Виберіть країну
Україна
Виберіть місто
Виберіть місто
Виберіть мову
Українська
menu.country.select-title
Виберіть країну
Україна
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
menu.language.select-title
Виберіть мову
Українська
Українська
Русский

Іпотечне кредитування в ПриватБанку в Україні

Минулого року український іпотечний ринок був активним як ніколи. Статистика каже, що було укладено понад 9,7 тисяч цільових кредитів на житло на загальну суму, що перевищує 7,9 мільярда гривень. Цей прорив стався, незважаючи на те, що економічні можливості населення стали більш обмеженими. Але різні кредитні послуги на житло, доступні ставки продовжують діяти та користуватися попитом у мешканців країни. У тому числі й пільгова державна програма доступного житла для молодих сімей.

Інші види іпотеки

Wiki - корисні статті

Статті про цікаві факти фінансової спільноти.
Що таке дефолт? Його види, причини та наслідки виникнення Дефолт
28.02.2022
Як влаштовано фондову біржу? Біржа
28.02.2022
Євро - валюта та засіб розрахунків Євро
28.02.2022
Актив Актив
28.02.2022
VISA VISA
28.02.2022
Валюта Валюта
28.02.2022
Рубль: історія та факти Рубль
28.02.2022
Інкасо Інкасо
27.02.2022
Іпотечне кредитування в ПриватБанку

Що таке іпотека в Україні?

Іпотека на житло – довгостроковий кредит банку на певну мету. Банк після оформлення іпотечного договору переказує позикові кошти безпосередньо продавцю нерухомості. Сама нерухомість обов'язково перетворюється на заставу банку до виконання всіх умов договору позичальником.

В іпотечний кредит можна взяти нерухомість із первинного чи вторинного ринку. Крім того, деякі банки пропонують трохи вигідніші відсоткові ставки на банківську нерухомість. У довгостроковий кредит в Україні можна взяти комерційне та житлове майно. Покупець житла володіє та користується майном. Але у разі непогашення повної вартості кредиту та процентної ставки, припущення прострочення, банк має право стягнути на свою користь квадратні метри заставного майна.

Довідка! Багато великих українських банків сьогодні пропонують вигідні ставки іпотечного кредитування. Процедура оформлення кредиту не викликає складнощів. Маючи частину суми вартості житла для початкового внеску, можна заселитися у свою квартиру вже сьогодні.

Які банки пропонують іпотеку в Україні?

Іпотечне кредитування в Україні пропонують понад шістдесят банків. Умови кредиту, ставки є різними. Відрізняються тип кредитування (класична іпотека або кредитування під житло), термін (для кредиту від одного року), процентна ставка, штрафні санкції у разі прострочення.

Банки на своєму сайті пропонують майбутнім клієнтам зручні можливості пошуку, підбору нерухомості, попереднього розрахунку щомісячного кредитного навантаження, допомогу в оформленні всіх необхідних документів та договору.

Увага! Відсоткові ставки за послуги кредитування, вимоги угоди, комісії відрізняються для вторинного та первинного ринків нерухомості.

Одним із великих банків, що пропонують іпотечне кредитування, є ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Правекс банк та інші. Широкий вибір банківських пропозицій, вигідна ставка із кредитування житла дає можливість прийняти найкраще рішення для будь-якого мешканця України.

Як краще купити квартиру в іпотеку чи кредит?

Що краще, іпотека чи кредит? Відповідь у кожної людини буде своя. Розберемо основні відмінності іпотеки від кредиту.

  1. За кредитом не обов'язково оформлення застави. Тоді як обов'язковою умовою оформлення іпотеки є передача нерухомості в заставу банку. Відповідно, щорічне страхування нерухомості, поки працює договір, теж обов'язково.
  2. Споживчі кредити оформляють менші суми і менші терміни, ніж іпотечне кредитування. Без заставного майна та відсоткові ставки за споживчими кредитами істотно вищі, ніж іпотечні.
  3. Нерухомість, яку банк оформляє в іпотечне кредитування, ретельно перевіряють на наявність прав у третіх осіб. Так банк дбає про свій інтерес, а для клієнта це стає додатковою гарантією безпеки покупки. У споживчому кредиті вся відповідальність за чистоту угоди лягає лише позичальника.
  4. Вибираючи споживче кредитування, позичальник не обмежений у виборі нерухомості. Купуй хоч старе, жоден банк не заборонить, якщо це не іпотека.
  5. У цільовій позиці банк уважно розгляне об'єкт, чи оцінить його взяти в заставу і, у разі неповернення кредиту, успішно реалізувати нерухомість і повернути свої гроші.
  6. Зі споживчим кредитуванням не потрібно жодних початкових внесків. Але й купити житло на ту невелику суму кредиту також навряд чи зможете. У такому разі певна сума, близько 80% від ціни нерухомості все ж таки має бути вже в наявності.
  7. Звичайне кредитування навіть для придбання житла не дозволить отримати податкове відшкодування сплаченого прибуткового податку за час дії кредиту. Законодавчо іпотека у цьому питанні дуже вигідна.
  8. Сума відшкодування виходить досить пристойна. Її можна витратити на ремонт або наступні платежі з іпотеки.
  9. У разі неповернення споживчого кредиту, житло все одно залишається у власності позичальника. Воно не перебуває у заставі у банку. Але це спірне питання. Якщо справа дійде до судового розгляду та стягнення майна в рахунок погашення боргу перед банком, то байдуже, що нерухомість не в заставі.
  10. Іпотечне кредитування несе додаткові витрати при оформленні: комісії, збори, страховки. Але це може компенсувати нижчу відсоткову ставку за користування іпотекою.
  11. Підсумовуючи, можна сказати, що споживче кредитування стане вигіднішим, якщо гроші потрібні ненадовго і небагато, якщо обрана нерухомість не підходить банку для застави або якщо до закінчення дії договору плануєте цю нерухомість продавати. Адже заставне майно продати не вдасться.

Але, у будь-якому разі, вигода у кожній конкретній обставині буде своя. Рішення приймається в індивідуальному порядку.

Як взяти іпотеку на вторинне житло?

Придбати нерухомість можна і на вторинному ринку. Дуже важливо при цьому перевірити об'єкт на відсутність прихованих власників. Оформлення угоди у нотаріуса дасть додаткові гарантії безпеки операції покупки.

Пошук може бути самостійним за оголошеннями в інтернеті, через ріелтори або можна скористатися фондом нерухомості, який пропонують у банку.

Банківська нерухомість – відмінний варіант для тих, хто не впевнений у «чистоті» самостійно обраного об'єкта. На послугах ріелтора в такому разі також можна заощадити чималу суму.

Увага! За оформлення нерухомості з вторинного ринку може бути потрібний більший відсоток початкового внеску. Вартість оцінки об'єкта нерухомості теж коштуватиме дорожче.

Відповіді на ці фінансові питання слід з'ясувати у банку на початку пошуку відповідного варіанта нерухомості. Це дозволить заздалегідь визначити потрібні суми для оформлення іпотечного договору.

Що таке іпотека від Приват Банку?

Взяти нерухомість по іпотечному кредитуванню в ПриватБанку можна терміном від року до 20 років. Суми можливої іпотеки варіюють від 100 000 до 4 000 000 гривень. Річна процентна ставка іпотеки складає 12%.

Початковий внесок за об'єкт нерухомості йде із розрахунку ставки від 25%. Ставка залежить від стану, дати будівництва нерухомості.

Оформляючи заявку за кредитом, не забувайте, що в ПриватБанку стягують разову комісію за послуги у розмірі 1% від суми позики за укладення договору іпотеки. Відсотки за кредитом нараховуються за ануїтетною схемою, тобто рівними платежами протягом період тривалості угоди.

Вартість послуг нотаріуса коштуватиме приблизно 12 000 грн.

Зробити зразковий розрахунок вартості послуги кредитування та подати заявку на консультацію у менеджера ПриватБанку можна на сайті банку з власного облікового запису.

Вашу заявку оперативно розглянуть, дадуть відповідь на всі питання та допоможуть підготувати необхідний пакет документів, щоб від банку не надійшло відмови у кредитуванні.

На що можна оформити іпотеку у Приваті?

Подати заявку на оформлення іпотеки в ПриватБанку можна на об'єкти нерухомості первинного та вторинного ринків: квартири, будинки, незавершене будівництво.

Для іпотеки доступні не лише житлові, а й комерційні об'єкти: офісні, складські приміщення для підприємництва.

Окрім самостійного вибору клієнта, у ПриватБанку є пропозиції банківської нерухомості. Доступний список знайдете на сайті банку.

Вона вже перевірена фахівцями банку щодо наявності прав власності у третіх осіб. Нижній ліміт доступної суми та реальна ставка за кредитом на банківську нерухомість менша, ніж в інших випадках.

Які види іпотечних кредитів є у Приваті?

У ПриватБанку є звичайні програми іпотечного кредитування під нерухомість первинного та вторинного ринку та під об'єкти, які пропонує фінансова установа. Програми мають стандартні вимоги для будь-якого платоспроможного клієнта.

Довідка! Крім того, ПривтБанк бере участь у Державній програмі пільгового іпотечного кредитування молоді України. Не всі великі банки можуть запропонувати такі послуги.

Які пільгові програми кредитування є у Приваті?

У ПриватБанку є пільгове іпотечне кредитування молодих сімей віком до 35 років. На момент закінчення терміну кредитування позичальнику не повинно перевищувати 65 років.

Приват кредитує згідно з Державною програмою молодіжного кредитування. Дія програми продовжили до 2023 року включно.

У Програмі беруть участь лише сім'ї, які потребують поліпшення умов житла.

Відсоткову ставку кредитування фіксовано, становить 7%. У ПриватБанку за цією програмою доступна сума від 100 000 до 2,5 000 000 гривень. Термін кредитування, як і в інших програмах, — від року до 20 років.

Інші вимоги такі самі, як і у звичайному іпотечному кредитуванні. Виняток - ставка разової комісії з укладання угоди становить 0,5% замість 1%.

За площею іпотечного об'єкта у разі застосовується обмеження. Норматив за програмою не може бути перевищений більш ніж на 40%. Це перевищення позичальник оплачує з власних коштів без компенсації відсоткової ставки, що передбачається за умовами Програми.

Важливо! Вибрана нерухомість має бути прийнята в експлуатацію без обмежень у терміні або бути віком до 10 років для великих міст.

Як оформити іпотечний кредит у Приваті?

Вибрати бажаний об'єкт можете самостійно чи скориставшись пропонованою нерухомістю банку. Вивчіть попередньо вимоги до позичальника та нерухомості, які пред'являє фінансова установа.

Зважте свої фінансові можливості в даний час і в перспективі: яку загальну суму необхідно буде сплатити при оформленні угоди, яка сума накопичень є для початкового внеску, на яку ціну нерухомості можете розраховувати, яка сума щомісячного платежу буде комфортна для бюджету сім'ї.

Визначившись із відповідями на запитання, скористайтесь кредитним калькулятором на порталі банку. Подайте заявку менеджеру.

Менеджер ПриватБанку розгляне вашу заявку, відповість на всі запитання, допоможе визначити необхідний список документів і оформити в результаті угоду з банком.

Весь процес оформлення триватиме від 3 до 7 днів.

Основні вимоги для оформлення

Іпотечним позичальником у ПриватБанку може стати будь-який платоспроможний громадянин України віком від 21 до 60 років. Дохід від роботи потрібно буде офіційно підтвердити. На момент закінчення терміну кредитування вік позичальника не повинен перевищувати 65 років.

Від претендента вимагатимуть надати такі документи:

  • паспорт позичальника;
  • індивідуальний податковий номер;
  • якщо є чоловік/дружина, потрібне свідоцтво про шлюб або розлучення;
  • якщо є неповнолітні діти – свідоцтва про народження дітей;
  • довідка з роботи про доходи за останнє півріччя чи декларацію підприємця;
  • техпаспорт предмета нерухомості;
  • паспорти та ІПН продавців;
  • документи, що підтверджують права власності.

Увага! При недостатній платоспроможності клієнта для підписання кредитного договору можуть запросити надання поручителів або додаткової застави.

Чи потрібна страховка при іпотеці?

Іпотечне кредитування в ПриватБанку висуває обов'язковою умовою страхування нерухомості, що йде в заставу банку та особисте страхування життя та здоров'я позичальника. Ставка страхування по кожному виду застосовується у розмірі 0,5% вартості об'єкта і боргу за кредитом відповідно.

Закон України «Про іпотеку» зробив обов'язковою нормою страхування нерухомості у заставі. У такий спосіб фінансова установа убезпечить себе від ризику випадкового знищення об'єкту застави. Страхова компанія покриє збитки від псування чи знищення нерухомості.

Обов'язковість особистого страхування – умова ПриватБанку. Страхування життя та здоров'я убезпечить від фінансових труднощів у разі настання інвалідності чи смерті позичальника. Страхова компанія у такому разі погасить повністю або частково зобов'язання щодо кредитування.

Наслідки прострочення

Як і будь-якому іншому кредиті, прострочення іпотечних платежів загрожує додатковим навантаженням для сімейного бюджету.

Необхідність оплати основних платежів залишиться. До них додасться нарахована подвійна процентна ставка з моменту прострочення та пеня у подвійному розмірі ставки НБУ. Пеня розраховується за кожен день прострочення.

Крім фінансової складової, прострочення зіпсує кредитну історію, про що буде повідомлено в Кредитне Бюро. У майбутньому буде складно оформити будь-яку іншу позику.

Чи не вирішення питання прострочених платежів загрожує стягненням банку прав на заставне майно на свою користь. Сплачених іпотечних сум не повернуть та права власності на житло позбавлять.

Тож уважно оцінюйте свої можливості до підписання іпотечного договору.

Іпотека – довгостроковий та серйозний договір із банком. Сума на послуги виділяється чимала, щомісячні зобов'язання теж «не копійчані». Всі ці умови вимагають серйозного підходу до оцінки своєї платоспроможності, доступності роботи та заробітку на тривалу перспективу.

Виважений підхід до ухвалення рішення дозволить у майбутньому уникнути неприємних фінансових наслідків для сімейного бюджету.

Стовідсоткове зростання попиту на іпотечне кредитування говорить про наступні тенденції в країні: люди хочуть жити у «своємуW житлі, і вони готові платити чималий розмір відсотків за використання позики. Середня ставка на купівлю об'єктів вторинного ринку становить 13,5%. І хоча за минулий рік розмір знизився на 0,4%, частина позичальників швидко виходять на угоди, побоюючись раптового зростання відсоткових ставок та підвищення цін на нерухомість, що у свою чергу позначиться на розмірі щомісячного платежу. Ці очікування не безпідставні, вважають експерти, оскільки залежать від ключової ставки НБУ. Подібні тенденції спостерігаються як на території України, так і інших країн.

Крім того, для нормального функціонування ринок іпотеки має становити щонайменше 10 млрд. грн. щороку. Якщо вдасться «реанімувати» первинний ринок, а також зміцнити іпотечне кредитування вторинного житла, то можна буде говорити про стабілізацію іпотечного мікроклімату України. Пільгові іпотечні кредити повинні фінансувати нові покупки, щоб люди могли купувати квадратні метри, а забудовники – створювати нові робочі місця при їх будівництві. Тільки за дотримання цих умов українська економіка зростатиме і розвиватиметься, а населення отримуватиме можливість придбати власні квартири та будинки.