Рефінансування іпотеки

Іноді люди беруть кредити, щоб погасити інші кредити. Процедура повного погашення раніше взятого кредиту за рахунок іншого і є рефінансуванням. Мета даної процедури полягає в тому, щоб зробити умови кредиту найбільш вигідними.

Швидке обслуговування
Швидке обслуговування
Миттєва видача коштів
Миттєва видача коштів
Якісне обслуговування
Якісне обслуговування
Гарантія результату
Гарантія результату
Рефінансування іпотеки

Якщо ви вже оформили кредит, але знайшли банк з невисокими відсотковими річними ставками, то можна рефінансувати іпотеку, іншими словами, здійснити перекредитування.

При рефінансуванні відбувається швидке дострокове погашення чинної іпотеки за допомогою грошей, які видані на вигідних умовах іншою кредитною організацією. До такого рішення банки відносяться лояльно, оскільки позичальник і закладена нерухомість вже пройшли перевірку в попередньому банку.

Переваги та недоліки рефінансування іпотеки

Одна з головних умов процесу рефінансування іпотеки — повна відсутність заборгованості по поточних кредитних виплатах. Така операція є вигідною для позичальника з двох сторін: іпотечне кредитування незначне, але стає дешевшим, і, якщо є бажання, подовжуються терміни виплат. Але рефінансування іпотеки має і негативні сторони:

  1. По-перше, у момент оформлення рефінансування іпотеки позичальник повинен буде знову сплатити одноразові банківські комісії, нотаріальні та інші виплати, які потрібні при оформленні нового кредиту.
  2. По-друге, рефінансування іпотеки — це самостійна оцінка суми періодичних виплат: відсоткова ставка, комісії, страховка та інше. Експерти говорять про те, що рефінансування іпотеки в Україні актуальне тоді, коли різниця у встановлених банками відсотках по іпотеці складає 3 % річних.
  3. Ще одна проблема — застава нерухомості, яка потрібна для здобуття нового кредиту. Проблема полягає в наступному: нерухомість, що міститься в заставі, вже закладена в першому банку. Вирішити таку ситуацію можна: або з відома кредитора взяти нерухомість другим на заставі, або закласти іншу нерухомість.

Рефінансування іпотеки в Україні поки що не набуло широкого поширення. Це пов'язано з невеликою різницею в іпотечних ставках і пов'язаними з цим процесом можливими проблемами та розтратою.

Як здійснюється процес рефінансування іпотеки?

На самому початку оформляється заява на отримання рефінансування іпотеки. Це можна зробити за телефоном або використати спеціальну форму на сайті. Далі з позичальником зв'яжеться консультант і почне процес оформлення рефінансування:

  • кредитні консультанти оброблять заявку позичальника і перевірять всі необхідні документи;
  • проведуть оцінку нерухомості, що належить позичальникові;
  • визначать дату підписання договору рефінансування і підготують всі необхідні документи;
  • після підписання договору всі попередні іпотечні борги будуть погашені.

Нижче приведений неповний список документів, які потрібні для оформлення іпотеки в банках України:

  1. Копія паспорта чоловіка або дружини.
  2. Копія свідоцтва про шлюб і, якщо є, то і про народження дітей.
  3. Завірену нотаріусом згоду чоловіка або дружини, а також інших співвласників на передачу в іпотеку квартири або їх присутність у момент оформлення кредиту.
  4. Довідка про привласнення чоловікові або дружині ідентифікаційного номера.
  5. Довідка про заробітну плату позичальника з місця роботи за останніх півроку, яка оформлена згідно з усіма правилами: з розбиттям по місяцях, з датою і номером телефону позичальника, підписами керівника і головного бухгалтера організації, їх номером телефону та адресою.
  6. Копія цього кредитного договору зі всіма внесеними змінами або доповненнями.
  7. Копії договорів страхування по наявній в даний момент іпотеці.
  8. Копія довідки з банку про рахунок позичальника зі вказівкою дати відкриття і виписка по ньому за 12 місяців.
  9. Копія довідки про наявний кредит.
  10. Копія документів, що надають право на оформлення кредиту.
  11. Копія технічного паспорта БТІ для отримання схвалення по іпотеці.
  12. Копія реєстраційного документа, а також довідки-оцінки БТІ на нерухомість.

Якщо позичальник є підприємцем, то йому потрібно мати наступний пакет документів для рефінансування свого кредиту:

  1. Копія документа про державну реєстрацію, що надає право займатися підприємницькою діяльністю. Також потрібно надати документ про реєстрацію підприємця або про його право займатися адвокатською роботою.
  2. Копія довідки про постановку на облік до податкової інспекції за формою 4-ОПП.
  3. Копія документа про виплату єдиного податку, якщо була використана спрощена система оподаткування.
  4. Копія звітів фізичної особи за останні чотири квартали. Може бути запрошена копія і за більший термін, тут все залежить від певного банку.

Саме такі документи потрібні для оформлення кредитного договору позичальника в процесі рефінансування. Цей пакет є мінімальним, а повний визначається після вибору певного банку, відповідно до його головних вимог за поданням необхідного пакету документів.

Далі кредитні фахівці банків розглядають кандидатуру людини для рефінансування. Хто саме може бути позичальником:

  1. Людина має бути громадянином України.
  2. Вік має складати від двадцяти одного року до шістдесяти років. Варто зазначити, що якщо позичальникові немає 21 року, то деякі банки можуть схвалити іпотеку на свій розсуд.
  3. Відповідність головним вимогам кредитної організації (стабільний дохід, необхідний для погашення позики).

Важливо! Термін рефінансування іпотеки складає від одного року до тридцяти років. Забезпечення іпотеки — квартира, яка була куплена на кредитні кошти. Валютою кредиту може бути долар, гривня, євро і швейцарський франк.

Грошові кошти при рефінансуванні іпотеки надаються:

  1. Для переведення іпотечної позики позичальника до іншого банку на приємніших для нього умовах.
  2. Для погашення заборгованості позичальника по іпотеці в іншій кредитній організації.
  3. На додаткові цілі, які вище за суму рефінансування: ремонт житла, купівлю квартири або споживче призначення.

Чи є вигода від процедури рефінансування?

  • Напружена фінансова ситуація в сім'ях.

Якщо врахувати відсоток по іпотеці, навіть різниця в 1 % дозволяє помітно зменшити платежі.

  • Ставка по перекредитуванню відрізняється від чинної на 2 %.

Потрібно знати про те, що в процесі рефінансування потрібні додаткові грошові витрати. Відмінності в 1 % або менше "з'їсть" комісія.

  • До погашення іпотеки залишилася рівно половина.

Позичальники вважають, що при внесенні щомісячних платежів вони виплачують банку відсоток і основну частину кредиту. Насправді все йде не так: спочатку гаситься відсоток і зовсім небагато основної частини кредиту. Тому, якщо позичальник вирішив рефінансувати свій кредит через 7 років регулярних виплат, то це безглуздо, оскільки основна частина відсотків вже погашена.

  • У позичальника є 2 іпотеки.

При об'єднанні двох кредитів в один позичальник може істотно заощадити.

"Підводні камені" іпотечного рефінансування

  • Рефінансування заборонене.

Буває так, що в кредитному договорі є пункт, згідно з яким людина не має права подавати заявку до іншого банку на рефінансування свого кредиту. Він повинен заздалегідь вивчити кредитний договір і дізнатися, що ця функція йому буде дозволена надалі та не призведе до штрафу.

  • Відмовлено в передачі об'єкту нерухомості.

До повного погашення кредиту нерухомість — в заставі у банку. Це означає, що для рефінансування потрібне схвалення не лише з його боку, але і з боку тієї організації, в якій у позичальника зараз оформлена іпотека.

Важливо! Формально банк не може тримати позичальника. Йому відмовляють лише тому, що він не знає про свої права. При оскарженні закон буде на стороні позичальника.

  • Невелика грошова сума.

Кожен банк по-своєму оцінює передбачуваного позичальника. Наприклад, якщо він отримав позику у три мільйони гривень, то немає гарантій того, що інший банк схвалить два мільйони під перекредитування. Якщо сума виявиться занадто маленькою, то можна спробувати звернутися до іншого банку або взяти співпозичальника.

  • Особливості страховки.

Позичальника не можна примусово змусити оформляти страховку. Але в цьому випадку банк має право відмовити в отриманні кредиту без оголошення причин. Виходить ситуація, яка не суперечить закону. Позичальника не можна змусити дотримуватися правил, але можна відмовити йому у видачі кредиту, якщо він не захоче дотримуватися цих правил.

На що слід звертати увагу?

  1. Ставка за кредитом. Не треба радіти низьким цифрам по перекредитуванню. Різниця у відсотках складає від 15 до 30 %. Можна подати заявку в банк і дізнатися, який точно відсоток кредитна організація може запропонувати.
  2. Повна вартість перекредитування. У неї можуть бути включені різні комісії, замовлення переоцінки нерухомості. Треба врахувати повну ціну, інакше, може виявитися так, що позичальник змінить шило на мило.

Може вам допомогти