Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
menu.city.select-title
Виберіть місто
Виберіть місто
Алчевськ
Бердянськ
Біла Церква
Бровари
Вiнниця
Горлівка
Дніпро
Донецьк
Житомир
Запоріжжя
Івано-Франківськ
Камянське
Київ
Кіровоград
Краматорськ
Кременчук
Кривий Ріг
Луганськ
Луцьк
Львів
Макіівка
Маріуполь
Мелітополь
Миколаїв
Нікополь
Одеса
Павлоград
Полтава
Рівне
Словянськ
Суми
Тернопіль
Ужгород
Харків
Херсон
Хмельницький
Черкаси
Чернівці
Чернігів
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Рефінансування іпотеки в Україні

Іноді люди беруть кредити, щоб погасити інші кредити. Процедура повного погашення раніше взятого кредиту за рахунок іншого і є рефінансуванням. Мета даної процедури полягає в тому, щоб зробити умови кредиту найбільш вигідними.

Інші види іпотеки

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.

Якщо ви вже оформили кредит, але знайшли банк з невисокими відсотковими річними ставками, то можна рефінансувати іпотеку, іншими словами, здійснити перекредитування.

Довідка! При рефінансуванні відбувається швидке дострокове погашення чинної іпотеки за допомогою грошей, які видані на вигідних умовах іншою кредитною організацією.

До такого рішення банки відносяться лояльно, оскільки позичальник і закладена нерухомість вже пройшли перевірку в попередньому банку.

Переваги та недоліки рефінансування іпотеки

Одна з головних умов процесу рефінансування іпотеки — повна відсутність заборгованості по поточних кредитних виплатах. Така операція є вигідною для позичальника з двох сторін: іпотечне кредитування незначне, але стає дешевшим, і, якщо є бажання, подовжуються терміни виплат. Але рефінансування іпотеки має і негативні сторони:

  1. По-перше, у момент оформлення рефінансування іпотеки позичальник повинен буде знову сплатити одноразові банківські комісії, нотаріальні та інші виплати, які потрібні при оформленні нового кредиту.
  2. По-друге, рефінансування іпотеки — це самостійна оцінка суми періодичних виплат: відсоткова ставка, комісії, страховка та інше. Експерти говорять про те, що рефінансування іпотеки в Україні актуальне тоді, коли різниця у встановлених банками відсотках по іпотеці складає 3 % річних.
  3. Ще одна проблема — застава нерухомості, яка потрібна для здобуття нового кредиту. Проблема полягає в наступному: нерухомість, що міститься в заставі, вже закладена в першому банку. Вирішити таку ситуацію можна: або з відома кредитора взяти нерухомість другим на заставі, або закласти іншу нерухомість.

Рефінансування іпотеки в Україні поки що не набуло широкого поширення. Це пов'язано з невеликою різницею в іпотечних ставках і пов'язаними з цим процесом можливими проблемами та розтратою.

Як здійснюється процес рефінансування іпотеки?

На самому початку оформлюється заява на отримання рефінансування іпотеки. Це можна зробити за телефоном або використати спеціальну форму на сайті банка-кредитора. Далі з позичальником зв'яжеться консультант і почне процес оформлення рефінансування:

  • кредитні консультанти оброблять заявку позичальника і перевірять всі необхідні документи;
  • проведуть оцінку нерухомості, що належить позичальникові;
  • визначать дату підписання договору рефінансування і підготують всі необхідні документи;
  • після підписання договору всі попередні іпотечні борги будуть погашені.

Нижче приведений неповний список документів, які потрібні для оформлення іпотеки в банках України:

  1. Копія паспорта чоловіка або дружини.
  2. Копія свідоцтва про шлюб і, якщо є, то і про народження дітей.
  3. Завірену нотаріусом згоду чоловіка або дружини, а також інших співвласників на передачу в іпотеку квартири або їх присутність у момент оформлення кредиту.
  4. Довідка про привласнення чоловікові або дружині ідентифікаційного номера.
  5. Довідка про заробітну плату позичальника з місця роботи за останніх півроку, яка оформлена згідно з усіма правилами: з розбиттям по місяцях, з датою і номером телефону позичальника, підписами керівника і головного бухгалтера організації, їх номером телефону та адресою.
  6. Копія цього кредитного договору зі всіма внесеними змінами або доповненнями.
  7. Копії договорів страхування по наявній в даний момент іпотеці.
  8. Копія довідки з банку про рахунок позичальника зі вказівкою дати відкриття і виписка по ньому за 12 місяців.
  9. Копія довідки про наявний кредит.
  10. Копія документів, що надають право на оформлення кредиту.
  11. Копія технічного паспорта БТІ для отримання схвалення по іпотеці.
  12. Копія реєстраційного документа, а також довідки-оцінки БТІ на нерухомість.

Якщо позичальник є підприємцем, то йому потрібно мати наступний пакет документів для рефінансування свого кредиту:

  1. Копія документа про державну реєстрацію, що надає право займатися підприємницькою діяльністю. Також потрібно надати документ про реєстрацію підприємця або про його право займатися адвокатською роботою.
  2. Копія довідки про постановку на облік до податкової інспекції за формою 4-ОПП.
  3. Копія документа про виплату єдиного податку, якщо була використана спрощена система оподаткування.
  4. Копія звітів фізичної особи за останні 4 квартали. Може бути запрошена копія і за більший термін, тут все залежить від умов банку.

Саме такі документи потрібні для оформлення кредитного договору позичальника в процесі рефінансування. Цей пакет є мінімальним, а повний визначається після вибору певного банку, відповідно до його головних вимог за поданням необхідного пакету документів.

Далі кредитні фахівці банків розглядають кандидатуру людини для рефінансування. Хто саме може бути позичальником:

  1. Людина має бути громадянином України.
  2. Вік має складати від 21 року до 60 років. Варто зазначити, що якщо позичальникові немає 21 року, то деякі банки можуть схвалити іпотеку на свій розсуд.
  3. Відповідність головним вимогам кредитної організації (стабільний дохід, необхідний для погашення позики).

Важливо! Термін рефінансування іпотеки складає від 1 року до 30 років. Забезпечення іпотеки — квартира, яка була куплена на кредитні кошти. Валютою кредиту може бути долар, гривня, євро і швейцарський франк.

Грошові кошти при рефінансуванні іпотеки надаються:

  1. Для переведення іпотечної позики позичальника до іншого банку на приємніших для нього умовах.
  2. Для погашення заборгованості позичальника по іпотеці в іншій кредитній організації.
  3. На додаткові цілі, які вище за суму рефінансування: ремонт житла, купівлю квартири або споживче призначення.

Чи є вигода від процедури рефінансування?

  • Напружена фінансова ситуація в сім'ї

Якщо врахувати відсоток по іпотеці, навіть різниця в 1 % дозволяє помітно зменшити платежі.

  • Ставка по перекредитуванню відрізняється від чинної на 2 %

Потрібно знати про те, що в процесі рефінансування потрібні додаткові грошові витрати. Відмінності в 1 % або менше "з'їсть" комісія.

  • До погашення іпотеки залишилася рівно половина

Позичальники вважають, що при внесенні щомісячних платежів вони виплачують банку відсоток і основну частину кредиту. Насправді все йде не так: спочатку гаситься відсоток і зовсім небагато основної частини кредиту. Тому, якщо позичальник вирішив рефінансувати свій кредит через 7 років регулярних виплат, то це безглуздо, оскільки основна частина відсотків вже погашена.

  • У позичальника є 2 іпотеки

При об'єднанні двох кредитів в один позичальник може істотно заощадити.

"Підводні камені" іпотечного рефінансування

  • Рефінансування заборонене

Буває так, що в кредитному договорі є пункт, згідно з яким людина не має права подавати заявку до іншого банку на рефінансування свого кредиту. Він повинен заздалегідь вивчити кредитний договір і дізнатися, що ця функція йому буде дозволена надалі та не призведе до штрафу.

  • Відмовлено в передачі об'єкту нерухомості

До повного погашення кредиту нерухомість — в заставі у банку. Це означає, що для рефінансування потрібне схвалення не лише з його боку, але і з боку тієї організації, в якій у позичальника зараз оформлена іпотека.

Важливо! Формально банк не може тримати позичальника. Йому відмовляють лише тому, що він не знає про свої права. При оскарженні закон буде на стороні позичальника.

  • Невелика грошова сума

Кожен банк по-своєму оцінює передбачуваного позичальника. Наприклад, якщо він отримав позику у 3 мільйони гривень, то немає гарантій того, що інший банк схвалить 2 мільйони під перекредитування. Якщо сума виявиться занадто маленькою, то можна спробувати звернутися до іншого банку або взяти співпозичальника.

  • Особливості страховки

Позичальника не можна примусово змусити оформляти страховку. Але в цьому випадку банк має право відмовити в отриманні кредиту без оголошення причин. Виходить ситуація, яка не суперечить закону. Позичальника не можна змусити дотримуватися правил, але можна відмовити йому у видачі кредиту, якщо він не захоче дотримуватися цих правил.

На що слід звертати увагу?

  1. Ставка за кредитом. Не треба радіти низьким цифрам по перекредитуванню. Різниця у відсотках складає від 15 до 30 %. Можна подати заявку в банк і дізнатися, який точно відсоток кредитна організація може запропонувати.
  2. Повна вартість перекредитування. У неї можуть бути включені різні комісії, замовлення переоцінки нерухомості. Треба врахувати повну ціну, інакше, може виявитися так, що позичальник змінить шило на мило.

Файли Cookie

Якщо ви вирішите відключити файли Cookie, деякі безкоштовні функції сервісів не працюватимуть належним чином.

Управління настройками

Необхідні файли Cookie

Строго необхідні файли Cookie — єдині файли cookie, для яких не потрібна згода користувача. Їх можна встановлювати ще до появи банера cookie. Це тип файлів cookie, завдяки яким в інтернет-магазинах можна зберігати ваші товари в корзині до тих пір, поки покупка-онлайн не буде підтверджена.

Функціональні файли Cookie

Функціональні файли Cookie дозволяють веб-сайтам запам'ятовувати зроблений відвідувачем вибір. Вони запам’ятовують також ім'я людини, яка ввійшла на сайт, регіон, мову та її уподобання. Це робиться з тією метою, щоб користувачеві зручно було користуватися сайтом.

Файли Cookie для продуктивності

Файли продуктивності — файли Cookie, які використовують спеціально для того, щоб зібрати інформацію про відвідувача. Вони дозволяють побачити, які сторінки веб-сайту користувачі відвідують найчастіше, і чи отримують вони повідомлення про помилки на веб-сторінках. Ці файли cookie відстежують продуктивність сайту лише тоді, коли користувач взаємодіє з ним. Файли не збирають персональні дані про відвідувачів, а це свідчить про те, що вся зібрана інформація є анонімною і використовуються з метою поліпшення функціональності сайту.

Маркетингові файли Cookie

Сайт Finanso ™ , а також наші партнери використовуємо сторонні Cookie-файли. Вони допомагають відображати персоналізовану рекламу як на цій інтернет-площадці, так і на інших сайтах. Вибір реклами оснований на історії пошуку та враховує всю інформацію, яку переглядали користувачі, включаючи, варіанти житла та ціни. Ці cookie-файли також використовуються для інтеграції соціальних мереж з нашим сайтом, дозволяючи відвідувачеві ставити позначку «Подобається» на сторінках ресурсу або під описом певних продуктів в соціальних мережах.
cookie
Finanso ™ використовує файли Cookie з однією метою — персоналізація сервісів, а також підвищення зручності користування веб-сайтом. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, вам потрібно змінити налаштування браузера.