової компанії, банківської установи чи мікрофінансової організації, а також встановлює права та обов'язки кредиторів. Легальність роботи фінансової компанії має підтверджуватись свідоцтвом про реєстрацію та ліцензією, виданою в Україні. Незважаючи на те, що багато МФО отримали ліцензію в Києві, вони мають право надавати фінансові послуги у всіх містах країни (крім тимчасово окупованих територій).

Реальна вартість

Вартість надання коштів визначається залежно від типу кредитування, суми, строку та установи, що надає позику. Якщо ви, наприклад, оформите моментальний кредит готівкою або на картку Приват Банку, то клієнтам пропонують такі умови:

• максимальна сума кредиту – 100 000 грн.;
• процентна ставка 2.9% на місяць від суми кредиту (84,04% реальна річна процентна ставка);
• період кредиту до 24 місяців;
• при списанні кредитних коштів з картки комісійний платіж – 4%.

Вартість отримання кредитних коштів у мікрокредитній організації:

Швидкопозика:

• максимальна сума кредиту – 15 000 грн.;
• термін від 7 до 30 днів;
• процентна ставка 2.00% (0.01% на першу позику).

Miloan:

• максимальна сума кредиту 20000 грн.;
• термін до 30 днів;
• ставка 1.50% (на першу позику 0.01%).

Money Case:

• максимальна сума кредиту 15000 грн;
• термін від 10 до 30 днів;
• процентна ставка на перший та повторний кредит 0.01%.

Cash Berry:

• максимальна сума кредиту – 15 000 грн.;
• термін 7-30 днів;
• ставка 0.01% на перший і 1.14% на повторну позику.

Top Credit:

• максимальна сума кредиту – 15 000 грн.;
• термін від 1 до 29 днів;
• ставка 1.90% на перший та повторний кредит.

Ви можете обрати будь-який банк чи МФО, оскільки в Україні фінансові послуги надають понад тисячу фінансових установ.

Чому ми радимо брати кредит через Finanso.com

Онлайн-сервіс Finanso.com – це найкращий провідник у світі фінансів. Тут ви зможете дізнатися багато корисної інформації про різні види кредитування, навчитися основ бізнесу, отримати цінні кредити та оформити позику в одній з установ-партнерів.

Основні переваги оформлення кредиту через Фінансо:

• докладна публічна та юридична інформація про споживче кредитування у кожному банку та МФО;
• можливість ознайомитися та порівняти умови кредитування;
• відповіді на питання, що часто ставляться про кредитування;
• рейтинг найкращих фінансових установ в Україні;
• можливість підібрати найоптимальніші кредитні тарифи.

Онлайн-сервіс Фінансо працює лише з установами, які здійснюють фінансову діяльність на легальних умовах та мають ліцензію, що підтверджує це. За допомогою нашого ресурсу ви можете перейти на офіційний сайт банку або МФО, щоб миттєво оформити кредит готівкою або на картку.