Іпотечний кредит на нерухомість

Особиста нерухомість, будь то квартира чи будинок, зараз не вважається розкішшю, це необхідність кожної сім'ї. У будь-який час питання придбання житла стояло гостро. Бракує певної суми на придбання нерухомості мрії? Саме з такою проблемою звертаються до банків щодо оформлення іпотечного кредитування.

Особливості вторинного житла

Саме в цій категорії можна підібрати порівняно прийнятні кредитні умови.

На відміну від вторинного, наприклад, іпотека на нове житло зростає на декілька відсотків, а також більшість банків вимагає початковий внесок.

При купівлі вторинного житла ви отримуєте від фінансових установ наступні переваги:

• готове функціональне планування на конкретних задокументованих, раніше переглянутих, а не віртуальних квадратних метрах;
• після огляду у квартиру можна відразу заселятися без зайвих вкладень;
• вторинне житло продається вже з розвиненою інфраструктурою, використовуваним транспортом.

Іпотека та умови її оформлення

Кредит на нерухомість пропонується для охочих під 20 % річних, що істотно відштовхує потенційних клієнтів. Для пошуку надійного банку або компанії потенційні клієнти враховують такі чинники:

• річна ставка;
• кредитний рейтинг компанії;
• можливість вибору відповідної іпотечної програми.

Основна іпотечна ставка

Внаслідок зміцнення гривні на початку 2020 року ставки за іпотечним кредитом стали досить високими. Мінімальна ставка з іпотеки за січень становила 17-18 %. Вона доступна лише для окремої категорії громадян, отримати таку ставку досить непросто (докладніше в розділі «Вимоги банків з іпотеки»).

Усереднена ставка з іпотечного кредиту в Україні коливається від 18 % до 25 %.

Відсоткова ставка залежить від фінансування банками будівельних проектів. Для приватних підприємців вироблена спеціальна іпотечна програма, за якою їм надається кредит у розмірі 500 тис. –1,5 млн гривень за річною ставкою у 20 %.

Приховані платежі при іпотечному кредиті

Більшість іпотечних програм, пропонованих в Україні, приховують в собі платежі:

1. Страхування життя позичальника оформлюється на весь період іпотечного кредиту та складає 1-1,5 % від суми кредиту.
2. Страхування нерухомості на період кредиту.
3. Одноразова комісія при оформленні іпотеки у розмірі 0,5-0,7 % від суми
4. Інші виплати, в тому числі оплата послуг оцінки нерухомості, оформлення договору та решти.

Вимоги банків за іпотечною програмою

Однією з основних вимог при оформленні іпотеки є наявність високого сімейного доходу. Для отримання згоди на іпотечний кредит необхідно підтвердити банку щомісячний дохід у розмірі 20-25 тисяч гривень. Також банку необхідно надати інформацію про дохід інших членів сім'ї.

Особливості оформлення іпотечного кредиту

1. Іпотечний кредит оформлюється для приватних підприємців. За умови, що підприємець повинен пропрацювати за різними видами економічної діяльності не менше одного року.
2. Не менш 15-20 тис. грн доходу на одного члена сім'ї. Отримання іпотечного кредиту для середньостатистичної сім'ї з двома дітьми буде практично неможливим. Родині необхідно буде підтвердити дохід у розмірі 60-80 тис. гривень на місяць. При тому що на погашення боргу має йти тільки 50 % всього бюджету.
3. Найчастіше розміри кредиту не перевищують половини від вартості житла. Фінансовим організаціям легше видавати іпотеку лише на 15-30 % від вартості нерухомості.
4. Банки оформлюють іпотеку лише на квартири в добудованих і зданих в експлуатацію будинках. Виняток в такому випадку банк робить тільки для своїх партнерів-забудовників та їхніх ЖК. Єдиний мінус для забудовника в тому, що такі квартири продаються за цінами вторинного ринку. Банки піднімають вартість часом на 30-50 %.

Основні вимоги до позичальника

Кожен банк прописує в кредитному договорі свої вимоги до позичальника, умови кредитування та інше. Не завжди з ними можна ознайомитися відразу на офіційних сайтах банків. Наприклад, «Ощадбанк» і «Укргазбанк» не прописують в кредитному договорі, яка категорія громадян може розраховувати на позику. На офіційному сайті банків можна знайти список необхідних документів для оформлення іпотеки:

• паспорт громадянина України;
• свідоцтво про шлюб (якщо таке є);
• державний ідентифікаційний номер;
• довідка з місця роботи про доходи за останні півроку з офіційного місця роботи. Якщо кредит оформлюється на приватного підприємця, то подається довідка про доходи за останній рік.

Це не весь перелік документів. Після особистої консультації співробітники банку підбирають список необхідних документів саме у вашому випадку.

Але і при такій малій інформації можна назвати обов'язкові вимоги до позичальників:

1. Паспорт і громадянство України.
2. Обов'язкове працевлаштування на офіційному місці без зміни роботи за останні 6 місяців.
3. Чудова кредитна історія.

До всього іншого враховується страховий стаж, соціальний статус, сімейний стан, наявність дітей, власне житло (в якості застави), а також інше майно, яке можливо взяти під заставу. За правилами іпотечне кредитування надається особам від 21 року.

Заробітна плата у позичальника повинна покривати не тільки щомісячний платіж з кредиту, але і подальше забезпечення сім'ї. На погашення боргу повинно йти не більше ніж 50 % від сімейного бюджету. Даного правила дотримуються всі фінансові установи.

Можна зробити наступні висновки: поки програма іпотечного кредитування в Україні працює тільки в теорії. Не кожна середньостатистична сім'я може оформити на себе іпотеку у зв'язку з підвищеними вимогами щодо доходів і іншими умовами.